基金认购首现0费率,投资者可巧借4种渠道省钱购
分类:股票知识

摘要:互联网基金销售平台的兴起不仅大大便利了基民购买基金的方式,也让基金申购的成本变得越来越低。为率先抢占市场,市场上规模较大的第三方基金销售机构,天天基金、蚂蚁财富等纷纷打出1折申购费的优惠。基金公司自家的直销平台则出现了0.1折买基金、0折买基金...

在买基金的时候,认购或申购费率往往容易被基民忽视。这笔费率虽然看似不高,但对于投资者来说是一笔不可忽视的成本。

  ■本报见习记者 唐 芳

摘要:前段时间的股市大跌,让基金遭遇了净值下跌、规模缩水的窘境。新基金发行也出现趋冷迹象,7月9日以来,股市逐渐企稳,基金营销之战随即开启,这一次,各家基金公司都卖力使出免基金申购费率这一招。 基金分析人士表示,降低了购基费率对于投资者而言是好事,...

  《开放式证券投资基金销售费用管理规定》8月开始实施,基金交易费率不能低于4折的硬性规定被打破,基金行业的销售费率折扣战不断升级。据华安基金最新公告,其正在实施的“赎回转认购”费率优惠活动可以帮助投资者借助电子直销平台获得认购费免费的优惠。使得基金认购费率直接迫降到“0”。分析人士认为,随着越来越多的基金公司加入费率优惠“阵营”,能够给中小投资者提供更多实惠,这既有利于行业内差异化的竞争,基民也从中获利,是一个互惠互利的局面。

  互联网基金销售平台的兴起不仅大大便利了基民购买基金的方式,也让基金申购的成本变得越来越低。为率先抢占市场,市场上规模较大的第三方基金销售机构,天天基金、蚂蚁财富等纷纷打出“1折”申购费的优惠。基金公司自家的直销平台则出现了“0.1折”买基金、“0折”买基金的折扣。

而中国的广大基金持有人向来承受着全世界最高的各种费率。当海外各大资管公司早已推出“免佣基金”、“零费率指数基金”等产品并收获了巨大的规模效益时,国内的基金投资者仍要支付平均1%左右的认购或申购费。

基金认购首现0费率,投资者可巧借4种渠道省钱购基。  前段时间的股市大跌,让基金遭遇了净值下跌、规模缩水的窘境。新基金发行也出现趋冷迹象,7月9日以来,股市逐渐企稳,基金营销之战随即开启,这一次,各家基金公司都卖力使出免基金申购费率这一招。

    前段时间的股市大跌,让基金遭遇了净值下跌、规模缩水的窘境。新基金发行也出现趋冷迹象,7月9日以来,股市逐渐企稳,基金营销之战随即开启,这一次,各家基金公司都卖力使出免基金申购费率这一招。

  本报讯 (记者吴倩) 在基金销售新规实施之前,基金认购费一直是不允许打折的,投资者在认购新基金时需要支付1%左右的认购费。而据华安基金[微博]公告,在其电子直销渠道持有华安旗下货币基金的投资者,登录其网上交易系统,使用“赎回转认购”功能认购处于募集期的新基金时,将不收取任何认购费。

  基金公司纷纷降费揽客

近年来,各大基金公司为了揽客也大打价格战,在基金申购费上大下功夫,甚至推出了“0折购”、“积分抵申购费”等活动。国内真的可以0费率买到基金吗?这些“0折购”是怎么实现的?

  基金分析人士表示,降低了购基费率对于投资者而言是好事,也增强了基金对客户的吸引力。但当前基金申购费率普遍比较低,多家基金公司都推出了优惠活动。投资者主要关注点还是要放在基金的业绩上,基金管理人应将提高基金的管理能力、提高基金业绩作为吸引客户的主要手段。

    基金分析人士表示,降低了购基费率对于投资者而言是好事,也增强了基金对客户的吸引力。但当前基金申购费率普遍比较低,多家基金公司都推出了优惠活动。投资者主要关注点还是要放在基金的业绩上,基金管理人应将提高基金的管理能力、提高基金业绩作为吸引客户的主要手段。

  值得关注的是,基金销售新规执行刚刚满月,但基金公司过往“一刀切”的基金销售费率已发生明显变化。此前,中欧、易方达、鹏华等多家基金公司已在各自直销网站上打起了费率最低至1折的宣传广告。

  汇添富基金公司4月18日发行的新基金——汇添富智能制造基金,在官网认购就是采取了0.1折认购费的优惠费率。通过汇添富的直销平台现金宝APP认购费率仅需0.1折,费率达到全网最低。

0费率买基金怎么实现?

