威尼斯官方网站:信用卡取现需注意什么,信用
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摘要:继去年银行纷纷调高信用卡透支取现额度后,近日又有银行公告称将提升透支取现额度。自此,多家银行的取现额度已经为1万元,信用卡取现进入万元时代。这背后是监管放开、消费金融的升级以及银行谋求更大的中间收入。不过,对于持卡人来说,透支取现就不再是一...

据支付圈获悉,4月10日,中国建设银行发布公告称,根据监管要求,2018年5月26日起,信用卡现金提取及现金转出本金将全额计入最低还款额,相关收费标准及其他业务规则仍按现行《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《收费标准》执行。

预借现金是信用卡的基本功能之一。所谓的预借现金,是将信用卡的授信额度转化到存款账户,可提供小额现金借款,无需预先存款,持卡人即可获取资金,按照办理渠道可分为取现和透支转账。通常银行的累计预借现金额度最高不超过总授信额度的50%。

央行:信用卡明年起取消滞纳金

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  继去年银行纷纷调高信用卡透支取现额度后,近日又有银行公告称将提升透支取现额度。自此,多家银行的取现额度已经为1万元,信用卡取现进入万元时代。这背后是监管放开、消费金融的升级以及银行谋求更大的中间收入。不过,对于持卡人来说,透支取现就不再是一件划算的事,因为其成本远高于投资消费,因为,建议持卡人不到万不得已,不要采取透支取现方式。

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透支转账通过银行APP、网上银行、电话客服即可操作,取现操作和储蓄卡方法一样,在ATM机上插卡输入密码即可。但银行的钱并不好借,取现和透支转账在额度和还款方面都存在诸多限制,持卡人需额外注意,避免逾期情况的出现。

央行昨天公布信用卡业务新规,宣布明年元旦起实施设置信用卡透支利率上下限、提高预借现金业务限额制度等具体规定,这意味着明年起老百姓将可享受信用卡透支利率折扣,并且将信用卡在ATM机上的取现额度提高到一万元。此外,新规还明确引入“违约金”取代“滞纳金”,以及取消对免息还款期、最低还款额的限制。

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  两年三调信用卡取现利率

也就是说,你这个月信用卡透支取现的钱,下个还款日就要全额还清,并且还要加上手续费和利息。

透支取现限制多

信用卡透支利率设上下限

工商银行

  近日,建设银行在官网发布公告,称自2017年6月5日起,对龙卡信用卡境内柜面渠道每卡每日透支取现限额由人民币1万元提升至人民币2万元。这已是建设银行两年内第三次提高信用卡透支取现额度。

截止目前已有多家银行发布公告,将信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。在业内人士看来,此次根据监管要求收紧预借现金的还款,有利于预借现金业务风险防控。

信用卡透支取现一般不超过信用额度的50%(取现、现金转出、现金分期共用),且不超过卡片当前可用额度,取现金额也有上限。

信用卡透支利率告别固定的万分之五。通知明确,信用卡透支利率上限为日利率的万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。

热线电话:95588

  在去年的3月15日,建行于当日起对龙卡信用卡境内每卡每日透支取现限额由2000元提升至5000元。去年6月26日,建设银行当日起对龙卡信用卡境内每卡每日透支取现限额由人民币5000元提升至人民币1万元,也就是说,建设银行的信用卡每日透支取现限额在两年内实现了三级跳。

预借现金不再享受最低还款额待遇

根据人民银行和外管局的规定,境内通过银联网络取现时,柜面渠道及自助机具渠道每卡日累计取现金额不超过3万元,其中柜面渠道每卡每日透支取现限额为2万元,自助机具渠道每卡每日透支取现限额1万元;境外通过银联、VISA、万事达或JCB网络提取外币现钞时,每卡每日取现累计金额不超过等值1万元人民币,每月不超过等值5000美元,每半年不超过等值1万美元。

央行1999年颁布的《银行卡业务管理办法》是贷记卡透支按月计收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率万分之五。这就意味着持卡人要付的信用透支利率最低可以在万分之五的基础上打七折。

