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分类:理财新闻

摘要:2014年中国传统七夕情人节正逢星期六(,送鲜花、看电影、烛光晚餐、精美礼物已经成为当下节日标志性的元素。为迎接节日到来,部分银行也不甘示弱,推出了节日特供产品,而且收益率比一般的理财产品要高,吸引了投资者的眼球。 近日,《证券日报》记者走访发...

摘要:■各种专门针对女性的理财产品层出不穷 “‘三八’特供理财产品,期限20天,年化预期收益率最高可达6%。”上周五,家住卓达小区的张女士收到一家银行发给她的短信。短信内容提示,银行将发行专属女客户的理财产品,张女士觉得期限短收益高,打算去看看。 今...

摘要:银行理财一向爱打节日牌,节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品,因此节日理财产品一直备受投资者关注。 在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,日前,部分银行、互联网金融平台纷纷推出了中秋特供理财产品。...

摘要:■本报记者 彭妍 作为银行揽储的杀手锏,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。 经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打节日牌。在双节以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年双节期间,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财...

摘要:自2014年11月份以来,央行多次降息,对银行理财产品收益率的负面影响日趋明显。今年3月1日起,央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,流动性宽松的预期无疑让银行理财产品收益率雪上加霜,平均预期收益率即将破4也成为了业界共识。 不过,上周三八妇女节...

  2014年中国传统“七夕情人节”正逢星期六(,送鲜花、看电影、烛光晚餐、精美礼物已经成为当下节日标志性的元素。为迎接节日到来,部分银行也不甘示弱,推出了节日特供产品,而且收益率比一般的理财产品要高,吸引了投资者的眼球。

■各种专门针对女性的理财产品层出不穷

  银行理财一向爱打“节日牌”,节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品,因此节日理财产品一直备受投资者关注。

  ■本报记者 彭妍

  自2014年11月份以来,央行多次降息,对银行理财产品收益率的负面影响日趋明显。今年3月1日起,央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,流动性宽松的预期无疑让银行理财产品收益率雪上加霜,平均预期收益率即将“破4”也成为了业界共识。

  近日,《证券日报》记者走访发现,股份制银行和城商行等中小银行纷纷推出以“七夕”为主题的理财产品,加速推进了情人节的浪漫氛围,而国有大行对此似乎“不太感冒”。

  “‘三八’特供理财产品,期限20天,年化预期收益率最高可达6%。”上周五,家住卓达小区的张女士收到一家银行发给她的短信。短信内容提示,银行将发行专属女客户的理财产品,张女士觉得期限短收益高,打算去看看。

  在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,日前,部分银行、互联网金融平台纷纷推出了“中秋特供”理财产品。《证券日报》记者走访发现,预期年化收益率相对高的理财产品多来自中小型银行,部分理财产品年化收益率突破4%,受到市场热捧。与往年相比,今年节日专属产品数量相对较少,收益率也比较低。

  作为银行揽储的“杀手锏”,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。

  不过,上周“三八”妇女节到来,多家银行推出了节日专属理财产品,因预期收益率高于同类型同期限理财产品,此类产品吸引了不少客户购买,银行理财产品的平均预期收益率也暂时有了小幅度提升。

  本报记者在调查中发现,去年年中资金面紧张导致的“七夕”理财产品收益率整体较高的局面并未出现,国有大行理财产品的预期收益率多数在4%—5%之间徘徊;不过,部分城商行和股份制行个别理财产品的预期收益率超过了6%,并且期限的选择面也较广,兼顾了“短中长”。

  今天是妇女节,每年这个时候,女性总能得到许多特别的“优待”。而今年,女性客户又多了一项特权,不少银行、保险公司推出了专属女性的理财产品。

  多家银行的工作人员告诉《证券日报》记者:“高收益率的理财产品目前不多,一些相对收益率高的理财产品一旦发行就受到追捧,刚上线就便被投资者‘秒杀’”。

  经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打“节日牌”。在“双节”以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年“双节期间”,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财信息和走访银行网点发现,多家银行推出节日专属理财产品,收益率高于同期发行的同类理财产品。

  《证券日报》记者走访发现,除了“节日专属”理财产品,各银行的“专属产品”种类也是逐渐增多。银行理财经理大多建议,对在售的一些高收益理财产品,尽早购买锁定收益。

  “七夕”理财

  ■银行

  高收益率产品抢手

  但是,业内人士提醒,高收益率背后,也要关注理财产品募集期,部分节日前夕及节日期间发售的理财产品可能到节后才能计息,募集期会长达十来天,应尽量避免购买期限太短的理财产品,否则实际收益率会被拉低很多。

