威尼斯官方网站:贯虱穿杨无卡网点来了,银行
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威尼斯官方网站:贯虱穿杨无卡网点来了,银行新规让全国人翻滚了。摘要:管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不用到柜台,用手机刷脸就能完成这些以往出现在科幻片的生物识别场景,如今正通过招商银行APP5.0进入寻常百姓家。 90后美女安娜是一名普通白领,...

深圳银行业迎来“刷脸时代”

一.需求

将一笔钱存入别人公司的招商银行卡。

2015年3月,马云凭借自己的独特的一张脸图让全国乃至全世界普通人都知道了“刷脸支付”这项新技术,但很多人可能都和我一样,抱着搞笑的态度看这张图的,毕竟在两年前,人脸识别准确率、刷脸安全、指令加密等问题还没有彻底解决。

全面无卡网点来了, 要不要试试

  管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不用到柜台,用手机刷脸就能完成……这些以往出现在科幻片的生物识别场景,如今正通过招商银行APP5.0进入寻常百姓家。

■ 深圳特区报记者 沈勇

威尼斯官方网站:贯虱穿杨无卡网点来了,银行新规让全国人翻滚了。二.过程

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本报记者 郭子源

  90后美女安娜是一名普通白领,业余喜欢自己搭配衣服,获得了一批忠实女粉丝的喜爱,于是赶着潮流做了微商,还为此专门办了张卡,每天看看挣了多少钱成了她的习惯。虽然说现在有了手机银行,但每次登录都得输入账号、密码,想看看其它银行卡的流水还得一张一张换。到后来生意渐入佳境,随时随地看收入更成了享受,但有时身边人多,为了安全,安娜养成了隔段时间就换一次密码的习惯,用过的密码太多,到后来差点把自己也搞糊涂了。

刷脸取款、刷脸付款……对普通市民而言,深圳银行业“刷脸”时代正在来临。金融科技强势登场,有人甚至惊呼“银行卡将死”,不过记者采访业内专家表示,银行卡之类的金融介质仍因高普及率而具有生命力,短期不会被淘汰。

1.支付宝转账到招商银行

继支付宝转账要间接性的收取手续费后,我便开始用传统银行手机银行APP的转账汇款功能。确实提供很大的便利性,可是这毕竟是传统银行做的来的东西。

不过这次可能是真的!近两年来随着人工智能公司的崛起(国内4大AI企业),AI技术得到了大力发展,就在刚刚,各大银行纷纷宣布开始进行AI与实体业务的试水。

“即便忘了带实体银行卡,依然可以去网点办理业务。”这一曾经的“幻想”如今变成了现实。

  偶然一次,安娜听说招商银行APP5.0只需要指纹就可以登录,于是就抱着试试的心态办卡下载体验。果然,只要在初次登录招行APP的时候填写资料并录入指纹,以后再也不用输密码了,直接摁下指纹,瞬间就登录,速度非常快。更让安娜惊喜的是,注册了招商银行APP的一网通后,她名下所有的银行卡都被集中展示,身家财产有多少,一目了然。现在,人们只要看到安娜拿起手机,摁下指纹,点击几下,欣喜地嘿嘿两声,就知道那天她肯定挣得挺多。

刷脸完成银行业务

2.民生银行APP转账到招商银行

因为民生银行手机银行之前一直是九宫格登录,及时要三个折点的连线,我依然能记得。可这一次打开时,却变成了手机号 密码登录。却忘记了密码。在我输错5次密码后,被锁定。

点击“忘记密码?”按钮。提示我“重置成功后将会关闭您对外转账及支付功能”。我当前得需求就是需要转账,竟然要给我关闭。

不过“如需开通请到网点柜台办理”。这个体验真是线上线下结合。

中国建设银行:深圳分行宣布启用商用刷脸付款!无需借助其他工具、不用手机确认即可完成支付操作!而且建行对外宣称:刷脸支付只是第一步,在不久的将来,一个眼神、指纹,甚至你的微笑和声音即可完成支付操作,便利到极致!