  多家基金公司购基免申购费

    多家基金公司购基免申购费

  一位基金公司相关部门负责人指出,对于目前没有过多销售量支持的销售机构,基金公司愿意尝试更灵活的营销方式,测试不同方式带来的效果,这也支持了基金销售费率实现差异化。

  事实上,浏览各大基金公司官网可以发现,很多公司的直销费率都达到了0.1折左右,在特殊情况下甚至打出了0折购的优惠。

蓝鲸财经浏览各大基金公司官网发现,很多公司的直销费率都达到了0.1折左右,甚至在特殊情况下打出了0折购的优惠。

  今年上半年股基业绩风光无限的汇添富基金近期公告称,自7月10日起,投资者通过汇添富官网和“现金宝”APP申购(含定投及转换入)旗下的所有基金,申购费率均为0。稍后,南方基金也宣布自2015年7月15日起,南方基金网上直销系统申购、认购场所所有偏股基金均实施0费率。

    今年上半年股基业绩风光无限的汇添富基金近期公告称,自7月10日起,投资者通过汇添富官网和“现金宝”APP申购(含定投及转换入)旗下的所有基金,申购费率均为0。稍后,南方基金也宣布自2015年7月15日起,南方基金网上直销系统申购、认购场所所有偏股基金均实施0费率。

  “通过不同渠道购买基金,其差异性主要在于申购费率上的不同,此外在专业咨询服务、代销基金品种等方面可能差异性较大,将影响投资者的投资效果。”华泰证券金融产品研究中心分析师王乐乐指出。

  为庆祝华夏基金公司成立20周年,4月9日至4月19日期间,在华夏基金官网用活期通余额支付费率低至0折。活期通是活期通的一只货币基金,在认购其他基金之前,先用资金认购活期通,再认购其他产品,就可以使得认购费大大降低。

例如,早在2013年基金销售新规去掉“禁止募集期间对认购费用打折”一条后,同年9月,华安基金就在业内最早推出“基金认购0费率”活动,规定在其电子直销渠道持有华安旗下货币基金的投资者,登录其网上交易系统,使用“赎回转认购”功能认购处于募集期的新基金时,将不收取任何认购费。

  一些基金公司虽然没有这两家基金公司这样“大气”的“全免”,但也对旗下部分基金实施了零申购费率政策。工银瑞信[微博]基金表示,自7月8日至7月31日,通过公司直销电子自助交易系统(如官网网上交易系统 、工银现金快线手机APP等)申购指定的35只基金产品时,基金申购费率为0。这35只基金,含指数型基金、混合型基金和普通股票型基金。长安基金对旗下4只基金实施了零申购费率政策,投资者需通过长安现金宝进行申购,活动时间为7月7日至8月28日。富国基金也针对旗下明星基金富国低碳环保基金开展了零申购费率政策。值得一提的是,该基金是今年上半年股基业绩冠军,二季度该基金份额缩水,7月1日曾宣布暂停申购,7月10日刚刚重新打开申购。

    一些基金公司虽然没有这两家基金公司这样“大气”的“全免”,但也对旗下部分基金实施了零申购费率政策。工银瑞信基金表示,自7月8日至7月31日,通过公司直销电子自助交易系统(如官网网上交易系统 、工银现金快线手机APP等)申购指定的35只基金产品时,基金申购费率为0。这35只基金,含指数型基金、混合型基金和普通股票型基金。长安基金对旗下4只基金实施了零申购费率政策,投资者需通过长安现金宝进行申购,活动时间为7月7日至8月28日。富国基金也针对旗下明星基金富国低碳环保基金开展了零申购费率政策。值得一提的是,该基金是今年上半年股基业绩冠军,二季度该基金份额缩水,7月1日曾宣布暂停申购,7月10日刚刚重新打开申购。

  整体来看,中国基金持有人承受着全世界最高的各种费率。以基金申购费率来看,历史数据显示,美国基金投资者在申购股票型基金和混合型时,实际支付的前端费率分别由1990年的3.9%和 3.8%降至2011年的1.0%,债券型基金则由1990年的3.5%降至2011年的 0.7%。中国基金投资者仍要支付平均1%左右的认购或申购费。

