威尼斯官方网站老板张小雷的发家路,已圈钱上
分类:股票知识

摘要:写这篇文章时,记者联系到了多位钱宝网投资人如果这能算投资的话。他们各自讲述了投资钱宝网的经历,其中一位投资者,居然在钱宝网出事前一天加大了投资额,损失高达600万元。采访过程中,这些人有个共同点多数是朋友介绍,被拉下线,自己再拉别人。明知高收...

据悉,2017年12月27日张小雷投案自首这天,许多“投资人”都无处诉说、欲哭无泪,据某位记者对钱宝网“投资人”的采访中,其中的一位“投资人”在钱宝网出事的前一天的损失高达600万元。在采访的过程中,记者发现他们这些“投资人”的共同特点——大多数入坑者都是被朋友拉下水,一传十、十传百,久而久之,钱宝网的规模就日益增强,那明知钱宝网收益高的不合乎常理,最终会面临崩盘的趋向,那为何“投资人”还是接了这烫手的山芋呢?

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回首钱宝网:宝粉们贪欲造成的“本金蒸发”,请自己承担

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  写这篇文章时,记者联系到了多位钱宝网投资人——如果这能算投资的话。他们各自讲述了投资钱宝网的经历,其中一位投资者,居然在钱宝网出事前一天加大了投资额,损失高达600万元。采访过程中,这些人有个共同点——多数是朋友介绍,被拉下线,自己再拉别人。明知高收益可能是一场骗局,但都在赌自己不是最后那个接盘人。

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12月27日早上,平安南京微博上发布一则博文,披露钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,已于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。目前,南京市公安机关正在开展调查。

庞氏骗局里,贪婪的人们击鼓传花;“雪崩之时,没有一片雪花是无辜的。”

以下内容由时代华商商学院整理:

  公开资料显示,钱宝网2012年正式成立,公司自称是一家“以微商为核心、微商下乡和跨境电商并行的一体两翼模式、并依托优质微商权利构建小微企业的超级孵化器,打造社交化和移动电商为主体的交易平台闭环”的微商平台。

一、钱宝网是什么

有网友评论称,“终于倒下了,再不倒我都不相信科学了”。也有网友评论,“那我的钱该怎么办”。

时间:2018.01.23 14:48

如今,钱宝网上海总部已人去楼空,创始人张小雷也于2017年12月26日投案自首,但仍有不少投资者还在观望事态的进展,不愿意相信自己被卷进了“骗局”。

  介绍看起来略显冗余和复杂,也许是为了塞进更多的热点关键词。实际上,钱宝网通过年化40%以上的高额回报在吸引投资人,但盈利模式却始终令人难以看透。最终通过一个又一个骗术,营造如日中天的假象,满口跑火车扬言未来一年能让100多家微商上市,通过会员大规模拉下线发展新会员,期间还不断肆意更改规则。

公开资料显示,钱宝网2012年正式成立,公司自称是一家“以微商为核心、微商下乡和跨境电商并行的一体两翼模式、并依托优质微商权利构建小微企业的超级孵化器,打造社交化和移动电商为主体的交易平台闭环”的微商平台。

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来源:新京报

刘女士诉说:“我账户里还有2300多万‘钱宝币’,都提不出来了,现在除了后悔也没有别的办法。”据商君了解,在钱宝网上的收益是以“钱宝币”形式体现的,100钱宝币等于1元钱。

  钱宝网的这场庞氏骗局,为何能行骗5年之久,而所谓“宝粉”们,为何要一如既往且执迷不悟进行豪赌?

看起来略显冗余和复杂的介绍,实则加入了许多当下的热门关键词。实际上,钱宝网通过40%的年化收益率来吸引“投资者”,但其中的收益来源、收益过程,这些被吸进去的“投资者”也是难以摸清、让人捉摸不透。最后,骗局中套着骗局、谎言中套着谎言,用这些骗局和谎言造就出一个钱包网如日中天的假象,夸大其词的扬言着未来能够让多少多少个微商上市,通过旧会员不断拉拢新会员的加入,规模就逐渐增大。

意外的是,有网友对平安南京提出质疑,称作为官方新闻账号,为什么没有说明自首原因。

2017年12月26日,钱宝网微信公众号推送了一篇新年祝福,文章内嵌的视频中,钱宝网实际控制人张小雷亲自出镜,向“宝粉”们恭贺新年。

自称2亿会员,交易金额超500亿元的钱宝网,这次老套路玩不下去了。

  庞氏骗局

钱宝网的这场庞氏骗局历经5年,为何这些自称“宝粉”的人会义无反顾的为其不断投钱,而这场豪赌的失败结局和钱宝网的暴雷是否会让这些“宝粉”们清醒呢?

还有网友称相信钱宝,他不跑路,说明至少还有责任心。

然而就在千万“宝粉”翘首以盼“雷哥”的新年礼物的时候,张小雷此刻已向南京市公安机关投案自首。在警方提供的投案声明中,张小雷写道:

2017年12月29日,警方称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪已被采取刑事强制措施。警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案,配合调查取证。

  所有的庞氏骗局,都抓住了一个共性:人性的贪念。

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本人张小雷系钱宝网实际控制人,自钱宝网运营以来至今,因违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金,目前已无法兑付本金利息,对投资人造成的损失深表歉意,我已向公安机关自首,愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜,争取宽大处理。

如今,钱宝网上海总部已人去楼空,创始人张小雷也于2017年12月26日投案自首,但仍有不少投资者还在观望事态的进展,不愿意相信自己被卷进了“骗局”。

  据南京市公安局官方微博“平安南京”消息 ,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首,目前南京市公安机关正在开展调查。

二、庞氏骗局

事实上,钱宝网之所以有这么多“死忠粉”,主要是钱宝网用户及规模惊人。钱宝网官方数据显示,截至今年9月,平台流水超过500亿元,注册用户数超过2亿。

据新华社等多家国内媒体报道,目前在看守所配合调查的张小雷坦言,“我为[投案自首]这一天已经准备了三年。”钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金,“窟窿已经填不上了”。