免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费

  建设银行并不是唯一一家上调信用卡透支取现额度的银行。如信用卡一线梯队的招商银行,去年至今也上调至一万元。去年3月1日,招商银行在线下渠道(包括ATM机及柜台)办理预借现金业务时,境内银联线路每卡每日预借现金(取现)金额累计上限由原先的2000元调整为1万元,境外银联线路每卡每日预借现金(取现)金额累计上限由原先的等值2000元人民币的外币调整为“等值1万元人民币的外币”。今年5月15日,招商银行再度发布公告,重申境内银联线路通过ATM等自助机具办理现金提取业务,每日每卡累计金额不超过人民币1万元。

预借现金,即将信用卡的授信额度转化到存款账户,便于持卡人支取、转账等。信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值等,目前大多数银行的信用卡都提供了该项服务。

此外,根据国家外汇管理局规定,同一个客户持境内银行卡(含所有银行的借记卡及信用卡)在境外取现每个自然年度不得超过等值10万元人民币。

央行相关负责人表示,此举旨在引导发卡行完善信用卡利率定价机制;有利于避免个别发卡机构盲目降价打价格战,导致不公平竞争和高风险客户过度举债,从而增加信用风险,引发市场局部混乱;设置透支利率上限有利于防止个别发卡机构不合理收取过高利息,保障持卡人合法权益。

取现手续费:按金额的1%收取,最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币,10美元(含境内外)。万事达白金卡境内交易免费。

  同样发布公告上调取现额度的,还有交通银行和邮储银行,两家银行均在去年年中发布公告称,每日取现投资上限调整为1万元。

此前,华夏银行在官网发布公告,对信用卡预借现金业务进行了调整。其中最引人关注的是,公告称,自2018年2月1日起,华夏银行信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额,即取现不再享受最低还款额待遇。

信用卡取现更多用于应急境外出行现金不够的突发状况,有高昂的手续费和利息,如果一时还不上,还会造成逾期,影响信用记录。

银行业内分析人士指出,一方面持卡人所需要支付的利率将有所下降,透支费用下降,刺激持卡人进一步消费;另一方面,银行拥有更大的自主空间,可以采取差异化政策吸引客户,也利于银行进一步精耕细作,发展信用卡消费领域。

多帐户管理:额度独立帐单日独立 还款独立

  值得注意的是,去年10月,兴业银行发布公告称,信用卡预借现金额度比例从现行的50%调整至100%。

并同时提示持卡人,“账单日在2018年2月1日(含)之后,需全额还款的取现交易可能发生在2018年1月甚至更早以前,请提前做好资金安排。”

预借现金不享最低还款额待遇

根据央行新规,将持卡人通过ATM办理信用卡现金提取业务的限额,由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。

网络支付:需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度;柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低;电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低,单日限额5000元与信用卡本身限额孰低

  至此,多数银行的信用卡取现金额已经万元起步。如工行、农行、光大、平安、广发透支取现每日累计限额为1万元,而兴业银行的每日透支取现限额则是普卡高达2万元,白金卡高达5万元。

事实上,多家银行都对信用卡预借现金政策进行了调整。早在2017年6月6日,哈尔滨银行就发布公告,称持卡人账单日在2017年11月1日(含)之后,预借现金交易将全额记入最低还款额,最低还款额会列示在当期账单上。

早在2017年,银监会就下发了《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》,其中规定:“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。”

记者注意到,银行方面已经开始出手提高持卡人取现额度。市民张女士近日收到银行短信提醒,名下信用卡现金提现额度从去年的2000元调整到7000元。该卡的信用额度没有调整,仍为7000元。

分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费

  消费金融需求,监管放开

与华夏银行不同的是,哈尔滨银行规定,“根据账单日的不同,持卡人在2017年10月份的预借现金交易可能部分仍可享受10%最低还款额待遇,部分需全额记入最低还款额。”具体来看,持卡人账单日为每月1号,则自10月1日起,预借现金交易将全额记入最低还款额;持卡人账单日为每月15号,则自10月15日起,预借现金交易将全额记入最低还款额。

信用卡透支取现额全额计入当期账单的最低还款额,信用卡透支转账、透支取现金额不能再按照最低还款额还款,需要在规定的还款日之前一次性还清。同时,预借现金的业务费用还包括手续费和利息两部分。

日前,建设银行发布公告表示,将龙卡信用卡境内每卡每日透支取现限额由2000元提升至5000元。招商银行发布公告表示,客户在线下渠道办理信用卡预借现金业务时,境内银联线路每卡每日预借现金金额累计上限由原先的2000元调至1万元。