  这样一种“先用资金购买基金公司的某货币基金,然后再将货基中的资金转而去认购此基金公司的其它产品”的做法在基金公司中颇为普遍。中海基金在官网打出的“通过e通宝买基金享申购费0.1折优惠”活动,与此做法不谋而合。此外,富国基金、申万菱信基金公司也都在直销端推出了用货币基金买其他基金的优惠活动。

随后,这种“先用资金购买基金公司的某货币基金,然后再将货基中的资金转换认购或申购此基金公司的其它产品,从而实现0费率”的做法,在各大基金公司中普及开来。据蓝鲸财经不完全统计,目前博时、鹏华、广发、景顺长城、前海开源等多家基金公司均有推出对旗下全部或部分基金实行通过货币基金作为底层账户可0费率购买的活动。

  此外,还有很多基金发布了通过公司直销系统申购、认购基金的优惠政策,虽不是零费率,申购费也给出了一折的优惠力度。

    此外,还有很多基金发布了通过公司直销系统申购、认购基金的优惠政策,虽不是零费率,申购费也给出了一折的优惠力度。

  而在买基金的时候,申购费率往往容易被基民忽视,但这笔费率看似不高,长期累积收益被侵蚀的程度却也不小。

  免佣金时代即将到来

威尼斯官方网站 1

  北京一位基金分析师告诉记者,这并不是零费率购基第一次出现,早在2013年就有基金公司推出了购基免申购费的活动。2014年10月份还有基金公司曾降低管理费来吸引客户。“申购费率优惠是基金销售中基金公司惯用的手段。如今,结合微信、手机APP等互联网技术的应用,这样的活动更多被基金公司采纳,同时传播面和影响面也比以前更加广泛。投资者必须要明白的是,申购或认购费用只是投资基金多种收费中的一种,免除申购费用后,投资者申购基金后,仍然需要承担管理费以及之后的赎回费用等。经过几年时间的调整,目前基金申购、认购费率已经不高,4折已经是常态,对于申购金额较大的投资者来说,免申购费是可以省不少钱。但对于申购金额较小的投资者来说,省的钱有限。”

    北京一位基金分析师告诉记者,这并不是零费率购基第一次出现,早在2013年就有基金公司推出了购基免申购费的活动。2014年10月份还有基金公司曾降低管理费来吸引客户。“申购费率优惠是基金销售中基金公司惯用的手段。如今,结合微信、手机APP等互联网技术的应用,这样的活动更多被基金公司采纳,同时传播面和影响面也比以前更加广泛。投资者必须要明白的是,申购或认购费用只是投资基金多种收费中的一种,免除申购费用后,投资者申购基金后,仍然需要承担管理费以及之后的赎回费用等。经过几年时间的调整,目前基金申购、认购费率已经不高,4折已经是常态,对于申购金额较大的投资者来说,免申购费是可以省不少钱。但对于申购金额较小的投资者来说,省的钱有限。”

  有银行人士举例称,股票型基金通常申购费率为1.5%,此前最低可以优惠至0.6%。按1元净值计算,假设本金是1万元,按1.5%的申购费率计算,投资者可以获得9852.22份基金份额;如果按照0.6%的申购费率计算,则可以获得9940.36份基金份额。假设基金最后的面值收益为200%,即净值为3元,则按照1.5%费率申购的投资者收益率为195.57%,按0.6%费率申购的投资者收益率为198.21%,两者相差2.64个百分点。

  目前市场上,股票型基金、债券型基金的申购费率普遍为1.5%、0.8%;混合型基金的申购费率为1.2%左右;货币型基金不收取申购费,但一般会收取0.25%的销售服务费。

除上述方法外,也有基金公司通过积分、金币等形式实现0折。例如,天弘基金就在官网中打出“限时0折购:开启[一键购],享5金币折扣单笔申购费”活动,嘉实基金则推出“下载理财嘉,嘉豆购0折”的活动,在南方基金官网使用货币基金支付/汇款支付时同时使用积分抵扣申购费也可以实现0折购。

