威尼斯官方网站:上线银行存管17家P2P平台相继爆
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摘要:在防范金融系统性风险的大背景下,监管思路亦在不断调整中,网贷平台备案延期已成定局。虽然网贷备案的具体的规定尚未明朗,但网贷平台合规的步伐不会止步。其中,网贷平台上线资金银行存管就是重要的合规条件。 据融360最新的统计数据显示,截至2018年5月21...

根据融360昨日公布的统计,截至2018年2月24日,全国共有780家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占正常运营平台的45.42%,比上个月同期上升了2%。而从目前来看,部分地区对P2P的银行存管要求较松,允许P2P先备案后更换存管。

上线银行存管17家P2P爆出问题

832家网贷平台上线银行资金存管系统

摘要:2018年网贷行业迎来备案元年,经过一年多的合规之路,不少平台已经被行业淘汰。目前正常运营的1700多家平台正全力配合整改,为的就是最后冲刺获得备案。而其中一个门槛就是接入通过互金协会测评的银行进行资金存管。融360网贷评级组发布的《第十二期网贷评级...

  在防范金融系统性风险的大背景下,监管思路亦在不断调整中,网贷平台备案延期已成定局。虽然网贷备案的具体的规定尚未明朗,但网贷平台合规的步伐不会止步。其中,网贷平台上线资金银行存管就是重要的合规条件。

接入资金存管的新增平台下降

沪深116家平台面临换存管银行风险

5月2日,融360最新监测数据显示,截至2018年4月23日,全国共有832家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的53.16%,比上个月同期上升了4.12%。截至4月23日新上线银行存管的平台数量为26家,与3月新增数量持平。4月新增上线银行存管平台数量放缓的原因在于为拿备案,不少平台早已上线银行存管,且每月新增网贷平台数量减少,因此新上线存管的平台数相应减少。

  2018年网贷行业迎来备案元年,经过一年多的合规之路,不少平台已经被行业淘汰。目前正常运营的1700多家平台正全力配合整改,为的就是最后冲刺获得备案。而其中一个门槛就是接入通过互金协会测评的银行进行资金存管。融360网贷评级组发布的《第十二期网贷评级报告》显示,共有50家银行涉足网贷平台资金存管服务,而据业内消息,首批申请测评的存管银行中,只有三家通过了中国互金协会的测试。

  据融360最新的统计数据显示,截至2018年5月21日,全国共有857家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占正常运营平台的56.27%。目前有近六成正常运营平台上线银行存管,较去年同期有大幅增长,主要原因在于随着备案时间的递延,合规成本增加后不少平台选择主动退出网贷行业。从参与存管银行的数量看,存管银行增加至69家,较上月同期新增了4家银行。江西银行和华兴银行对接并上线的资金存管平台数量仍然最多,分别为85家和83家,上线平台数量为个位数的有48家银行。

受春节长假影响,2月份截止到24日新上线银行存管的平台数量仅7家,接入资金存管的新增网贷平台较1月骤降。除此之外,从2017年11月开始每月平台上线数量直线下降。业内认为这主要跟目前平台备案进展有关,部分为冲刺备案的平台早已在去年密集对接并完成银行存管的上线工作。

目前共有538家网贷平台上线银行存管,占平台总数的26.05%

融360监测数据还显示,目前银行存管已覆盖69个城市的网贷平台。涉足网贷平台资金存管服务的银行有所增加,截至4月23日,存管银行增加至65家,较上月同期新增了2家银行。华兴银行和江西银行对接并上线的存管平台数量仍然最多,分别为92家和85家,上线平台数量为个位数的有45家银行。

  网贷银行存管政策频出 要求存管银行建立白名单制度

  然而,上线银行存管的平台并不代表其安全性。截至目前,共有43家上线银行存管的平台出现问题,较上个月新增7家。其中25家出现提现困难、10家停业、5家跑路、2家经侦介入,1家良性退出。

据融360统计,目前银行存管已覆盖66个城市的网贷平台,相比上月没有变动。截至2月24日,开展资金存管业务的银行共有61家,华兴银行和江西银行对接并上线的资金存管平台数量仍然最多,分别为90家和84家。截至目前,共有33家上线银行存管的平台出现问题,较上个月增加了3家,主要表现为包括提现困难、停业等情况。

■本报记者 于德良

截至目前,共有36家上线银行存管的平台出现问题,较上个月新增3家。融360大数据研究院统计数据显示,36家上线银行存管的问题平台,其中20家提现困难、8家停业、2家跑路、2家经侦介入、1家良性退出。这36家上线银行存管的问题平台,波及15家银行。

  融360统计数据显示,截至2017年12月末,全国共有736家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的41.23%。目前银行存管已覆盖64个城市的网贷平台,深圳和广州的存管属地化程度最高,均超过了60%。共有50家银行涉足网贷平台资金存管服务,其中华兴银行和江西银行对接并上线的资金存管平台数量最多,均超过80家。

