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摘要:日前,长信基金全新电商一体化平台正式上线,成为恒生新电商平台第一家上线客户。据悉,恒生与长信基金在2017年初共同成立了专项项目组,打造电商一体化平台,全面升级基金在线交易系统,致力于提升投资者基金线上购买体验和服务。据介绍,恒生新电商平台适...

“从目前的证券市场来看,85后和90后正在成为中坚力量,而这类群体是伴随着移动互联网长大的,诉求出现大幅度变化,一是忠诚度不高,二是浮躁。”

威尼斯官方网站华泰证券首场科博会在沪开幕,恒生携手长信基金推出全新电商一体化平台。  □本报记者 曹淑彦

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  27家尚未开通微信公众号的基金公司中,有17家截至去年年底旗下已有公募产品,其中有15家可归为中小规模的基金公司行列,占比为88.24%。

  日前,长信基金全新电商一体化平台正式上线,成为恒生新电商平台第一家上线客户。据悉,恒生与长信基金在2017年初共同成立了专项项目组,打造电商一体化平台,全面升级基金在线交易系统,致力于提升投资者基金线上购买体验和服务。据介绍,恒生新电商平台适应互联网微服务架构搭建,整合内部不同业务系统、外部各种终端渠道,对接入请求进行管理分发,打通内部各业务系统的信息孤岛,并以一种开放、安全、高效的方式融入到大金融互联网中。新电商平台将长信基金原本内部分散的业务系统整合起来,并为电子商务不同的分发渠道提供统一的接入服务。具体地,长信基金全新电商一体化平台上线之后,将带来以下方面的新体验:一是UI/UE深度定制。基于关键业务的场景分析(注册、开户、购买等),深度定制投资者的交互体验,提供更加简便快捷的线上交易服务,让投资者轻轻松松完成基金购买。二是真正以客户为核心的基金销售服务。与传统互联网一样,过去的帐户结构比较分散,而现在统一的帐户服务体系将基金账户、手机注册户、微信关注客户合理整合,成为后期营销活动、资讯推送的服务基础和跟踪分析依据。三是全终端可视化营销编辑。基于新电商平台开发H5网站/网上交易,其终端完全组件化,可在运营中台可视化配置。四是采用恒生全新的开放平台接口4.0服务。新电商平台在性能上比前代产品有较大的提高,响应时间提升两倍、并发数提升5倍、TPS提升10倍。五是微服务化平台架构。引入集群、缓存、异步、分布式等多种架构模式,具备微服务架构的特点,按业务切分粒度独立发布,独立部署。持续优化使具备高性能、高可用、可伸缩性等平台特性,更好地支持产品未来的业务发展。

5月16日,恒生电子股份有限公司(下称恒生电子,600570)战略规划部总经理李军在该公司新一代分布式服务开发平台发布会上说,开户步骤超过三步,90%的投资者就会走开;超过三个小时服务得不到响应,这些投资者就不会再回来,这就是目前证券市场的特征。

  随着淘宝、京东、苏宁、百度[微博]不断加入互联网金融战场,第三方电商平台越来越多。互联网金融给基金业勾勒的远景的确美好,可以卖更多的产品,赚更多的管理费。但是,代价也确实不菲,除了高昂的尾随佣金,仅系统这块,就面临着巨额投入。

3月9日上午,华泰证券首场科技博览会在上海黄浦区来福士广场开幕,这是继去年11月在北京水立方举办涨乐财富通6.0发布会之后,华泰证券在金融科技领域的又一盛会。本次科技博览会以“科技赋能 模式升级 生态共创”为主题,来自银行、保险、公募基金、私募等金融机构的600余名嘉宾齐聚一堂,见证了华泰证券3大整体解决方案的发布,并深度体验了17项数字产品,共同探讨金融科技的未来。

  见习记者 唐 芳

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他认为,真正的以客户为中心成为券商业务的根本,而当前传统的“前台 后台”的平台化架构已不能满足券商的要求,快速响应前端用户需求,快速进行创新迭代,“中台”概念应运而生。从券商整体IT规划来说,中台建设的规划也是大势所趋。

  瓜分“余额宝” 先买系统

聚焦行业痛点,推出3大整体解决方案

  在日新月异的新技术时代,业绩为王也要辅以强大的营销手段已经成为基金公司的共识,随着微信支付的“破冰”,微信也自然成为基金公司竞相抢占的新平台。但是《证券日报》基金新闻部记者发现,目前仍有27家基金公司没有开通官方微信号,占全部基金公司的30%,其中截至去年底旗下以有公募产品的共计17家,和基金公司规模交叉比对后发现,其中中小规模的基金公司共计15家,占比为88.24%。

