威尼斯官方网站有的年利率超36,疯狂的校园借贷
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摘要:2016年以来,从大学生因无力偿还贷款而跳楼自杀,到裸条借贷,校园借贷,特别是校园网贷持续引发外界关注。 今年4月,教育部办公厅联合银监会办公厅印发关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知。在地方层面,近日,重庆市教委、市金融 办、重...

摘要: 日前多家媒体披露,“裸条”借贷,即指女大学生利用手持身份证拍摄的裸照,作为“借条”通过借贷平台借钱。一旦逾期无法还款,放贷者即以公布其裸照给家人朋友要挟。“裸持”女大学生照片已在网上公开贩卖 图片来源:北青网  “一手举着自己的身份证放在胸前,一手拿着手机自拍,然后把照片做‘信用抵押’发给对方从而获得款项”,这样的借贷方式你听过么?日前多家媒体披露,“裸条”借贷,即指女大学生利用手持身份证拍摄的裸照,作为“借条”通过借贷平台借钱。一旦逾期无法还款,放贷者即以公布其裸照给家人朋友要挟。  让人愕然的是受害女学生一步一步落入“裸条”陷阱的经过。根据相关报道,最先披露出来的女大学生由于缺乏开网店的启动资金开始接触相关网络借贷。为了能借到更多钱,她同意“裸条”借贷。在短短4个月间,其共向15人先后借款12万余元,最后债务滚到25万余元,其裸照被扣在3个债主手中。在逾期无法偿还债务后,债主开始以公布“裸条”的名义对该女生提出不当条件。  “裸条”背后的熟人借贷  截至发稿前,《中国经济周刊》记者在网上以“裸条”“女大学生借贷”和“裸持资源”等关键词进行搜索后,仍然可以搜索到大量声称握有“一手资源”的帖子。这些帖子绝大部分都附有微信号,并表示资源在“随时更新”。  在添加其中一些微信后, “资源分享者”对《中国经济周刊》记者提出的“裸持资源”开出从1元到50元不等的价格,甚至有部分出售者主动分享少数照片让记者先“验货”。在被询问照片来源后,其中一些表示自己也是从别人手中买来的,另外几人则表示,自己有特殊的渠道,并不方便透露。记者随后提出自己有借贷需求后,其中售卖者表示,如果记者可以提供身份证件、工作证明和相关证明后,自己可以介绍“熟人”给记者认识。  《中国经济周刊》在调查后了解到,此次“裸条”事件爆发的背后,正是这种名为“熟人”的借贷模式。借款来源主要有两种,一部分受害者是通过一款名为“借贷宝”的网络平台借款,而另一部分受害者则是通过从一些QQ、微信借贷群里认识的所谓“熟人”借款。  “借贷宝”是一款由私募机构九鼎控股打造的熟人间借贷平台,采取借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式,并主张“向熟人借款,人脉变钱脉”。  记者在手机上安装了这款应用后发现,虽然“借贷宝”表示主张熟人间借贷,并主动匹配注册人手机中的通讯录,寻找是否有注册人熟识的人开通借贷服务,但是同时注册人也可以在借贷宝上寻找开放借贷服务的陌生人,通过“加好友”的方式来进行借贷咨询。也就是说,“借贷宝”是默认“熟人”之间是相互熟识的,由出借人来审核借款人的借款资格,平台本身不承担任何借贷风险。  记者随机添加了十几名开通借款服务的“熟人”,可借贷金额从1万元到十几万不等,贷款年利率在18%~30%之间。通过借贷宝显示的信息表明,其中有一部分出借者的“已借入”金额明显是借出金额的好几倍。记者在与出借人联系后得知,其中部分出借人也是该平台上的借款人,通过借贷利率低的款项再“高利”放出,从而赚取差价。作为借款人,可以同时在借贷宝上向不同的出借人借款。记者同一名“熟人”在沟通后得知,如果借款人借款1万元,并约定一个月内还清,那么借款人需要支付的利息就高达3500元。不仅如此,借款人同时还需要向平台缴纳20%的押金和15%的中介费,就相当于其借1万元到手时只有6500元,但是还款、罚息时都按照1万元执行。如果到期还不上钱,还将产生的高额逾期管理费。  而在借款人的身份核实方面,出借人表示,如果借款人可以提供工作、房产等证明会更有利于借款,如果借款人是刚刚毕业的大学生,那么需要提供的是学校证明、学信网账号密码、芝麻信用分等其他证明。在问到是否需要提供担保后,出借人表示要先审核过学生身份后再详谈。  《中国经济周刊》了解到,相比较“借贷宝”,QQ、微信借贷群里的“熟人”借款相对更为快捷和方便。据知情人表示,群里几乎时刻都有借款、放贷的信息发布,利率比起“借贷宝”相对低廉,放款速度更加快捷。借款资格同样是由出借人审核,具体条款则需要双方协定。  疯狂的校园借贷  根据目前的报道,此次“裸条”借贷主要集中在大学生范围中。事实上,这并不是校园借贷第一次出事,就在3个月前,河南郑州一名大学生因为沉迷赌球,通过各个借贷平台借款60余万,最终难以负荷跳楼自杀。  据了解,目前互联网金融中的校园贷通常分为三种:一是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P网贷平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。12 / 2 页下一页