  “基金公司免申购费活动一般是在直销渠道开展,这也是基金公司增强直销渠道销售力、加强客户黏度,缓解对银行、第三方销售机构依赖的尝试。”上述基金分析师补充道。

    “基金公司免申购费活动一般是在直销渠道开展,这也是基金公司增强直销渠道销售力、加强客户黏度,缓解对银行、第三方销售机构依赖的尝试。”上述基金分析师补充道。

  名词解释

  假如投资者打算花10万元,买甲基金公司的a股票型基金,由于1.5%的申购费率,必须缴纳1500元的申购费。而在0.1折的情况下,申购费就降低到了15元。所以,对于资金较大的客户来说,0.1折的申购费有极大的吸引力。

相比较而言,大多数基金公司在费率优惠这一块更趋向于保守。除上述基金公司外,还有中海、富国、申万菱信、汇添富等多家基金公司将认/申购费降至0.1折,剩余大部分公司的费率仍维持在1~5折范围。

  汇添富基金副总经理、首席运营官陈灿辉谈及开展此次费率优惠活动时表示:“较之申购费等成本,基金业绩带来的收益更为可期,但我们发现,用户往往面临着不知道如何挑选基金,以及不知道应该在何时买入的困惑。我们推0费率,根本目的是提醒用户买入时点,提供互联网式简单明快的投顾服务。”

    汇添富基金副总经理、首席运营官陈灿辉谈及开展此次费率优惠活动时表示:“较之申购费等成本,基金业绩带来的收益更为可期,但我们发现,用户往往面临着不知道如何挑选基金,以及不知道应该在何时买入的困惑。我们推0费率,根本目的是提醒用户买入时点,提供互联网式简单明快的投顾服务。”

  赎回转认购:指投资人在赎回货币基金时,赎回款项不回到投资人银行账户而是直接参与新发基金的认购,投资人只需要一笔下单,就可完成两笔交易。

  其实,“免佣基金”在海外早已流行数十年。免佣基金是指不向投资者收取申购手续费或赎回手续费的开放式基金,投资者的申购金额与基金净值的比值即为申购所得的基金份额。

降低基金费率已经是大势所趋

  投资者4种渠道省钱购基

    投资者4种渠道省钱购基

  1929年,特德·斯卡德(Ted Scudder)创造了免佣基金的概念,首只免佣基金受到了众多客户,尤其是小额投资者的极大欢迎,募集规模达到了845000美元,而同年成立的混合型产品惠灵顿基金则仅为10万美元,足见其免佣金的巨大魅力。随后,著名的先锋基金公司就是利用这种免佣金的方式发展成为全球最大的基金管理公司之一。

在国内基金公司还在通过货币基金购买、积分赠送等方式变相实现0费率时,在国际上,零费率基金并不是什么新鲜事。

  《证券日报》记者发现,目前已有多家基金公司开展了费率优惠活动,而投资者如果想省钱买基金,可以关注一下几各渠道。

威尼斯官方网站,    《证券日报》记者发现,目前已有多家基金公司开展了费率优惠活动,而投资者如果想省钱买基金,可以关注一下几各渠道。

  基金申购费从1到0,其实只差临门一脚,但是由于政策方面的限制一直迟迟没有达到。沪上一家公募基金公司的工作人员向蓝鲸财经透露:“目前监管部门并不是很鼓励这种做法,因为网上直销基金的申购费里面有较大部分是给银行第三方支付的费用,降低申购费的话第三方的利润会大大降低。”

1929年,特德·斯卡德(Ted Scudder)创造了免佣基金的概念,他与2位合伙人共同发行的首只免佣基金——“第一投资顾问信托”(The First Investment Counsel Trust)受到了众多客户,尤其是小额投资者的极大欢迎。

  一是绕道货币基金。一般而言,通过各种渠道买货币基金都是免申购、赎回费用的。而部分基金公司开启了货币基金转换其他基金免费率的优惠。据《证券日报》记者不完全统计,易方达、工银瑞信、中海等多家基金公司均可实现绕道货币基金转换其他基金零费率。富国基金、华宝兴业基金、宝盈基金[微博]、景顺长城基金、诺安基金、鹏华基金、招商基金、融通基金等基金公司实现了绕道货币基金转换一折费率优惠。

    一是绕道货币基金。一般而言,通过各种渠道买货币基金都是免申购、赎回费用的。而部分基金公司开启了货币基金转换其他基金免费率的优惠。据《证券日报》记者不完全统计,易方达、工银瑞信、中海等多家基金公司均可实现绕道货币基金转换其他基金零费率。富国基金、华宝兴业基金、宝盈基金、景顺长城基金、诺安基金、鹏华基金、招商基金、融通基金等基金公司实现了绕道货币基金转换一折费率优惠。

