回归信息中介定位禁风险备付金,网贷平台取消
分类:理财新闻

摘要:清理、整顿、整改,2017年整个互联网金融行业深受强监管的煎熬;接踵而至的2018年,将是行业分水岭正式显现的一年,也可以说是正式进入合规化的一年。 在经历监管近两年来狂风暴雨式的洗礼之后,鱼龙混杂的互联网金融行业正逐渐变得清明起来。 备案:6月底前...

随着《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下简称《通知》)的正式下发,P2P平台合规备案进程加快了速度。《通知》中,再次明令禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当逐步消化,压缩风险备付金规模。同时,严格禁止网贷平台以风险备付金进行宣传,各地应当积极引导网贷平台采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障。

回归信息中介定位禁风险备付金,网贷平台取消风险备付金。2017年12月8日,国家下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,以下简称《通知》,明确指出,目前市场上部分网贷机构出于解决信用风险的考虑,提取了部分风险备付金,这一经营模式与网贷机构的信息中介定位不符。这标志着网贷平台普遍采取的风险备付金制度正式被监管层所毙。

1.日前,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》。通知规定,各地对辖内主要网贷机构的备案登记工作最迟应当于2018年6月末之前完成。通知对相关业务合规性的存疑和分歧之处,如债权转让、风险备付金等问题均给出了明确的标准,让从业机构与地方监管部门都有规可循,有章可依,备案工作“死线”和标准的明确,是通知为行业带来的最大利好。

专项整治面临收官,网贷监管步入常态 -----嘉石榴CEO楼晓岸解读57号文

  清理、整顿、整改,2017年整个互联网金融行业深受强监管的“煎熬”;接踵而至的2018年,将是行业分水岭正式显现的一年,也可以说是正式进入合规化的一年。

网贷平台设立风险准备金有悖于网贷平台信息中介的定位,因此从监管部门来看,网贷平台去刚兑是大势所趋。事实上,早在2016年8月24日,银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中就明确规定,网贷平台为信息中介机构,平台不得为出借人提供担保或者承诺保本保息。

什么是风险备付金?风险备付金,又称风险准备金,是网贷平台为解决借款项目出现逾期或者违约风险给投资人造成损失而设立的保障措施。当逾期或者违约发生时,平台将从风险准备金中提取相应资金为投资人进行垫付。“风险备付金”在业内被认为是用来在风险发生时,给投资者提供“刚兑”的。对于投资者而言,刚兑就像一道“护身符”,有了它,投资才有保障。

文章链接:P2P限期整改倒计时 回归信息中介定位禁风险备付金

  在经历监管近两年来狂风暴雨式的“洗礼”之后,鱼龙混杂的互联网金融行业正逐渐变得清明起来。

为了进一步合规运营,尽快完成备案,不少平台积极响应政策指引,取消风险备付金及质保服务专款保障,明确其网贷机构的中介性质,推进行业的稳健、良性发展。

政策取消风险备付金后,一些投资者一时难以接受,有网友就曾留言,“平台怎样才能保证我们投资者的利益?没有了一点保障谁敢将自己的血汗钱借给不了解不认识的人?”但在专业人士看来,“去刚兑”并不意外。取消风险备付金对投资者来说少了一种安全保障方式,特别是对于风险厌恶型的投资者,可能会比较敏感,但去刚兑是大势所趋,其实风险备付金一直存在自担保的争议,此次被叫停可以看出监管层再次强调了网贷平台信息中介的地位。

2.《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》已于近日下发。对债权转让相关问题,通知明确指出仅在出借人之间进行的低频次债权转让合规。对于目前不少平台都存在“风险备付金”,通知则明令禁止。

12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络风险专项整改验收工作的通知》(网贷整治办函【2017】57号)(以下简称57号文)。之前有媒体称原定于今年8月份完成的互金风险整治工作将延期,具体延期到什么时间此次57号文明确给出了时间表:2018年6月。57号文强调:对于验收合格的企业,应当尽快予以备案,确保其正常经营;对于不合规或违规存量清除不及时的企业,予以清退,取缔。这意味着互金整治前期的摸排工作已告一段落,全国各地区网贷整治的定性及统一协调工作已基本完成,目前进入到实质性的验收备案阶段。针对网贷的监管将从非常态的行业纠偏向常态化监管稳步过渡。