帐单日:每月1日是帐单日,不可以更改

  虽然各家银行上调了信用卡的取现额度限制,但取现额度要受到信用卡自身的额度限制。有的按信用卡额度的100%取现,如兴业银行,大多数银行则按照额度的50%取现,如工商银行就提醒“透支取现总额不能超过可用取现额度”。

此外,农业银行、工商银行亦已实施类似政策。其中,农业银行于2017年12月17日起,金穗准贷记卡透支取现时,累计透支金额最高不超过总授信额度的50%。信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

手续费方面,除了招行YOUNG卡、浦发青春卡等几张每月取现免手续费的信用卡外,每家银行取现收取的手续费都各不相同。

“违约金”取代“滞纳金”

卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

  监管的放开应该是此次银行行动的首要原因。自今年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定,信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额提高至1万元,持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。至此,通过ATM透支取现执行1万元规定,而通过柜面透支取现则步入银行自主制定限额的阶段。

而根据工商银行规定,自2017年11月5日起,每期账单中的透支转账、透支取现金额将全额计入该期账单的最低还款额(含2017年11月5日前已成功办理的透支取现、透支转账金额)。

如招商银行境内人民币预借现金手续费为每笔预借现金金额的1%,最低收费每笔10元人民币;境外预借现金手续费为每笔预借现金金额的3%,最低收费每笔3美元或30元人民币(美国运通卡-百夫长黑金卡、美国运通卡-百夫长白金卡最低收取每笔5美元或30元人民币),预借现金不收取跨行手续费。

央行新规取消滞纳金,由发卡机构和持卡人协议约定违约金。信用卡“滞纳金”近年来一直是“吐槽”的对象,被指“霸王条款”。

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  以往,各家银行对于信用卡取现额度的限制都较为严格,透支取现额度一般为2000元,如中国银行目前境内每卡每日预借现金仍为不超过2000元人民币。

此外,如兴业银行、浦发银行等在信用卡相关章程中也调整了还款情况说明,而此前,这些银行的信用卡最低还款额只计入预借现金交易款的10%。

建设银行在境内通过网络取款,按取款金额的1%收取手续费,最低2元,最高100元,信用卡本行本地取溢缴款免收取款手续费;境外通过有VISA和万事达标识的银行受理网点提取当地货币,按取现金额的3%收取手续费,最低3美元;通过带有银联标识的ATM取现,按12元+取现金额的1%收取手续费,最低14元。

央行方面称,“滞纳金”的概念带有较强行政强制色彩,不适宜用于平等市场主体之间的经济活动。立足于公平原则和合同关系,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。

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  “随着消费金融创新升级和个人经济活动的日益丰富,持卡人对信用卡透支消费、预借现金等服务提出了更加个性化和多样化需求。”央行负责人在答记者问时表示,此举是“合理平衡持卡人提现需求和风险防范需要”。

现在除了非现金交易和约定过最低还款额还款的信用卡外,取现交易均不享受最低还款额待遇。

利息方面,不享受免息还款,从办理当天起至清偿日止。目前,信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率0.05%,下限为日利率0.05%的0.7倍,也就是0.035%,按月计收复利。如果持卡人到期不能将当期信用卡取现金额全额还清,则算作逾期。

同时,鉴于目前发卡机构已能够通过技术手段实现对超过授信额度交易的自动控制,且通过对超限部分透支收取利息也能达到覆盖成本和风险的目的,因此禁止发卡银行向持卡人收取超限费。

中国建设银行

  央行负责人也称,随着信用卡市场内、外部环境变化,现有信用卡利率政策已不能适应社会经济发展的需要,信用卡对鼓励消费、扩大内需的作用未得到充分发挥。

未全额还款小心被收违约金

适合取现的信用卡

可为第三方支付账户充值

热线电话:8008200588(021-38784878)

  获得更高利息和手续费

其实,用信用卡取现的手续费并不便宜,除了按照取现额的1%-3%收取手续费外,每日会收取万分之五左右的利息,再加上1%(最低10元)的手续费。

面对高额的信用卡取现成本,持卡人应尽量避免使用取现交易。如常有取现需求,也可以选取有取现手续费优惠的信用卡来尽可能降低成本。以下介绍的几张适合取现的信用卡,虽然可以减免部分手续费,但利息仍在,持卡人使用时需注意。