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据美国投资公司学会统计,从1980到2001年,以免佣基金渠道销售的股票基金占股票基金总销售额的比重从34%上升到58%;免佣的债券基金的比重则从47%增加到64%。显然,免佣基金满足了基金投资者的需求,是更加便捷和划算的选择。

  二是通过汇款买基金,即将申购基金的资金直接汇入基金公司指定账户,可以获得免申购费的优惠。目前南方基金、申万菱信[微博]基金、国投瑞银基金[微博]等均有通过汇款买基零费率的活动,富国基金这项活动为1折优惠。

    二是通过汇款买基金,即将申购基金的资金直接汇入基金公司指定账户,可以获得免申购费的优惠。目前南方基金、申万菱信基金、国投瑞银基金等均有通过汇款买基零费率的活动,富国基金这项活动为1折优惠。

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以低成本指数基金闻名的先锋集团就是利用免佣金的方式发展成为全球最大的基金管理公司之一。先锋集团的创始人约翰·博格,在1975成立的全球第一只指数投资基金颠覆了整个资管行业。他开创的免申购赎回费基金和低成本的指数型投资策略,使得先锋旗下产品的平均费率仅为0.11%,远低于晨星统计数据中除先锋之外0.62%的平均费率。目前先锋集团已经发展成为了世界上第二大资管公司。

  三是,关注基金公司官网、APP和微信客户端,基金公司会不定期推出通过这些渠道购基的优惠活动。

    三是,关注基金公司官网、APP和微信客户端,基金公司会不定期推出通过这些渠道购基的优惠活动。

没有最低,只有更低。海外资管公司在降低基金费率上不遗余力,从最开始免申购费,到现在甚至已经有公司推出了零管理费基金。

  此外,有证券账户的投资者还可以在申购部分分级基金以及LOF时,享受免申购费的优惠。上周易方达基金[微博]旗下易方达军工指数分级、易方达国企改革指数分级、易方达证券公司指数分级3只分级基金基础份额、国金通用鑫新灵活配置混合型基金(LOF)的场内申购费均降为零。此前,大成互联网金融分级、国泰深证TMT50指数分级、国泰国证有色金属行业指数分级、国泰国证食品饮料行业指数分级等基金均宣布不收取场内申购费用。

    此外,有证券账户的投资者还可以在申购部分分级基金以及LOF时,享受免申购费的优惠。上周易方达基金旗下易方达军工指数分级、易方达国企改革指数分级、易方达证券公司指数分级3只分级基金基础份额、国金通用鑫新灵活配置混合型基金(LOF)的场内申购费均降为零。此前,大成互联网金融分级、国泰深证TMT50指数分级、国泰国证有色金属行业指数分级、国泰国证食品饮料行业指数分级等基金均宣布不收取场内申购费用。

2018年8月初,国际知名资管机构富达投资宣布,推出0费率的指数基金,成为第一家提供无管理费的基金公司。富达这次推出的是一个系列品牌——ZERO,首发是两只指数基金。富达这两只指数基金的管理费率突破性地降至零,且不设最低投资门槛。

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国内“0费率”基金还差临门一脚

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相比国外简单粗暴的“免佣基金”,业内人士向蓝鲸财经表示,国内基金公司迟迟没有做到“零费率”,是源于监管层“不能低于成本销售”的监管红线,具体折扣可以由各地证监局另行指导,相对来说华南地区或许稍微宽松一些。

蓝鲸财经了解到,目前国内市场,股票型基金、债券型基金的申购费率普遍为1.5%、0.8%;混合型基金的申购费率为1.2%左右;货币型基金不收取申购赎回费,但一般会收取0.25%的销售服务费。

对基金销售机构来说,成本主要有两部分:支付成本和资金监管费。前者是给银行、第三方支付机构,后者是给银行,两项费率都在0.15%左右,合计约0.3%。由于监管层不允许费率低于成本,所以除了货币基金外,目前并没有基金能真正做到零申购费。

而上述许多基金公司所推出的“0折购”,不过是利用“货基允许零费率申购”和“货基净值一直是1元”的特性,在自有平台的交易系统内直接转购其他基金,无需再走支付通道的方式,间接把基金销售成本中的支付成本降为零。

而什么时候国内才能出现真正的“免佣基金”?或许还需要监管层再加一把火。

本文源自蓝鲸新财富

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