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威尼斯官方网站华泰证券首场科博会在沪开幕,恒生携手长信基金推出全新电商一体化平台。随着资管新规出台、多家券商将经纪业务部更名为财富管理中心,财富管理转型成为大势所趋。同时科创板排上时间表,无论是提供差异化的机构服务,还是满足个人投资者需求,券商整体IT规划面临挑战。

  “如果余额宝放开,基金公司想短期上线这个业务,那么就得买金证的系统,一套几百万元;如果和其他第三方支付做类余额宝,买金证的系统也要几百万元;淘宝店之后,如果京东、苏宁也做第三方电商平台,基金公司和每家系统对接,每新增一个接口都要再付几万元。”一位基金业内电商人士粗略估算,仅系统这块,基金就要付出不菲的“代价”。

此次科博会,华泰证券基于其领先的金融科技优势和全业务链优势,发布了面向私募、公募和银行资管等机构客户的3大解决方案。

  业内人士表示,中小基金公司受成本和人才的掣肘,目前对微信平台功能的创新升级还显得力不从心,但未来随着成本降低都会涉足。微信营销是基金公司服务手段的延伸,未来有望成为基金公司的标配。”

因此,近几年各家券商也纷纷开始进行自己的交易系统升级,以期通过个性化服务来赢得更多的投资者客户。

  即使前期投入了大量的人力、物力,瓜分“余额宝”剩余的市场、淘宝店开店、京东苏宁开店等等,究竟能够带来多少的销售量,基金自己心里也“没底”。上述电商人士坦言,第三方电商平台客户数最大的还是淘宝,但是其用户的消费习惯是购物,怎么向销售基金引导,存在不确定性。“余额宝成功之处在于它不是简单地卖基金,而是将卖基金包装成服务。如果其他的平台也能根据聚集周围的客户群特点,做相应的客户改造,那么也会形成特色。”

随着《证券公司交易信息系统外部接入管理暂行规定》的发布,市场各方对证券公司外接业务重新开放预期浓厚。外接业务对于证券公司的技术实力、风险管理能力和持续服务能力提出了较高要求。

  3成基金公司尚无微信公众号

“一度我们认为券商APP就是零售业务,甚至移动化就是未来整个业务的大趋势,但随着发展我们发现了一个巨大的矛盾,我们更多的是投入在迭代速度、体验,甚至是流程的简化,这敏态部分是越来越快,但一旦涉及到深层次的业务、账户交易等稳态部分就快不了了,‘中台’应运而生。”李军说。

  另一个不容忽视的费用就是尾随佣金,基金公司之所以选择渠道多元化这条路,原因之一就是银行渠道尾随佣金过高。目前来看,一些基金销售量较高的互联网第三方销售机构尾随佣金并不比银行渠道低。据了解,基金淘宝店的收费模式是按销售量阶梯收费,即在一定销售量范围支付给淘宝一定费用,也并不低。

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  有产品的中小规模公司15家

“中台就像是在前台与后台之间添加的‘变速轮’,将前台与后台的速率进行匹配,是前台与后台的桥梁。”李军说。

  陷入外包与自建的两难困境

作为该业务领域的领先券商,华泰证券整合数据、技术、平台等各方面优势资源,发布了针对专业机构及量化客户的量化接入整体解决方案,从追求极速行情、定制极速柜台、统一接入API、异常交易控制、交易风险监控、算法交易、量化交易平台等方面全面为客户提供具有速度优势和安全有保障的接入服务。

  《证券日报》基金新闻部记者在微信平台搜索基金公司公众号显示,截至昨日,90家基金公司中,仍有27家没有开通官方微信号,占比为30%。

早在2015年底,阿里巴巴集团就宣布全面启动中台战略,构建“大中台、小前台”的组织机制和业务机制,中台将整合运营数据能力、产品技术能力、对前台业务形成支撑。

  基金在互联网金融中的热情也“鼓舞”了系统供应商。“金证希望借由余额宝翻身,而恒生更具有垄断性。”一位业内人士如此说道。

与技术方案同步推出的,还有华泰证券的专业外接服务方案,对客户的接洽、方案定制、测试服务、上线后持续服务等进行全程保障。

  具体看来,这27家公司中,共计有11家新基金公司,占比为34.74%。其中有东海基金、中原英石和道富基金等10家去年成立的基金公司,有1家(中金基金)今年成立的基金公司。而至今成立时间满十年的基金公司仅有4家,占比为14.81%,其中,成立时间最久的要数融通基金,至今成立已接近13年。