新规允许信用卡向本人银行结算账户、本人支付账户办理现金转账、现金充值,发卡机构应基于风险可控、商业可持续原则开展相关业务。

免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费

  从调查数据可以看出,早在央行发文明确每日透支限额提高至1万元前,各家银行已经纷纷将信用卡取现限额提高,证明各家银行自身也有提高取现限额的冲动和需求。

以工商银行信用卡取现1万元为例,新规执行后,持卡人需在下一个还款日一次性偿还本息共计10250元。虽然一次性还款金额增加,但不用承受利息叠加计算的损失,也阻断了部分持卡人“拆东墙、补西墙”的做法。

招商银行YOUNG卡,仅限30周岁以下客户申请。取现额度最高100%信用额度(线下渠道最高每日单卡10000元人民币,其余线路具体以实际操作为准),每自然月第一笔取现免手续费,从第二笔开始,仅按交易金的1%、最低10元/笔收取境内手续费,取现费用的收取无本异地、无跨行区别。

新规将预借现金业务分为现金提取、现金转账和现金充值三种类型,并对每种业务类型进行了明确界定。其中,现金提取是指持卡人通过柜面和ATM机等,以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金;现金转账,是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户;现金充值,是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。

取现手续费:境内:交易金额的5‰,最低2元,最高50元;境外:交易金额的3%,最低3美元。

  银行的内在需求在于更有利于迎合消费金融时代和谋求更多的中间收入。信用卡业务的收入主要来自于利息收入、分期手续费收入、商户回佣、年费以及取现手续费等。

如果取现没有全额还款就要被收违约金了,收取标准一般是最低还款额未还部分的5%,同时还有本期账单金额从记账日开始每天万分之五的循环利息。

华夏银行SMART卡,透支取现每日首笔免手续费。首年享受免年费,每年消费或取现交易满5笔,即可减免次年年费。

融360分析师李永梅表示,所谓“本人在非银行支付机构开立的支付账户”,其实就是时下热门的第三方支付机构,如微信、支付宝等。而此前执行的政策中,对从信用卡账户向微信/支付宝等第三方支付机构充值是被严令禁止的。

多帐户管理:额度共享帐单日独立 还款独立

  信用卡取现带给银行的回报,一般要比信用卡刷卡消费高。持卡人持信用卡消费并及时还款,银行获得的收益是从商户那里收取的手续费(商户回佣)。透支取现成本远高透支刷卡,信用卡透支取现是没有免息期的, 不是从账单日开始计息,而是从取现当天开始计息(一般为日息万分之五),此外持卡人还要支付取现手续费外。因此,对于银行来说,银行通过信用卡取现获得的利润,包括利息和手续费,比起透支延期和分期还款更多。

信用卡透支取现用途被限定

浦发银行青春卡,仅限40周岁以下,拥有全日制大专及以上学历的客户申请,卡片每月首笔人民币取现免手续费。

促进发卡机构创新持卡人资金更安全

网络支付:网上注册后即可使用,单笔和单日限额均为500元

  “大部分发卡银行采取的是以利息收入为主的盈利模式,因为信用卡业务的利息收益率较高。”广发证券发展研究中心的数据显示,从2015年银联数据披露的其客户银行信用卡业务情况来看,占比最高的是利息收入达45.50%。

对于银行将信用卡预借现金全额纳入最低还款额的做法,分析人士表示,在取现额度上调后,风险相应加大,所以对于还款要求有所提高。

交通银行Y-power卡,35岁以下青年专享,境内取现手续费低至5元/笔,单笔刷满500元人民币或60美元即可分期还款。

央行方面表示,现行信用卡管理办法对不同层次的客户缺乏差异服务的弹性和空间,不利于发卡机构自主创新和改进服务。

分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费

  据中国光大银行信用卡中心总经理戴兵也对媒体表示, “2015年,主要股份制商业银行信用卡业务对中间业务收入贡献度集中在10%至30%左右,光大银行信用卡对全行中间业务收入的贡献度约为45%。

实际上,从2016年开始,信用卡透支取现的额度开始进入调整阶段,而柜面渠道透支取现额度更是历经三级跳。目前,银行通过ATM透支取现普遍执行1万元标准,通过柜面透支取现则步入自主制定限额的阶段。