海南海口一男子说只跟朋友借了2000元

摘要:年利率超36%,一些校园贷像无底洞 法律人士提醒,如借贷利率超过法律规定,借款人可申请法律保护 晨报记者 谢磊 从一笔500元的借款开始,最后竟能累积成5.5万元的欠款,最终被迫借下裸条贷,即提供一张手持身份证的本人裸照来代替借条,一旦发生违约不还款,...

  2016年以来,从大学生因无力偿还贷款而跳楼自杀,到“裸条”借贷,校园借贷,特别是校园网贷持续引发外界关注。

记者卧底女大学生“裸条”借贷调查:疯狂的校园借贷

但朋友拿出的借条上写着22000元

  年利率超36%,一些校园贷像无底洞

  今年4月,教育部办公厅联合银监会办公厅印发“关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知”。在地方层面,近日,重庆市教委、市金融 办、重庆银监局联合发文,为金融机构和高校列出8项负面清单,规范校园网贷行为。其中包括不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款;未取得家长、 监护人等第二还款来源方书面同意,不得向学生发放贷款;不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷等内容。

来源:日照新闻网 发布时间:2016-06-28 10:06:55

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2016 年6 月5 日,湖北武汉,武汉某高校旁有人向大学生促销借贷宝。IC

“一手举着自己的身份证放在胸前,一手拿着手机自拍,然后把照片做‘信用抵押’发给对方从而获得款项”,这样的借贷方式你听过么?日前多家媒体披露,“裸条”借贷,即指女大学生利用手持身份证拍摄的裸照,作为“借条”通过借贷平台借钱。一旦逾期无法还款,放贷者即以公布其裸照给家人朋友要挟。

让人愕然的是受害女学生一步一步落入“裸条”陷阱的经过。根据相关报道,最先披露出来的女大学生由于缺乏开网店的启动资金开始接触相关网络借贷。为了能借到更多钱,她同意“裸条”借贷。在短短4个月间,其共向15人先后借款12万余元,最后债务滚到25万余元,其裸照被扣在3个债主手中。在逾期无法偿还债务后,债主开始以公布“裸条”的名义对该女生提出不当条件。

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“裸持”女大学生照片已在网上公开贩卖 图片来源:北青网

“裸条”背后的熟人借贷

截至发稿前,《中国经济周刊》记者在网上以“裸条”“女大学生借贷”和“裸持资源”等关键词进行搜索后,仍然可以搜索到大量声称握有“一手资源”的帖子。这些帖子绝大部分都附有微信号,并表示资源在“随时更新”。

在添加其中一些微信后, “资源分享者”对《中国经济周刊》记者提出的“裸持资源”开出从1元到50元不等的价格,甚至有部分出售者主动分享少数照片让记者先“验货”。在被询问照片来源后,其中一些表示自己也是从别人手中买来的,另外几人则表示,自己有特殊的渠道,并不方便透露。记者随后提出自己有借贷需求后,其中售卖者表示,如果记者可以提供身份证件、工作证明和相关证明后,自己可以介绍“熟人”给记者认识。

《中国经济周刊》在调查后了解到,此次“裸条”事件爆发的背后,正是这种名为“熟人”的借贷模式。借款来源主要有两种,一部分受害者是通过一款名为“借贷宝”的网络平台借款,而另一部分受害者则是通过从一些QQ、微信借贷群里认识的所谓“熟人”借款。

“借贷宝”是一款由私募机构九鼎控股打造的熟人间借贷平台,采取借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式,并主张“向熟人借款,人脉变钱脉”。

记者在手机上安装了这款应用后发现,虽然“借贷宝”表示主张熟人间借贷,并主动匹配注册人手机中的通讯录,寻找是否有注册人熟识的人开通借贷服务,但是同时注册人也可以在借贷宝上寻找开放借贷服务的陌生人,通过“加好友”的方式来进行借贷咨询。也就是说,“借贷宝”是默认“熟人”之间是相互熟识的,由出借人来审核借款人的借款资格,平台本身不承担任何借贷风险。