  备案:6月底前见分晓

风险准备金对于平台而言,实质上将单笔标的的风险转嫁给了平台,日积月累,平台自身的系统性风险就会不断累积。而“投资人单笔投资相对安全”不过是短期的幻觉,从长远来看,这必然蕴含着平台累积的系统性风险。

那么,风险备付金被废止后,用户该如何选择安全的投资平台?网格金服认为,理财平台的保障措施理应是多元的,从项目上线前的风险控制到上线后的风险保障,从资金安全到网站安全,均应面面俱到。风险准备金仅是为应付项目违约而实行的一个保障措施而已,不宜孤立地夸大其作用。还应看平台风控是否严谨,是否有银行存管等。风控是网贷平台的安身立命之本,也应是投资人关注的重点,而银行存管是网贷平台合规的标配。

文章链接:P2P存量问题待解 监管禁3类债转和风险备付金

常态化监管成定局,网贷经营行为边界愈发清晰

  对于如今仍在正常运营的所有P2P平台来说,2018年的头等大事非“登记备案”莫属。然而,究竟有多少家平台能真正完成登记备案呢?

更加直观的情况是,随着P2P行业进入严监管时代,那些仍然承诺具备风险备付金或者质保服务的平台已然属于“逆政策而行”,必然会被整顿或清理。承诺刚兑,反而增加了平台的政策风险,大大降低了平台的安全性。

在风控方面,网格金服建立了一套完善的风控体系,会对项目严格把关,进行贷前调查、风控讨论会、贷后管理等环节对其层层筛选,确保借款项目优质、安全。

3.12月13日,美股上市公司拍拍贷发布了2017年第三季度未经审计的财务业绩报告。拍拍贷将于于12月初停止在所有平台上收取前期交易费用,将其更改为每月收取的方式,并于12月13日全线下调其借贷产品的综合息费至36%

值得注意的是,57号文分为通知正文及附件两大部分。其中通知正文部分明确提出此次整改验收的总体指导原则是“明确标准、严格把关、积极稳妥”。具体表现在“一家一策、整改验收合格一家、备案一家”。特别提到整改验收及备案登记完成后,实现行业市场出清、规范纠偏、向常态化的监管稳步过渡。附件则对互金整治过程中发现的行业疑难问题做了详细说明和定性。

  《国际金融报》记者采访多家P2P平台负责人了解到,除了几家本身在合规方面走在比较前列的头部平台可能心里较有底之外,大部分平台基本都是惶惶然。目前,大家基本都是在抓紧时间按照监管要求进行整改,力求达到监管验收的标准,对于自己所在的平台究竟能不能完成登记备案都无法给出确切答案,就怕时间不够。

回归信息中介定位禁风险备付金,网贷平台取消风险备付金。温商贷负责人分析称:“一家P2P平台是否安全,绝不是取决于其是否拥有风险保证金,而是由强大的风控系统、专业的交易流程等一系列维度组合而成的平台综合实力。如银行资金存管、资金去向透明等,都是重要因素。其中,决定投资人最关心的“我的钱是否安全”这一问题的核心莫过于,平台撮合资产的优质程度。一个逾期率极低、不需要动用风险保证金的平台,实质上从一开始就在借款用户的筛选和风控上卡死(降低)了逾期的可能——对投资人来说,这才是最重要的”。

在合规发展方面,网格金服一直不遗余力。2018年1月,网格金服与富滇银行签署了存管合作协议。存管银行将全程监督资金流向,负责安全保管交易结算资金、资金的清算支付、记录资金流水,资金账户信息管理等。平台不碰触投资人的资金,资金没有被挪用的风险,交易真实透明可查,有效保障投资人的资金安全。

以下。同时,拍拍贷将于2018年起取消投资者风险准备金以应对日益收紧的监管环境。

时下是互联网金融发展的第十年,2015年,国务院法制办正式发布《P2P网贷监管暂行办法(征求意见稿)》,预示着P2P告别早前的低门槛、野蛮式发展阶段,始于2016年2月份的网络借贷风险专项整治工作,则宣告针对P2P的监管进入到非常态纠偏阶段,具体表现在:银监会会同十四个部委成立网贷风险整治工作领导小组与省级人民政府双负责,地方人民政府金融监管部门与银监会派出机构双负责,“双负责制”专项整治工作制度确立,各监管部门与地方政府协同开展网贷风险专项整治。此后持续性、大范围的专项整治工作在全国范围内深入展开。

