2015年基金个人投资者呈十五大特征,2010年逾6成
分类:股票知识

摘要:2016年一季度,中国证券投资基金业协会联合各基金管理公司和独立基金销售机构会员向基金个人投资者发放调查问卷,连续第九年对基金个人投资者情况进行抽样调查。 《基金个人投资者投资情况调查问卷(2015年度)》共包括八个方面的内容:个人背景资料、金融资...

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  证券时报记者 海秦

原标题:基金业为何如此看重养老金第三支柱和养老目标基金?

  2016年一季度,中国证券投资基金业协会联合各基金管理公司和独立基金销售机构会员向基金个人投资者发放调查问卷,连续第九年对基金个人投资者情况进行抽样调查。

(图片来源:全景视觉)

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  证券业协会日前发布了《个人基金投资者投资情况调查问卷(2010年)》分析报告。报告显示,2010年超六成投资者没有通过基金投资赚到钱。

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  《基金个人投资者投资情况调查问卷(2015年度)》共包括八个方面的内容:个人背景资料、金融资产及配置情况、投资行为及基金认知、基金投资者金融知识、基金投资者满意度、基金投资者教育、2015年金融市场热点及2016年金融市场预期、养老金问题。在保持问卷连续性的基础上,本次调查新增了关于基金个人投资者金融知识方面的调研。

经济观察网 记者 洪小棠近期,中国投资基金业协会发布了“2017年度基金个人投资者情况调查问卷分析报告”以下简称“分析报告”。

经济观察网 记者 洪小棠近期,中国投资基金业协会发布了“2017年度基金个人投资者情况调查问卷分析报告”以下简称“分析报告”。

  报告对投资者个人背景、金融投资历史、对基金公司及基金的认识、基金投资的收益及行为偏好、2010年金融市场热点及2011年市场预期、投资者教育等六大方面展开了详尽的调研分析。

作者:孙博

  为了使得调研结果能更加准确地反映我国基金个人投资者的实际情况。此次首次采取了分层抽样的统计方法,即根据基金投资者的持有的基金、年龄和性别进行分层,在每个抽样层中独立抽取一些投资者回答问卷,并独立分析每个抽样层中投资者的答题情况,根据每个抽样层人数占总人数的比例进行加权,计算基金个人投资者答题选项的概率分布。

该分析报告来自111家公募机构、13家基金销售机构问卷数据和基金个人投资者账户数据,反馈样本数量共56,630份。

该分析报告来自111家公募机构、13家基金销售机构问卷数据和基金个人投资者账户数据,反馈样本数量共56,630份。

  调查报告显示,2010年个人基金投资者呈现以下特征:个人基金投资者以中青年为主,多数具有本科及以上学历,49%为月收入在5000元以下的工薪阶层,抗风险能力较弱;近六成的基金投资者进入金融市场3年以上,具有一定的投资经验。

养老金第三支柱指的是由政府提供税收优惠支持,鼓励向专门的账户进行缴费,并根据自身风险收益特征选择相应养老金融产品进行投资,以积累养老金资产的制度安排,一般叫做个人税延养老金制度。世界上比较典型的第三支柱包括美国IRA计划、澳大利亚的IRA计划、德国的吕鲁普计划等。

  通过此次调查,2015年度基金个人投资者主要呈现以下特征:

那么,数以亿计的基民投资画像是什么?他们通过哪些渠道购买基金,收益如何?在购买基金时的投资心里和交易行为又具有哪些特征呢?

那么,数以亿计的基民投资画像是什么?他们通过哪些渠道购买基金,收益如何?在购买基金时的投资心里和交易行为又具有哪些特征呢?

  我国基金投资者的基金投资规模有所扩大。调查分析,目前基金投资规模在5万元以下的投资者占34%,投资规模在10~50万的投资者比例达到了30%。

2018年4月12日,财政部等五部委联合发布的《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》明确指出,这是为推进多层次养老保险体系建设,对养老保险第三支柱进行的有益探索。《通知》也指出,根据试点情况,结合养老保险第三支柱制度建设的有关情况,有序扩大参与的金融机构和产品范围,将公募基金等养老金融产品纳入投资范围。这标志着我国养老金第三支柱开始落地生根,为国民养老提供了新途径,

  特征一:基金个人投资者以30到40岁年龄段(25.5%)、本科以上学历(57.0%),税后年收入在15万元以下的中小投资者(84%)为主,多数为女性投资者(53.5%)。

基民十五大特征:

基民十五大特征:

  值得注意的是,2010年基金投资收益并不乐观。总体来看,投资盈利大于亏损,但亏损的比例处于较高水平。2010年,有34%的投资者通过投资基金获得了盈利,这一比例较2009年下降了21个百分点。36%的被调查者表示2010年投资基金“盈亏不大”。投资基金发生亏损的投资者占到30%。

对于养老金第三支柱基金行业也是高度重视,2018年3月发布了养老目标基金指引试行办法。2018年8月我国基金行业首批14只养老目标基金获批,主要包括养老目标日期基金和养老目标风险基金两类。

  特征二:金融资产规模在10万元~50万元的基金个人投资者居多(28.1%),85%的投资者年度投资金额占家庭年收入的比例低于50%。基金个人投资者的资产配置相对均衡,除基金外,关注程度最高的产品为银行存款、股票和银行理财产品。

特征一:8成基民45岁以下、本科以上学历5成、互联网带来大量年轻用户

特征一:8成基民45岁以下、本科以上学历5成、互联网带来大量年轻用户

  在基金投资中,投资者最担心的是基金公司代客理财存在道德风险,进行个人利益输送。基金行业和各基金管理公司应加强完善制度建设和严格内控制度,更好地维护个人投资者的利益。对于基金公司如何履行社会责任,投资者最希望的还是基金管理公司能够为投资者创造更多价值,更好地维护投资者的权益。值得注意的是,在基金费率方面,大多数投资者认为目前基金费率偏高。另外,基金投资者更加偏好采用后端(赎回时)收费模式。

8月28日华夏养老目标日期基金2040三年持有期混合(FOF)正式发行,9月11日提前结束募集。据公告显示,该基金15天首募规模2.11亿元,募集有效认购户数为37585户,成为我国首只运作的养老目标基金产品。随后,中欧和泰达宏利中欧预见养老2035三年FOF、泰达宏利泰和平衡养老目标三年FOF已于9月10日发行,后续还有11家公司的养老目标基金正在蓄势待发。而此时发行养老目标基金,核心还是为了即将落地的养老金第三支柱做好充分热身和准备。可以说,整个基金行业养老金第三支柱都给予了前所未有的重视和很高的期许。威尼斯官方网站,那养老金第三支柱对基金行业发展的意义何在?

  特征三:41%的投资者投资经验在5年以上,投资经验低于1年的投资者占26%。51%的投资者持有超过三家基金公司的基金产品。

在基金个人投资者中,45岁以下投资者占比80.8%、本科以上学历投资者占比51.7%。

在基金个人投资者中,45岁以下投资者占比80.8%、本科以上学历投资者占比51.7%。

  另外,对中外合资基金公司与内资基金公司,更多的投资者并不了解,对中外合资基金管理公司的看法差异很大。52%的投资者认为其跟中资公司完全一样,22%的投资者认为中外合资公司比中资公司好,9%的认为比中资公司差,更有17%的投资者不知道还有中外合资基金管理公司。如此不一致的看法表明投资者对中外合资基金管理公司并不了解,中外合资基金管理公司还没有受到普遍关注。这一现象与2009年相似。

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  特征四:2015年,68.5%基金投资者在金融资产投资中获得盈利。68.2%的基金投资者在投资基金中获得盈利,较2014年增加约7个百分点。

投资基金的主要人群为税后年收入15万元以下的中小投资者,占比89.4%。

投资基金的主要人群为税后年收入15万元以下的中小投资者,占比89.4%。

  据悉,2010年底,中国证券业协会向各基金管理公司发出《关于开展2010年基金投资者情况调查问卷工作的通知》,并同时发放了《个人基金投资者投资情况调查问卷(2010年)》,对个人基金投资者进行抽样调查。截至2011年1月28日,有50家基金管理公司向协会报送了问卷的统计结果和相关数据,5家基金管理公司由于数据匹配性和格式方面存在问题而没有计入统计,最终使用样本60744个。

第一,可能重塑国民理财行为,通过基金实现从储蓄养老到投资养老

  特征五:基金个人投资者投资风格相对稳健,根据收益率、风险以及自身的风险态度和风险承受能力选择投资产品。在追求比银行存款更高的收益的同时,重视通过基金分散投资风险和进行养老储蓄。30.6%的投资者出现焦虑的最低亏损比例在30-50%之间,27.7%的投资者在亏损达到10-30%时即会出现焦虑。