  “专属产品”品类繁多

  中小银行主打高收益

  女性理财产品收益不低

  去年中秋节,股份制银行和城商行大部分理财产品的预期收益率在4.5%-5%之间,而国有大行的理财产品预期收益率多在4%-4.5%之间。

  多家银行推

  普益财富监测数据显示,上周82家银行共发行了811款理财产品,发行银行数比上期增加3家,产品发行量减少34款。在收益率方面,上周,银行理财产品的平均预期收益率为4.20%,较前一周增加0.04个百分点。其中,预期最高收益率在6%及以上的理财产品共2款,市场占比为0.25%,环比下降0.11个百分点。

  7月份已过,月末效应逐渐散去,但理财市场上仍有部分高收益的产品。记者注意到,近期发行高收益理财产品的银行中并没有国有大行的身影,只有个别大行发行了节日理财产品,但收益率不是很高。相对而言,一些中小银行针对七夕“档期”推出了相应的专属理财产品抢占市场,其中高收益的产品不在少数。

  记者发现,在节日前,多家银行就在女性理财方面动起了脑筋,纷纷推出女性节日理财产品,期限从20天到61天不等,收益率也比较高。

  今年中秋节前后,《证券日报》记者走访北京地区多家银行发现,今年金融机构的促销热情远不及往年。“中秋特供”银行理财数量锐减,而且随着银行理财产品收益率的步步下跌,银行理财规模增速也出现全年放缓的迹象。国有大行很少有推出中秋专属产品的,大部分理财产品预期收益率维持在3%左右。部分中小银行近期推出了中秋专属理财产品,收益率在3%-4%之间,有的理财产品预期年化收益突破4%。另外,各家银行推出的中秋专属理财产品的募集期大多比较长,包含了整个中秋小长假,从某种程度来看,实际上摊薄了收益率。

  “双节”专属理财

  资料显示,2015年,银行传统的非结构性封闭式预期收益性人民币理财平均预期收益率从5.25%降至4.39%。2016年开年以来更是一路下跌至4%都岌岌可危的水平。

  记者了解到,建设银行近期发售多款固定期限、节日专享、多币种理财产品,可供客户根据各自理财需要选择,包括天作好合(七夕节节高)、钢铁长城(建军节节高)、网银专享、VIP尊享、全军和武警部队官兵专属产品等,预期收益率最高达5.6%。一款名为“乾元—天作好合(七夕节节高)”理财产品,期限为323天,收益率为5.20%,相比于该行其他普通的理财产品,收益率算是比较高的(其他产品的收益率一般都在4%左右)。

  以华夏银行昨日正式发行的一款针对女性的理财产品——“三八节特供产品”为例,该产品理财期限为20天,认购起点为20万元,预期收益从5.6%至6%不等。

  据悉,南京银行推出两款中秋特供理财产品,预期年化收益率最高4.3%,期限均为91天,这两款产品发售当天就已经售完。

  根据普益标准数据,在9月份的第三周,283家银行共发行了1733款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.62%,较上期上升0.03个百分点。9月份的第四周,银行共发行了1586款银行理财产品,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.68%。随着长达八天的国庆和中秋长假的到来,很多银行推出了节日专属理财产品,收益率涨幅明显。

  《证券日报》记者走访北京地区多家银行网点发现,目前,城商行的银行理财产品优势明显,客户大多可以买到5万元起投,预期收益率在4.5%以上的产品,部分产品可达到5%以上的预期收益率;股份制银行的收益率次之,国有大行理财产品的预期收益率最低,多在4%以下。

  记者又来到工行、中行,当记者表示想购买“七夕”专属理财产品时,他们都表示,“我们银行暂时没有这样的理财产品”。

  招商银行专门为女性客户推出的“她”享——招银进宝之点贷成金168号、169号理财计划两款理财产品,其预期最高到期年化收益率分别为4%、4.1%。

  浙商银行也推出了“中秋特供款”理财产品,预期年化收益率最高达4.5%,期限为180天,其余的普通的理财产品收益率基本在3%-4%之间。

  《证券日报》记者对比发现,银行的“节日专享”产品和其日常发行的同档位产品的收益率有一定的区别,标注的“节日专属”产品收益率会比同期发售的同类理财产品高0.1-0.3个百分点。不少银行都在国庆前推出了跨越三季度末的高收益率理财产品,部分爆款产品的收益率超过了5%。