  自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“《暂行办法》”)、2016年11月28日《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、2017年2月23日《网络借贷资金存管业务指引》这三份由银监会牵头的政策文件出炉之后,整个网贷行业的合规化进程呈加速度态势推进。

去刚兑是大势所趋,随着“让适合的投资者购买恰当的产品”这一原则在金融领域的全面推行,投资人更应该认真判断自己的风险偏好和风险承受能力,未来的金融市场会更多层次地满足不同风险偏好和收益偏好的用户,大家需要做好知识储备。取消风险备付金也是向投资者传递投资要打破刚兑心态的信号,科学、理性理财。

此外,网站安全问题一直是困扰互金行业健康发展的一大顽疾。网格金服对此问题亦格外重视。公司拥有专业的网络安全技术团队,使用阿里云服务器系统,自主研发平台网站及APP等服务端,并采用数据加密、权限控制等多重手段保障信息安全。并且网格金服与阿里云深度合作,进一步增强了数据安全保护工作。

文章链接:又来一家!拍拍贷将于2018年起取消风险备付金

此次57号文明确提到整改验收备案登记后,针对网贷的监管将从非常态化向常态化过渡,预示着经过最后一轮市场与政策双重驱动出清后,网贷行业将成为互联网金融领域一大重要分支,以其金融信息中介的属性、小额分散的融资特征,在扶持并服务好实体经济、助力小微企业的健康发展方面发挥不可替代的作用。

  北、上、广、深、浙等各地网贷发达地区的备案细则纷纷落地,虽然各地金融办出台的细则存在一定差异,但是从严的方向则是相当一致。

得益于保障措施的到位,网格金服自上线以来一直稳健运营,没让一位投资人在平台遭受损失。

4.2012年5月至2015年2月,被告人刘某军、李某君在未取得国家银监会批准的情况下,利用其经营管理的志科公司架设的“盛融在线”网贷平台,使大量民众投入的款项未能返还。经审计,志科公司通过“盛融在线”网贷平台吸收的款项达23亿余元。这一涉嫌非法吸收公众存款一案,近日一审落下帷幕。

厘清痛点难点,精准推动整改备案平稳过渡

  在2017年11月,厦门市金融工作办公室在其官网发布了《关于网贷机构备案公示的通知》,对5家拟备案的企业予以公示,这5家网贷机构包括厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司、爱日进(厦门)信息技术有限公司、厦门乾方位网络科技有限公司、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司、京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司。不过,随着之后《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称“57号文”)的下发,似乎让厦门这5家拟备案的网贷机构陷入了尴尬境地,因此截至目前并未有网贷机构完成备案。

所以,在选择平台时,我们应该更加注重平台的风控,以及合规性,不要单纯的认为风险备付金被取消后,就不能安心投资。希望大家多多了解网贷投资方面的知识,一是防止被骗,二是在保证不被骗的情况下,赚取更多的收益。

文章链接:这家平台非法吸存23亿 一审后两负责人均获刑

需要说明的是57号文附件部分,针对早前在备案整改中的各项难点痛点问题,进行了明确和细化,反映了监管部门在前期的排摸整治中,对行业的认识逐渐清晰,对问题的定性逐步统一,对整改大方向的把握更加精准,是监管专业性与市场贴合的具体表现。

  “57号文”明确要求明年6月底之前全部完成网贷备案工作,这意味着关于网贷备案在2018年上半年就会有正式的答案。

5.根据美国证监会(SEC)公布的13-D修正文件,盛大两天之内两次增持美国P2P平台Lending Club(简称“LC”)股份,持股比例目前增至20.2%。

资金存管:从原先的银行存管属地化要求,变更为“网贷平台应与通过互金协会测评的银行业金融机构开展存管业务合作”。事实上2015年7月份中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》便提出P2P平台应选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。彼时包括嘉石榴在内的数百家平台经过层层角逐,最终上线了银行资金存管系统。2017年部分地区提出银行存管属地化问题,直接将大批为追求合规而选择尽早接入银行存管的平台送入了存管整改的阵营。此次57号文去掉属地化要求,认定通过中国互金协会评测的银行为存管银行,合理性与可操作性均明显提高。