男性和女性投资基本相当分别为:51.6%和48.4%。

男性和女性投资基本相当分别为:51.6%和48.4%。

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众所周知我国储蓄率长期保持在50%左右,其中有中国人储蓄偏好的因素,但是也与我国养老保障体制不完善密切相关。与之相反,养老保障体系相对完善的国家储蓄率都比较低,2015年,德国国民储蓄率不到10%,法国约为8%,加拿大、美国、英国都在6%以内。以美国为例,其国民储蓄率下降与补充养老金建设基本同步:1974年美国颁布《雇员退休收入保障法》(ERISA),第三支柱IRA计划出台;1978年美国《国内税收法》颁布,401k计划正式出台。随后美国养老金资产积累规模逐年增加,截至2017年底,美国养老金规模合计达到28.6万亿美元。充裕的养老金资产在相当程度上降低了居民的储蓄意愿。在此期间美国个人储蓄率却呈现明显下降趋势,从1975年的约15%下降到2017年不到6%。

  特征六:67%的投资者通过互联网获取投资信息。个人电脑依旧是最主要的交易媒介,使用个人电脑作为主要交易方式的投资者占基金个人投资者的47%,但较2014年下降11个百分点。手机等移动终端作为交易媒介的流行程度明显提高,31%的基金个人投资者通过手机等移动终端进行交易,较2014年增加10个百分点。直接通过基金管理公司购买基金更为流行,47%的投资者直接通过基金管理公司购买基金,较2014年增加13个百分点。

基金投资者总体的年龄、性别结构与去年报告的结果存在较大差异。原因可能在于随着移动支付的发展,手机端成为基金公司越来越重要的获客渠道,与第三方APP的合作给基金公司带来了大量新的年轻客户。

基金投资者总体的年龄、性别结构与去年报告的结果存在较大差异。原因可能在于随着移动支付的发展,手机端成为基金公司越来越重要的获客渠道,与第三方APP的合作给基金公司带来了大量新的年轻客户。

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  特征七:基金业绩是基金个人投资者选择产品时最关注的因素(约67%的基金个人投资者赞同)。投资者日益重视基金管理公司的声誉,57%的投资者表示会回避近期有负面新闻的基金公司。

特征二:近9成基民投资金额低于家庭年收入50%

特征二:近9成基民投资金额低于家庭年收入50%

图1 美国国民储蓄率下降与补充养老金建设基本同步

  特征八:2015年,基金个人投资者对基金行业的平均满意度为3.57分(满分5分),较2014年略低0.06分。基金个人投资者对基金投资收益满意程度下降程度最大(-0.25分),但对基金管理公司信息披露的满意度上升0.10分。

金融资产规模5万元以下的基金个人投资者居多,89.2%的投资者年度投资金额占家庭年收入的比例低于50%。基金个人投资者的资产配置相对均衡,除基金外,关注程度最高的产品为银行存款、银行理财产品和货币基金。

金融资产规模5万元以下的基金个人投资者居多,89.2%的投资者年度投资金额占家庭年收入的比例低于50%。基金个人投资者的资产配置相对均衡,除基金外,关注程度最高的产品为银行存款、银行理财产品和货币基金。

数据来源:Bureau of Economic Analysis,ICI2017年年报

  特征九:我国基金个人投资者具有较高的金融知识水平。在回答14道金融知识测试问卷时,基金个人投资者的平均正确率为72.8%,正确率超过60%的投资者占总人数的70.3%。在所有题目中,基金个人投资者对涉及股票市场的核心功能、基金基本知识、以及股票投资者与公司之间关系的三道题目回答正确率相对较低,分别为56.5%、58.2%、60.5%。

特征三:5成基民投资经验3年以上

特征三:5成基民投资经验3年以上

那么不断积累的养老金资产流向何方呢?截至2017年底二三支柱养老金规模合计25.7万亿元,全部进行市场化投资运营,而这其中,共同基金逐渐占据了美国私人养老金投资的半壁江山。可见,美国的养老金体系推出以后,借助于公募基金实现了国民储蓄养老到投资养老的过程。

  特征十:59%的基金个人投资者有进一步了解证券、基金、期货等方面投资知识的需求,并有51%的投资者希望了解新基金产品的深度介绍信息。投资者的最偏好的教育形式是报刊、网络和电视。

50.9%的投资者投资经验在3年以上,投资经验低于1年的投资者占21.2%。43%的投资者持有超过三家基金公司的基金产品。

50.9%的投资者投资经验在3年以上,投资经验低于1年的投资者占21.2%。43%的投资者持有超过三家基金公司的基金产品。

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  特征十一:55.8%的基金个人投资者愿意考虑购买境内发售的海外基金产品,75.6%的投资者表示会考虑投资于海外市场。2015年,参与P2P投资、分级基金、杠杆投资这三种新型金融投资方式的基金个人投资者占比分别为34.8%、33.2%、19.4%。