  据本报记者走访了解,上周,民生、平安等多家银行推出了“女神节”专属理财产品,投资期限多在3个月以内,起投金额为5万元,产品预期收益率达到4.65%以上。

  在浦发银行,记者发现,该行推出的“同享盈之七夕情人节专属理财计划”吸引了不少年轻朋友,“七夕节”的特殊主题更让情人节的专属甜蜜进一步升温。

  华夏银行相关负责人表示,女性客户一般在家庭中执掌“财政大权”,有较高的理财需求。此次推出的特供产品,就是给省会女性朋友送上一份特别的节日礼物。

  另有一家城市商业银行,9月14日起销售的节日款短期理财产品也已经提前售罄。这款产品预期年化收益达到4.6%,吸引了很多市民在银行排队购买,该产品上市不到一小时就被争购一空。

  但是,记者也发现,理财产品募集期普遍有点长,认购期在9月28日—10月10日、11日左右,募集期最长达到了14天,而且部分国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息。

  除了“女神专属”,各银行的其他“专属产品”也是品类繁多。例如,民生银行推出了“新客户专享”、“电子银行专享”、“高端客户专享”等产品,预期收益率在4.4%以上;华夏银行推出了“社区支行专属”、“老年客户专属”、“白金客户专属”等,预期收益率在4.35%以上。

  该款产品将于7月29日至8月4日期间正式发行,5万元起售,投资者可在浦发银行任一家网点认购。在销售额度有限的前提下,浦发银行为了让产品传递的专属甜蜜惠及更多恋人,设定了单名客户限购10万元的要求。

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  普益标准监测数据显示,上周(9月10日—9月16日)193家银行共发行了1260款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期减少49家,产品发行量较前一周减少187款。国有控股银行共发行84款封闭式预期收益型人民币理财产品。其中,非保本型理财产品共发行65款,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.32%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.56%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.63%。

  一家国有大行推出三款节日专属产品,收益率均比普通理财产品高一些,一款94天产品,预期收益率为4.5%,募集期从9月29日至10月8日,142天产品的预期收益率提高到4.7%,起购金额为10万元,募集期从9月30日至10月9日;115天产品的预期收益率提高到4.6%,募集期从9月29日至10月8日。该行普通同类理财产品的预期收益率在4%—4.5%之间。

  另外,“微信银行专属”、“夜市专属”、“百万专属”、“钻石客户专属”、“晋级客户专属”、“未评级客户专享”、“医保关联客户专属”、“移动客户专属”、“代发工资客户专属”等专属产品也出现在不少银行的理财产品在售明细表上。

  该行的一名理财经理告诉记者:“我行这款以“七夕”为主题的情人节专属理财产品特别设计成77天的投资期限,与农历七月初七的日期相匹配,产品的预期年化收益率为5.77%,不仅契合‘七夕情人节’浪漫唯美的主题,其收益率优势更是显著,较我行同期发行的同类理财产品高约0.3个百分点,可以说颇具竞争力。”

  “她”时代 将理财进行到底

  城市商业银行共发行564款封闭式预期收益型理财产品。其中,非保本型理财产品共发行413款,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.10%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.13%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.18%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.20%。

  另一家国有大行推出的节日专享理财产品收益率也比平日的产品高,普通理财产品收益率在4%-4.5%之间,部分节日专属理财收益率最高可达5%。记者在该行官网上看到一款国庆中秋专享产品,起购金额为10万元,期限为166天,预期收益率为5%,产品募集期从9月29日至10月12日,而其他普通的理财产品收益率在5%以下,最高为4.7%。

  这些“专属产品”的起售金额一般较低,并且预期收益率比同类型产品高0.1个-0.4个百分点,吸引了许多投资者购买。

  在南京银行的官网上,记者发现了一款精心为七夕打造的理财产品,从8月1日开始起售,这款产品名为“聚金1403(13)77天”,预期年化收益率为5.77%,起始金额为5万元,新老客户均可购买,每位客户限购20万元。除此之外,该行其他普通理财产品预期收益率也都比较高,预期收益率基本保持在5%以上,其中有几款产品的预期收益率甚至达到了6%,一款名为“珠联璧合364天人民币理财产品(教师专享)”的预期收益率更是达到了6.05%。