  “不少人都在猜测监管对网贷平台整改验收的时间是不是还会有所拖延,但这种延迟的可能性基本没有。网贷平台备案登记肯定是分批制的,验收合格一批就备案一批。验收不合格的可能分两种情况:一种是并未积极认真整改的平台,就直接取缔,让其清盘退出;另一种则是在某些方面由于客观因素而整改尚未完全到位的平台,监管可能会给予一定的继续整改的时间,然后进行第二次或第三次验收,通过后予以备案。各地监管机构应该会在农历春节后陆续启动网贷平台整改验收工作,第一批完成备案的机构有可能在三四月份正式出炉。但是,所有的工作一定会在6月底之前都结束。”一位北京某头部平台负责人林淳(化名)在接受《国际金融报》记者采访时指出。

文章链接:盛大两天内二度增持P2P平台LC 成第一大股东

债权转让:对债转做了明确定义,认可出借人之间低频次的债权转让,明确开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让违规;“超级放款人”模式违规,以活期、定期理财产品形式对接债权转让标的违规,以出借人所持债权作为抵(质)押,提供贷款违规。事实上,监管认定的上述违规模式,极容易产生虚假标、项目拆分、期限错配、资金池等问题,从业务模式上予以叫停,有利于穿透式监管的最终确立。

  洗牌:近千家或退出江湖

6.乐信集团今日向美国证监会提交了更新后与首次公开发行(IPO)美国存托股票(ADS)相关的F-1注册文件。文件中提到,乐信集团计划发行1200万股ADS,如果承销商完全行使超额配售选择权,则为1380万股ADS。预计每股ADS的价格区间为9-11美元,融资总额最高可达1.52亿美元。

风险备付金管理:禁止提取、新增风险备付金、已提取部分逐步消化,压缩规模,严禁以备付金进行宣传,鼓励网贷平台引入第三方担保等其他方式对出借人进行保障。取缔备付金,其实是呼应金融资管行业打破刚兑的大势,平台设置备付金本质上也与信息中介的定位相违背。

  等到2018年6月30日,哪些网贷平台存活下来,哪些将彻底退出市场,谜底将被全部揭晓。当前,有不少人预测,最终能够完成备案的平台不会超过1200家,甚至更少。

文章链接:乐信集团更新招股书 融资额缩水至1.5亿美元

除了上述行业普遍关注的痛点及难点外,附件中针对违规业务如现金贷等进行清退,网贷平台超额业务的存量消化,网贷平台的拆分、信息披露等均提出了明确要求,各项业务的整改直接与备案挂钩,让浑水摸鱼者无处遁形。不回避关键问题,并结合实际情况出台可操作的整改建议,对于众多踏实经营的平台来说,57号文是这寒冬之际的一抹春风,是春天即将来临的号角。

  根据网贷之家公布的数据,网贷平台数量从2014年1月的651家持续快速增长,2014年平均月环比增加12%。此后行业增速逐步放缓,网贷平台在2015年11月达到最高点3476家后,便持续下滑。到2017年10月末,数量已低于2000家,为1975家。相较高峰时期,平台数量已经减少了43.18%。

作者:网投网研究院

合规先行,走好整改验收的最后一公里

  那么,这也意味着,还有近千家网贷平台或退出市场。同时,互金行业并购潮也或在2018年正式启幕。

首发:网投网官网

成立于2015年3月的嘉石榴,合规一直是平台发展的根基。嘉石榴成立之初将注册地设在杭州,首要的考虑是当时全国范围内只有浙江省率先出台了《浙江省促进互联网金融持续健康发展暂行办法》(2015年1月印发),从政策层面明确了互金平台应遵循的主要原则。平台上线后,嘉石榴便有预见性地对接银行存管,成为业内最早一批上线银行存管的平台。2016年“国字号”互金协会——中国互联网金融协会成立之际,嘉石榴亦作为创始会员单位加入,主动拥抱监管。

  “洗牌可能由两方面推动。”开鑫金服总经理周治翰在接受《国际金融报》记者采访时表示,一是“57号文”提出,“有序开展辖内存量网贷机构 整改验收与备案登记工作”,“对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组”。另一方面,在整改冲刺期,一些业务可能会面临调整。

此次57号文出台,预示着网贷行业的整改验收、备案登记工作已经走到最后一公里。嘉石榴将稳扎稳打,积极推进各项工作的有序开展,将合规工作落到实处,落到点上,走好这最后一公里,在互联网金融后监管时代的竞赛中,赢得首发资格。

