威尼斯官方网站外资行提高外币定存利率揽储,
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摘要:新快报讯 记者许莉芸报道 今年以来,人民币兑美元贬值明显。自1月14日人民币即期汇率创下6.05高点之后一路下滑,截至目前已累计贬值超过3%,在人民币贬值的连锁反应下,不少外资行纷纷提高外币存款利率,同时外币理财产品的收益率也随之水涨船高。 定存利率...

伴随人民币汇率的逐渐走低,投资者持有外币和投资外币的意愿再次高涨。在部分外资银行上调美元等外币存款利率的同时,一些美元理财产品的收益率也较此前明显上行。业内人士建议,对于手中持有美元的投资者而言,目前美元理财产品收益可观,投资者可选择适合自己的美元理财产品进行投资。而对于手中持有更多人民币的投资者来说,则不必盲目换成外币投资。

随着近期美元走势强劲,各大外资银行近日纷纷上调美元存款利率,其中部分银行的美元存款利率甚至翻了一番。与此同时,中资银行则在美元定存利率方面按兵不动。不过接受信息时报采访的业内专家表示,外币的收益率并不能覆盖因人民币升值所带来的汇率损失,考虑到目前国际市场上很多包括美元的外币存款利率是低于人民币的存款利率的,将人民币作为定存或买理财产品则比换成外币更为划算。

由于人民币存款利率上限受到政策限制,拥有外汇业务优势的外资银行经常以高外币存款利率揽储。证券时报记者发现,近期又有外资银行打出优惠外币存款利率牌吸储,部分利率更是超过中资银行的4~5倍。

随着近期美元的节节走高,市民兑换美元热情高涨,此外,各大外资行纷纷大幅上调了美元利率,不少银行的美元存款利率一夜之间翻番。记者对此咨询业内人士获悉,虽然短期内人民币升值的势头有所减弱,但当前更多是对前期涨势的超调,投资者应注意风险,不宜大量兑换美元。

  新快报讯 记者许莉芸报道 今年以来,人民币兑美元贬值明显。自1月14日人民币即期汇率创下6.05高点之后一路下滑,截至目前已累计贬值超过3%,在人民币贬值的连锁反应下,不少外资行纷纷提高外币存款利率,同时外币理财产品的收益率也随之水涨船高。

外资行纷纷上调美元定存利率

定存利率最高升近一倍

外币存款之争

外资银行借美元反弹揽储

  定存利率高门槛不低

今年2月至今,伴随着人民币双向波动的加剧,人民币对美元汇率也走出了一个比较明显的贬值潮。统计数据显示,今年以来,即期市场上人民币兑美元的汇率已贬值3.4%,而去年全年的升值幅度是2.91%。市场投资者对人民币汇率一贯看涨的预期已经发生变化,业内普遍预计,人民币未来数月将不排除继续走低的趋势。 面对汇率波动,国内金融消费者持币意愿发生改变,银行业尤其是外资行开始有针对性地调整外币存款利率。据记者了解,3月中旬开始南洋商业银行有限公司已率先推出个人外币定期存款限时优惠活动,将3个月、6个月和13个月的美元定期存款利率由原来的0.6%、0.95%和1.5%大幅提高到1.9%、2.2%和2.7%,涨幅最高的超过挂牌利率1.7倍。据悉,南商此轮利率优惠将持续到6月30日,同期港币短中期定存利率也会有大幅上涨。 与此同时,花旗中国也针对其部分客户调整了美元存款利率。花旗中国官网的优惠公告显示,自5月1日起至5月31日,客户若以新增资金存款,新增存款达到1000元以上,即可享受更高的美元定存利率,具体为3个月和6个月存款年利率由此前的0.5%和0.9%上浮至1.2%及1.5%。 一位外资银行人士指出,对国内金融消费者来说,近期对外币的持币意愿将会持续走高,一些外资银行针对市场环境以及客户行为变化,适时调整存款利率,一方面为持有外币的消费者提供了更高的资产收益,另一方面也借机抢占外币存款市场,扩大银行外币存款规模,提前锁定汇率变化带来的增值收益。

花旗银行推出美元定存优惠,自7月1日至7月31日期间,客户以新增资金存入美元定存,可获得3个月1.2%、6个月1.5%的特惠年利率。而此前该行原年利率分别为0.5%和0.9%,本次特惠年利率翻了近一倍。该行3个月前刚刚推出了4月“特惠年利率”活动,如果客户以新增资金存款,且最低起存金额超过1000美元,那么就可享受3个月定存年化利率1.2%、6个月1.5%的“特惠年利率”。