经济日报记者获悉,我国银行业已迎来了首批“全面无卡”网点。日前,招商银行已对其全国网点完成了“全面无卡化改造”,也就是说,个人客户今后在招行全国任何网点办理业务,除极少数业务外,均无需再携带银行卡。

  更让安娜惊喜的是,招商银行APP5.0居然还能“刷脸”办理大额转账。安娜体验发现,在招商银行APP5.0中使用大额转账功能时,系统会自动调出“人脸识别”功能,配合密码、验证码等多个验证环节,来确保当前操作的是她本人,规避他人盗用钱财的风险。听起来似乎操作步骤蛮多,但其实整个验证过程快速便捷,“唰”的一下就识别成功。“挺让人放心,而且我终于可以和那些老跟我玩捉迷藏的USB证书说再见了。”安娜说。“像我这样的懒人在推动世界的进步”,安娜哈哈一笑。现在科技发展的速度越来越快,改变着人们的生活,以前挂着“传统”标签的银行也不甘落后,用金融黑科技刷新“古板”印象,为客户提供一个又一个便利与惊喜。

当人们刚刚习惯用手机支付微信或支付宝进行现场支付的时候,建行已从深圳分行开始,宣布商用刷脸付款。

3.成都银行APP转账到招商银行

那我只能勉为其难的使用成都银行手机银行APP了。

发现我的成都银行手机银行没有转账功能。去了一趟网点,在经历了低效的排队后,告知我要先注销手机银行,再开通。这个流程还挺有趣的。

重新打开APP,在进入“转账汇款”页面,我去微信复制收款账号和收款人信息。切换到微信界面,再切换回成都银行手机银行时,已帮我自动安全退出登录了。

输入收款账号不能自动识别开户行。

收款人,是一家公司,有括号。我试过中文括号,和英文括号都不能通过验证。只好不加括号提交,输入交易密码。自认为转账成功了,也没有提示。当我去查询时,有一叫“网贷往冲”的字眼。让我们非金融专业的懵逼了,到底是转款成功还是失败,能不能给个明确的提示。

我看到余额没变,猜想没有扣款,交易失败。

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“‘网点无卡化改造’包含两个层面。”招行相关负责人说,其一,该行全国网点的零售业务,绝大部分可直接使用招商银行APP线上办理;其二,如果这一业务必须通过线下渠道办理,个人客户来到网点后无需出示实体银行卡,直接通过招商银行APP扫码,或提供银行卡号、身份证号、手机号加刷脸,来替代银行卡完成业务。

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在深圳COSTA咖啡,一项名为“0付”的支付方式引来年轻人竞相尝试。记者现场看到,附近上班的白领黎小姐在店员的手持终端前,只是露出脸,再输入手机号后四位,瞬间完成付款。没有手机、没有银行卡,甚至没有密码。“才几秒钟就完成了支付,很新奇,也很好玩。”黎小姐向记者表示。

4.成都银行网点转账到招商银行

线上不行,我去线下吧。

去了成都银行成都总行营业厅,在经历了低效的排队后,告知,今天是非工作日,不能进行跨行转账的交易,下周一请早。并告知我,手机银行可能不能转账给“对公账号”。我还第一次听说账号还要区分“对公”和“对私”。给我出主意,直接取现金去招商银行存。

除了建行外,其实中国农业银行、中国招商银行和汇丰银行日前也开始了刷脸支付、转账和存取款等业务。农行已开展全国推广刷脸取款业务,将在全国2万多家分行、10万多个ATM机上配置人脸之别系统。

具体来看,“网点无卡化”所覆盖的业务包括ATM存取款、可视柜台和柜面办理业务、APP取号、客户经理面访等,几乎涵盖了此前必须出示卡片的全部场景。

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在农行香梅路某网点,24小时自助服务区,多台ATM机标识有“刷脸取款”选项。没带银行卡的市民李女士匆匆走进自助服务区,在其中一台ATM机上尝试取款。

5.招商银行网点现金汇款

我在招商银行的官网,查询了附近的网点。查阅了工作日的上下班时间。他们下班前赶过去,结果铁门紧锁。无人可问。今天是工作日,我猜调休为非工作日。

第二天,一大早又去了一趟,在经历了低效的排队后,询问我,此账户是否安全。我直冒冷汗,心想这话是废话,还是别有用心。

再经历了以上这些,才把钱转出去。

那么各大银行引入人工智能技术将给我们的生活带来哪些影响呢?