记者随机添加了十几名开通借款服务的“熟人”,可借贷金额从1万元到十几万不等,贷款年利率在18%~30%之间。通过借贷宝显示的信息表明,其中有一部分出借者的“已借入”金额明显是借出金额的好几倍。记者在与出借人联系后得知,其中部分出借人也是该平台上的借款人,通过借贷利率低的款项再“高利”放出,从而赚取差价。作为借款人,可以同时在借贷宝上向不同的出借人借款。记者同一名“熟人”在沟通后得知,如果借款人借款1万元,并约定一个月内还清,那么借款人需要支付的利息就高达3500元。不仅如此,借款人同时还需要向平台缴纳20%的押金和15%的中介费,就相当于其借1万元到手时只有6500元,但是还款、罚息时都按照1万元执行。如果到期还不上钱,还将产生的高额逾期管理费。

而在借款人的身份核实方面,出借人表示,如果借款人可以提供工作、房产等证明会更有利于借款,如果借款人是刚刚毕业的大学生,那么需要提供的是学校证明、学信网账号密码、芝麻信用分等其他证明。在问到是否需要提供担保后,出借人表示要先审核过学生身份后再详谈。

《中国经济周刊》了解到,相比较“借贷宝”,QQ、微信借贷群里的“熟人”借款相对更为快捷和方便。据知情人表示,群里几乎时刻都有借款、放贷的信息发布,利率比起“借贷宝”相对低廉,放款速度更加快捷。借款资格同样是由出借人审核,具体条款则需要双方协定。

疯狂的校园借贷

根据目前的报道,此次“裸条”借贷主要集中在大学生范围中。事实上,这并不是校园借贷第一次出事,就在3个月前,河南郑州一名大学生因为沉迷赌球,通过各个借贷平台借款60余万,最终难以负荷跳楼自杀。

据了解,目前互联网金融中的校园贷通常分为三种:一是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P网贷平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

在采访中得知,目前在大学生中最受欢迎的信贷服务主要是阿里推出的淘宝花呗和京东的白条购物。但是一方面,这些服务针对大学生的额度较小,一般是1万元左右;另一方面,由于这些信贷服务和个人征信挂钩,部分大学生会采取网贷平台来作为平时解决“燃眉之急”的办法。

北京部分高校的学生告诉《中国经济周刊》,平时在校园内、微信朋友圈、QQ群里经常可以见到类似“无担保、无抵押,当日放款”的贷款广告。借贷公司声称手续简单,无需任何抵押就能放款,少则几百元,多则上万元。记者通过学生提供的广告联系到一位张姓经理,询问如何贷款,对方告知只需提供身份证、学生证和一张银行卡,再留下老师、家长和同学的电话即可。

比起阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务,不论是针对大学生的分期购物平台,还是“无担保、无抵押,当日放款”贷款平台,这些贷款渠道虽然看起来简单快捷,同时也隐藏着巨大的隐患,其中一点就是高利率。

以目前在大学生分期中比较受欢迎的iPhone手机为例,如果使用京东白条分12期购买,一部售价5688元的手机每期需要支付500元左右,手续费在0.5%。但是如果通过大学里目前比较受欢迎的分期平台购买,每期只需要支付200元左右,但是利率在20%左右。也就是说,一部手机一年至少多支付了1000元。

不仅如此,这些分期平台部分还提供放款渠道,也就是说一旦发生违约,学生还可以通过借贷的方式来保证“月供”。《中国经济周刊》了解到,校园分期贷的年息通常高达20%以上。这类贷款一旦逾期还款,违约金也很高昂。一名曾经通过平台贷款的大学生告诉记者,在校园里,小额借贷有多种方式。除了通过网络贷款平台,还有信用卡借贷、私人高利贷以及抵押物抵押等方式。一些贷款平台甚至通过雇佣学生来进行推广。一些实在没有能力还款的学生,在几番威逼利诱下,甚至变成了这些平台的“下线”,通过微信、QQ、贴吧等多种渠道,向身边的同学推荐此类贷款。

“这些人平时就在校园里出没,对于你的老师、同学都很了解,一旦发生违约,就面临着将自己的财务情况公之于众的危险,很多学生最后都不得不向家长求助来支付巨额违约金。”该学生告诉《中国经济周刊》。

校园借贷如何监管

在采访中记者得知,采用校园借贷方式的大学生多数还是用来满足自己的购物消费需求。尤其是一些平时生活水平一般的学生,为了满足自己的虚荣心和购物欲望,忽略了自己实际上的还款能力,从而深陷债务危机。

事实上,有关大学生过度消费的问题早在2009年就已经引起了关注。此前曾经盛行一时的大学生信用卡业务频发坏账风波。2009年,银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡,已满18岁的学生要成功申请信用卡,须经父母等第二还款来源方书面同意。