TAGS:财女女性层出不穷针对理财如何成为产品

  某城商行的理财经理告诉本报记者,“中小银行揽储的压力相对国有大行更大,客户资源相对较少,银行比较愿意通过发行高收益率理财产品吸引客户,以扩大客户源。”

  该行另一款保本型国庆中秋专享产品的预期收益率为4%,起购金额为5万元,期限为295天,与其类似的产品预期收益率则大约为3.6%-3.7%。

  不过,这些“专属产品”并不是随时都能买到。一位浦发银行的客户经理对《证券日报》记者介绍:“我行‘新客理财’产品期限为188天,起投金额为5万元,预期年化收益率为4.65%,每周三早上九点开放。不过一般会在起售一个小时内售完,最迟也不会超过中午。”

  此外,华夏银行“增盈增强型1429号 (七夕特供)”理财产品的投资期限是177天,最高预期收益率也达到了5.7%。

  理财产品转型节奏加快

  国有大行已经出招,中小银行的收益率更是节节上涨。浙商银行推出的国庆中秋款理财产品收益率均在5%以上。

  民生银行的理财经理也表示:“专属产品一般两天内就全部售完,需要尽早抢购。”

  据华夏银行武汉分行有关人士介绍,该行不仅在理财产品方面对接“七夕”,还推出了“手机银行周末抢快乐活动七夕专场”:武汉地区签约华夏“小龙人”移动银行的所有客户,登陆手机银行客户端,点击“抢快乐”图标,查看武汉市当期正在开展的活动项目进行参与,系统自动将活动验证码发送至客户手机号上,客户凭验证码到华夏银行武汉分行城区18家支行营业网点兑换电影兑换券2张。

  2016年上半年的理财市场,对大多数的投资者而言,确实难以称得上红火。据普益标准监测数据显示,随着上市银行半年报披露完毕,银行理财规模也露出真实面目。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行(行情601988,买入)业理财市场报告(2016上半年)》显示,银行理财规模增速呈下降趋势。截至2016年上半年,全国共有454家银行业金融机构有存续的理财产品68961只,理财规模总计26.28万亿元,较年初增加2.78万亿元,增幅为11.83%。而去年理财规模全年增幅为56.5%,上半年和下半年分别增长3.5万亿元和4.98万亿元。不难看出,银行理财规模增速在上半年明显放缓。

  多家银行的理财经理表示,最近银行理财收益率上升,除了有“双节”的推波助澜之外,也与季末揽储效应有关。

威尼斯官方网站:客户首席营业官支招,银行理财搭车。  尽管收益率一直在下滑,但对大多数投资者而言,银行理财产品仍是资产配置中不可或缺的一部分。在本报记者走访过程中,不少银行的理财经理都表示,“目前一年期定期存款的利率只有1.5%,遇到较高收益的理财产品还是尽快出手。”

  理财产品收益率

  普益标准进一步分析,大型银行对封闭式预期收益型产品表现出了明显的“控规模、控收益”的态度,该类产品的规模增速有明显的放缓,取而代之的是开放式预期收益型产品转型。也因为这一因素,2016年上半年,全国性银行封闭式预期收益型理财产品发行量占比才会大幅下滑。

  理财经理避谈

  保险理财继续受追捧

威尼斯官方网站:客户首席营业官支招,银行理财搭车。  未来或仍呈下降趋势

  随着银行理财产品转型节奏加快,商业银行发行的开放式产品数量日益增多,上周(9月10日—9月16日)在售的开放式预期收益型人民币产品数量为313款,其中,全开放式产品数量为201款,半开放式产品为112款,收益率披露较为完整的产品共217款。面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共937款,其中,全开放式产品数量为185款,半开放式产品为752款,收益率披露较为完整的产品有534款。从整体收益表现来看,开放式产品整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,除国有银行外,其收益率均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅股份制商业银行和城市商业银行高于3%。

  威尼斯官方网站,募集期、结算期

  除“专属产品”外,保险产品也是理财经理推荐的重点。

  从7月份以来,银行理财产品的收益率呈现下滑趋势,本报记者走访发现,与6月底相比,目前同期限银行理财产品的预期年化收益率普遍降低。

  银行封闭式理财产品的收益率一降再降,今年的年中效应也不甚明显。事实上,近年来,随着银行理财产品转型节奏加快,开放式预期收益型产品在保证了产品收益的基础上,增强了产品的流动性,而流动性的增强也使投资者愿意让渡出更多收益予以交换。