现金分期成本低

央行表示,推进信用卡利率市场化、放开免息还款期和最低还款额待遇等方面限制、规范预借现金业务等相关政策,将进一步促进发卡机构建立多样化、差异化和个性化的信用卡产品与服务体系,为持卡人带来更多选择。同时,《通知》取消超限费,并规定发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息,减少了持卡人利息支出。

帐单日:每月7、17、27、12、22日为帐单日,持卡人可以在卡片有效期内,更改一次

  另一方面,消费金融的崛起,也使得银行需提供更大的自由度来面对挑战。我爱卡论坛主编董峥指出,对于信用卡预借现金业务的松绑,是新政的一大亮点。随着互联网金融的兴起,市场上出现越来越多的小额贷款服务,传统银行的信贷业务面临着很大冲击。

根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规,信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元,持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。

由于每日限额的规定,境内取现可以从信用卡中获取的资金也有限,并不能解决燃眉之急。如今多家银行提供的现金分期业务,虽然手续费高于普通的消费分期,但与信用卡透支取现相比,持卡人的压力会减轻不少。

李永梅认为,《通知》秉持“让市场的回归市场”原则,对于依赖市场而活的商业银行来说,或许是利好消息。此外,《通知》强调了银行核对交易信息一致性、真实性的义务,针对盗刷现象猖獗,还有对非本人授权交易的处理,明确了银行的义务,进一步保护了持卡人的资金安全。

卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)

  提醒:成本高,未到紧急关头别用

至此,通过ATM透支取现执行1万元规定,而通过柜面透支取现则步入银行自主制定限额的阶段。

浦发银行的“万用随借金”每日按本金的0.05%计收,到约定还款日止一次性还本付费,每次申请收取10元一次性手续费,在微信、浦大喜奔APP、网银和客服渠道均能办理。

京华时报记者 余雪菲(原标题:央行发布信用卡新规 明年起取消滞纳金信用卡透支利率最低可打七折)

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  透支取现与透支刷卡虽同属透支消费,但两者的成本却截然不同。透支提现除了不能与透支刷卡享受同等的免息待遇外,每次提现还需向银行支付一笔手续费用。

有分析人士指出,部分商业银行金融机构信用卡预借现金业务出现授信额度过高、违规降低利率、违规套用消费贷款利率、信用卡贷款违规用于非消费领域等问题,收紧预借现金的还款将有利于预借现金业务风险防控。

建设银行推出的现金分期业务分为3期、6期、12期、18期和24期,除3期手续费为0.81%,其余费率均为0.75%。每月手续费=分期总金额×每月手续费率,将在分期后的每个账单日按期入账并收取。申请金额必须为100元的整数倍,最低为500元,最高不超过持卡人可用信用额度且累计不超过人民币5万元。

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  目前各家银行境内取现一般是按照取现金额的1%-2.5%收取手续费,上下限一般最低2元,最高100元;境外取现手续费一般是取现金额的3%。

多家银行在公告中也提到,信用卡预借现金的用途。

招商银行的现金分期单笔最低申请金额为300元,累计最高申请金额为5万元,分为3期、6期、12期、18期和24期,3期手续费率为0.95%,6期为0.80%,其他均为0.75%,每期分期金额和每期手续费同时入账。

中国银行

  举例而言,假如某银行透支取现手续费为提取现金额的2.5%,利息为每日按照本金和手续费的万分之五收费。取现10000元,提现的手续费为10000×2.5%=250元;每日的利息为(10000 250)×0.05%=5.125元。这么算来透支取现10000元一天的手续费和利息为250 5.125=255.125元,30天的手续费和利息为250 (5.12×30)=403.6。

如中国建设银行规定,通过银行预借现金(包括现金提取、现金转出等业务)获得的资金只能用于消费领域,包括家庭耐用品消费、旅游消费、家居装修、助学进修、医疗保健等,不得用于生产经营、投资等非消费领域(包括但不限于购房、股票、期货、理财、P2P借贷及其他股本权益性投资)。

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  将万分之五的日利率换算为年利率,则该利率将高达18%,需要指出的是,使用信用卡“当天提现,当天还款”虽不需支付利息,但手续费方面的成本仍必不可少。