某金融研究院专家认为,钱宝网是典型的庞氏骗局,只不过在常规庞氏资金吸纳的基础上,钱宝网增加了任务收益和钱宝币这两个要素,延长了庞氏骗局的周期。

  钱宝网官网已经无法打开,但百度快照仍残留着“钱宝网,一家专门做微商的平台!微商下乡,钱宝微商!”的宣传痕迹。而点击进去,则是钱宝网的一则实控人投案自首的公告。

在钱宝网暴雷后,庞氏骗局又登上了历史的舞台,那何为庞氏骗局?庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯庞滋的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

如果这个数字属实,钱宝网将成为e租宝之后第二大非法集资平台。

据警方初步调查,未兑付集资参与人的本金数额高达300亿元左右。“钱宝系”企业的资金和资产,已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。张小雷称:

“看广告赚外快”,赚的谁的钱?

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12月26日,钱宝网发布公告称,“为了优化宝粉在钱宝网的购物体验,加强微商平台对商品质量的管控,将于2018年1月1日终止与企业卖家的合作、清退企业卖家。并将在2017年12月29日退还1月1日以后未发货部分商品的金额,具体以到账时间为准。”

“宝粉”们的损失是由我造成的,我愿意承担法律责任;由他们的贪欲造成的,那你也要接受。

钱宝网宣传,用户交保证金,看广告,就能得到商家广告佣金。但有商家表示,做推广不需要支付“宝粉”点击费用,这笔钱是钱宝网出。

  工商资料显示,钱宝网隶属于成都钱坤智能系统有限公司,法人代表人张小雷,注册资本5000万,股东包括黄希妍、张宏、张小雷,其中张小雷持股比例94.6%。钱宝网自称定位为国内微商平台,采用的是缴纳保证金模式,当用户注册成为钱宝网会员并首先缴纳2万元保证金后,便能够到页面的“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问答卷、试玩游戏等任务,然后便可获得一定的收益。

简而言之,庞氏骗局就是抓住了人性强烈贪欲的弱点而实施的。

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张小雷身在铁窗当中如是侃侃而谈,法律制裁和拘禁生活仿若对他是一种“保护”;而墙外多少人财两空的“宝粉”,却还在痴心于“捞他出来”、“还我雷哥”,希望自己多年积蓄甚至通过高杠杆借债得来的本金,还能“利滚利”,继续做自己的暴富梦。

警方披露,据张小雷本人供述和警方初步调查,张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台,收取用户保证金,采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式,向社会不特定公众吸收巨额资金,涉嫌非法集资犯罪活动。

  广告、游戏、问卷等,其实都只是噱头,完成任务领取每日收益,也只不过是为了稳住投资人的借口。这个模式的核心,还是用户缴纳的那笔押金。比如做一个100元的广告任务,需要缴纳2万元押金,期限是15天。之后用户可以将收益提现,吸引尝到甜头的用户加大投资,最后形成一个庞大的资金池。一千个传销可能有一千种具体的套路,但最根本的模式,还是让后来者为先到者买单。毕竟,没有谁能承担平台高达40%以上的年化收益率。

据悉,南京警方介入调查,想必钱宝网的营销方式和一些不正当的勾结手段也会随之水落石出,据工商资料显示钱宝网隶属于成都钱坤智能系统有限公司,法人代表人张小雷,注册资本5000万,股东包括黄希妍、张宏、张小雷,其中张小雷持股比例94.6%。

12月27日上午,钱宝网已无任何产品,整个网站空空如也。

截止张小雷投案自首,钱宝网注册用户超过2亿,日活跃用户超过1千万,加上未兑付的300亿资金“黑洞”,中国史上最大规模的庞氏骗局轰然倒塌。

从2012年创立到2017年创始人落网,涉嫌非法集资的钱宝网存续5年才东窗事发,得益于张小雷对主业花样繁多的包装方式。

  接盘者

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“对很多人而言,不是识不破、看不透,而是不舍得高收益,赌后面还有接盘侠。还有一些人,明明已经跳了出去,还是忍不住再次跳进来,想再赚一波钱。当然,也有一些人在自我催眠。”

2012年,钱宝网宣称其收取商家广告佣金,以“看广告、赚外快”的形式吸引用户注册,点击广告,从而起到宣传商家及推广产品的效果。最终实现广告商家、钱宝网、注册会员的“三赢”局面。

  钱宝网维权群里,此时已经炸了锅,大家最关心的问题自然是钱能否要回来。

钱宝网给自己的定义为微商平台,采用缴纳保证的方式,在用户注册成功并缴纳2万元保证金后即可到“任务大厅”领取任务(任务指的是看广告、玩游戏、回答问卷),完成这些任务即可得到高额的奖励。

截至发稿前,钱包网官方发布醒目公告,内容与平安南京微博一致。

庞氏骗局里,贪婪的人们击鼓传花;“雪崩之时,没有一片雪花是无辜的。”

“宝粉可以去任务大厅领取任务,任务类型有填问卷、分享等,但大部分是看广告。”2017年12月31日,投资钱宝4年的南京“宝粉”刘女士介绍称,看广告做任务的前提是必须缴纳一定数量的保证金,根据保证金金额的不同,任务的奖励也不同。以“钱宝酬谢任务”为例,领取该任务需缴纳500元保证金,任务内容为看一条5分钟的广告,任务天数5天,收益2.25元。刘女士称,只要在5天内看完5遍广告,就算任务完成。

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这些“投资人”做的任务其实就是一些的噱头,而完成任务后给“投资人”的好处也只不过是为了稳住“投资人”或者说是为了让“投资人”加大投资所做的铺垫,人都是一样,只要一开始尝到点甜头就对这个项目深信不疑,久而久之就陷入其中无法自拔,甚至还会鼓动周围的人一同加入,其实说白了钱宝网就是另一种传销手段罢了!后来者填补前人的漏洞,从而形成一个庞大的资金池,毕竟没有一个人能够独自承受得住这高达40%的年化收益率!