以“无卡取款”为例,记者走访多家网点发现,在保留此前的“插卡取款”功能基础上,新的“扫码”取款等功能已上线。

她点击“刷脸取款”按钮后,进入人脸识别界面,提示她“请正视摄像头,请露出额头、免冠、面部无遮挡,请与摄像头保持50CM内距离”。约2秒钟,刷脸完成,“请输入身份证号或手机号”,李女士根据提示进行,最后输入取款密码进入账户选择页面,整个过程不到半分钟。

三.时间成本

明明可以用支付宝转款,我偏偏用传统银行的方式。不就是多花几块钱的手续费而已。钱不过小问题,时间成本的花费,不划算。

1、生活更加便利

据记者观察,新版ATM存取款机界面上显示着“扫码取款”“手机Pay取款”“刷脸取款”等多个选项。客户若选择“扫码取款”,则需打开招商银行APP,点击“扫一扫”来扫描ATM机上的二维码,随后,客户将在APP上看到“取款”“存款”两个选项,点击“取款”,在APP上输入取款金额、密码,现金将从ATM机上吐出,全程无需实体银行卡。

最高取款3000元

从今年年初开始,北京、武汉、杭州、成都等城市的机场、火车站、部分宾馆和部分高校均已引入刷脸进站、刷脸支付等人工智能技术,出门不用再带钱包、不用再记一大串的密码,只需带着各自那张彰显高颜值的脸即可。

“此前实体卡的盗取风险点有两个,即实体卡和密码;现在的无卡取现增加了盗取难度,取款人必须完成APP登录、取款密码、动态验证码三个环节,同时APP登录通常都需要本人的指纹验证。”招行相关负责人说,为了更有效地防控风险,该行已将ATM扫码存取款功能对接其内部的“天秤”实时风控系统,结合客户交易的风险情况作出综合判断。

忽如一夜春风来,极富科技感的“刷脸”技术正在鹏城银行业推展开来,金融科技正改写着传统银行业务。

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但需要注意的是,因业务流程、监管合规、风险控制等要求,目前极少数业务如换卡、挂失解挂等仍需提供实体银行卡;此外,“无卡化”仅支持本人办理本人名下的业务,代办业务仍需按原业务流程提供实体银行卡。

记者从建行深圳分行了解到,“0”付的终极目标,就是要让人们放弃一切工具和负累,用自己的生物特征,取代手机、密码、银行卡;而据来自农行总行的通知,要求全国推广“刷脸”,将在全国10万台ATM机安装人脸识别系统;招商银行也属于较为激进的AI技术探险者。2016年,招商银行在全国106个城市近千台ATM机上实现了“刷脸取款”的功能。

2、转账、存取款更加安全

银行为何要探索“无卡”网点?其背后的商业服务逻辑是什么?多位业内人士表示,其核心目的在于改变金融服务的场景。具体来看,银行顺应移动互联网发展大势,选择“移动优先策略”,通过布局智能渠道,把手机银行APP打造成核心纽带,从而将线下的网点业务和线上应用场景有机黏合,最终推动银行个人金融业务服务从“卡时代”向“APP时代”迁移。

据悉,为保证资金安全,招商银行、农业银行刷脸取款系统限定的用户每日取款上限为3000元,建设银行这一上限为2500元。此外,目前的刷脸取款暂不支持存款、转账以及跨行取款。

一些朋友可能会担心在支付的过程中如果用3D打印出来的头套是不是就无法识别?其实不是,目前招行已开发出双目活检技术作为辅助认证,除此之外对于大额转账、存取款的客户,还会辅用手机验证码进行传统认证。