  华兴银行上线的资金存管平台数量为83家,排在第二位。值得关注的是,截至2018年5月21日,累计有17家上线华兴银行资金存管的平台更换资金存管银行。融360网贷分析师在体验华兴银行资金存管系统时发现,出借人设置交易密码时需安装控件,且可能会出现浏览器不兼容的问题,需要更换浏览器重新操作。投标时仅需输入交易密码即可直接投标,容易发生投错标的情况。充值过程相对麻烦,需要使用绑定银行卡的手机银行、网银或柜台转账,无快捷通道。充值不收费但每笔限额及每日限额相对较低,影响投资体验。

各地陆续下发网贷备案细则

网贷平台有无银行存管被部分投资者视为重要的参考指标,然而,近期上线银行存管的P2P平台相继爆出问题,再次将相关存管银行推上风口。

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  2017年11月,网贷整治办和互金协会联合下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,对开展P2P资金存管业务的银行进行测评,测评结果将采用“白名单”制,在互金协会将进行统一公示。此后,关于网贷平台银行存管的政策接连下发:互金协会下发的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》对存管银行的具体规范作了具体要求;银监会网贷整治办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中也提到P2P机构要在通过互金协会测评的银行进行资金存管。

  某平台在更换资金存管银行时也表示,“华兴银行注册步骤麻烦,强制用户进行脸部识别。注册后用户绑定非本行银行卡时,成功通过的概率较低,且华兴银行营业布点极少,极大地限制了用户”。除此之外,上线华兴银行资金存管的平台中有8家变成问题平台,其中5家提现困难、3家停业,问题平台数量位居第一,削弱了华兴银行资金安全“背书”能力,因此不少平台选择更换存管银行。

而在2017年12月网贷整治办下发了P2P整改验收的通知后,各地陆续下发了具体的网贷备案细则,其中也对网贷资金存管业务的具体细则作了说明。目前来看,上海的网贷资金存管要求依旧最为严格,由“经营实体属地化”变为“存管账户属地化”,且要求平台在本市开立客户资金存管账户。此外,部分地区如江西、新疆等地,则对银行存管的要求较松。

据网贷之家不完全统计,已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难和跑路等问题,涉及9家存管银行。截至目前,共有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。此外,沪深有116家网贷平台由于不符合银行存管属地化的要求,面临重新换存管银行的风险。

  随着银行存管政策的频频出台,存管银行测评工作也逐渐提上了日程。从存管银行角度来说,存管银行在尽调和风控方面更加严格,对于一些资质不太好的平台会考虑剔除,对于新接入存管的平台,银行会更加谨慎,接入门槛会更高;从平台角度来说,在没有通过测评的银行上线银行存管的,可能会考虑更换银行。而被存管银行剔除或者解约的平台,将面临转型或者退出。

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以江西地区为例,并未要求银行存管属地化,且“平台应当与通过测评的银行建立资金存管,不符合要求的应于备案登记后6个月内完成存管银行更换”。因此,江西地区平台接入的资金存管银行没有通过测评也可以先拿到备案,随后在6个月内更改符合要求的银行进行资金存管。而在《新疆维吾尔自治区网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》中,也并未对平台提出银行存管属地化的要求,且平台可以在完成备案后再与银行签订资金存管协议。

网贷之家研究员王海梅认为,银行并不审核网贷平台发布的项目的真实性,不保证收益,不承担资金管理运用风险。银行存管只是平台合规的基本一步,并非投资人选择平台的唯一的标准,投资还需多方观察平台的资质情况。

  之前,根据融360网贷评级组调研得知,江苏省也是制定了存管银行“白名单”,包括江苏银行、恒丰银行、浙商银行、上海银行、徽商银行,并要求接入江苏交易场所登记结算有限公司,使用该公司统一接口标准。据业内人士透露北京地区也有自己“白名单”,但具体银行还没有落实。

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融360分析师刘银平指出,欠发达地区由于网贷平台数量较少而放开对资金存管的要求,且给予平台一个缓冲期,并不代表资金存管不重要。而是采取“曲线救国”的方式,让业务合规的平台先拿到备案,防止发生地方性系统风险,随后再要求平台在规定期限内完成符合要求的银行存管。

17家问题平台

  网贷平台更换存管银行压力巨大 部分平台将转型或退出

涉及9家存管银行

  在互金协会出台的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》中,有三点要求具有杀伤力:一是要求网贷资金存管必须是汇总账户 子账户的模式,这就说明一些只有大账户、而没有为每个客户开立子账户的存管银行是不合规的;二是要求网贷平台在银行为客户开设的子账户,应为仅具备记账功能的虚拟账户。说明市场中一些存管银行给客户开立的子账户为II类账户的将不合规;三是明确规定禁止委托人及第三方代理客户开户,这就意味着批量开户、委托开户行为都被禁止,切断了与第三方支付机构联合存管的模式以及与助贷机构的合作通道。