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“雷哥”二进宫:钱宝网不是他第一次行骗

钱宝网此前宣传,这属于“点击广告,收取商家广告佣金”的模式。2015年,钱宝网发布了3.0版APP,植入了社交和购物功能,宣传口号也变成“一家专门做微商的平台”。钱宝网称,微商可以在平台发布“推广任务”,让“宝粉”点击广告来为自家产品做推广。

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2017年8月28日,市场上传言钱宝网跑路,投资人无法提现,办公室人去楼空。

张小雷并非第一次入狱,此前就有过非法集资和欺诈犯罪的前科。

目前市面上确实有“购买点击量”的灰色产业,但这类业务并没有交保证金以及天数要求,价格行情为300元购买4000万点击量。照此计算5次点击量的价格几乎可以忽略不计,但钱宝网却给出了2.25元的“天价”。

  他们并非没有警惕性,“最先开始关注钱宝网是在2014年的时候,通过朋友介绍,说有一家网站赚钱很快,只需要点击广告每天就能赚钱。于是刚开始放了5000元试水,说真的,钱宝网来钱真的很快,快的让人不踏实,当时朋友比较夸张的说,放个几十万进去基本都不用工作了,每个月的收益比普通白领还高。”一位网名叫“先锋”的投资人向证券时报记者说道。

三、入局的“接盘人”、“投资者”

随后,发现钱宝网不再对外公开办公地址,其产品年化利率高达40%以上,具有明显的庞氏骗局特征。

2001-03年间,张小雷出任海南泛美亚公司CEO,以“足球希望工程”“向海外输送足球学员的名义”,先后将50多名小球员输送到南美国家智利、乌拉圭留学,并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径,总计获取资金约1000多万人民币。

那么,5次点击2.25元的收益,赚的真是商家的钱吗?

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说到底,这场骗局像是没有受害者的骗局,因为这些“接盘者”和“投资人”都得到了高收益的回报,就像是赌博一样,一个愿打一个愿挨,钱宝网的暴雷就像是赌博赌输了而已。那钱宝网出事后,群里也是炸开了锅,最值得关注的问题就是,“投资者”们投入的钱财是否能够追回?

值得注意的是, 无论钱宝网怎么“变装”,其难以洗脱“庞氏模式”嫌疑。

直到小球员们在乌拉圭遭到管理人员体罚、吃落脚菜和病死牛肉,甚至居无定所上街流浪被多家媒体曝光,泛美亚黑幕才被揭露,调查发现两国当地足球俱乐部与这些远赴南美的中国小球员根本不存在培训合同关系,都是俱乐部前球员个人名义与泛美亚联合开办的所谓“国际足球学校”,泛美亚筹得的1000万元资金亦不知去向。

据曾在钱宝网做过推广的微商表示,“钱宝网承诺开店只需要缴纳2万元的抵押金,如果未来店不做了,这2万元可以退回。做推广不需要支付‘宝粉’点击的费用,这笔钱是钱宝网出的。”

  据先锋称,钱宝网老用户介绍的新用户,注册成功并缴纳10万元保证金后,老用户可以拿到1个点提成,但当下线越多,提成的规则却频繁修改。

在之前的e租宝出事后,这些“投资人”并非没有警惕性,“最先关注钱宝网的时候是2014年,通过朋友介绍,说有一个赚钱很快的网站,只需要点击广告,每天就能赚钱,当时放了5000块准备试试水,但是没想到钱宝网的收益来的太快,快的让人觉得不安心”这是一个“投资者”的叙述,当然不止他一个,甚至有网友的父母瞒着卖掉了一套南京的房产,将钱全部投入钱宝网,钱宝网暴雷后,其父母向公安机关报案,做笔录时才得知钱可能是要不回来了。

这也意味着,钱宝网暴雷只是时间问题。而很多投资钱宝网的人也心知肚明,这个模式迟早会崩盘,只不过都抱着侥幸心理,幻想自己不是最后的“接盘侠”。

2003年泛美亚败露后,张小雷因诈骗罪锒铛入狱。

在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言看来,钱宝网所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。用户通过做任务赚钱,但实际上赚钱多少并非多劳多得,而是与投入的总资产成正比,总资产越高,做同样的任务,赚的钱也就越高。一旦收益与总资产成正比,就带有“赚取资本收益”的意味了。

  网友宇泰向记者透露,他父母就是此次钱宝网事件的受害者,钱宝网每个季度都会开一个“投资人大会”,专门请一批人去听钱宝网领导谈公司的各种规划,这个大会聚集的多是老头儿老太太,往往投一笔收获回报后,便对此坚信不疑。

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当然,话说回来,敢于火中取栗的,想必都做好了被烫手的准备。

也许正是因为太清楚自己犯罪的“成本”和“回报”,2010年12月,刚刚出狱的张小雷在江苏省工商局注册成立江苏钱旺智能有限公司;随后又于2012年7月,在南京市工商局注册成立南京钱宝信息传媒有限公司。日后钱宝网资金盘的雏形就此形成。

如果按照500元5天收益2.25元计算,“钱宝酬谢任务”的年化收益率达到32.85%。刘女士介绍,该任务的领取次数为“1到1000”,如果用户肯多交保证金,最多可以让收益从2.25元涨至2250元,当然相应的保证金也必须缴纳到50万元。

  宇泰说,“父母瞒着我,把南京的一套房子卖了,昨天被媒体曝出钱宝网出事,张小雷自首,父母一开始还不相信,后来上网发现网站登录不上去,手机钱宝网APP也无法正常显示,连账号金额都无法显示,才意识到可能被骗。我们今天向南京公安局报案,并且做了笔录,钱十有八九是要不回来了。”在记者了解的过程中,还有人在钱宝网出事的前一天,加大了投资,其在钱宝网的账号上资金达到600万元,按照这位投资者的说法,他从2014年就开始投资钱宝网,这么多年平台一直没有出事,而且平台体量几百亿,不可能轻易出事,期间他还通过发展下线,规模达到几百人。

