力推扫码支付,微信迎来强敌
分类:理财新闻

摘要:无现金社会虽然尚远,但是出门不带钱包的人确实越来越多,扫码支付也成为线下支付的重要方式之一。商业银行对这块大蛋糕自然不会拱手相让,眼看着绑定银行卡的第三方支付花样百出,传统的商业银行也纷纷推出了扫码支付。去年12月份银联发布二维码支付标准,...

无现金社会”虽然尚远,但是出门不带钱包的人确实越来越多,扫码支付也成为线下支付的重要方式之一。商业银行对这块大蛋糕自然不会拱手相让,眼看着绑定银行卡的第三方支付花样百出,传统的商业银行也纷纷推出了扫码支付。去年12月份银联发布“二维码支付标准”,扫码支付有了“合法身份”,也宣告了银联和银行正式加入扫码支付的战局。

3月28日,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议。按照协议,蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务,为此前无法覆盖的人群提供信用卡服务。双方还将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系,共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式。此前蚂蚁金服向外界传达,作为一家Techfin公司,未来将只做技术(Tech),支持金融机构做好金融(Fin)。

近年来,各家机构争相推出支付产品,可谓令人应接不暇。而可以实现各家机构二维码支付互联互通的银联云闪付二维码产品则重新聚焦了市场的目光。

近年来,各家机构争相推出支付产品,可谓令人应接不暇。而可以实现各家机构二维码支付互联互通的银联云闪付二维码产品则重新聚焦了市场的目光。

  “无现金社会”虽然尚远,但是出门不带钱包的人确实越来越多,扫码支付也成为线下支付的重要方式之一。商业银行对这块大蛋糕自然不会拱手相让,眼看着绑定银行卡的第三方支付花样百出,传统的商业银行也纷纷推出了扫码支付。去年12月份银联发布“二维码支付标准”,扫码支付有了“合法身份”,也宣告了银联和银行正式加入扫码支付的战局。

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除此之外,蚂蚁金服还透露了双方将可实现二维码支付互认互扫、支付宝支持建行手机银行APP支付。去年11月,建设银行正式宣布推出“龙支付”,这是个融合了多种技术、覆盖线上线下全场景的支付产品组合。值得关注的是,建行龙支付在整合现有产品的基础上新推出了“二维码支付”这一全新产品。

5月27日,中国银联联合40余家商业银行推出银联云闪付二维码产品,持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。

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  与第三方支付相比,“银行系”二维码个人付款、收款均无手续费,且个人间交易资金实时即可到账,银行系的二维码在手续费上有一定的“先天”优势。然而,《证券日报》记者注意到,作为二维码支付的后起之秀,银行的扫码支付推广却没有想象中那么迅速。

与第三方支付相比,“银行系”二维码个人付款、收款均无手续费,且个人间交易资金实时即可到账,银行系的二维码在手续费上有一定的“先天”优势。然而,《证券日报》记者注意到,作为二维码支付的后起之秀,银行的扫码支付推广却没有想象中那么迅速。

互认互扫:和银联二维码标准里互联互通是一个意思

中国银联官方称,目前,银联与工、农、中、建四家银行无卡快捷支付通道的对接已经完成,今年年内,将实现与其他主要全国性商业银行和区域性银行无卡快捷支付通道的全面接入。

5月27日,中国银联联合40余家商业银行推出银联云闪付二维码产品,持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。中国银联官方称,目前,银联与工、农、中、建四家银行无卡快捷支付通道的对接已经完成,今年年内,将实现与其他主要全国性商业银行和区域性银行无卡快捷支付通道的全面接入。

  商业银行忙布局

商业银行忙布局

众所周知,扫码支付已然成为了社会主流的支付方式。仅仅数年时间,支付宝、微信就凭借着二维码这股狂流一跃龙门傲视寰宇,而传统银行的未来似乎也在世人的口水中被牢牢按在在断垣残壁这四个大字之上不得动弹,面对这道生死关口,众多银行也终于不敢也不能继续淡定下去,几乎是同时加班加点开发出各种二维码产品以备未来之争。以上这条新闻就是个典型写照,有人评价说建行是叛徒,也有人说建行和蚂蚁本来就很要好,强强联手实属正常。对此小编没什么评论的资格,只能说二维码支付之争确实成为了当下支付市场最为火爆的一幕。

