上线银行存管17家P2P平台梯次爆出难题,三亚银行
分类:理财新闻

摘要:距离网贷平台合规备案的大限还剩不到4个月。不料就在这冲刺时刻,资金存管银行撂挑子了。 近日,贵州银行方面表示,该行目前因为业务转型,将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。 据网贷之家不完全统计,截至2018年2月底,有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行...

[摘要] 网贷之家联合创始人石鹏峰表示,银行提供存管服务必须经过中国互金协会的评测,通过评测的才可以为平台提供存管服务,这无疑进一步增加了银行的成本,甚至导致部分银行退出网贷存管业务。

  厦门国际银行又踩雷 分析师:不少银行将考虑退出存管业务

上线银行存管17家P2P爆出问题

摘要:数据显示,2017年仅一年的时间共585家P2P平台上线银行存管,而2018年以来,上线银行存管的有193家。一年过半,成功上线存管的P2P平台仅占去年的三成。 在监管合规的要求下,网贷平台上线资金存管已成为必备条件,但尴尬的是,银行存管上线不久,平台即出现问...

  距离网贷平台合规备案的大限还剩不到4个月。不料就在这冲刺时刻,资金存管银行撂挑子了。

文/时代财经    唐汪凯

  每经记者 肖 乐 每经编辑 姚祥云

沪深116家平台面临换存管银行风险

  数据显示,2017年仅一年的时间共585家P2P平台上线银行存管,而2018年以来,上线银行存管的有193家。一年过半,成功上线存管的P2P平台仅占去年的三成。

  近日,贵州银行方面表示,该行目前因为业务转型,将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。

网贷整改步入收官关键阶段,作为合规的必要条件之一,银行存管却平添了些许变数。近期,贵州银行宣布彻底退出存管业务,上海银行、华兴银行等多家银行亦传出将收紧网贷资金存管业务、提高合作门槛,一时令市场本就脆弱的神经再度绷紧。

  4月9日,善林金融“爆雷”的消息传遍网络。

目前共有538家网贷平台上线银行存管,占平台总数的26.05%

  在监管合规的要求下,网贷平台上线资金存管已成为必备条件,但尴尬的是,银行存管上线不久,平台即出现问题,资金存管银行也因此遭遇投资者关于资金流向的拷问。

  据网贷之家不完全统计,截至2018年2月底,有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行签订直接存管协议,其中恒易融、汇商所、温商贷等29家与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。

接受时代财经采访的业内人士表示,担心声誉受损、业务成本提高或是银行态度趋于谨慎的两大主因。在网贷合规进入倒计时的当下,作为合规标配的银行存管进度却不容乐观。

威尼斯官方网站,  对此,善林金融存管银行厦门国际银行的客服表示,善林金融旗下善林财富和善林宝在该行进行资金存管,目前还没有接到冻结系统的相关信息,“如果有需要会采取措施保障投资人在银行存管系统中未投资资金的安全,如果是已投资部分的回款情况需要向平台进行了解。”

■本报记者 于德良

  近日,投之家爆雷,但股东跑路的三天前,还在对外宣传存管银行上饶银行前来做尽职调查。新网银行也有过类似情况。银行对此“有苦难言”,银行可以知道资金流向,但银行存管不能完全防止假标和自融等问题。

  29个“苦命娃”急找下家

临阵退缩

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼向记者表示,按照规定,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,“P2P爆雷跟存管本身没什么关系。银行做的还是比较详细的,存管的要求会做到,也不排除个别银行有些小问题。”

网贷平台有无银行存管被部分投资者视为重要的参考指标,然而,近期上线银行存管的P2P平台相继爆出问题,再次将相关存管银行推上风口。

  “这波爆雷潮之后,银行对平台的审核会更严格,平台上线银行存管的难度会越来越大。之前就出现了很多银行退出资金存管业务的现象。”一家股份制银行资金托管部负责人告诉时代周报记者。

  贵州银行这一退出决定下得痛快,但可苦了29家用该银行做资金存管的平台。

近日,贵州银行宣布,因业务转型,公司将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。据媒体报道,事实上贵州银行年前就已确定放弃网贷资金存管业务,主要原因主要有两方面,一方面是受合作存管平台爆雷影响,另一方面可能是考虑到监管对存管银行的资质要求不断细化从而做出的业务调整。

  厦门国际银行踩雷4家平台

据网贷之家不完全统计,已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难和跑路等问题,涉及9家存管银行。截至目前,共有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。此外,沪深有116家网贷平台由于不符合银行存管属地化的要求,面临重新换存管银行的风险。