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庞氏骗局,利用的是人性的贪婪

花式吸储,有的收益率百分之六七十

  不少宝粉尝到甜头后,孤注一掷,甚至通过信用卡套现、贷款、卖房等方式来增加自己的投资,以求获得高额回报。

不仅如此,钱宝网对于老“投资人”还有着优惠政策,每个老“投资人”发展一个新“投资人”就会得到1个点的提成,但是提现的手续也从易到难。

钱宝网疑被南京相关部门“请走”

“交押金、看广告、做任务、赚外快”,这个颇具诱惑力的宣传语,曾经遍布南京的大街小巷,连公交地铁的广告位上充斥着钱宝网的logo。而人们对所谓“高额收益”的无知,和对金钱的贪婪,正是钱宝网在短短五年间快速“崛起”的关键因素。

钱宝网除任务收益外,还有签到收益、抢红包收益等。有宝粉说:“会玩的人年化收益到百分之六七十都有。”

  而从他们的聊天过程中可以看出,多数人还是心有怀疑,只是大家都觉得自己是聪明人,都在赌自己不是接盘的那个人。

在尝到甜头后,“接盘者”们都孤注一掷的将自己的所有家当投入其中甚至通过信用卡套现、贷款、卖房等方式来增加自己的投资,以求获得高额回报。而从他们的聊天过程中可以看出,多数人还是心有怀疑,只是大家都觉得自己是聪明人,都在赌自己不是接盘的那个人。

企查查工商资料显示,成都钱坤智能系统有限公司,成立于2010年12月2日,注册资本5000万元人民币,法人代表张小雷,股东是张宏、张小雷持股94.6%)、黄希妍持股4.8%)。

警方初步调查显示,钱宝网以高额收益为诱饵,持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式,向不特定社会公众大量非法吸收资金。钱宝网集资参与人人数众多,遍布全国各省区市,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右,涉嫌非法集资犯罪。

据商君发现,钱宝网的收益组成很复杂,除任务收益外,还有签到收益、抢红包收益和推广收益等。

  5年

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不过,成都钱坤智能系统有限公司不是钱宝网的运营主体,钱宝网隶属于上海洋井网络科技有限公司。该公司股东是张小雷、成都钱乾信息技术有限公司。

张小雷入狱前曾对“宝粉”们声称,钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力,当用户资源积蓄到一定规模后,再与广告商进行合作,搭建一个广告销售渠道。

其中,签到收益模式最为简单。据了解,宝粉每天在钱宝网签到可以获得总资产0.05%的签到收益,按此计算,仅在钱宝网签到的年化收益率就高达18.25%。签到的同时,宝粉还可以接一个任务。

  钱宝网从2012年成立至今,在无数的质疑声中维持了5年之久。

就这样,钱宝网在无数的质疑声中悄无声息的经营了整整五年,天上不会无缘无故掉馅饼,这些所谓的“投资人”、“接盘者”请你们擦亮自己的眼睛,钱财的规划不是儿戏,超级理财师——一个驻入了强大的专业理财师团队,在帮助高净值人群规划闲置钱财时,也让高净值人群和服务于高净值人群的理财师们互利共赢!

2016年3月份,据经济之声《天下公司报道》,入驻钱宝网的微商李威告诉记者,身边很多人都投入几百万甚至几千万,他自己的收益可以达到40%左右。但钱宝网已被南京相关部门封杀,总司总部已经搬到上海。

为了吸引用户形成指数型增长,钱宝网设计了“看广告做任务”等形式,参与用户只需点开收看钱包网上提供的视频广告,即可获得收益。

稍微复杂一点的是抢红包收益,0.5元可以兑换一个红包,同时通过签到、加好友、发评论等操作,宝粉也可以获得钱宝网发的红包,根据红包玩法的不同,拆红包得到的金额也不同,通过“组团抢”等特殊玩法,平均一个红包可以拆出0.65元,这也催生了许多的“羊毛党”。

  可以分析一下钱宝网的粉丝构成。

事实上,直到2016年11月2日,钱宝网才将注册地址由南京变更为成都。由此来看,虽然此前其入驻微商的说法与事实有出入,但钱宝网被南京相关部门“请走”却是事实。

除此之外,用户还可向钱宝网充入数额不等的“保证金”,“保证金”越多则收益越高,只要按规定完成每日签到和“任务”,获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。

同时,宝粉每将钱宝网推广给一人,就可以发展一名“下线”,每当下线签到时,“介绍人”也可以再加两个红包,并可以赚取5元奖金。

  第一类就是钱宝死忠,自称“宝粉”。这类人早期尝到了甜头,看到账户数字不断升高,觉得存银行钱就像“死尸”,只有放在钱宝才能发家致富,堪称死忠粉。

张小雷曾因泛美亚诈骗而锒铛入狱

威尼斯官方网站老板张小雷的发家路,已圈钱上百亿。然而据张小雷和多位被抓获的公司高管向警方供述,平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告,其“任务”内容主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。看广告的行为,不可能产生这样高的收益,所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩,只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。

通过多种收益方式,宝粉将资金存到钱宝网平台上所获得的收益是惊人的。“在南京的圈子里,有人靠这个一年赚了一套房,会玩的人年化收益到百分之六七十都有。”宝粉交流群里,有人这样说道。

  第二类,羊毛党。投一笔钱进去,薅个羊毛就出来,他们也明白钱宝网不知道什么时候就倒,只是赌一赌自己不是最后的接盘侠。

据媒体此前报道,张小雷出生于1969年,第一次被大众熟知应该是2003年的泛美亚事件,张小雷已向海外输送足球学员为名,先后将50余名小球员送到南美留学。

钱宝网在线上推出“任务”的同时,也在线下提供各类高收益投资产品。

但这些收益是以“钱宝币”的形式体现在钱宝平台。“100钱宝币等于1块钱,我账户里还有2300多万钱宝币,其中有2000万是用20万元保证金兑换的。如今平台关闭,都提不出来了。”2017年12月31日,刘女士称以前提现只有工作日可以操作,两三天才能到账。工作日的上午10点到11点有快速提现时间,两个小时,最多隔天中午就能到账。