  “节前由于银行理财经理的推销,购买的时候没有多想,只看了收益率及期限就下单了。买完才发现节后起息,募集期长达足足半个月。”近日,有投资者向记者如此吐槽。

  在本报记者走访的几家银行网点,保险产品的宣传单都贴在银行展示板的醒目位置,尤其收益率一项均用醒目加大字号标示。

  普益财富监测数据显示,7月19日-7月25日,67家银行共发行了602款理财产品,发行银行数较前一周增加1家,产品发行量减少160款。发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共156款,市场占比为25.91%;非保本型理财产品共446款,市场占比为74.09%。债券和货币市场类产品共计266款,较前一周减少48款,其中人民币债券和货币市场类产品254款,平均预期收益率为4.90%;外币债券和货币市场类产品12款,平均预期收益率为2.65%;组合投资类产品共计302款,较前一周减少107款,平均预期收益率为5.34%;融资类产品1款,较前一周减少2款,预期收益率为5.60%;结构性产品共计33款,较前一周减少3款,平均预期收益率为6.38%。

  在《证券日报》记者走访的过程中,很多银行的工作人员向记者推荐开放式理财产品,称其不仅收益率高而且流动性高,也不用担心募集期间摊薄自己的投资收益。“在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,开放式预期收益型产品具有一定优势。由于收益率较高,资金的流动性强,吸引了不少客户来购买,早上刚发售半小时就被抢光了”,某行的理财经理表示。

  在走访中,《证券日报》记者也发现,部分银行的理财经理并不会主动提示投资者关于理财产品的募集期,除非是客户主动问起。

  一个国有大行的理财经理告诉本报记者,在降息的大环境下,保险产品的收益率优势明显,产品还附带一些保障,受到投资者的欢迎。目前该行代销的是一款三年期的保险产品,预期收益率为5.25%,并且保本有保底收益。

  业内人士表示,今年以来,市场资金面持续保持较为宽松局面,以及央行频出“定向降准”等政策微调,造成银行发行理财产品“揽储”的需求下降和收益率的下滑,理财产品收益集体回归“小时代”,未来银行发行理财产品数量的趋势性放缓格局已基本确立,总体来看,未来理财产品收益率或将继续下行。

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  在国庆长假来临之前,记者在某股份制银行理财经理的推荐下,购买了一款节日专属理财产品,预期收益率为5.15%,该款产品比记者7月份在该行购买的类似理财产品预期收益率高出0.5个百分点。但是,在整个购买过程中,理财经理却没有主动告知记者该产品募集期比较长。

  在本报记者走访的银行网点中,银行代销的保险产品在收益率上相对于其他理财产品更有竞争力,在客户经理的推介中,一般两年期产品的预期收益率多在4.5%-5%之间,三年期产品的预期收益率多在5%以上。

  银率网最新统计数据显示,2014年上半年国内共有164家商业银行共计发行29019款理财产品,同比增长33.45%,但相较于2013年同期68.3%的增长水平,增速已出现大幅减缓。数据显示,上半年银行理财产品虽保持总量增长,但与去年同期相比,同比增速下滑34.85个百分点,环比增速下滑15.04个百分点。

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  “我们银行的理财产品平时也属于收益率较高的,节日专属理财会比平时销量好一些。近期,很多老客户和新客户前来咨询,特别是收益率较高的产品,非常抢手,经常在推出之后几小时内就被抢光,因此一定要早下手。”一家股份制银行的理财经理向本报记者推介产品时十分强调收益率,而整个交流过程中,对于会直接影响产品收益率的募集期、结算期,该理财经理同样一个字都没提。

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  “对于喜欢购买理财产品的投资者来说,‘等到月末再买’这招已经不灵。不要纠结于‘择时’,根据资金用途灵活配置在售的理财产品。趁节日推出高收益产品,应及时抓住机遇。特别是对于处在财富成长期的青年情侣或年轻夫妻,更应尽早引入理财概念,为爱情‘保值增值’,可以把手头的备用资金购买货币基金之类的产品,申购赎回都较为灵活;一般的资金则可购买半年期左右的理财产品,提前锁定收益率”,理财师建议。

  银行业内人士表示,对于投资期限短、募集期长的节假日专属理财产品要谨慎购买,虽然表面上的收益率高了一点,但购买此类产品未必划算,因为会出现实际收益率被拉低的结果。若是遇到期限比较长但收益较高,比如期限在半年以上,收益明显高于平常的理财产品,则募集期对实际收益率的影响就会比较小。

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