特征四:2017年75%基民盈利

特征四:2017年75%基民盈利

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  特征十二:2015年股市异常波动使得基金个人投资者更加注重投资风险。30.5%的基金个人投资者表示,2015年股市异常波动对其造成的最大改变是更加关注分散投资。27.1%的投资者则更注重及时止损。

2015年基金个人投资者呈十五大特征,2010年逾6成基金投资者没赚钱。2017年,75.5%基金投资者在金融资产投资中获得盈利。其中14.8%的投资者盈利超过30%。

2017年,75.5%基金投资者在金融资产投资中获得盈利。其中14.8%的投资者盈利超过30%。

第二,有助于改变基金营销业态,培育长期稳定客户

  特征十三:偏股型基金是42.7%的基金个人投资者2016年投资首选的基金品种。

特征五:36%基民亏10-30%就会焦虑

特征五:36%基民亏10-30%就会焦虑

基金行业与保险、银行相比,直接获客能力薄弱,目前主要通过银行或者互联网等第三方渠道。但是养老金第三支柱客户群体广泛,其中一部分是此前从未投资公募基金的群体,这部分人通过个人税延养老,就可能成为基金公司直销客户。事实上,美国二战后婴儿潮一代(1946-1955)第一次购买基金平均年龄在35-36岁,大致在1980年代以后,即美国第二和第三支柱建立同期。而他们的下一代即1980年后出生的人第一次购买基金平均年龄是23岁,即初次参加工作年龄,具体参与方式就是通过401k和IRA等养老金计划。美国ICI的调研数据也证明了这一点,67%的投资者通过养老金计划第一次购买共同基金。

  特征十四:76.8%的投资者会在50岁以前考虑养老金问题。养老金的主要来源是国家基本养老保险(43.3%的基金个人投资者赞同)或个人储蓄(20.3%的基金个人投资者赞同)。

基金个人投资者投资风格相对稳健,且在追求比银行存款更高收益的同时,重视通过基金分散投资风险和进行养老储蓄。28.6%的投资者出现焦虑的最低亏损比例在30-50%之间,36.7%的投资者在亏损达到10-30%时即会出现焦虑。

基金个人投资者投资风格相对稳健,且在追求比银行存款更高收益的同时,重视通过基金分散投资风险和进行养老储蓄。28.6%的投资者出现焦虑的最低亏损比例在30-50%之间,36.7%的投资者在亏损达到10-30%时即会出现焦虑。

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  特征十五:基金个人投资者养老金投资首选“养老”或“生命周期”为主题的基金(38.5%的基金个人投资者赞同)。基金个人投资者最希望了解的信息是如何进行养老规划(35.7%的基金个人投资者赞同),以及关于养老理财产品的知识(30.5%的基金个人投资者赞同)。

特征六:近7成基民手机买基金

特征六:近7成基民手机买基金

图2 美国年轻一代比上一代更早投资于共同基金

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

理财经理和互联网是基金个人投资者获取投资信息的主要方式。手机等移动终端已经成为最主要的交易媒介,68.8%的基金个人投资者通过手机等移动终端进行交易,较2016年增加28个百分点。个人电脑作为交易媒介的使用程度有所下降,使用个人电脑作为主要交易方式的投资者占基金个人投资者的18.6%,较2016年下降14.3个百分点。“移动”买基金可能在不久的将来成为个人投资者交易基金时主要的交易方式。

理财经理和互联网是基金个人投资者获取投资信息的主要方式。手机等移动终端已经成为最主要的交易媒介,68.8%的基金个人投资者通过手机等移动终端进行交易,较2016年增加28个百分点。个人电脑作为交易媒介的使用程度有所下降,使用个人电脑作为主要交易方式的投资者占基金个人投资者的18.6%,较2016年下降14.3个百分点。“移动”买基金可能在不久的将来成为个人投资者交易基金时主要的交易方式。