  第三类,收益党。也是存一笔钱进去,每一段时间把收益拿出来,但本金则长期存在钱宝账号里。这部分人,如果存了超过2年,由于高额的投资回报,其实已是这个骗局的获利者。这三类粉丝会互相转化,第二类人可能受到高收益诱惑变成第一类人,第一类人怕倒闭,变成第三类人,提取收益,本金留下,第三类人也可能变成第一类人,尝到甜头,加大投资。

实际情况是,泛美亚只是与曾在智利足球俱乐部踢球绰号叫做潘乔的球员合作,潘乔注册一家足球学校,泛美亚与其签订训练合同,并每月向其支付1000美元工资,外加场地费和训练费。

以2014年底推出的苏河二期产品为例,约定投20万3年后给予144万的回报。2016年10月开始,钱宝网还对用户推出所谓QBII(“钱宝合格投资人”),与子虚乌有的实体经济投资项目“挂钩”,在缴纳“保证金”的同时承诺巨额回报。

在钱宝网的多个“维权群”、“受害者群”中,商君发现多数宝粉是在朋友介绍下接触钱宝网的,在尝到甜头后加大了投资,并为增加“下线”又开始拉更多的人加入钱宝网。据钱宝网股东江苏钱旺智能系统有限公司介绍,截至2016年2月底,钱宝网注册会员数超过9100万。

  但最终,大树不会长到天上去,泡泡迟早要破裂;你盯着人家的利息,人家盯着你的本金。

据媒体报道,小球员在乌拉圭生活条件窘迫,1000万左右的资金不知去向,被媒体曝光后,张小雷以诈骗罪被判入狱。

新京报援引钱宝网线下产品总负责人端某称,公司从用户吸收来的资金没有第三方托管,而是直接进入了企业的资金池账户和张小雷个人账户,其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。

“一是朋友介绍,看到确实有收益心动了,二是当时的公开报道很少有负面新闻,就相信了钱宝。”有宝粉这样总结。而更多的宝粉则是抱着自己不会接最后一棒的态度投资钱宝,“其实2017年12月28日那天做完任务准备提现的,2小时都没到账,然后官网挂了,真是没想到。”

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泛美亚事件让张小雷栽了跟头,但出狱后的他继续创业。2012年,张小雷创办了钱宝网。

另据杨某了解,两年前,曾有许多老百姓直接把钱往张小雷的银行卡里存。

宝粉的经济损失多在十万元到数百万元不等,其中不乏有信用卡套现甚至卖房来投资钱宝的,目前,大部分人仍然在观望事态的进展。

更多

也许是张小雷对足球事业的心不死,2013年,钱宝网就开始筹备钱宝足球俱乐部,2014年年初正式注册成立,在连续两年的中乙联赛(中国足球第三级联赛)中,南京钱宝分别获得第六名、第四名的成绩。不过,随着钱宝网注册地迁至成都,足球俱乐部也更名为成都钱宝。

“党同伐异”中孤立“黑子”

某律师表示,钱宝网事件可以说和此前的e租宝事件如出一辙,但不同的是钱宝网通过看广告等模式对非法集资行为进行了包装,再加以高收益引诱,从而调动了投资者的兴趣,令其“中招”。

张小雷紧急晒照片“辟谣”

对于依靠“借新还旧”模式维持运营的钱宝网来说,最怕的就是用户提现后大量离开,以及随之而来的资金链断裂。所以张小雷近两年的首要“工作”,是防止用户集中挤兑,稳定“宝粉”们的军心。

根据《中华人民共和国刑法》,根据涉案数额的不同,非法集资可能面临最高无期徒刑的处罚。目前,警方还在对钱宝网案进行审理,由于该案件涉及的投资者众多,预计警方进行统计调查需要一两年的时间,而对张小雷的量刑则需要依照最后统计的结果来认定。

钱宝网网站发布声明以后,其“宝粉管家”微信公号发表“我大钱宝打击恶意造谣者,黑子你万劫不复!”的文章,除发布钱宝网的声明之外,还附上雷哥七夕靓照。

“宁天下人负小雷,小雷必不负天下人。此乃家训,代代相传,刻骨铭心。”

钱宝公司迷局,关联公司至少47家

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这样鼓舞斗志、“坚持理想”的词句,在“宝粉”线上讨论和线下聚会“雷的盛宴”上频繁出现。

张小雷名下控股、参股了数十家公司。其中,与钱宝网相关的企业至少有47家。

此外,钱宝网一边在网站及微信公号发声 “辟谣”,一边向用户发短信称,“相关公众号和电台造谣帖已被删除”。

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张小雷的起家颇为神秘,按照钱宝公关稿件的宣传,高中毕业后张小雷已经开始创业,和两个好朋友一起开公司,上演了“中国合伙人”的故事。紧接着,张小雷又跨界在证券、签证移民、足球、投资领域大展拳脚。不到30岁的张小雷就成了千万富豪。

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利欲熏心的“宝粉”,还在“雷哥”的号召下打击立场动摇意欲抽资的“黑子”,通过党同伐异的方式提高“宝粉”团体的内部凝聚力。

拐点发生在2010年,当年12月2日,张小雷与黄希妍在南京市浦口区成立了江苏钱旺智能系统有限公司,公司主营业务为软件和信息技术服务业。

威尼斯官方网站老板张小雷的发家路,已圈钱上百亿。钱宝网庞氏骗局穿上“微商”外衣

而在钱宝网关于“雷的盛宴”的宣传文章中,大篇幅充斥着张小雷对钱宝系投资实业项目的宣传。“如果我仅仅是在玩字眼侃大山,身后没有实业的支撑,那我就是欺世盗名。”

网上传播的一段视频显示,2017年5月,张小雷在与钱宝网投资人的一场饭局上称:“2010年的时候,你们把你们的血汗钱给我们的时候,我们有什么?我们什么也没有,我们现在有世界上最大的甘油生产企业,我们有大量的优质资产,这不是所谓的庞氏骗局,不是拿后边的钱补前面的钱,是后面的钱我们也不想让他们来了。”