  林淳指出:“在未能完成备案而退出市场的平台中,不乏会有一些资质并不差的公司,这些优质资产很可能会被一些有实力并通过备案的平台收购。同时,即使是通过备案的平台之间也会采取抱团取暖方式来增加自身的竞争力,这必然会是一种趋势。”2017年,点融与夸客金融在资产端的合并就是一例。

对专注供应链金融融资的嘉石榴来说,合规后的下半场竞争更值得期待。今年7月份全国金融工作会议,给金融工作定调定性:脱虚入实,回归本源。十九大报告则进一步强调金融机构增强服务实体经济能力,提升资本的供给效率和资源的配置效率,特别指出要在绿色金融、现代供应链等领域培育新的增长点。深耕供应链金融、致力于服务中小微企业的嘉石榴,提前走在了一条合乎市场规律与政策导向的道路上。

  往往经历过重组并购的洗牌运动之后,行业的发展会出现强者愈强的格局。因此,也有业界人士预期在2017年掀起的互金公司境外上市潮很可能会在2018年得以延续。

  2017年,拍拍贷、和信贷、信而富、趣店等7家互联网金融公司陆续完成海外上市并融资高达205亿元。而目前,更有点融、借贷宝等几家互金公司已经放出欲进行IPO的消息。

  不过,也有人认为,随着监管的不断收紧,未来互金公司赴境外上市的难度可能会加大,或许2018年很难再现如2017年这般的互金上市潮。

  对此,一位接近监管层的人士此前曾对《国际金融报》记者表示:“监管之所以在互金领域刮起整顿风暴,目的无非是希望这个行业能够合规化,企业能够规范运营。而能够进行合规运营的企业,随着本身业务发展壮大而迈向资本市场是合理路径,监管并不会进行阻拦。”

  在林淳看来,互金行业的上市潮尚未真正到来,蚂蚁金服、京东金融、陆金所等这些独角兽企业还没有一家进行IPO,“互金行业的上市潮是必然的”。

  去刚兑:禁设风险准备金

  在近两年监管对互金行业采取高压手段的同时,行业中平台欺诈、跑路等风险也呈现集中爆发的态势,一批又一批的投资者因此而蒙受损失。往往在有平台出现问题的时候,投资者总是希望能有人来兜底。然而,随着行业合规化进程的加速推进,刚性兑付的规则将彻底被打破。“卖者尽责,买者自负”的时代即将开启。

  曾经,对于网贷平台而言,“风险准备金”可以说是一大金字招牌,更是吸引众多投资者的一大利器。然而,在整个金融领域去刚兑的大势之下,网贷平台“风险准备金”将不复存在。

  所谓风险备付金,又称风险准备金、质保服务专款、信用管理费、风险备用金等,是从借款人借款项目中收取一定比例的金额以及平台自身的投入构成,在出现债权逾期甚至坏账时,平台可以启动风险备付金对投资人先行垫付。

  《暂行办法》明确规定,网贷平台为信息中介机构,平台不得为出借人提供担保或者承诺保本保息。2017年3月,北京市金融工作局又发布了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》,首次明确P2P网贷平台不得设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或以此进行宣传。

  为合规,多家网贷平台已调整风险准备金。比如,2017年12月21日,红岭创投在官网发布《关于公布2017年11月风险准备金的公告》,公告除了披露平台去年11月风险准备金等常规数据之外,还宣布“为符合监管要求,自下月起风险准备金将不再公告”。2017年12月13日晚间,拍拍贷公布了2017年第三季度未经审计的财务业绩报告。拍拍贷CFO何德亮在财报分析时透露,拍拍贷将于2018年1月1日起停止运营投资者保护基金(investor reserve funds),这一决定对公司业务没有任何实质性的影响。此前,人人贷于2017年11月30日在官网发布的《用户利益保障机制调整公告》中称,即日起,人人贷平台的用户利益保障机制取消,借款人与出借人在基准日及其后通过人人贷平台的居间撮合服务达成的借贷交易,不再适用用户利益保障机制。

  网贷之家数据显示,截至2017年11月,P2P网贷行业成交量前100的平台中,已有70%的平台下线了风险备付金,还有9%的平台虽然仍有风险备付金,但已停止了相关信息披露。

  不过,记者注意到,没有了风险备付金,不少平台都以“质保服务专款”的名义来替代“风险备付金”,但这实际并无本质上的区别。对此,业内人士普遍认为,所谓的“质保服务专款”也会逐渐地消失,取而代之的则是网贷平台与保险公司或第三方担保机构之间的合作,让专业的机构来做专业的事。