而就在今年4月,教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》要求,加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制,密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况;建立校园不良网络借贷实时预警机制;建立校园不良网络借贷应对处置机制。但是记者在采访中得知,目前有关校园借贷的监管和处罚条例方面仍然接近于空白。

6月16日晚,卷入“女大学生裸条借贷”事件的网贷平台借贷宝在其官方微博发布声明指出,借贷宝拟对18~22岁在校大学生群体进行借贷额度限制。借贷宝在声明中强调,平台设定的最高借款利率为年化24%,符合国家法律规定。媒体报道的高利率应为借贷双方私下商定后,绕过平台监管,通过“返点”等方式实现,在平台上不可能实现。但是直到发稿前,记者在借贷宝平台上通过应用与出借人咨询时,仍然可以看到30%的年化利率。

(前面多了一个2看到米有)

  法律人士提醒,如借贷利率超过法律规定,借款人可申请法律保护

  从“裸条”借贷到“视频”放贷,各种借贷方式层出不穷。《中国经济周刊》记者日前得知,在高校内,出现了“以打借条的方式扣取押金”的借贷方式。

咋办?打官司吧!

  晨报记者 谢磊

  经过几轮“借新还旧”,欠下近7 万元

然而判决结果让他泪如雨下……

  从一笔500元的借款开始,最后竟能累积成5.5万元的欠款,最终被迫借下“裸条贷”,即提供一张手持身份证的本人裸照来代替借条,一旦发生违约不还款,放贷人就会以公开裸体照片跟与借款人父母联系的手段,要挟逼迫借款人还款。

  6月初,广州一所高校的学生小包(化名)和同学在逛街时看中了一件衣服,无奈于临近放假囊中羞涩而被迫放弃购买。回到学校后,小包无意中在微信朋友圈里看到了有关“借贷宝”的信息。出于试一试的心理,小包当即下载并安装了“借贷宝”App。

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  名目繁多的校园网络贷款方式日渐风靡,一些具有高利贷性质的借贷平台令不少学生陷入困局。

  在接触“借贷宝”之前,小包曾经有过通过支付宝“借呗”(现已改为“网商贷”)借款的经历。

海口一个叫李扬的男子在2016年12月曾向洪斌租车,他俩有共同的朋友。当月24日,李扬驾驶从洪斌公司租赁的汽车行驶至海口长堤路时发生交通事故。

  借500元,

  通过“借贷宝”平台借款,借贷双方基于好友关系自发进行借贷,平台本身并不提供放贷服务。借款人可以自行发布借款标,自行设定借款钱数、利率和时间等,出借人可以凭借对借款人的信用情况的了解自行评估是否借钱给对方。

因害怕受到处罚和承担责任,李扬遂离开现场(小编插个嘴!肇事逃逸是不对滴!),同时通过电话和微信告知洪斌去处理交通事故。第二天,李扬通过微信,向洪斌公司转账支付了2000元。

  30%周息滚出5.5万

  根据小包提供的材料,《中国经济周刊》记者了解到,6月9日,小包通过“借贷宝”联系上一名出借人,并通过聊天工具QQ将自己的身份证照片、学生证 照片和其他信息发送给对方后,成功地在“借贷宝”平台上完成了一份1000元的借贷合同,即俗称的借条。这份借条显示,小包自即日起向出借人借款1000 元,利息按照年利率18%进行计算,借款时间为一个星期。

2017年1月6日,因为交通事故的后续处理,含修车费、赔偿款等,李扬在洪斌手写的一份《借条》的借款人处签名。2017年1月7日凌晨,洪斌通过微信向李扬转款1500元。

  今年3月,河南某高校的一名大学生,通过本人贷款和冒用其他同学身份贷款的方式,从不同的金融平台获得60万元无抵押信用贷款,最终因无力偿还而跳楼自杀。这名没有任何经济来源的普通学生却借到了60万元的贷款,“奇迹创造者”就是各大校园贷平台。

  如果按照这张借条的内容,那么一周之后小包一共需要还款本息总计约1004元。但是事实上一周之后,小包一共偿还了1507元,而她实际借到手的款项只有800元。

后来因还款问题,洪斌在2017年8月将李扬起诉到了海口美兰区法院。

  5月6日,正在学校上课的南昌某高校大学生小谭(化名)也遭遇了“不还钱不准走人”的经历。小谭被三名在贷款公司工作的男子强行带至公司一房间内,遭限制人身自由30多个小时。这起非法拘禁事件,源于小谭半年前办理的分期贷款业务:期限为一年,年利率高达36%。