记者调查发现,花旗银行、星展银行和南洋商业银行等外资银行均向个人客户推出了外币存款限时优惠。其中,花旗从6月1日开始对于客户新增资金推出美元3个月1.2%、6个月1.5%的特惠年利率,均接近该行原有利率水平的两倍。星展银行则推出澳元和美元的定存利率优惠,澳元定存3个月和6个月最高可达3.5%和4.1%,美元定存3个月和6个月最高可达1.6%和2.05%。

进入7月以来,银行间外汇市场人民币汇率逐渐走弱,多个交易日对美元走贬。在这一背景下,国内外资银行接下揽储大棒,推高外币特别是美元存款特惠利率进行揽储。

  人民币贬值,市民持有外币的意愿随之增强。记者发现,目前外资银行开始迎合投资者需要,针对性地调高了美元存款利率,进行揽储。花旗、渣打、南洋商业银行等外资行推出美元定存利率优惠,涨幅普遍超过50%。

美元理财产品收益同步走高

除花旗银行外,南洋银行推出13个月美元定期存款,年利率提高到了2.4%,此优惠截止日期同样是7月31日。另外,星展银行也将3个月和6个月的美元年利率提高到1.6%和2%。东亚银行6个月美元定存年利率提高到2%。记者还注意到,除美元外,部分外资银行对于澳元和港元的短期定存利率也有相应的优惠。

汇丰、花旗、渣打等外资银行今年来都曾推出过外币存款优惠,不过自去年10月以来,中资银行反而下调外币存款利率。其中中行、建行自去年10月实行的外币存款利率都比上述外资行要低不少。例如,中行的美元3个月和6个月期的存款利率分别为0.3%和0.5%,相比之下,星展的同期限优惠利率分别为中行的5.3倍和4.1倍。

记者看到,花旗银行在其官网发布公告称,7月1日—31日,客户以新增资金存入美元定存,就可以获得3个月1.2%、6个月1.5%的特惠年利率,此前该行原年利率分别为0.5%及0.9%。星展银行对美元3个月、6个月的定期存款优惠年利率也从原来的0.2%和0.5%调整到最高1.6%及2%。南洋商业银行的13个月美元定期存款年利率更是提高至2.4%,同时截止日期为7月31日。此外,东亚银行及永亨银行也推出相应的特惠利率活动。

  记者从花旗银行官网获悉,5月1日起至5月31日,客户以新增资金存入美元,将享受特别利率。其中,3个月、6个月的美元定存利率分别高达1.2%,1.5%,这两种期限原定存利率仅为0.5%、0.9%。同时,该行规定了最低1000美元起存的“高门槛”;南洋商业银行也推出系列外币定期存款优惠,6月30日前,该行3个月、6个月、13个月的美元存款利率分别为1.9%、2.2%、2.7%。

就在部分外资行上调美元存款利率的同时,受到人民币汇率走弱的影响,外币理财市场也开始回暖。数据显示,外币理财产品从去年开始发行量逐季出现萎缩,到去年四季度进入低谷,2014年一季度开始有走出发行低谷的迹象。据银率网数据库统计,2014年一季度各商业银行共发行人民币产品11904款,环比增长0.94%;外币理财产品共计发行398款,环比增长21.71%。 在市场回暖的同时,美元理财产品的收益明显走高。目前在售的美元理财产品中,光大银行的“阳光理财A计划2014年第十期外币产品1”,起点8000美元,期限1年,预期收益率有4%。上海银行近期也发行了预期年收益率3.84%和3.91%的1年期美元保本产品。据银率网数据库此前的统计,以5月8日在售的非结构性美元理财产品为例,3个月期限的平均预期收益率为1.93%,6个月期限的平均预期收益率为3.64%,1年期限的平均预期收益率为3.34%,整体而言高于定期存款利率。 对于结构性美元理财产品,其平均预期收益率会高于非结构性美元理财产品,但是由于结构性理财产品其最终收益取决于挂钩标的走势以及产品的收益计算方法,因此,银率网分析师建议,没有相关投资经验的投资者不宜选择。 总体而言,对于手中持有美元的投资者而言,银率网分析师建议,继续持有美元,选择适合自己风险承受能力的美元理财产品进行投资。

相对于外资银行纷纷上调美元定存利率,国内各家商业银行对于美元定存利率并无调整。而在去年10月份,国内各大商业银行甚至曾经历过一波外币存款利率下调风潮,目前中、农、工、建四大行的1年期美元定存利息在0.8%左右。

对于外资银行的外币高息揽储现象,招商银行(600036,股吧)金融市场部高级分析师刘东亮表示,由于外资行的网点数目少,吸储能力不及中资行,只能调高利率,以价格取胜。此外,由于近期市场对于外币贷款的需求有所增加,预计还会有更多外资行加入外币存款的争夺。

记者还在一些中资银行网点了解到,适逢出国留学和出境游的旺季,加上近日外汇市场走势波动,一些市民前来咨询换外币的事宜也有所增加。不过银行人士表示,主要还是季节性因素较多,个人因为外汇波动办理兑换美元的还是少数。