  2017年9月,玖富宣布与太平财产保险有限公司合作,自2017年9月18日起,玖富平台的用户将通过太平财险的“贷款履约保证保险”获得保险保障。另外,借款期限为多年期或一年期以内(含一年)未向保险人投保的借款人,当借款人未按照与出借人签订的借款协议约定履行还款义务,将由广东南枫融资担保集团有限公司作为担保方在保障计划专款范围内承担担保责任,超出保障计划专款范围,未能覆盖的风险,由出借人自行承担。无疑,未来类似这种对投资者的保障方式将会越来越盛行。

  “由于监管政策将网贷平台界定为信息中介而非信用中介,因此风险备付金具有自担保的嫌疑。目前,市场上部分平台出于解决信用风险的考虑,提取了部分风险备付金,这一经营模式也与网贷平台的信息中介定位不符。因此,这种去刚兑是大势所趋。”林淳表示。

  竞技:比拼风控

  然而,互金行业打破刚性兑付并不意味着网贷平台不需要承担更多责任了。在没有刚性兑付的前提下,投资者凭什么选择你的平台进行投资?

  看的无非就是平台的风控。2018年进入合规大道的平台势必需要在风控方面下足血本,不然将逐渐失去竞争力。

  新联在线CEO陈智诚对《国际金融报》记者表示,去刚兑是大势所趋,而这期间突破与机遇并存,“在没有用户保障机制的情况下,投资者的选择会更加谨慎,会倾向更加优质的平台。然而,无论何时,风控水平都是金融机构的安身立命之本,即使去刚兑了,平台的风控责任和风控压力都必然是很高的。在‘刚兑’时代,风控影响的是平台的利润空间;在‘去刚兑’时代,风控影响的是平台用户的信任度”。

  所谓“买者自负、卖者尽责”,平台既需要加强对用户的金融教育,使用户对互金风险、对自己的风险偏好及风险承受能力有充分认知,也需要平台做好信息披露、风险防控工作,“让适合的投资者购买恰当的金融产品”,提升平台口碑和用户黏性。

  “风险自担绝不是网贷平台将风险转嫁给投资者,而是要求网贷平台要充分尽到信息中介的义务,同时投资人也不要被高收益所迷惑,一定要选择风控严谨、安全、合规的平台进行投资,毕竟高收益对应高风险。”捷越联合创始人王晓婷指出,比如,投资可以选择有资质存管、信息披露合规的平台,同时要重点考察平台的风控能力,是否具有严谨的风控理念。此外,平台的信息安全保障能力也可以作为其中一个考察指标。

  以网站安全为例,整个互联网金融都面临着不小的挑战。紫马财行CEO唐学庆在接受《国际金融报》记者采访时指出,互联网金融在2017年面临的网站安全形势比较严峻。国家互联网金融安委会监测的数据显示,截至2017年11月底,共发现针对互联网金融网站的攻击134.7万次,相比去年底增加49.7万次;互联网金融网站漏洞1183个,相比2016年底增加213次;APP漏洞1683个,相比2016年底增加491个。可以预见,2018年,网站安全问题将持续困扰着互金行业的发展,但随着合规问题的解决,互金机构或可以抽出更多精力,加大对网站安全建设方面的投入,网站安全形势有望得到一定缓和。

  而未来风控能力的提升则要倚赖强大且先进的科技。越来越多的互金公司在云计算、大数据、人工智能等方面进行了多番尝试,以此提高在获客、风控、系统、贷后四个方面的竞争优势。蚂蚁金服董事长彭蕾日前公开表示,蚂蚁金服的风控止损率在百万分之一以下,而借款类信贷金融服务的平均风险率在1%以下。

  铜掌柜资深金融分析师认为,大数据、云计算等技术的升级,与处在转型重要时期的互联网金融相融合,迈入了金融科技时代。随着大数据、区块链等互联网技术的不断成熟,金融机构需要及时利用这些先进技术,在事前、事中、事后等环节做实风控,实现对各金融业态线上、线下金融行为的监管全覆盖,提高风险防控能力。

  “你的风控水平决定你的定价能力,也就决定了你的生存空间。因此,互联网金融未来竞争的核心就是风控,而高风控水平则是由高科技缔造。”林淳表示。

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