  在小包借款前与出借人的聊天记录中记者看到,出借人表示由于小包仍然是在校学生,本身并不具备收入能力,要求小包除提供证件照片等信息以外,另外提 供500元的押金。这500元押金的收取方式则是需要小包在“借贷宝”平台上再打一张500元的借条。此外,除了以双方在借贷宝平台上约定的利率支付利息 外,小包还需要私下向出借人一次性支付借款额20%的利息。双方达成一致后,出借人将1500元出借给小包。小包随后通过其他渠道(支付宝、微信、QQ 等),将500元押金和200元利息转给出借人。根据双方的约定,如果小包一周之内无法偿还1000元借款,那么500元押金将不再退还给小包。与此同 时,借贷宝上的这张500元的借条也会按照逾期做罚息处理。

洪斌呈上法庭的《借条》正文内容为:

  而“裸条贷”的受害者小丽,最初只是在网络借贷平台借贷宝上借了500元,但在高达30%的周利息面前不堪重负,总欠款达5.5万元,被迫欠下了“裸条贷”,即以手持身份证的裸体照片为抵押借款。

  小包告诉《中国经济周刊》记者,自己一开始也认为这样的借款方式有些苛刻,但是急于用钱便没有过多考虑。一周以后,小包仍然无力偿还这1500元的 借款,但是由于不好意思向父母开口,她便通过“借贷宝”以同样的方式申请了第二笔借款。也就是说,为了偿还第一笔债务,小包又一次通过签署4000元的借 条借到了1600元。就这样,在不到一个月的时间里,经过几轮“借新还旧”,小包通过“借贷宝”平台借款所累积的债务就达到了近7万元,其中有近5万元的 借条是以押金的形式“借出”的,押金金额由所借款项的50%到200%不等。而此时小包真正借到手的款项还不到1万元。

本人李扬现资金紧张,急需生意周转,今向洪斌借款22000.00元整。如逾期未还发生的一切后果及法律纠纷由本人承担一切责任。承诺于2017年1月30日归还,特立此条为证。如借款人无法还款由担保人承担还款给出借人。

  这些案例,暴露出来的只是校园贷乱象的冰山一角。而催热校园贷的,无疑是大学生群体旺盛的消费需求。

  同学做中介,介绍借款抵债务

该《借条》除有借款人李扬的签字外,同时还有两人共同的朋友作为担保人签字。

  融360理财分析师日前对国内十几所高校的在校大学生进行了调研,学校所在地包括北京、河北、天津、南京等地。调查数据显示,有53%大学生给出的理由是出于购物需要(买化妆品、衣服、电子产品等)。

  《中国经济周刊》记者了解到,除了以上的款项外,部分借款中小包还额外向第三人支付了一种名为“中介费”的款项。这笔款项的金额大多占所借款项的10%。而充当“中介”的第三人主要任务就是帮助并没有信用记录的小包成功从出借人手中拿到借款。

李扬未按约定向洪斌偿还款项。他辩称,自己确实在2017年1月6日与原告签了一张借条,但是借条的金额是2000元人民币,并非原告所提出的22000元人民币。而且当时只收到原告1600元人民币的微信转账,并没有收到原告提出的其余金额,他表示不清楚22000元借款从何而来。

  这些平台多打着“零首付”、“免息”、“分分钟到账”的噱头来吸引关注,同时还无担保、宽审核,唯一的要求是在校大学生,只要提供身份证、学生证以及家长手机号、家庭住址等即可。在帮助大学生提前消费的同时,校园贷也给他们带来了沉重的负担。

  小包告诉《中国经济周刊》记者,由于自己所能提供的信息有限,而且不愿意答应“裸持”(以手持身份证的裸照为抵押)的要求,一些出借人一开始并不愿 意将钱借给自己。在同宿舍同学的介绍下,她通过QQ群及微信群认识了一帮自称“中介”的人。这些“中介”表示,可以帮忙介绍一些不需要信用核实和任何抵押 的借款公司给像小包一样的大学生来解决一时之急,前提是所有借款必须通过“借贷宝”平台,而且要收取一定数额的“中介费”。

庭审中,作为担保人签字的宋杰不愿意出庭作证。

  偿还不易,

  小包介绍,这些“中介”并不都是不认识的人,其中有些人就是和她一个学校、一个班级甚至一个宿舍的同学,甚至就连小包自己都充当过“中介”,介绍同班同学给出借人认识,并从中赚取了100元中介费。

原告内心一定在这样咆哮:

  本息外还要“扒皮”

  与小包在同一所高校就读的王淼(化名)告诉记者,自己和自己身边的几个朋友都有过充当“中介”的经历。王淼曾经和以小包相似的方式欠下近3万元,在 表示自己无力偿还后,出借人教给王淼做“中介”的方法。据王淼介绍,出借人承诺,自己每成功介绍一笔1000元的借款,就可以抵消近200元的债务。除此 之外,王淼还可以从同学那里收取100元的中介费。但王淼同样表示,这样的事情自己在做过几次以后就不再继续了,因为看到同学难以偿还款项着急的样子“特 别愧疚”。除了像王淼这样靠做“中介”抵消欠款的人以外,还有一些同学是被“忽悠”而想依靠这种方式赚些外快。王淼表示,不清楚同学里到底有多少人在做这 件事,但是感觉还是“蛮多人的”。