  一个可以参考的数据是,去年上线银行存管的网贷平台有600家左右,而今年以来只有200家左右,后者只是前者的三成。这也显示了银行趋于谨慎的态度。

  据悉,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对银行资金存管做出明确规定后,银行存管成为衡量网贷平台合规化水平的重要标准之一。

据不完全统计,曾与贵州银行开展资金存管业务的P2P平台达到二十余家,其中还存在多家跑路平台。

  《每日经济新闻》记者发现,随着善林金融被调查,在厦门国际银行进行存管的网贷平台已经有4家出现问题,包括此前的财佰通、手投网、中仁财富。

网贷之家研究员王海梅认为,银行并不审核网贷平台发布的项目的真实性,不保证收益,不承担资金管理运用风险。银行存管只是平台合规的基本一步,并非投资人选择平台的唯一的标准,投资还需多方观察平台的资质情况。

  “我们银行已经逐步退出这个业务。现在爆雷平台是存量的,大多是去年或前年签的平台,基本上没有新增的。”7月25日,一位不便具名的银行负责人告诉时代周报记者。

  “命悬一线”,被贵州银行抛下的网贷平台急忙找下家。

除了贵州银行外,据时代财经了解,近期也有多家银行收紧了与网贷平台资金存管业务的合作。

  记者在网贷天眼平台搜索发现,目前共有20家平台对接了厦门国际银行存管,存管时间均在2017年下半年,这20家平台中,包括今年1月涉嫌违法犯罪被立案侦查的财佰通,以及此次出事的善林金融。

17家问题平台

  银行频“触雷”

  据记者了解,多家平台已找到下家,汇商所便是其中一家。

本月初,重庆富民银行公告称出于慎重考虑,暂停向有利金服提供资金存管服务,包括开户、充值、提现等。此外,重庆富民银行还否认了与“沪宁金服”、“邑民金融”两家平台存在资金存管合作。

  除了这两家平台之外,2017年6月,手投网宣布与厦门国际银行签署了银行存管合作协议,并已开展技术对接工作。而2017年12月,手投网便在官网挂出了清盘公告。

涉及9家存管银行

  今年2月,投之家宣布上线“体验版”银行资金存管系统,合作银行为上饶银行。7月10日,投之家借存管银行上饶银行进行宣传,三天之后,投之家就发公告宣布逾期。

  3月18日,汇商所发布公告称,因贵州银行业务方向调整,将陆续停止自身P2P网贷平台资金存管业务,汇商所已与贵州银行在完成存管行的切换与技术迁移工作的问题上进行了有效的沟通与协商,贵州银行表示将全力协助平台存管业务变更的平稳过渡。

上海银行近期亦传出暂停与部分P2P平台合作,并提高资金存管合作的门槛,同时加大对合作平台的检查力度。网贷资金存管大户华兴银行则被传开始收紧网贷资金存管合作,浙商银行或也将不再新增存管合作。

  同样是在2017年6月,中仁财富宣布与厦门国际银行股份有限公司珠海分行正式签订资金存管合作协议。2017年9月,中仁财富发布逾期公告。目前,深圳前海中仁互联网金融服务有限公司旗下P2P平台(中仁财富)涉嫌集资诈骗一案已移送深圳市人民检察院审查起诉。

网贷之家的统计数据显示,截至9月24日,已有华兴银行、徽商银行等49家银行布局P2P平台资金直接存管业务;共有772家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已上线资金存管的平台),约占正常运营平台总数量的37.38%。其中,有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。

  投之家官方发文称,7月10日上午,上饶银行电子银行部主管、电子银行部风险主管一行到访投之家参观考察。

  据汇商所透露,其已于2018年初着手新存管银行的洽谈、对接工作,并于2018年3月份与宜宾银行正式签署资金存管协议。目前,与新存管行的技术对接工作已经完成,待存管系统通过各项测评后,再明确切换存管行的具体时间。

网贷合规进入倒计时阶段,提供资管存管业务的银行为何却纷纷选择止步?