江西银行战略发展研究院副院长刘涛告诉《每日经济新闻》记者,支付宝和微信在个人消费支付领域事实上已形成了较强的优势,新进入者要分一杯羹难度不小。

江西银行战略发展研究院副院长刘涛告诉《每日经济新闻》记者,支付宝和微信在个人消费支付领域事实上已形成了较强的优势,新进入者要分一杯羹难度不小。

  在支付宝与微信的二维码支付应用已经非常普及的情况下,银联于2016年12月12日正式发布了二维码支付标准,主要包括《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》。该标准的发布是银联联合成员机构推广与应用二维码支付的第一步。

在支付宝与微信的二维码支付应用已经非常普及的情况下,银联于2016年12月12日正式发布了二维码支付标准,主要包括《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》。该标准的发布是银联联合成员机构推广与应用二维码支付的第一步。

历史的机遇还是传统的升级,银行们匆匆而来的布局

主要商业银行年内全面接入

主要商业银行年内全面接入

  事实上,在此之前,工商银行、建设银行、民生银行、招商银行等银行已经推出各自的二维码支付产品。除了支付宝与微信已有的收付款、转账外,大多数银行的二维码支付产品还可完成扫码取现。这意味着,现在出门无需携带钱包,一部手机即可走遍天下。

事实上,在此之前,工商银行、建设银行、民生银行、招商银行等银行已经推出各自的二维码支付产品。除了支付宝与微信已有的收付款、转账外,大多数银行的二维码支付产品还可完成扫码取现。这意味着,现在出门无需携带钱包,一部手机即可走遍天下。

其实早在2016年,工行、建行、民生银行、招商银行等银行就已经推出自家的二维码支付产品,据我们统计,到目前为止已经推出二维码支付或二维码转账的银行除了以上四家银行之外,还有兴业银行、交通银行、中信银行、浦发银行、农业银行、邮储银行、平安银行等。

根据易观2017年第一季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比统计,支付宝、腾讯金融和银联商务分别以36.93%、25.52%和20.07%的市场份额位居前三位,三者市场份额总和达到82.52%。

根据易观2017年第一季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比统计,支付宝、腾讯金融和银联商务分别以36.93%、25.52%和20.07%的市场份额位居前三位,三者市场份额总和达到82.52%。

  据《证券日报》记者粗略统计,目前已经推出二维码支付或二维码转账的银行有建设银行、工商银行、兴业银行、民生银行、交通银行、中信银行、招商银行、浦发银行、农业银行、邮储银行、平安银行等。

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然而当大家带着亢奋的神情兴冲冲的插入市场,准备释放一波期待已久的高潮时却失望的发现,曾经乖巧无比的消费者们早已被腾讯和蚂蚁这两个老王迷的生不离死不弃,为了挽回劣势,他们不惜摆出各种花式姿势以求垂青,而换来的往往只是一句委婉的“下次吧”,除此之外,他们还得让出自家一间房子以供消费者使用支付宝和微信。一时间,十数位精壮的汉子提着棒子大眼瞪小眼的站撸似乎成了唯一的选择。

中国银联在二维码支付市场上起步相对较晚,那么能否在市场上找到自己的优势?中国银联官方表示,这一新产品能够实现不同机构之间二维码的互联互通,帮助商业银行有效整合不同机构的海量商户和用户资源。它以安全支付为核心理念,保证持卡人账户信息安全的同时,构建了更为丰富的场景,让日常支付更为便捷。

中国银联在二维码支付市场上起步相对较晚,那么能否在市场上找到自己的优势?中国银联官方表示,这一新产品能够实现不同机构之间二维码的互联互通,帮助商业银行有效整合不同机构的海量商户和用户资源。它以安全支付为核心理念,保证持卡人账户信息安全的同时,构建了更为丰富的场景,让日常支付更为便捷。

  以某国有大行发布的支付产品为例,该行的支付产品是整合了现有网络支付、移动支付等的全系列产品,具备钱包、二维码、全卡付、云闪付、随心取、好友付款、AA收款等功能。其二维码产品支持二维码付款、二维码付款、二维码取款等功能,支持主扫、被扫,付款码每分钟动态更新,保障用户账户安全。

据《证券日报》记者粗略统计,目前已经推出二维码支付或二维码转账的银行有建设银行、工商银行、兴业银行、民生银行、交通银行、中信银行、招商银行、浦发银行、农业银行、邮储银行、平安银行等。