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  针对校园贷各项资费的实际情况进行统计分析后,理财分析师发现,与借款时的通畅无障碍相反,想要顺利偿还校园贷借款,往往要在本息之外再扒掉几层皮:除了借款时就已产生的中介费、手续费、代理费、部分平台扣留的押金等,还包括逾期后高昂的罚息和管理费,名目繁多。而且,这些从一开始即被扣除的各项资费虽然从不曾到过学生手中,学生却依旧需要为这些并没有借到的钱支付利息。

  律师:出借人借款中存在违规操作

法院说法:

  理财分析师随机选取了10个开通校园贷业务的平台,在这10家平台中,借款年利率最低为9.56%,最高则可达36.75%。

  自6月中旬开始,小包所借的款项大部分已经开始逾期。根据当初在平台签订的借款协议,借款人逾期未偿还借款本金和利息,所有欠款将按年利率24%计 算罚息给予出借人,并且开始计算逾期费用。一时之间,小包的手机上开始不停地接到各种催款电话和短信。借贷宝方面,以及出借人开始催她还钱。小包提供给 《中国经济周刊》记者的短信截图所示,部分出借人的语气并不客气,并且威胁她不要以为躲起来就没事了,再不还钱就会有“恐怖的事情发生”。

美兰区法院经审理认为,原告关于该《借条》中所载明的欠款系被告使用租赁车辆发生交通事故后,原告代被告处理交通事故的相关费用(包括修车费、赔偿费等)和原告通过微信转账借予被告的款项之和的意见较为客观和真实,故对原告所称,法院予以采信。被告辩称《借条》正文中的“借款22000.00元整”在其签名时是“借款2000.00元整”,不是“22000.00元整”,但被告对其所称却未提供证据证明。根据举证责任规则,其应承担举证不能的责任,法院难以采信。被告称其在交通事故发生的次日通过微信向原告支付的2000元是用于偿还案涉《借条》中的款项。经审查,案涉《借条》的形成时间为2017年1月6日,因此,被告所称不符合常理,法院不予采纳。

  值得一提的是,目前银行活期利率在0.35%左右,近期P2P行业年利率约为10%-11%,银行信用卡的逾期年利率平均水平是18%左右,而最高人民法院规定,民间借贷年利率超过36%为高利贷。也就是说,有些校园贷平台的借款(分期)利率不仅远高于银行信用卡年利率平均水平,甚至已经逾越了司法保护区。

  无奈的小包只好向父母求助,随后父母带着小包向当地的派出所报警。派出所表示,由于催款人目前并没有任何实际行为,所以很难以短信或者电话为依据认 定造成威胁。派出所同时告诉小包,她只需要偿还自己认定的欠款即可,所谓的“押金”导致的欠款涉嫌欺诈行为,她有理由拒绝还款。

李扬空口无凭

  除了高利率外,各类校园贷平台上往往还潜藏着其他陷阱。在统计涉及的80家平台中,只有21%平台有较为明确的费率,79%平台的费率较为不明确,甚至为了撮合贷款而隐瞒实际资费标准。

  北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉《中国经济周刊》记者,在小包的事件中,借贷过程中确实存在违规的情况,主要体现在出借人在给小包借款时私下扣除 利息。肖飒表示,根据我国《合同法》第二百条规定:“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利 息。”此外,针对“押金”产生的欠款,肖飒认为如果从合同订立的目的考虑,小包不具有借款的意思表示,该部分借款合同存在不成立的可能。

最终承担举证不能的后果

  高息以及层出不穷的坑,让校园贷逾期现象不绝。这一方面是由于学生本身没有稳定收入来源,另一方面也有部分平台放贷时故意回避关键要素,甚至故意不提醒学生,以在逾期后赚取违约金(罚息)。

  此外,肖飒表示,借贷宝作为中介平台,应当有义务审查借贷双方的资质,包括审查出借人的信息,采取反欺诈措施。但是,由于目前中介业务规范尚未正式 颁布,无法认定借贷宝是否应当承担法律责任。因此她建议小包要求借贷宝提供出借人的信息,并起诉出借人的催收行为侵害其人身权益。她表示,就借款合同而 言,尽管双方在借贷宝上约定的利率未超过年利率24%,但是双方私下的借贷合同中如果出现约定利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。所以小包可 以要求出借人返还超额借款。