  据网贷天眼不完全统计,截至2018年3月,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约未上线平台),涉及华兴银行、徽商银行、上海银行、恒丰银行、厦门国际银行等13家存管银行。

近来,随着上线银行存管的网贷平台陆续爆出问题,银行存管再次引起市场关注。目前,已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难及跑路等问题,其中涉及9家银行,分别为华兴银行、徽商银行、恒丰银行、浙商银行,天府银行、海口联合农商行、包商银行、贵州银行、浙江民泰商业银行各有1家。

  投之家在文中称,上饶银行进行了尽职调查,团队从股东构成到高管团队、从平台存续时间到业务数据、从系统架构到技术安全,尤其是针对平台的债权信息(资信情况、借款用途、偿还能力、经营情况等)进行了逐一审查。尽调结束后,上饶银行对投之家风控审核、信息披露、项目把控等各方面的工作成果表示赞赏。

  而就在前一天,温商贷也发布了类似公告,称该平台已于2017年底着手新存管行的洽谈、对接工作,并于2018年1月份与新存管行正式签署资金存管协议。目前,与新存管行的技术对接工作已经完成,待存管系统通过各项测评后,再明确切换存管行的具体时间。

网贷之家联合创始人石鹏峰在接受时代财经采访时表示,P2P行业的银行存管是一个非常复杂、工作量很大的活,同时银行也担心P2P行业的风险可能传导和影响到银行自身,尤其是声誉风险。所以随着P2P行业的监管要求不断趋严,合规备案的期限不断临近,的确会对不少银行造成较大压力。

  其中,华兴银行踩雷最多,共有9家上线银行存管平台出现问题,徽商银行存管问题平台共5家,上海银行和恒丰银行分别有3家存管问题平台。

分类别看,这17家问题平台中,有豆蔓智投、酷盈网、大圣理财等10家出现提现困难,华根金融、袋袋金等4家平台停业,百姓贷、普天金安、响当当等3家平台跑路。以酷盈网为例,这家宣称“国资 存管”(资金存管银行为徽商银行)的平台在高调宣布上线银行存管一个月后,就清盘停业。据不完全统计,该平台涉及投资人近2万人,涉及金额1.7亿元。

  对于上述消息的真实性,时代周报记者近日向上饶银行求证,但截稿时未获回复。

  值得一提的是,截至目前,多家上线贵州银行资金存管业务的P2P平台官网显示的存管行依旧是“贵州银行”。

“更重要的是去年底监管发布的57号文规定银行提供的存管服务必须经过中国互金协会的评测,通过评测的才可以为平台提供存管服务,这无疑进一步增加了银行的成本,甚至导致部分银行退出网贷存管业务。”石鹏峰称。

  盈灿咨询高级研究员张叶霞此前曾向《每日经济新闻》记者表示,银行不会去审核借款标的的真实性,平台可能会通过假标挪作自用,存管只是降低资金风险,但也不能完全避免;普通用户很难识别假标,如果在借款人信息没有脱敏的情况下还可以通过借款信息来查,但脱敏的话便无法核实。

据《证券日报》记者获得的最新消息,酷盈网负责人涉嫌挪用资金已经被羁押,也表示尽力还款。然而,该案件虽已立案,但至今还没有更多进展,投资人恐怕还需要漫长的等待。

  但是在尽职调查不久后,投之家就“爆雷”。这一情况或许让上饶银行尴尬不已。根据网贷天眼数据,上饶银行作为存管银行,与平台合作数量在所有银行中排第九位,该行与30余家网贷平台签订了存管协议。

  对此,其中几家平台相关人士对《国际金融报》记者表示:“虽然已经找了新的资金存管银行,但是目前处于过渡期,仍旧处于同贵州银行的合作期限内。等正式上线新的存管银行后,网站上的信息也会一并进行更改。”

测评进度引担忧

  部分银行退出网贷存管

实际上,上线银行存管的平台并不是投资者的“保险箱”,根据网络借贷资金存管业务指引的规定,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不对诸如借贷项目逾期等借贷违约承担责任。有分析人士认为,投资人不可过分神话银行存管,银行对于平台的逾期、提现困难等风险,并不需要承担责任。但网贷平台频频爆雷也给银行敲响了警钟,银行存管的业务还需要进一步规范和统一标准。

  据了解,今年该行已经发布了多个解除存管协议公告。比如,上饶银行公告显示,因吆鸡理财签订资金存管协议后仍未将业务数据迁移至存管系统,该行决定即日起解除协议,终止资金存管合作,并撤除所有合作的宣称信息、披露信息。

  《国际金融报》记者3月19日向贵州银行发去相关采访函,但截至记者发稿时尚未收到对方的回复。

作为网贷合规的必要条件之一,银行存管是标配。为了保证资金存管对网贷安全运行起到实质性监督作用,监管机构对于开展此项业务的银行也给与了充分的重视。

  自去年2月银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》后,银行进入网贷资金存管的积极性大幅提升,2018年,随着整改验收的临近,上线资金存管的平台进一步增多。