浙江民泰商业银行规定,对于单笔或单日累计透支金额30万元(含)以上的交易,要求持卡人提供真实的资金用途证明以确保卡片透支消费或预借现金,用于合法、合规、合理的消费领域。持卡人提供用途的证明资料,包括但不限于大件耐用消费品、旅游、教育、购车等消费用途发票或凭证等。

银行还不定期推出取现或现金分期手续费、费率优惠活动,如招行2月份就推出了预借现金双重积分礼,办理预借现金最多可领取4000信用卡积分。持卡人在借钱之前,不妨计算一下取现和现金分期哪个更划算,选择更适合自己的借钱方式。

免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费

  有银行工作人员就坦言,考虑到信用卡透支取现成本远高于透支刷卡,持卡人若非紧急情况,应尽量选择透支刷卡,避免透支取现。

各家银行为何纷纷调整信用卡取现还款标准呢?

取现手续费:境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元,他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。境外银联交易金额的1%,最低人民币15元

  因此,现金透支行为对持卡者来说却并不是笔合算的买卖。因为这种“预借现金”的透支行为不仅享受不到与透支刷卡同等的免息待遇,还要承担额外的手续费用以及每日万分之五的高额利息。

据了解,将信用卡取现全额计入当期账单最低还款额的原因是,银监会曾下发《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(银监办发〔2017〕49号)。监管规定,“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。

多帐户管理:额度共享帐单日独立 还款独立

  银行取现额度及费用表

据了解,银行对信用卡取现还款要求的提高,和之前取现额度的上调有着千丝万缕的关系。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规,信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元,持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。如建设银行此前对龙卡信用卡境内柜面渠道每卡每日透支取现限额由人民币10000元提升至人民币20000元。

网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

  银行 取现额度(每卡每日累计) 取现费用

一名业内人士表示,对于信用卡透支取现的资金去向,银行方面都是有所要求的,一般是用于消费,而不能用于经营、投资等领域。而信用卡取现后的消费相较于刷卡消费的监管难度要大很多,而随着信用卡取现额度上调,监管层和银行出于把控风险的考虑,对还款要求也做了相应调整。

分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期

  工商银行 10000元 异地取款按1%收取,最低2元,最高100元

那么,信用卡预借现金取现额度上调对于持卡人有何影响呢?上述业内人士认为,影响不大。“信用卡预借现金不享受免息还款,除按照取现额的1%-3%收取手续费外,从取现当天起至清偿日止,每日还会收取约万分之五的利息,资金成本较高。预借现金额度上调后,有助于督促持卡人谨慎考虑资金状况,决定是否办理相关业务,并尽快偿还。”

帐单日:每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改

  建设银行 10000元 1%,最低2元,最高100元

卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

  交通银行 10000元 1%,最低10元

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  农业银行10000元 境内本行:1%,最低1元;境内他行:1% 2元,最低3元

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  中国银行 2000元 1%,最低10元,跨行最低12元

中国农业银行

  招商银行 10000元 未能获取数据

热线电话:8008195599(021-61195599)

  邮储银行 10000元 1% ,最低2元,跨行加收2元

免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费

  光大银行 10000元 未能获取数据

取现手续费:境内本行预借现金,交易金额的1%,最低1元。境内他行预借现金,交易金额的1% 2元/笔,最低3元。境外预借现金,交易金额的3%,最低3美元(或等值外币)

  平安银行10000元 2.5%,最低25元

多帐户管理:额度共享帐单日独立 还款独立

  兴业银行 普卡2万元,白金卡5万元 2%,最低20元

网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

  广发银行 10000元 2.5%,最低10元

分期业务:暂无分期业务

  注:数据收集自银行官网,具体以银行口径为准

帐单日:每月10日是帐单日,不可以更改

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卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)

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交通银行

热线电话:8009888888(021-53529888)

免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费

取现手续费:境内取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元;境外通过银联网络取现,每笔收人民币12元,外加交易金额的1%,最低每笔人民币15元;境外通过VISA/MasterCard网络取现,收取交易金额的1%,最低5美元。

多帐户管理:额度共享帐单日独立 还款独立

网络支付:均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低;证书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低

分期业务:1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费

帐单日:每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改

卡类别:普卡(额度0-5万元)、金卡(额度0-5万元)

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招商银行

热线电话:8008205555(021-38784800)