钱宝网的早期的运营模式是,注册会员后缴纳保证金,这样能在“任务大厅”观看广告、填写问卷、试玩游戏。按照钱宝网资料案例,缴纳10万保证金,并保证完成一定量的”看广告”任务,每月可获得4000元以上收益。

在张小雷自首、钱宝网崩盘前两个月还在启动所谓“第二批QBII项目”。

张小雷早在2010年就已经有吸储的嫌疑了。相关报道也显示,2010年张小雷就通过宣传高收益招揽资金。

目前,钱宝网宣称自己是一家专门做微商的平台,微商店主入驻钱宝网需要缴纳2万元的抵押金,如果未来店不做了,这2万元还可以退回。

在这个“钱宝系”所谓的“实业帝国”当中,70余家企业涵盖了微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域,然而这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。

高收益吸储的方式,使得资金快速聚集,张小雷得以扩大平台。

据钱旺集团官方网站介绍,截至2016年9月份,钱宝网会员数突破1亿,入驻50万余商家,日活跃用户超过1000万。值得注意的是,用户的保证金加上微商商家的抵押金,涉及金额可能已达百亿甚至更多,然而这些钱目前却没有第三方来监管。

新京报报道称,2017年5月,张小雷在与钱宝网投资人的一场饭局上称:

2012年7月24日,张小雷成立南京钱宝信息传媒有限公司,注册资本1000万元,张小雷及其控制的江苏钱旺智能系统有限公司分别在2014年3月、2012年7月完成认缴出资。钱宝网就此诞生。

除了微商,钱宝网业务还涵盖足球、游戏、票据、O2O、新能源、环保和无人机领域。

“2010年的时候,你们把你们的血汗钱给我们的时候,我们有什么?我们什么也没有,我们现在有世界上最大的甘油生产企业,我们有大量的优质资产,这不是所谓的庞氏骗局,不是拿后边的钱补前面的钱,是后面的钱我们也不想让他们来了。”

此后,依靠钱宝网的高收益吸储能力,张小雷得以开始四处扩张。

分销QBII任务年化利率高达43.6%

这家被张小雷吹嘘成“亚洲第一、年利润逾2亿”的甘油公司——江苏吉信甘油科技有限公司,根据警方核查,该公司连续3年来,其每年的账面利润均只有1000多万。该厂年设计生产能力为10万吨,但2017年的实际生产量为4.8万吨,放在江苏省内都难以脱颖而出,更遑论“亚洲第一”“世界第一”。

除控制钱宝网外,张小雷名下还控股、参股了数十家公司。按照天眼查的信息,张小雷在72家企业担任法人代表,是54家公司的股东,其中,与钱宝网相关的企业至少有47家。此外,这54家企业中有16家注销或吊销。

钱宝网虽然有微商业务,但其最重要的业务还是分销,因为这部分的资金量最大,也是维系钱宝网现金流的源泉。

除此之外,钱宝网的“门面工程”成都钱宝足球俱乐部,根据警方调查报告,2016年俱乐部净资产为-1879万元,借款7000余万元,还拖欠数百万元的球员工资,已经资不抵债。

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例如,分销任务编号为“QBII任务-雷神空天”项目显示,上交693969元保证金,周期74天,获得61328元工资,失败罚金42929元。

在南京浦口区的“江北智慧城”,广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”,而据警方调查,钱宝公司仅花12亿余元购得该地,且规划为科研设计用地,不能用于开发住宅。

涉足葡萄酒和单车,业务如万花筒

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钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目,是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。新华社援引国土部门有关负责人表示,这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等,不能用作一般商业开发。

钱宝网披露的信息称,其设立了诸多子公司,涉及支付、艺术品、文化传播、生活缴费、大数据、用户拓展等,甚至还有甘油、葡萄酒、共享单车。

事实上,这个被冠以做“分销任务”名义的项目,其实就是投资理财,保证金就是本金,周期就是投资期限,工资就是收益。至于失败罚金,从产品介绍看可能是提前赎回要扣除的违约金。

“雪崩之时,没有一片雪花是无辜的”

钱宝网此前披露的信息称,2015年底前,设立了包括成都商肃软件科技有限公司、上海翊珍艺术品有限公司、成都钱淼计算机科技有限公司等10大子公司。这10家公司涉及支付、艺术品、文化传播、生活缴费、大数据、用户拓展等领域。

据此计算,钱宝网“QBII任务-雷神空天”项目的年化利率高达43.6%。

越来越大的资金缺口,让这场骗局日益难以为继。据新华社报道,张小雷表示,近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。

不过,记者查询央行官网得知,钱宝网并没有央行授予的支付牌照,也就是说其并没有资格开展第三方支付业务。对于艺术品领域,上海翊珍艺术品有限公司的信息显示,该公司依托于钱宝网的入口,并没有独立网站以及联系渠道。更甚者,子公司上海地堃网络科技有限公司已经被注销。

虽然钱宝网宣称其项目为分销,但其公布的合同范本显示,投资人与钱宝网签订的是股权投资协议。也就是说,一旦钱宝网不能按时还款,那也不用承担法律责任,因为QBII意向书是股权投资协议。

上述报道援引钱宝公司高管康某回忆称,在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中,公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费,才惊险地度过了危机。事实上,在无法维系资金骗局后,张小雷已无路可走。

在钱宝网的宣传中,农业、实业成为他们宣传的重点,其中甘油、葡萄酒、共享单车被多次提及。

值得注意的是, 无论钱宝网怎么“变装”,其难以洗脱“庞氏模式”嫌疑。这也意味着,钱宝网暴雷只是时间问题。而很多投资钱宝网的人也心知肚明,这个模式迟早会崩盘,只不过都抱着侥幸心理,幻想自己不是最后的“接盘侠”。当然,话说回来,敢于火中取栗的,想必都做好了被烫手的准备。

如果说泛美亚时间是早有预兆,钱宝网崩盘是自掘坟墓,那么张小雷自首后,还寄望于能够“捞雷哥出来”、继续做发财梦的铁杆“宝粉”们,才是真应了一句“雪崩之时,没有一片雪花是无辜的。”

钱宝网2014年11月通过子公司南京朗康投资管理有限公司,收购吉信甘油科技有限公司。宣传稿称,该公司专业从事甘油生产、销售,可年产10万吨精甘油,外加工5万吨,国内市场占有率30%,年产值5亿元,是亚洲第一、全球第二大的甘油企业。

“天上会掉馅饼”?