沪深116家平台

  同样“尴尬”的还有新网银行。新网银行6月初刚与上海P2P平台旺财猫签订资金存管服务协议,没想到一周后就被投资人曝出提现困难。据网贷天眼统计,截至2018年7月5日,共有56家银行在提供网贷资金存管业务,新网银行在与平台合作的数量中排名靠前。新网银行甚至将网贷资金存管业务作为战略方向之一。

  而贵州银行客服在电话中对《国际金融报》记者表示:“目前接到的通知是,贵州银行已经与汇商所解约,延期服务最晚至3月31日,在此期间客户在贵州银行账户资金安全将得到保障。目前,我们这边只收到几家平台的解约通知,可能各家平台的进度不太一样。”

2017年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即“57号文”)指出,网贷专项整治领导小组办公室已委托中国互金协会开展网贷资金存管业务测评,测评工作将按照“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是” 的原则,严格依据《网络借贷资金存管指引》有序开展。网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

  融360统计数据显示,截至2018年3月21日,全国共有806家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的49.03%。

面临换存管银行

  这些事件是否会改变新网银行对资金存管业务的态度?时代周报记者联系该行负责人采访,但截稿时未获回复。

  对于贵州银行之所以退出P2P平台资金存管业务,该客服始终强调为“银行业务转型需要”。不过,有业内观点认为,贵州银行的退出在相当程度上应该与P2P平台频频“爆雷”有关。此前,由贵州银行提供资金存管的P2P平台大圣理财、妥妥当分别于2017年9月、2017年12月“爆雷”。

据近期传言,首批测评工作已接近尾声,中国互金协会将于近日公布通过网贷资金存管业务测评的银行名单,首批通过的银行数量在10家左右。

  不过,在银行存管成为网贷平台备案标配的情况下,也有银行选择退出网贷资金存管。3月,贵州银行宣布,彻底退出P2P平台资金存管业务。

上海和深圳此前出台了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》和《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法》,均提出存管属地化的要求,这也使得不符合要求的平台近期纷纷选择换存管银行。

  广州互联网金融协会副会长、融资易CEO徐科飞对时代周报记者说,银行向平台收取的存管收费价格不菲,以接入平台的规模为准,一般每年在几十万元至上千万元,银行自然不愿放弃这块市场蛋糕;另一方面,“欲戴皇冠,必受其重”,丰厚利润的背后是高风险性,为了最大程度地降低风险,银行也需要在合作平台的选择上把好关。

  P2P资金存管业务受冷遇

据网贷之家统计,截至2018年2月底,已有54家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务,共有947家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)。

  为规范银行存管,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

数据显示,截至9月24日,共有113家上海网贷平台与银行签订直接存管协议,其中完成直接存管系统对接并上线的平台有71家。有52家平台与在上海未设分支机构的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。共有142家深圳网贷平台与银行签订直接存管协议,其中完成直接存管系统对接并上线的平台有96家。有64家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。

  责任边界

  贵州银行退出P2P资金存管业务一事,在网贷行业掀起了不小的波澜。

针对目前的测评速度以及分批制度,有业内人士开始担心银行存管要求能否跟上网贷合规的进度。此外,对已上线存管业务,但最终没有通过测评的银行如何处置的问题也需要引起重视。

  融360网贷评级课题组分析师指出,银行存管业务的风控和尽调都不能由第三方来做,需要自己完成,对于部分存管系统完全由第三方开发和运营的中小银行而言,通过测评的可能性非常低。此外,不少银行只接入一家网贷平台,每年收取的资金存管费用大约在100万元左右,远不及存管系统开发费用和人员成本,因此不少银行会考虑退出资金存管业务。

总体来看,上海、深圳共有116家平台不符合存管银行属地化的要求,这些平台可能将面临换存管银行的风险。据悉,已有一些不符合银行存管属地化要求的平台,正在寻找银行重新对接,有的已经可以上线。

  上线银行存管的网贷平台“爆雷”之后,银行的责任成为焦点。不少投资者认为,银行为平台起到了信用背书的作用,银行需要承担相应的责任,不能“只存不管”。

  《国际金融报》记者采访了解到,一方面,一些平台懊恼于贵州银行在自己着手备案的过程中给自己添乱,而且找新的银行再次洽谈、上线资金存管业务,又产生新的成本。另一方面,如今找银行进行资金存管的难度越来越大,即使是原先对P2P平台持开放态度的银行现在也已经愈来愈谨慎。