据媒体报道,为了推广二维码“融e行”,工行曾在北京地区某连锁超市举行满100元减50元的活动,只需在工行“融e行”App上开通一键支付功能,设置六位数的一键支付密码即可,此后无需登录即可进入手机银行。

据了解,首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家,包括工行、农行、中行、建行、交行、招行等全国性商业银行,另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通,年内其他主要银行也将基本实现全部开通。

据了解,首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家,包括工行、农行、中行、建行、交行、招行等全国性商业银行,另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通,年内其他主要银行也将基本实现全部开通。

  难撼支付宝、微信地位

以某国有大行发布的支付产品为例,该行的支付产品是整合了现有网络支付、移动支付等的全系列产品,具备钱包、二维码、全卡付、云闪付、随心取、好友付款、AA收款等功能。其二维码产品支持二维码付款、二维码付款、二维码取款等功能,支持主扫、被扫,付款码每分钟动态更新,保障用户账户安全。

不过超市的工作人员却表示,虽然银行满减活动力度不小,但相比于支付宝和微信两大线下支付巨头仍有很大的差距。很多消费者尽管注册了手机银行,但是却因为不了解或觉得麻烦而放弃使用,有不少顾客在收银员介绍使用方法后,仍婉拒并表示“下次再考虑”。

使用时,消费者在布放有云闪付二维码受理标识的商户,打开任意一家已开通云闪付二维码服务的商业银行APP,首次绑卡后,通过“向商户付款”功能生成“付款码”,收银员使用扫码枪读取后完成支付,或通过“扫一扫”功能扫描商户收款码后完成支付。

力推扫码支付,微信迎来强敌。使用时,消费者在布放有云闪付二维码受理标识的商户,打开任意一家已开通云闪付二维码服务的商业银行APP,首次绑卡后,通过“向商户付款”功能生成“付款码”,收银员使用扫码枪读取后完成支付,或通过“扫一扫”功能扫描商户收款码后完成支付。

  近日,《证券日报》记者在北京地区某连锁超市购物时消费了130元,付款时,收银员指了指摆放在收银机旁的工行二维码说:“现在店内消费,用工行手机银行APP也能扫码支付,还可享受满100元减50元。”据超市工作人员介绍,工行此次满100元减50元的活动既支持用户主扫也支持被扫模式,在收银机旁摆放上工行二维码是为了更好地推广。消费者首次使用只需在工行“融e行”App上开通一键支付功能,设置六位数的一键支付密码即可,此后无需登录即可进入手机银行。

难撼支付宝、微信地位

目前支付宝、微信的二维码支付已经应用到餐饮、超市、便利店等各类场景,覆盖商家数已超过100万家,口碑线下二维码支付笔数超过1000万笔,同时,支付宝和微信分别与多家银行对接,只用下载一个支付宝或微信,即可满足不同持卡用户的不同场景支付需求。

从消费者角度来看,这和微信、支付宝支付在流程上类似。中国银联官方表示,相较于市场上其他二维码支付方式,银联云闪付二维码产品具备三个主要特色:一是安全性更高,采用支付标记化技术,安全级别较高,保障消费者资金安全;二是服务更完备,配备完善的风险补偿机制保障使用无忧;三是境内境外通用,银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务。

从消费者角度来看,这和微信、支付宝支付在流程上类似。中国银联官方表示,相较于市场上其他二维码支付方式,银联云闪付二维码产品具备三个主要特色:一是安全性更高,采用支付标记化(Token)技术,安全级别较高,保障消费者资金安全;二是服务更完备,配备完善的风险补偿机制保障使用无忧;三是境内境外通用,银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务。

力推扫码支付,微信迎来强敌。  不过,上述工作人员告诉《证券日报》记者,虽然此次银行在超市的满减活动力度不小,但是相比于支付宝和微信两大线下支付巨头仍有很大的差距。很多消费者尽管注册了手机银行,但是却因为不了解或觉得麻烦而放弃使用,有不少顾客在收银员介绍使用方法后,仍婉拒并表示“下次再考虑”。

近日,《证券日报》记者在北京地区某连锁超市购物时消费了130元,付款时,收银员指了指摆放在收银机旁的工行二维码说:“现在店内消费,用工行手机银行APP也能扫码支付,还可享受满100元减50元。”据超市工作人员介绍,工行此次满100元减50元的活动既支持用户主扫也支持被扫模式,在收银机旁摆放上工行二维码是为了更好地推广。消费者首次使用只需在工行“融e行”App上开通一键支付功能,设置六位数的一键支付密码即可,此后无需登录即可进入手机银行。