海口美兰区法院

  “大学生在借款之前首先要考虑自己有没有还款能力,如果没有或是不确定,尽量不要触碰。”理财分析师提醒说,学生族在尝试校园贷时不能光看其表面利率,而要仔细研究其真实利率,包括手续费、分期费、逾期罚息等,并尽量通过正规平台进行借款。某些借贷平台门槛虽低,放款也快,但运营多不规范,存在未对借款人提出风险提示、对借款进行变相加息、催收手段恶劣等问题。

  借贷宝回应,无法单方面解除借款合同

判决李扬偿还洪斌22000元

  法律人士也提醒说,如果实际借贷中利率超过法律规定,借款人可以依法申请法律保护。而一旦在逾期之后遭遇恐吓甚至更为极端的方法催债,也应当适时报警求助。

  《中国经济周刊》随后就小包的事件与“借贷宝”取得了联系。“借贷宝”方面表示,对于部分出借人以“押金”的形式使小包签下“借条”的事情并不知 情,“借贷宝”本身是一个提供给有好友关系的人自发进行借贷的平台,平台本身并不提供放贷服务,也不建议用户通过“借贷宝”与不认识的人进行借贷交易。

并支付利息

  揭秘大学生校园贷常见八大陷阱

  “借贷宝”方面告诉《中国经济周刊》记者,目前平台已进行全局风控额度调整,降低用户不理性借贷的风险空间;尤其对于18~22岁在校大学生群体进行特别限额保护,人均借款额度上限8000元,满足临时小额借贷需求。

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  贷款利息:某平台目前的利率范围为10%-24%。在该平台上借贷的最高年利率设定为同期银行借款年利率的4倍。

 

这个故事告诉我们

  逾期罚息:发生逾期时,正常利息费用停止计算,逾期1-10天的收取0.05%的逾期罚息,10天以上收取0.1%。

  小包的父母向《中国经济周刊》记者表示,自己女儿所欠的款项一定会归还,但是他们仅承认实际借款,至于以“押金”形式欠下的款项,小包的父母认为自 己并不需要承担,希望“借贷宝”平台可以免除这些欠款。针对这一诉求,“借贷宝”方面表示,借贷宝平台上已经产生了双方共同签署的借贷协议,用户绕过平台 正常还款程序进行交易,借贷宝作为债权人和债务人之外的第三方无法单方面解除合同。

小借条里有大学问

  逾期管理费:发生逾期时,正常借款管理费用停止计算,逾期1-10天的收取0.1%的逾期管理费,10天以上收取0.5%。

  出于小包的情况考虑,“借贷宝”方面建议小包保留自己与出借人之间有关“押金”的聊天记录和转账记录,走法律途径解决问题,“借贷宝”方面也会合法 提供出借人的信息来帮助小包。目前平台已经上线自助刑事报案功能,用户可在客户端内自助下载相关证据材料,包含用户在借贷宝的交易数据、刑事报案指南、控 告书模板等,主动向公安机关报案,维护自身合法权益。如果司法最终能采纳她提供的证据,借贷宝也将扣减她不应承担的部分。

借条一定要认真写啊!

  充值费:充值资金0.5%的转账费用,充值费上限100元。

  但是对于小包来说,难以提供证据已经成为她现在最大的难题。由于将自己手机信息提供给出借人,小包的iPhone已经被出借人远程锁定无法使用,小包不仅无法登录“借贷宝”查看自己的借贷记录,也无法通过聊天软件提供任何证据。

法庭上从来都是婆说婆有理公说公有理,到底真相如何小编也说不准,但是为了以后不吃亏,借条可一定要写规范咯!具体该怎样写借条?一起来学习吧!

  提现费:提现金额0.3%的提现费,不设上限。

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借 条①

  借款服务费:根据借款人信用等级收取,借款成功后一次性缴纳。该平台把借款人信用划分为7个等级,最高等级(AA)费率为0%,第四等级(C)费率为2%,最低等级(HR)费率为5%。

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为购买房产,今通过银行转账向张三借到人民币壹万元整(¥10000.00元),月利率1%,于××××年××月××日到期时还本付息。逾期未还,则按月利率2%计付逾期利息。

  借款手续费:借款成功后,一次性交纳500元的手续费。

借款人:李四威尼斯官方网站有的年利率超36,疯狂的校园借贷。⑨

  “代理费”:据悉,为扩大业务圈占“地盘”,校园贷平台一般会设校园代理,这些代理人通过为平台争取客户从中领取提成奖励; 如果代理人主动拉生意,成为中介,则还可以同时从借款人手里抽取中介费,对于学生而言,通过校园中介借款时还需缴纳的“代理费”。