据此可以推理,如果一个人在参加工作之初通过第三支柱投资公募基金并获得较好收益,那么这些人逐步收入增加,有了更多理财需求时,公募基金自然成为其理财首选工具,而且黏性很强。事实上,这正是美国公募基金行业成为国民主要投资工具的重要原因。这就好比我国国民大部分都通过银行体系进行储蓄和理财,即便后来为了养老进行长周期资产储备时,也仍然首选银行是一个道理。因此,我国基金行业参与个人税延养老,除了该制度本身带来的规模增量外,更重要的是借助于该政策进行了国民的基金知识普及,扩大潜在的基民群体。而且这些人群的获得不依赖于第三方渠道,同时还是长期客户,且收入水平相对较高,是基金行业最优质的客户群体。

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特征七:基民最看重基金业绩 6成基民回避负面新闻

特征七:基民最看重基金业绩 6成基民回避负面新闻

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基金业绩是基金个人投资者选择产品时最关注的因素,约77%的个人投资者赞同。投资者依旧重视基金管理公司的声誉,61%的投资者表示会回避近期有负面新闻的基金公司。

基金业绩是基金个人投资者选择产品时最关注的因素,约77%的个人投资者赞同。投资者依旧重视基金管理公司的声誉,61%的投资者表示会回避近期有负面新闻的基金公司。

第三,有助行业走出基金赚钱基民不赚钱的怪圈

特征八:基民满意度有所下降

特征八:基民满意度有所下降

从开放式基金问世到2017年底,偏股型基金平均年化收益率为16.5%,超出同期上证综指平均涨幅8.8个百分点;债券型基金平均年化收益率为7.2%,超出现行3年期银行定期存款利率4.5个百分点。但是基金业协会2016年投资者调查数据显示,明确获得盈利的仅仅占到30%,明确发生亏损的为45.3%,还有24%的被调查者表示盈亏不大。具体如图3所示。同样的,京东金融2017年发布的基民调查报告显示:2016年仅有34.3%的基民实现正收益,0.5%盈亏持平,剩余的65.2%都是亏损。

2017年,基金个人投资者对基金行业的平均满意度为3.35分,较2016年下降0.2分。基金个人投资者对基金管理费用满意度和投资回报满意的明显下降,对基金行业其他方面的满意度略有下降。

2017年,基金个人投资者对基金行业的平均满意度为3.35分,较2016年下降0.2分。基金个人投资者对基金管理费用满意度和投资回报满意的明显下降,对基金行业其他方面的满意度略有下降。

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特征九:基民金融知识水平相对较高

特征九:基民金融知识水平相对较高

图3 基金个人投资者投资基金以来的整体盈亏情况

我国基金个人投资者的金融知识水平较高。在回答14道金融知识测试问卷时,基金个人投资者的平均答对9.5道题,正确率超过60%的投资者占总人数的68%。在所有题目中,基金个人投资者对涉及股票市场的核心功能、股票投资者与公司之间关系、以及基金基本知识的三道题目回答正确率相对较低,分别为55.7%、51.1%、55.5%。

我国基金个人投资者的金融知识水平较高。在回答14道金融知识测试问卷时,基金个人投资者的平均答对9.5道题,正确率超过60%的投资者占总人数的68%。在所有题目中,基金个人投资者对涉及股票市场的核心功能、股票投资者与公司之间关系、以及基金基本知识的三道题目回答正确率相对较低,分别为55.7%、51.1%、55.5%。

总体来看,大部分基金投资者发生亏损的原因在于,很多人缺乏专业知识储备,把基金当做股票短期炒作,容易追涨杀跌。2016年中国证券投资基金业年报数据显示,43.1%的个人投资者持有基金时间不超过1年,75.7%的投资者持有时间不超过3年,持有期超过5年的仅为9.2%。

特征十:基民希望深度了解投资知识

特征十:基民希望深度了解投资知识

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59.1%的基金个人投资者有进一步了解证券、基金、期货等方面投资知识的需求,并有43.1%的投资者希望了解新基金产品的深度介绍信息。投资者的最偏好的教育形式是网络、书籍和现场交流。

59.1%的基金个人投资者有进一步了解证券、基金、期货等方面投资知识的需求,并有43.1%的投资者希望了解新基金产品的深度介绍信息。投资者的最偏好的教育形式是网络、书籍和现场交流。

图4 基金个人投资者持有单只基金的平均时间

特征十一:6成基民认可适当性管理办法

特征十一:6成基民认可适当性管理办法

而历史数据表明,以偏股型基金为例,自2002年起在任何时点持有1年、5年、10年所获得的收益率中负收益的概率:持有偏股基金1年亏损概率为33.26%,持有5年下降至12.97%,持有10年为0%。可见,长期持有是基金获得良好回报的关键所在。而养老金第三支柱有长达几十年持续缴费,相当于将其强制变成长期定投资金,参与者可以从更长期视角进行投资,忽略短期资本市场波动,有助于参加者实现长期投资,获得相应回报。另一方面,随着养老目标日期基金、养老目标风险基金等专门养老型基金问世,也减少了参与者的资产配置困难和产品选择问题,也有助于减少参与者短期盲目操作导致的不必要亏损。