  虽然渣打银行官网公布的外币利率优惠到4月29日截止,但渣打银行天河支行的理财经理刘先生对新快报记者表示,目前优惠利率仍可执行。但仍需“门槛”,首先需要开立人民币账户,同时要有1年不少于15万元人民币的定期存款,才能享受美元存款13个月3.3%的高利率优惠;并且人民币定期存款金额不得少于申请外币部分总额的 1/3。

业内人士:看好美元和英镑 对欧元保持谨慎

威尼斯官方网站外资行提高外币定存利率揽储,利率超中资行近5倍。人民币理财比美元划算

不过,星展中国相关人士则对记者称,此次外币存款优惠主要是为了满足该行“丰盛理财”客户的美元存款需求,并非为了存贷比达标,另外该行将根据市场情况、银行同业及内部战略要求,对外币存款利率不时进行调整。

投资者不宜盲目跟风

  除了门槛高,还有限额规定。南洋商业银行天河支行的理财经理表示,每人每天限额5000美元的等值外币存款,也就是说想存5万美元需要分10天存入。

华夏银行武汉分行CFP方亮在接受《经济参考报》记者采访时表示,目前人民币兑美元即期汇率贬值较多,美元处在强势地位,较高的政府债券收益率伴随较强的美元,国债收益率和美元之间将实现同方向变动,预计美元会继续走高。相反,近期欧元的走势急转直下,市场一直在抛售欧元,由于欧洲央行的明确态度,欧元有可能继续走低。英镑处于上行趋势,基本面都是利好消息,短时间的回落只是技术调整,仍然看好英镑,可以做多。因此,从目前情况综合分析,看好美元和英镑,欧元保持谨慎。 “历史经验表明,外汇市场的波动小于股票、债券等市场。在个人投资组合中如果能加入一些外汇,有助降低整体风险。”方亮说。 不过,对于以人民币为主要资产货币的投资者来说,业内人士建议,不要为了追求目前美元等外币的高收益,盲目将手头货币换为美元,这样也许反而会受损。 据银率网数据库统计,2014年以来,非结构性美元理财产品的周平均预期收益率持续保持在3.3%附近上下波动。尽管人民币非结构性理财产品的平均预期收益率持续保持下滑,但近期也保持在5.3%左右。美元理财产品即便加上美元升值收益,也基本与人民币理财产品收益持平。需要注意的是,汇率波动较大,这也加大了投资者的风险。银率网分析师表示,投资者没有必要专门把人民币兑换成美元,进而投资美元理财产品。

对于投资者来说,在低息环境下是否意味着将钱存入外资行更为划算?中国银行外汇分析师刘文亮在接受信息时报记者采访时表示,外资银行此举或是出于对经营的考虑,是一种补贴客户的行为。在他看来,中资银行的外币定存利率定价是更为合理的。考虑到目前国际市场上很多包括美元的外币存款利率是低于人民币的存款利率的,他认为将人民币作为定存理财产品则比外币更为划算。

利率定价灵活

面对美元波动,加之外资行利率优惠的诱惑,投资者该如何选择判断?

  对于外资行“大刀阔斧”地揽储,有外资行人士对新快报记者分析指出,“一方面反映了其外币头寸紧缺,应该是市场对美元需求较大所致;另一方面,也是通过提高存款利率借机抢占外币存款市场,扩大银行外币存款规模,提前锁定汇率变化带来的增值收益。”

对于普通投资者,刘文亮建议道,对已经持有美元的投资者而言,在此情况下将美元存入外资银行享受较高利率是可取的,但外币的收益率并不能覆盖因人民币升值所带来的汇率损失。而对于持有人民币的投资者,则无必要将本币换成外币进行投资,他认为当前人民币的收益率是远高于外币的。

一位不愿具名的外资行分行财富管理主管谢先生表示,实际上外资行的外币存款优惠一直都存在,大客户可以与银行直接商量定价。但他表示,这些优惠仅仅针对于小额的外币存款(资金不超过等值50万美元);若资金超过50万美元则属于大额存款,将占用银行的外债额度,其存款利率反而不及小额存款优惠。

银率网分析师认为,美元存款利率的上调可能会为外资行带来一些行外资金,但是否会明显新增储户也不一定。对于已经持有美元的投资者来讲,选择外资行办理存款是不错的选择。但手中没有美元的投资者没有必要专门兑换美元去外资行存款,一方面美元存款利率相对人民币存款利率较低;另外美元兑人民币走势持续下跌,并且本次外资银行上调美元存款利率的幅度并不大。