中台应用到券商行业也是如此原理。李军解释道,传统的证券交易中,大量业务服务形成了烟囱式的模式,包括销售综合理财、外汇交易等。而如果经过中台规划,把所有业务全部打通,通过适配层、网关层完成整个中台建设,通过基础设施微服务化进行服务的管控。

  据业内人士介绍,基金电商有关的系统采购主要指直销系统和后台注册登记系统,这方面目前恒生电子的市场占比较高;基金公司交易系统方面,恒生电子的市场占有率更高。一般基金公司在购买了某家的系统之后不会轻易更改,只得任由系统供应商开价。有基金公司甚至觉得被系统供应商“绑架”了。

在当前大资管格局下,资管行业竞争格局日趋严峻,不少资产管理机构可能面临投资前中后分散管理、数据割裂、投资分析和决策效率低、场外业务交易量大、业务差异大、线下人工操作效率低、易出错等困扰。

  27家基金公司,目前旗下有公募产品的共计19家,其中上银基金和国寿安保基金旗下首只基金都成立于今年,即截止去年年底,旗下有公募产品的为17家。

5月16日,恒生电子联手蚂蚁金服、阿里云发布新一代分布式服务开发平台——JRES3.0 powered by Ant平台,恒生电子所有产品都基于这个统一的技术平台底座之上研发的。

  据了解,目前基金公司的直销系统主要分两大类,一是购买恒生电子或金证股份的系统,二是基金公司自主开发,例如华夏、华安、汇添富、博时等。

华泰证券此次发布的银行资管整体解决方案旨在有效解决上述痛点,致力于为资产管理机构提供决策可量化、风险可管控、过程透明化、能力平台化的一体化服务方案。该整体解决方案覆盖银行间、场内债券、期货、存款、基金、收益凭证等场内外各类业务品种,提供投前、投中及投后全流程风险监控,实现了业务数字化、流程自动化。

  海通证券公布的基金公司规模数据显示,截至2013年年底,有规模数据可查的基金公司共计78家,若按简单的按三等分法划分,规模排名位居第26名以后的就可以视为中小规模基金公司,规模排名位居第52名以后的就可以视为小规模基金公司。按此分类,上述17基金公司中,有15只归属中小规模基金公司行列,占比为88.24%,有10只归属小规模基金公司行列,占比为58.82%。

该平台的服务对象包括金融产品开发、运维、运营人员等,可提供完整的金融企业级应用开发套件,从而降低业务开发人员技术要求,提升开发效率以及系统稳定性。

  基金业内人士分析,未来恒生电子的主要服务对象可能是中小基金公司。银行之类的大型金融机构更希望自建IT,这样其IT系统会具有一定的保护期,而交给IT服务商,会很快被其他机构复制。并且,中小基金公司通过IT服务外包,成本相对较低。“缺点就是会被这些公司‘绑架’,每年的系统升级、每次改造,每增加一个银行接口都会收钱。”该人士说。业内一些实力相对雄厚的基金公司选择了自主开发。

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  在互联网金融大热的当下,新基金和中小规模基金面对微信公众号保持“冷面”,是他们对“触网”不敢兴趣吗?实不然,长信基金内部人士在接受《证券日报》记者采访时表示,公司的官放微信账号正在申请中,最快本周就将上线。此外,还有几家基金公司也在接受记者采访时表示,公司已经将开通微信公众账号纳入规划或正在筹备中,近期就将上线。

据介绍,JJRES3.0 powered by Ant平台是整合了恒生电子、阿里云以及蚂蚁金服三方各自擅长的能力。

针对公募基金客户的公募基金交易一体化解决方案,集行情、接入、交易、结算、托管运营、智能资讯、精准营销和投后分析等为一体,在交易和结算方面,为公募基金打造专属交易系统,配置专用交易单元和独立交易网关,切实保障公募基金的交易效率;在量化和策略交易方面,提供全内存的快速交易系统,追求极致交易速度;在清算对账方面,打造高速文件清分平台和内存清算系统,实现高速文件拆分发送和快速清算,满足T 0估值需求;在资金使用效率方面,建设了实时清算系统,实现场内交易资金快速转场外。

  受成本和人才掣肘

谈及我国金融科技自主研发的道路,蚂蚁金服OceanBase研发总监酒满认为,分布式架构是金融科技发展的一个重要趋势,将在速度、成本、效率、安全性等多个方面进行助力,并支撑海量金融交易。