“上线银行存管实际上也是对平台一个自查整改的过程,因此上比不上好、早上比晚上好。”广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂在接受时代财经采访时表示,“至于合作银行不在白名单内,监管部门也不会胡乱一刀切,如果其他方面都合规,都会给出几个月不等的时间更换存管银行。”

  在日前下发的《广州市网贷机构整改验收工作方案》中,也再次强调网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订的资金存管协议。

但是,目前,各地金融办对存管银行属地化的要求不一,并未达成一致意见。一家位于深圳的网贷平台负责人表示,银行存管是网贷平台备案的必要条件,虽然我们已经实现银行存管上线,但若重新换存管银行,负担不起这么高的成本,实在没有通融的余地,会考虑将平台迁移中西部,最终完成备案。

  银行是否需要承担相应的责任?7月27日,大成律师事务所合伙人、互联网金融法律专家肖飒对时代周报记者说,存管银行没有法律责任,互金协会存管指引和之前的网贷暂行办法上都有专门说明。存管银行不承担兑付责任,主要是维护资金在账户上安全的责任,也就是保管责任。

  “随着网贷备案最后时间的来临,爆雷、清盘、跑路的P2P平台大幅增加,其中不少都是已经上线了银行资金存管的平台,这给银行带来了很大的负面影响。”某大型商业银行业务部总经理对《国际金融报》记者表示,“当初一些中小型商业银行尤其是一些地方银行之所以愿意做P2P平台资金存管业务,主要是考虑到增加业务量和收入,也不失为尝试一种新的业务类型。但是,随着P2P行业不断爆发负面事件,令银行开始重新衡量P2P资金存管业务之于银行的效益。”

据方颂透露,广东的整改验收备案指引中,对于不在白名单内的存管银行,自名单出来后,给予了6个月的整改期。

责任编辑:杨群

17家上线银行存管的问题平台

  “网贷平台爆雷后,一些投资者将矛头指向资金存管银行,这让银行有苦难言。从存管银行可以看到谁出借了钱,谁拿走了钱,但银行存管不能完全防止假标和自融的问题。按照相关法律规定,商业银行在资金存管上有明确的免责条款。”小小金融CEO刘小峰对时代周报记者说道。

  目前,某些从事P2P资金存管业务的商业银行,在一定程度上流于“存而不管”的状态。

值得一提的是,不少开展了资金存管业务的银行,却屡屡发生合作平台跑路事件。截至2018年3月,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约未上线平台),涉及华兴银行、上海银行、恒丰银行、四川天府银行、厦门国际银行、浙商银行、浙江民泰商业银行、建设银行、江西银行、包商银行、贵州银行、海口农商银行等13家存管银行。其中,华兴银行踩雷最多,共有9家上线银行存管平台出现问题。

平台 银行 类型

  这个法律规定指的是,2017年2月,银监会发布《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称《指引》),对存管银行的免责条款进行了明确。

  南方某银行内部工作人员在接受《国际金融报》记者采访时透露:“近年银行出于吸纳存款等各种业务考量,大量经营网贷平台资金存管业务。虽然会有各种审核,但是很多时候会放低审核标准。”

风险事件频发,是否会影响到涉事银行通过测评?

国诚金融 浙商银行 提现困难

  根据《指引》,存管银行与网贷机构之间为委托代理关系,即存管银行接受网贷机构的委托,授权保管和划转客户资金;网贷业务当事人(出借人、借款人等)与网贷机构之间也构成委托代理关系,但不直接与存管银行构成委托代理关系。

  上述银行总经理对记者指出,“银行的存管业务其实并不好赚钱,即使是一个千亿级甚至是万亿级的存管账户,每年给银行带来的收益也不是太高。因为银行切实履行各项存管义务和责任的话,是要在人力、财力、物力等各方面付出很高成本。这也是大型商业银行从一开始就根本不考虑碰触P2P资金存管业务的一大原因。”

“我相信评测还是会遵照既定的银行存管指引要求来进行,主要是看银行的存管系统和相关的业务是否达到标准,如果对接存管的平台跑路,银行方面已经尽到了自己的相关职责,那么应该不会影响存管系统和业务的评测。”石鹏峰说。

上线银行存管17家P2P平台梯次爆出难题,三亚银行新网银行频触雷。陇金汇 浙商银行 停业

  中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞近日表示,网络借贷是一种民商事活动,必须坚持依法合规,其中,有无“银行资金存管”已成为网贷机构是否合规的硬杠杠,但值得注意的是,存管银行并不为P2P提供银行信用背书。