  外币理财产品量价齐升

宏源证券分析师也告诉信息时报记者,今年上半年人民币快速升值,鉴于下半年美元已经表现出明显强势,投资者最好先对汇率市场有所判断。然而考虑到人民币的同期限理财产品收益率一般明显高于多数外币理财,理论上来说人民币作为定存或者买理财产品的收益率应该会比换成外币要高。

谢先生称,小于50万美元的外币存款客户一直是外资行重点争取的客户群体,而存款利率定价也会随着银行的策略灵活变动,“例如,如果这家外资行近期的外币贷款业务较多,就需要补多一些存款;如果有一些外币存款客户流失了,也需要补充存款,此时就会相应调高相关币种的利率。”谢先生分析称。

业内专家表示,汇率变动带来的收益或损失要远大于定存利率或是理财产品给出的预期收益率。投资者应先对汇率市场有所判断,若认为人民币升值还将持续较长时间,可以选择将外币换成人民币,购买人民币理财产品或选择其他理财渠道。一方面因为人民币的同期限理财产品收益率会明显高于多数外币理财;另一方面也可避免因所持的外币持续贬值而带来的损失。

  近日,记者走访多家国内银行发现,一度被认为“鸡肋”的外币理财产品量价齐升。据益普财富数据统计,从去年底开始,外币理财产品发行量一直呈上升趋势。

数说

此外,由于国内的外币投资渠道有限,外币理财产品收益率较低,因此外资行这类外币存款产品很受一些保守型客户欢迎。对于进取型客户,外资行理财经理通常会向其推荐以外币计价的合格境内机构投资者基金产品。

工商银行外汇分析师戴伟愉判断,从短期来看,美元具有一定的升值空间,但戴伟愉并不建议一般投资者投资美元,“主要从两个方面考虑,首先是利息因素,持有美元是存在成本的,而我国目前对美元基本采用0利率政策,以美元一年期利率为例,仅有0.75%,而人民币一年期利率则达到3.0%。长期国债利率更高,因此要投美元,这部分成本是要考虑的。此外,如果选择投资资产,就要考虑门槛、信息对称等多个因素,除非有很好的渠道获得投资项目,否则目前持有人民币的投资渠道,信息都要比美元好。”

  以美元理财产品为例,记者从各大银行获悉,投资者门槛大多为8000美元,投资期限从3个月到1年不等,预计年化收益在3%-4%之间,其中股份制银行给出的收益颇高。

存美元还是存人民币?

除了高利率价格,部分外资行还以外币升值前景做噱头吸引客户。例如花旗银行在其官网称,美国经济持续改善,美联储透露会缩小量化宽松规模,有助于美元走强,美元作为资金避险的选择,是资产配置的重要一环。

  记者通过同花顺iFind搜索,目前在售的美元理财产品中,最高收益率可达4%。比如光大银行的“阳光理财A计划2014年第十期外币产品1” ,投资期限为1年,预期收益率可达4%,光大银行的理财经理介绍这是一款保本收益型理财产品,适合风险承受能力较低的客户。

如何计算人民币升值背景下美元存款的损失?假设投资者持有1万美元,将这1万美元存入外资银行做6个月的定期存款,以2%的定存利率来算,6个月后获得利息100美元。然而考虑到今年以来人民币兑美元汇率中间价累计升值1.73%,因此该笔存款损失173美元。两相比较,该笔存款的利息与因人民币升值带来的损失合计后损失73美元。

但在谢先生看来,由于外币的汇率波动比较大,因此他并不会建议客户将本币换成外币进行投资,“人民币在国内的投资渠道相对较多,且在国际上算是汇率比较稳定的币种。”

  人民币持续贬值,外币理财产品除了收益率有所回升,投资者还可以获得汇率率差,可谓是一举两得。不过,理财师一致提醒,在双向波动趋势下,外币投资亦有汇率风险。

而如果该投资者将这1万美元换成人民币做定期存款,以昨日美元对人民币汇率6.1652计算,可兑得人民币61652元。存入中国银行做6个月定期,人民币6个月定存利率为3.05%,半年后获得利息940.19元,约得152.50美元。以此来看,目前汇率变动带来的收益或损失要远大于定存利率或是理财产品给出的预期收益率,目前使用人民币做定期投资显然比美元更为划算。

  外币理财产品预期收益率

  银行 产品名称 起购金额 投资时间 预期收益率 产品类型

  光大银行 阳光理财A计划2014年第十期外币产品1 8000美元 365天 4% 保本固定收益型

  工商银行2014年第23期“安享回报”外币理财产品美元176天USD1423 8000美元 176天 3.8% 非保本浮动型

  上海银行 “慧财”外币金鑫系列(140Y116期)(WU20140Y116B) 8000美元 365天 3.92% 保本固定收益型

  邮储银行 2014年4月份美元13个月协议储蓄(YH159732) 8000美元 396天 2.7% 保本固定收益型

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