凝聚科技研发成果,发布17项数字化产品

  中小基金公司“触网”谨慎

证券行业是一个高度依赖信息技术的行业,作为业内金融科技标杆的华泰证券,精准洞察市场和客户需求,研发推出了一大批数字化产品和平台,创造了全新的智能应用场景。

  有兴趣为何又迟迟不见推出?长信基金内部人士向记者表示,他们公司从去年就开始规划微信公众账号的开通事宜,至今还未上线的原因是一直想寻找最适合自己的方式。“目前微信主要是向投资者提供两类服务,信息服务类和功能类服务,后者不仅前期投入较大,还涉及后期维护成本,由于公司规模、员工数量已经财力物力的限制,我们即将推出的官方微信账号主要是对老客户提供信息类服务也兼顾吸引新客户,然后再视情况决定是否开通功能类服务。”

在此次科博会展示的行情服务INSIGHT,依托华泰证券大数据存储、实时分析等领域的技术积累,具有更快的速度、更少的带宽占用、更多的衍生指标,并支持多语言编程接口,加上特有的硬件加速处理技术,实现微秒级行情接入与无限档位盘口复原功能,提供接入、推送、回测、计算及分析等服务的行情一体化解决方案。

  业内人士透露,基金公司开通微信账号和前期运营并不需要投入费用,但一旦需要开发理财功能,就需要引进第三方交易系统,至少需要花费几十万元。记者观察发现,很多基金公司虽然开通了微信账号,但多数只提供信息推送服务,对于功能性服务较少涉及,目前开通微信交易功能的基金公司仅有华夏基金、南方基金、鹏华基金、建信基金和华宝兴业基金几家。与之相反的是,对于投入花费很少的微博账号,几乎所有基金公司都开通了,中邮创业基金至今未开通微信公众号,没有设立淘宝基金店,其官网也没有开通网上交易功能,但是在腾讯微博和新浪微博均有账号。

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  “你可以看到,除了与余额宝对接的天弘基金,目前互联网销售这块做得火热的都是华夏基金、南方基金等大型基金公司,他们资金实力雄厚,人员多,有资本下大力气去拼。互联网金融是块大蛋糕,但对于我们中小型基金而言动辄上百万的投入不是我们能吃得消的,我们保持着观望的姿态,谨慎地前行。”某中型基金公司人士告诉记者。长信基金内部人士也表示:“我们一直关注这互联网营销,也一直在寻找第三方合作平台,但是规模和财力限制让我们在合作谈判中不具备优势,我们一直在寻找数量级对等、品牌对等的电子商务平台。我们五六年前就设立了单独的电商部门,目前主要是做团队整合,让传统的线上、线下销售推广平台结合起来。现在我们不会像一些大型基金公司一下将电商团队扩至上百人,而是根据业务需求量进行配置,实现高效运转。”

MATIC是华泰证券2016年就自主研制上线的智能金融终端,能够为专业投资者提供投资交易全流程个性化定制。

  银河证券基金研究中心总经理胡立峰曾表示,中小基金公司受制于成本和人才的掣肘,目前对微信平台功能的创新升级还显得力不从心,但未来随着成本降低都会涉足。微信营销是基金公司服务手段的延伸,未来有望成为基金公司的标配。”

同时发布的还有FOF/MOM投研一体化管理平台LENS、信用风险分析管理系统iSee、管理人服务平台INCOS等共计17项前沿数字产品。

数字化转型打造科技金融生态圈

经过多年在人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴技术领域的持续投入,华泰证券有效激发了金融科技动能,精准洞察市场需求和催化商业模式创新,为公司业务发展提供了新引擎新动力,驱动公司朝全面数字化和智能化的方向加速转型。为了与更多客户一起打造数字化金融生态圈,华泰证券首届科技博览会应运而生。

华泰证券信息技术部联席负责人王玲表示,华泰证券举办科技博览会,希望能为客户带来一种全新的合作交流模式。以科技为平台,共建一个与客户共同协作、共同成长、相互赋能的全新生态。未来的商业模式一定会超越单个企业的界限,跨界合作、生态共赢将成为核心竞争力,而这一天正在到来。

华泰证券将以此次科博会为契机,建设协同、开放、共赢的生态合作交流平台,致力于与合作伙伴共同探索和打造适应市场、顺应趋势、健康生长的金融科技商业生态。

据悉,3月底和5月,华泰证券还将分别在广州、北京开启科博会的第二站和第三站。

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