每日人物易方兴在其专题文章《狂人张小雷和他的钱宝帝国》中写道,张小雷的座右铭是“向死而生”,并把这四个字印在了公司的展示板上。

公司资料显示,吉信甘油科技有限公司成立于2012年,现有员工40人。目前该公司未在新三板、沪深A股挂牌,无法得知其财务数据。记者尝试联系该公司,截至发稿时,未收到对方回复。

与所有的庞氏骗局一样钱宝网不断吸引新用户的手段就是高额的利息回报。

很长一段时间里,他都大谈“钱宝会死”的观点。他说:“钱宝一定会灭亡,一定会死亡,既然肯定会灭亡,我们又有什么事不敢干呢?”

除了收购甘油生产企业,2013年,钱宝宣称收购了吉林省柳河的一处葡萄酒庄园,宣传稿称:“将其打造为集葡萄种植与酿造、葡萄酒文化与旅游、智能化农业、养生度假采摘于一体的紫隆冰谷葡萄园区。”

钱宝一开始的商业模式非常之简单,用户在网上看广告即可完成任务并领取奖励。

如今,看守所内的张小雷向警方供认不讳,而墙外的“宝粉”们却还在搭建“统一战线”,互相告诫“千万不能报案”,“保护好雷总就是保护好自己”。

钱宝网宣称,以现有冰酒销量及出厂价为基准计算,葡萄植株收益期内估计将产生收益3.8亿元,而通过钱宝网增强产品知晓度,提升产品价值,掌控部分流通环节收益,预期年增加收益2.3亿元,总收益估计高达6.1亿元,预期年化在40%以上。

但是接任务必须缴纳一定的保证金,这笔保证金从几元到几十万元都有,金额的多寡与最终领取的奖励相挂钩。

目前南京公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”,希望集资参与人及时、主动报案、登记信息,以维护自身合法权益;同时,请集资参与人依法表达诉求,不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、参与各类非法活动。

不过,据商君发现,2013年,号称被收购的通化紫隆山葡萄酒厂,是因为资不抵债才盘给江苏钱旺智能系统有限公司。值得注意的是,虽然钱宝对外宣称收购,但工商资料显示,通化紫隆山葡萄酒厂的股权并未变更至钱宝网名下。

按照钱宝网资料内相关案例,如果用户能够缴纳10万元保证金,并保证每日完成一定量的“看广告”任务,每月可获最低4000元、最高过万元的收益。

但对于这些已经见“钱”眼开、深陷局中的“雪花”们,等待他们的结局又会是什么呢?

钱宝网同样杀入了共享单车领域,在共享单车火热的时候,钱宝公司推出了Qbike服务,自称为全国首家推出无门槛免押金的共享单车服务企业。2017年11月Qbike还发布信息称,3月份投入市场至今,服务骑行用户数千万次,并称要在全球寻找代理商,季度达标金额实现1500万元将有50万元的奖励。

任务需要几天甚至上百天才能完成,用户需要保证在此期间不取出保证金,任务完成后第二天,本金和奖励将一并发送至用户的账户。而如果中途取消任务,大概有一半的奖励会被扣除。

但是,很多消费者并未在街头见到这款共享单车。目前Qbike官网无法打开,相关APP无法下载。

这种最基础的看广告“任务的收益,基本都在月息2分左右,加上每日签到会再给万分之五的收益,钱宝网给用户的综合收益高达每月3分5厘,年化收益为42%,若是算上复利则超过50%。

试问点击什么样的广告能有这么高的收益,42%跟放高利贷是一个水平了。假设钱宝网融得1000万的任务保证金,那么每年的财务费用就是420万,这种水平的收益靠点广告就能覆盖,简直是天大的笑话。

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因此可以断定钱宝网的所谓”广告推广“只是一个幌子,是为了让一些投资者心安,觉得钱宝网还是有“正经事业”的,而自己是“劳动所得,勤劳致富”,可以放心的投钱或者拉亲友投钱进来了。

后来钱宝网的业务逐渐增加,2015年初,钱宝发布3.0APP,在优化任务系统的基础上,植入了社交、购物、分享等功能,全面转型微商平台

当时钱宝网宣称,未来的核心盈利除了来自广告商的广告费,很大一部分将是微商的佣金。但可以看到的是在钱宝网的微商界面,其产品的销售量寥寥,大部分的销量都来自于用户为了完成任务而下单买一些小东西。

除了这些,为了能吸引更多的新用户注资,好维持自己的把戏,钱宝网不间断的编织新故事,包括但不限于:什么做葡萄酒生意,14年买了两栋二手楼房就宣称自己进军房地产界,还有赞助了一支中超乙级职业足球队,宣称进入体育产业,收购破产的乐视游戏进军游戏界等等。

但这一系列项目中没有一个能够真正撑得起钱宝40%以上的年化收益率。

靠着一个又一个新故事和高到令人疯狂的收益,钱宝的谎言竟足足维持了四年之久。但张小雷清楚,这场看似繁盛的盛宴终有崩塌的一天。他为自己想了一个合理合法的完美出路。

在2016年末钱宝网正式推出了股权投资项目——“QBII”,此项目的年化利率高达50%以上。

虽然钱宝网宣称其项目为分销,但其公布的合同范本显示,投资人与钱宝网签订的是股权投资协议。

也就是说,一旦钱宝网不能按时还款,那也不用承担法律责任,因为QBII意向书是股权投资协议。

而张小雷则拿这些被吸引而来的用户股权投资去购买自己名下40多家子公司的股票,注意这些子公司大部分只是一个壳公司,这些公司并不能真正的盈利。

投资股票,股东只享有分红的收益,并没有退还股票赎回本金的权利,股票只能变卖给下一家。因此,投资者只得到了一些空头股票,而张小雷则拿到了这些没有偿还义务的资金,进而能够填补钱宝网本身的漏洞以及为自己的脱身铺好路。