免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费

取现手续费:预借现金交易金额的3%,最低收取RMB30 元/笔,USD3 元/笔 (有取现行为即收取,不分同城异地)

多帐户管理:额度帐单还款日均共享

网络支付:单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度

分期业务:(信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。支持账单分期,账单分期金额最低1000元,并不超过信用额度的80%,帐单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请

帐单日:每月5、10、15、20、25日为帐单日,持卡人可以在每半年更改一次

卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

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中国民生银行

热线电话:95568

免年费政策:普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋3月内刷一次免首年年费)

取现手续费:人民币:本行免费,他行1%预借现金额,最低人民币1元,外币:3%预借现金,最低3美元

多帐户管理:额度帐单还款日均共享

网络支付:非签约客户单笔限额1000元,单日额度5000元;到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度

分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。自由分期目前仅支持女人花卡

帐单日:每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为帐单日,每一个自然年可以更改一次

卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度10万-30万)、钻石卡(额度30万-300万)

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中信银行

热线电话:4008895558

免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费

取现手续费:提现按提现金额的3%收取手续费,最低人民币30元/美元3元/港币30元

多帐户管理:额度共享帐单日独立 还款独立

网络支付:需办理中信借记卡并到银行柜台签约开通网上银行加强版(单笔限额500元,单日限额信用卡最大额度)

分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。任意单笔分期和账单分期需特邀客户才可办理。账单金额达到1200元以上,账单日后至到期还款日三个工作日之前,可电话申请账单分期。单笔金额达到600元以上,刷卡消费交易两天后(交易入账后)至本期账单日的三个工作日之前,可电话申请单笔分期。

帐单日:每月帐单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改

卡类别:普卡(额度0-8000元)、金卡(额度8000-5万元)、白金卡(额度2万元以上)

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兴业银行

热线电话:95561

免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费

取现手续费:金额的3% ,最低RMB 30 元/笔或USD 3元/笔 (不分同城异地)

多帐户管理:额度共享帐单日独立 还款独立

网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期

帐单日:每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为帐单日,持卡人可以在每半年更改一次

卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)

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广东发展银行

热线电话:95508

免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费

取现手续费:按取现金额的3%收取,最低15元RMB

多帐户管理:额度共享帐单日统一 还款独立

网络支付:金卡最高零售透支额6万跨存款10万,普卡最高零售透支4万跨存款7万,视个人信用额度不同而定。单笔最高限额500元,单笔最低限额为0.99元,次数不限

分期业务:单笔500元以上消费后即可电话申请“样样行”分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费

帐单日:对于每个持卡人都是固定的,均为持卡人的生日,不可以更改

卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

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威尼斯官方网站:信用卡取现需注意什么,信用卡取现须全额还款。浦东发展银行

热线电话:8008208788(021-38784988)

免年费政策:普卡金卡积分兑换次年年费

取现手续费:取现额的3%,不低于RMB30或USD3

多帐户管理:额度共享帐单日独立 还款独立

网络支付:在银行柜台签约开通网付功能,分动态密码版和文件证书版,具体限额待补充

分期业务:单笔500元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费

帐单日:对于每个持卡人都是固定的,不可以更改

卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

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光大银行

热线电话:95595

免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费

威尼斯官方网站:信用卡取现需注意什么,信用卡取现须全额还款。取现手续费:按交易金额的1%收取,境内最低收费3元,境外最低收费3美元

多帐户管理:额度共享帐单日独立 还款独立

网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

分期业务:单笔任意消费后即可电话申请自由分期(12期),每期均产生0.5%的手续费

帐单日:每月1日是帐单日,不可以更改

卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

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平安银行

热线电话:95511转2

免年费政策:普卡金卡刷卡6次或积分兑换次年年费

取现手续费:按取现金额的3%收取,最低3美元或30港币

多帐户管理:额度独立帐单日独立 还款独立

网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。无单笔任意分期和账单分期

帐单日:每月5日或20日或25日是帐单日,不可以更改

卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)

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华夏银行

热线电话:4006695577

免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费

取现手续费:按交易金额的1%收取,境内最低收费3元,境外最低收费3美元

多帐户管理:额度共享

网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

分期业务:可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币),随时拨打华夏银行信用卡中心24小时客服热线400-66-95577进行申请,即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元,金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元,普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。

帐单日:未明

卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、钛金卡(额度1万-5万元)

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