“网点业务的全面无卡化仍有许多优化空间。”上述负责人说,2019年该行将从三方面入手,继续推进网点无卡化进程、推动客户行为习惯变化。

“‘刷脸’就可以取走钞票,刷脸取款比传统的刷卡取款、无卡无折取款更加便捷,可以降低伪卡风险、减少设备吞卡数量,提升客户体验。”银行人士表示,这种方式更加安全,防盗刷,同时也不用担心银行卡吞卡、丢失的问题。

3、支付、转账额度更高

具体来看,一是推进无卡化升级,用招商银行APP扫码全面替代卡号、身份证号、手机号等无卡客户识别方式,让招商银行APP替代银行卡成为客户在招行任一场景的通行证。

据专家介绍,刷脸取款采用红外活体检测技术、生物识别技术等,可以抵御照片、换脸视频、翻拍、3D头套等面具攻击。除了人脸识别之外,用户还需要输入手机号码或身份证号进行身份确认,最后再依靠密钥进行取款,安全性相对插卡取款还多了一重保障。

我们都知道,在日常生活消费中,移动支付或转账都有一定的限额,一般为5000-50000不等。但新兴的人脸识别技术因为更加安全的信息加密和更高的识别率(交互式指令 连续性判定 3D判定),我们的消费限额也将大大增加,例如招行的手机银行APP可直接远程视频链接柜台工作人员,在线办理最高100万元的大额转账业务。

二是实现网点各渠道之间、招商银行APP应用场景的互联互通。例如,客户在招商银行APP预约业务后,客户卡片和交易信息可以流转到柜面,无需在柜面再次刷卡或者扫码,直接刷脸验密即可完成交易办理。

短期难取代银行卡

4、银行卡恐消失,信用卡改名“信用脸”?

三是构建全渠道数字化信息地图,实现多个交易渠道、服务平台、管理工具之间信息共享。

刷脸技术正在加速银行业“去介质”时代的到来,甚至有人预言,未来银行卡、手机都不需要了。对此,银行业内专家并不完全认同。

我们可以畅想下,有了准确率高达99.75%的人脸识别技术后,银行卡包括储蓄卡、信用卡及其他实体卡已经没有存在的必要了,每个人的脸部都是独一无二的,甚至仅仅只是每个人的眼神、声音都是独一无二的,你的脸就相当于你的账号,而当你出现在识别机器面前时,就是最大的安全加密操作!

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“虽然有多家银行推出ATM机刷脸取款业务,但是普及率并不高,只是少数大城市的部分网点有实验性推出,短期内很难取代银行卡。”融360理财分析师刘银平表示。从银行方面来看,推广成本太高;从老百姓方面来看,年轻用户容易接受,中老年人接受程度较低,但中老年人使用现金和取款的频率是要高于年轻人的。

虽然银行卡可能会消失,但信用卡、存取款业务却不会消失,只是名字会有所改变。例如办理信用卡可能会叫“信用脸”,脸庞既是你的账号,好好呵护你的脸即使保护好你的“密码”!

虽然刷脸取款还存在一些技术难题,但是在安全程度上其实是高于银行卡取款的。有业内专家表示,传统的银行卡取款只要具备两个条件即可,一是实体卡,二是密码,如果市民的银行卡丢失并且密码泄露,很容易被盗取;但刷脸取款的程序比较多,需要具备人脸、身份证号或手机号、密码三重验证关卡,机器有可能无法识别人脸,但一般不会识别错误。

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当然银行的步子没有跨的那么大,根据农行线下网点体验得知,实体银行卡可能会消失,客户在进行存取款时也不用再携带储蓄卡,输入身份证号码或手机号即可,毕竟身份证号码和手机号也是独一无二的。

其实除了银行金融、日常消费外,政府公务、交通出行等也开始试水人脸识别技术,你身边或者你预估人脸识别会给我们的未来生活带来哪些变化呢?小鱼儿已经看到在不远的未来,人工识别技术会让大家的信用卡额度翻倍~你相信吗?

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