这个计划想的很好,在钱宝网此前的效益影响下,张小雷赌这些投机者一定忍不住。但还没有达到张小雷应有的规模,整个钱宝网就已经轰然崩塌。

钱宝网的这场游戏名叫贪婪

其实关于钱宝网是否是个庞氏骗局的讨论网上很早就有,一些理性的媒体不止一次的描述过,没有实业支撑的钱宝网就是一个典型的庞氏骗局。很多投资者也都知道其中的猫腻,但是人人却都觉得自己不会是最后那一个接盘侠。

自己可以在这个骗局轰然倒塌之前潇洒的抽身离去,并且钱宝的收益诱惑实在太大,在后来钱宝又陆续支持了信用卡交押金,许多人就这样用信用卡和借来的钱充当本金,疯狂的空手套白狼。

在这场比“谁是接盘侠”的游戏中,先入场者拼命地为钱宝网当着水军和布道者的角色,以期击鼓传花吸引来更多的入场者,让自己免于最后接盘。于是你可以在那些质疑钱宝网是骗局的文章下面看到一些人对于钱包网和张小雷近乎疯狂和愚昧的拥护。

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谁都知道是骗局,只不过想维持这个骗局下去,不想让自己是最后一批而已。任何敢于说钱宝网坏话的人都成了他们口中的黑子,即便是张小雷自首的消息被诸多权威媒体证实,宝粉们依然觉得这又是黑子的一次攻击。

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而在最后终于证实了张小雷被抓,钱宝网无法登录的消息后,接盘的“宝粉”们却说:愿赌服输!

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钱宝网用高额收益和一个个动听的故事击穿了他们的心理防线,并且钱宝网实在坚挺的太久了,许多赚到钱提前抽身的人,看到钱宝网竟然还是一反常态的存在表示:本来已经抽身离开,但是又忍不住回来,想要再捞一笔。

在这里所有人都变成了赌徒,在赌自己一定不会是最后输的那一个。但是其实只要入局,这场游戏中就已经没有真正的赢家。

接盘者倾家荡产,血本无归,但是侥幸从中获利提早抽身的人,面对下一个庞氏的时候能够忍住不劳而获的收益吗?倘若真的有那么强的定力,自一开始就不会入局这种危墙之下的游戏了吧。

知乎上关于钱宝网什么时候跑路的话题讨论早在15年就红红火火了。

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且今年8月,就有媒体报道,钱宝网上海总部已经搬空,坐实跑路。同时,投资人发现,所谓的钱宝APP已经无法提现。

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据了解,钱宝网注册用户已达2亿,投资金额可想而知,反正查查君身边的朋友都是几十万的往里面投,如今,随着钱宝网张小雷的投案自首,这部分钱也打了水漂。

2012年钱宝网正式成立,该网运营模式即当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后,便能到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成任务后可以获得一定的收益。

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用户缴纳10万元保证金,并保证每日完成一定量的“看广告”任务,每月可获最低4000元、最高过万元的收益。收益是真的高,怪不得吸引了这么多人去投资。

钱宝网的玩法是让用户做任务赚钱,下面是主要的几类:

签到:签到收益是浮动的,大概1万元一天10元,只签到年化35%左右。

做任务:任务分广告主和钱宝自有广告。广告主的是进驻钱宝的微商为主,收益不高,但可以分享链接得宝券奖励。钱宝自有的广告收益高,投入5W,一个月利息1100,年化达25%。

分享链接得宝券:一天10元宝券,最疯狂时一天分享40元宝券,相当于每天白拿40元。

游戏返宝券:钱宝一共有56个游戏,最高充3000元返5000元宝券,每天安装游戏可以得4元宝券。

发展下线推广:钱宝下线返利也近乎疯狂,只要购物、游戏等消费、做任务都能返宝券,购买一台手机返利能达10%。今年9月、10月,钱宝推出了两个活动。一是送电影票,299元返299元宝券和4张电影票。二是宝购免单,1000元以内的商品免单。据悉,钱宝的南京大本营,有不少老人将钱投入到钱宝中。

解密钱宝网背后公司与控股人

钱宝网所属公司为江苏钱旺智能系统有限公司,该公司成立日期为2010年12月2日,法定代表人为张小雷,注册资本为5000万元人民币。

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该公司的股权结构中,张小雷持股94.6%,黄希妍持股4.8%,张宏持股0.6%。

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该公司风险信息一栏中,裁判文书、开庭公告皆被标红。

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另外其官方微博认证公司为南京钱宝信息传媒有限公司,该公司由江苏钱旺智能系统有限公司与张小雷持股。

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张小雷关联公司高达82家,以下为部分列出。

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也许张小雷意识到钱宝网面临的监管风险,因此其在上海、成都、义乌、上饶、武汉、厦门等地注册50余家公司。

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张小雷精心编织骗局 请君入瓮

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不过以上的操作都比不上这波……钱宝网的官方微信号于昨日还发了则推送,文章中张小雷正喜滋滋地给宝粉们拜年呢。当真是昨天还给你拜年,今天就卷着你的钱跑路。

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写在最后

钱宝以一种类似“温水煮青蛙”的方式,从APP到广告、投资实业,让很多钱宝用户不觉得是骗局,甚至成为“宝粉”。现在黄粱梦醒,才发觉自己成了这场庞氏骗局中最后抬轿子的人,只能傻眼看着投进去的血汗钱成了一场空。

年末前发生这种事情,钱宝用户们这个年是不好过了,只能说投资有风险,入瓮需谨慎。

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