  实际上,面临重新更换存管行压力的远远不止上述29家网贷平台。

学信贷 浙江民泰商业银行 提现困难

  数据显示,截至6月27日,6月份共有45家上线银行存管的平台出现问题,较5月份新增2家。

  2017年11月,网贷整治办和互金协会联合下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,对开展P2P资金存管业务的银行进行测评,测评结果将采用“白名单”制,在互金协会将进行统一公示。

百姓贷 四川天府银行 跑路

  “银行存管不是万能的。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,接入资金存管平台后,平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面是分开的,只要投资者尚未投标,资金放在投资者账户中,安全由存管方负责,可以确保不被平台非法挪用。

  此后,关于网贷平台银行存管的政策接连推出:互金协会下发的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》对存管银行的具体规范作了具体要求;银监会网贷整治办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中也提到P2P机构要在通过互金协会测评的银行进行资金存管。

酷盈网 徽商银行 提现困难

  “不过一旦投资者进行了投标,资金就进入到借款人账户,由于存管银行不负责借款项目真实性的审查,平台通过虚构借款项目的方式仍然可以套取投资者的资金,或导致发生恶性跑路事件。”薛洪言说道。

  这也意味着,一旦平台所对接的银行没有通过测试,平台就得更换存管银行。

拉拉财富 徽商银行 提现困难

  存管业务收紧

上线银行存管17家P2P平台梯次爆出难题,三亚银行新网银行频触雷。  “虽然目前只有贵州银行宣布退出P2P存管业务,但有些银行已不做这块业务的增量,甚至考虑在合约陆续到期后不再续签,进而顺其自然地退出。”上述银行总经理指出。

豆蔓智投 徽商银行 提现困难

  随着网贷平台接连爆雷,银行对网贷资金存管业务的态度发生了变化,增量明显减少。上述不便具名的银行负责人告诉时代周报记者,其所在的银行主动清退了一些平台,还有对前期调研发现有一些异常平台主动预警,而且开除了一些预警里面有爆雷可能的平台,而且会对它进行公告。

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中智魔方 恒丰银行 跑路

  时代周报记者从业内获悉,一家接入网贷平台数量靠前的银行目前其对于新合作平台审核越来越严格,比如目前平台累计成交额低于50亿元的基本上不再接入,对于平台资产、业务模式、高管背景等都会综合审核。

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普天金安 恒丰银行 提现困难

  对于合作平台的宣传方面管控,该行方面也有所要求,比如不建议网贷平台用银行存管作为宣传口号,更不能夸大宣传。该行还提升了合作网贷平台的存管费用,希望通过提高合作的门槛筛选高质量的对接平台。

响当当 海口联合农商银行 跑路

  一部分银行也公开宣布退出网贷资金存管业务。比如,贵州银行今年3月份宣布,因业务调整,暂停银行存管业务,将彻底退出网贷资金存管业务;长沙银行6月份发公告显示,将全面停办网络借贷资金存管业务,为看看钱包停止资金存管服务。

大圣理财 贵州银行 提现困难

  另有一家银行在存管方面有新动作。7月18日,厦门银行正式上线了存管查询功能,只要与厦门银行资金存管业务合作的网贷平台用户,即可通过此项功能查询存管账户的使用情况。

亿企聚财 广东华兴银行 提现困难

  刘小峰说,这波爆雷潮出来之后,在银行存管上,银行对网贷平台的审核更加严格,主要原因是银行担心声誉受损,这也导致银行存管变得艰难。

华银金融 广东华兴银行 停业

  数据显示,2017年仅一年的时间共585家P2P平台上线银行存管,而2018年以来,上线银行存管的有193家。一年过半,成功上线存管的P2P平台仅占去年的三成。

海河金融 广东华兴银行 提现困难

  薛洪言告诉时代周报记者,这轮爆雷潮后,活下来的平台基本都是上线存管的平台了。银行的这个业务,应该没有增量了。“已经上线银行存管的平台接近1000家了,这次风波后,能挺过来的,估计不到1000家,到时候每一家都已经上线银行存管了。”

袋袋金 广东华兴银行 停业

  徐科飞表示,不少银行早在今年年初就开始收紧与网贷平台的合作。“其实,平台爆雷的主要原因是做假标、自融及其他道德风险,银行也无从区分判断。”

网行金融 广东华兴银行 提现困难

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好会理财 包商银行 停业

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