网贷之家的统计数据显示,截至9月24日,已有华兴银行、徽商银行等49家银行布局P2P平台资金直接存管业务;共有772家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已上线资金存管的平台),约占正常运营平台总数量的37.38%。其中,有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。

  之所以说上述几点要求杀伤力大,是因为目前存在众多上线资金存管系统的银行不符合上述存管规范的要求。所以在各地监管要求网贷平台选择通过互金协会测评的银行进行资金存管的趋势下,银行要么选择退出资金存管相关业务,要么积极配合规范要求进行整改。相对应的平台也会面临巨大的压力,除了要选择通过测评的存管银行之外,深圳、上海、浙江等地还要求存管属地化,所以未上线银行存管的平台面临着极高的存管门槛,而上线银行存管的平台也面临着更换存管银行的巨大压力。某接近监管层的业内人士向融360网贷评级组透露,首批申请测评的存管银行中,只有三家通过了中国互金协会的测试。

近来,随着上线银行存管的网贷平台陆续爆出问题,银行存管再次引起市场关注。目前,已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难及跑路等问题,其中涉及9家银行,分别为华兴银行、徽商银行、恒丰银行、浙商银行,天府银行、海口联合农商行、包商银行、贵州银行、浙江民泰商业银行各有1家。

  据融360统计,截至12月20日全国上线银行存管的728家平台中,有32家更换了资金存管银行。更换原因除了联合存管不符合监管要求之外,还有存管属地化和技术方面的原因。随着网贷平台备案大限的到来,银行资金存管成为备案成功的重要加分项,所以银行存管被更多平台看作是备案的“事前”行为。但银行存管高额的成本也会加速行业的优胜劣汰,再加上其他方面的合规成本和规范限制,未来或会有更多的平台选择良性退出或进行业务转型。

分类别看,这17家问题平台中,有豆蔓智投、酷盈网、大圣理财等10家出现提现困难,华根金融、袋袋金等4家平台停业,百姓贷、普天金安、响当当等3家平台跑路。以酷盈网为例,这家宣称“国资 存管”(资金存管银行为徽商银行)的平台在高调宣布上线银行存管一个月后,就清盘停业。据不完全统计,该平台涉及投资人近2万人,涉及金额1.7亿元。

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据《证券日报》记者获得的最新消息,酷盈网负责人涉嫌挪用资金已经被羁押,也表示尽力还款。然而,该案件虽已立案,但至今还没有更多进展,投资人恐怕还需要漫长的等待。

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实际上,上线银行存管的平台并不是投资者的“保险箱”,根据网络借贷资金存管业务指引的规定,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不对诸如借贷项目逾期等借贷违约承担责任。有分析人士认为,投资人不可过分神话银行存管,银行对于平台的逾期、提现困难等风险,并不需要承担责任。但网贷平台频频爆雷也给银行敲响了警钟,银行存管的业务还需要进一步规范和统一标准。

沪深116家平台

面临换存管银行

上海和深圳此前出台了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》和《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法》,均提出存管属地化的要求,这也使得不符合要求的平台近期纷纷选择换存管银行。

数据显示,截至9月24日,共有113家上海网贷平台与银行签订直接存管协议,其中完成直接存管系统对接并上线的平台有71家。有52家平台与在上海未设分支机构的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。共有142家深圳网贷平台与银行签订直接存管协议,其中完成直接存管系统对接并上线的平台有96家。有64家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。

总体来看,上海、深圳共有116家平台不符合存管银行属地化的要求,这些平台可能将面临换存管银行的风险。据悉,已有一些不符合银行存管属地化要求的平台,正在寻找银行重新对接,有的已经可以上线。

但是,目前,各地金融办对存管银行属地化的要求不一,并未达成一致意见。一家位于深圳的网贷平台负责人表示,银行存管是网贷平台备案的必要条件,虽然我们已经实现银行存管上线,但若重新换存管银行,负担不起这么高的成本,实在没有通融的余地,会考虑将平台迁移中西部,最终完成备案。

17家上线银行存管的问题平台

平台 银行 类型

国诚金融 浙商银行 提现困难

陇金汇 浙商银行 停业

学信贷 浙江民泰商业银行 提现困难

百姓贷 四川天府银行 跑路

酷盈网 徽商银行 提现困难

拉拉财富 徽商银行 提现困难

豆蔓智投 徽商银行 提现困难

威尼斯官方网站,中智魔方 恒丰银行 跑路

普天金安 恒丰银行 提现困难

响当当 海口联合农商银行 跑路

大圣理财 贵州银行 提现困难

亿企聚财 广东华兴银行 提现困难

华银金融 广东华兴银行 停业

海河金融 广东华兴银行 提现困难

袋袋金 广东华兴银行 停业

网行金融 广东华兴银行 提现困难

好会理财 包商银行 停业

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