身份证号:××××××××

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××××年××月××日

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①凭证名称:借条。借条是在借贷关系中债务人向出借人出具的表明债务人有到期“还款(付息)赎条”义务的借款(债权)凭证,反映的是借贷关系,是日常生活中经常使用的凭证之一。债权人凭借条向法院起诉后,一般只需向法官简要陈述借款的事实经过即可,债务人要抗辩或抵赖就要负举证责任,一般较为困难。

最好不要写成“欠条”!欠条也是民间借贷中常用的一种凭证。欠条是交易过后产生的应付账款的一方(债务人)向债权人开具的证明其欠款事实,同时表明开具人有到期“还款赎条”义务的凭证,反映的是欠款关系。欠条形成的原因有很多,既可以是借贷,也可以是买卖、承揽、劳资纠纷等其他法律关系,因此仅凭欠条尚不足以证明争讼钱款的性质。换句话说,借款肯定是欠款,但欠款不一定是借款。当欠条持有人凭欠条向法院起诉后,欠条持有人必须向法官陈述欠条形成的事实,如果对方对此事实进行否认、抗辩,欠条持有人必须进一步举证证明存在欠条形成事实。

绝对不能写成“收条”。收条是指债权人在收到钱款时向债务人出具证明还款事实的凭证,并不对债务人产生“还款(付息)赎条”的义务。因此收条反映的是给付关系,不反映债权债务关系,相反是用来消灭债权的。以收条作为证据向法院起诉,一般不会得到法院支持。

②借款事由。注明借款用途能够防止借款人用其他事由抗辩。

而对于借款人已婚的情况,2018年1月17日最高人民法院发布了《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》,该解释规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院应予支持。”“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院不予支持,但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”因此,特别是借款数额较大时,借条上注明借款用途也能够用于证明“该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营”(当然,还需要其他证据加以证明)。

如果数额不大,或不写借款事由的,可直接写“兹向张三借款……”

威尼斯官方网站有的年利率超36,疯狂的校园借贷。③交付方式。由于借贷多发生在熟人之间,如果借款金额小使用现金支付的,很少有人会打借条。当然,你还是可以在借条上选择现金交付。

不过既然打了借条,最好就是通过银行转账的方式交付钱款,必要时可以在借条中注明借款人的银行账号。发生纠纷时,有借条 银行汇款凭证作为证据基本上就不会输。

由于借条属于实践性合同,即款项实际交付才生效。司法实践中,涉及大额借款或被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明时,债权人还要承担实际交付的举证责任,如果是现金交付就很难举证。

④出借人。司法实践中,未载明出借人的借条推定借条持有人即为权利人,借款人抗辩持有人并非真正债权人的,由借款人负举证责任。借款人以“借条上所载出借人姓名另有其人(主体不适格)”为由抗辩的,由借款人负举证责任。所以借条中写不写出借人身份证号无所谓。

同时,出借人是否在借条上签字不影响借条的效力。

⑤借款金额。借款金额应当写明币种。参照《中国人民银行票据填写规范》中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后应写“整”(或“正”),“角”“分”之后不写“整”(或“正”)。中文大写金额数字书写中将“元”写成“圆”也是可以的。

司法实践中,威尼斯官方网站,如果借条上的借款金额出现大小写不一致的,根据日常生活经验和逻辑推理,一般以大写金额认定,除非有证据证明是所借钱款是小写金额。

⑥利息。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对借贷利率划定了“两线三区”,“两线三区”的第一根线就是年利率未超24%的(月利率未超过2%的),属于司法保护区;第二条线是年利率36%以上的(月利率未超过3%的)超过部分的利息约定无效,属于无效区。年利率24%-36%(月利率2%-3%)之间是自然债务区,出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的,法院不予支持;借款人已经支付的,法院也不保护。

借贷双方没有约定利息或对利息约定不明,出借人主张支付借期内利息的,人民法院不予支持。

⑦借款期限。根据《民法总则》第188条规定,注明了还款期限的借条,诉讼时效是还款期限届满之日起3年,而没有注明还款期限的借条,诉讼时效为20年。

相较之下,注明了还款期限的欠条诉讼时效是3年。而没有注明还款期限的欠条,债权人在收到欠条时就视为知道或应当知道自己的权利受到损害(即享有向债务人主张还款的权利),因此没有注明还款期限的借条自出具之日起就开始计算诉讼时效,也就是说只有3年。

同⑥。

⑨借款人。借条上出借人签不签字不重要,但借款人必须签名捺印。借款签名须在“借款人:”后写全名,并与身份证所载姓名一致,且需附身份证号。同时还要让借款人在名字上捺手印。

根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》,如果借款人已婚,必要时(借款数额较大)应当由夫妻双方共同签字。

同时,最好让借款人将签名捺印的身份证复印件作为借条的附件,或将身份证复印到借条背面或其他空白位置。

来源:整理自南国都市报(ngdsb966123)部分综合网络。

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