60.8%的基金个人投资者认为《证券期货投资者适当性管理办法》的实施对于保护中小投资者有重要意义,四成左右的投资者认为该制度在投资者分层管理和金融产品分层方面起到重要作用。关于落实该制度的后续工作,60.4%的投资者认为首要工作是及时更新并跟踪投资人的信息变化。

60.8%的基金个人投资者认为《证券期货投资者适当性管理办法》的实施对于保护中小投资者有重要意义,四成左右的投资者认为该制度在投资者分层管理和金融产品分层方面起到重要作用。关于落实该制度的后续工作,60.4%的投资者认为首要工作是及时更新并跟踪投资人的信息变化。

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特征十二:基民有意愿购买海外投资产品

特征十二:基民有意愿购买海外投资产品

第四,可能分流现有公募基金客户,影响现有公募基金格局。

63%的基金个人投资者愿意考虑购买境内发售的海外基金产品,50.4%的投资者表示会考虑投资于海外市场。2017年,参与了P2P产品、比特币以及海外保险产品的基金个人投资者的比例分别为35.2%,7.5%和4.4%。

63%的基金个人投资者愿意考虑购买境内发售的海外基金产品,50.4%的投资者表示会考虑投资于海外市场。2017年,参与了P2P产品、比特币以及海外保险产品的基金个人投资者的比例分别为35.2%,7.5%和4.4%。

2017年底公募基金规模11.6万亿,非货币基金规模4.86万亿。借助于互联网平台和余额宝等货币基金带动,基民人数大幅增长,中国的公募基金行业已经服务超6亿的投资人。尤其在互联网金融的发展普及和以余额宝为代表的货币基金的带动下,公募基金持有人数得以爆发式增加,也为基金行业参与第三支柱个人养老金客观上进行了前期投资者教育。可以预见,如果第三支柱个人养老金制度全面落地,公募基金的群众基础相比前几年要好。但是,根据2016年的《基金个人投资者投资情况调查报告》,从人群结构来看,2015年基金投资者中30-40岁年龄段的投资者占比最高,达到25.5%,其次是30岁以下的投资者,占比达到22.8%。

特征十三:3成基民首选偏股基金

特征十三:3成基民首选偏股基金

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偏股型基金是30.6%的个人投资者2018年投资首选的基金品种。

偏股型基金是30.6%的个人投资者2018年投资首选的基金品种。

但是从持有的基金规模来看,30-50岁的投资者的基金规模占比超过50%。这两部分人群恰恰都是个人税延养老金参与的主力军,如果这些人群通过个人税延养老金账户以税前工资进行基金定投,那么必然减少其目前以税后收入投资基金的行为。

特征十四:8成基民认为养老金主要来源是国家基本养老保险

特征十四:8成基民认为养老金主要来源是国家基本养老保险

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77.7%的投资者会在50岁以前考虑养老金问题。养老金的主要来源是国家基本养老保险(80%的基金个人投资者赞同)。

77.7%的投资者会在50岁以前考虑养老金问题。养老金的主要来源是国家基本养老保险(80%的基金个人投资者赞同)。

而且,这些参与者在第三支柱里选择的基金公司和基金产品,经过长期投资以后,也将对其他的公募基金投资行为产生影响。比如因为某个机构第三支柱产品表现优异,对该机构产生品牌认同,那么在一般性投资中选择该机构其它产品概率增大。由此可见,第三支柱长远来看,将对现有公募基金格局将产生较大影响。

特征十五:7成基民首选养老相关主题基金

特征十五:7成基民首选养老相关主题基金

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基金个人投资者养老金投资首选“养老”或“生命周期”为主题的基金(71.6%的基金个人投资者赞同)。基金个人投资者最希望了解的信息是关于养老理财产品的知识(36.3%的基金个人投资者赞同),以及如何进行养老规划(29.5%的基金个人投资者赞同)。

基金个人投资者养老金投资首选“养老”或“生命周期”为主题的基金(71.6%的基金个人投资者赞同)。基金个人投资者最希望了解的信息是关于养老理财产品的知识(36.3%的基金个人投资者赞同),以及如何进行养老规划(29.5%的基金个人投资者赞同)。

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