这似乎表明,单单依靠各家银行本身的实力,已不足以挤开俩大巨头开辟出自己的天地。既然一个不行,那就一起上,这个架,茬定了!伴随着各家银行内心的呼声,银联在众望所归中粉墨登场,历史再次证明老大哥还是老大哥。

中国银联董事长葛华勇表示,对于商户来说,银联标准二维码产品提供了更多的支付入口,方便商户与持卡人之间的直接互动;对持卡人来说,银联标准二维码产品提供了更多的支付选择,能有效满足更便捷和安全有保障的支付需求。

中国银联董事长葛华勇表示,对于商户来说,银联标准二维码产品提供了更多的支付入口,方便商户与持卡人之间的直接互动;对持卡人来说,银联标准二维码产品提供了更多的支付选择,能有效满足更便捷和安全有保障的支付需求。

  数据显示,支付宝线下覆盖商家数已超过100万家,支付宝口碑线下二维码支付笔数超过1000万笔。目前支付宝、微信的二维码支付已经应用到餐饮、超市、便利店等各类场景,使用范围更广泛,同时,支付宝和微信分别与多家银行对接,只用下载一个支付宝或微信,即可满足不同持卡用户的不同场景支付需求,而银行系二维码支付则处于起步阶段。

不过,上述工作人员告诉《证券日报》记者,虽然此次银行在超市的满减活动力度不小,但是相比于支付宝和微信两大线下支付巨头仍有很大的差距。很多消费者尽管注册了手机银行,但是却因为不了解或觉得麻烦而放弃使用,有不少顾客在收银员介绍使用方法后,仍婉拒并表示“下次再考虑”。

银联版二维码“参战”

京东金融总裁陈生强称,银联二维码实际是为用户提供了一个支持多应用的二维码产品,重构了支付市场的格局,银联受理侧的开放,银联成员的机构,银行以及第三方机构可以更多地将精力投入到人力、资金、流量等资源投入产品创新和用户体验上。

银联二维码实际是为用户提供了一个支持多应用的二维码产品,重构了支付市场的格局,银联受理侧的开放,银联成员的机构,银行以及第三方机构可以更多地将精力投入到人力、资金、流量等资源投入产品创新和用户体验上。

  有银行工作人员对《证券日报》记者表示,现在商户和客户对于优惠活动已经习以为常了,在营销推广过程中,银行相对于其他第三方支付机构有一定劣势,但是同第三方支付机构相比,银行的支付环境会更加安全,业务操作也更加规范,银行还有很大的发展空间。

数据显示,支付宝线下覆盖商家数已超过100万家,支付宝口碑线下二维码支付笔数超过1000万笔。目前支付宝、微信的二维码支付已经应用到餐饮、超市、便利店等各类场景,使用范围更广泛,同时,支付宝和微信分别与多家银行对接,只用下载一个支付宝或微信,即可满足不同持卡用户的不同场景支付需求,而银行系二维码支付则处于起步阶段。

2016年12月12日银联正式发布二维码支付标准《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》,随后在今年的3月份,银联又在内部举行了一个《中国银联二维码专题培训》,并公布了产品方案已经手续费标准。据悉银联计划5月底前实现在两百万家商户,17家全国性商业银行上线扫码功能,彼时银联将携手全国主要的商业银行和收单机构,全力加码推广二维码支付,6月份开始到年底将是市场推广过程的重要时点。

不过,刘涛告诉《每日经济新闻》记者,微信和支付宝的扫码支付是基于大量已有的用户基础,带有“自下而上”的草根性质,用户根基比较扎实;银联二维码支付的优势是得到了众多银行的支持,“自上而下”的意味更浓一些。但用户用什么手段用于日常消费支付,本质上说跟银行的关系不大。此外,支付宝和微信在个人消费支付领域事实上已形成了较强的优势,新进入者要分一杯羹的难度不小。除非银联二维码在技术上有重大突破,比如在使用便利性或安全性方面比支付宝和微信有压倒性优势,否则短期内不太容易后来居上。

不过,微信和支付宝的扫码支付是基于大量已有的用户基础,带有“自下而上”的草根性质,用户根基比较扎实;银联二维码支付的优势是得到了众多银行的支持,“自上而下”的意味更浓一些。但用户用什么手段用于日常消费支付,本质上说跟银行的关系不大。此外,支付宝和微信在个人消费支付领域事实上已形成了较强的优势,新进入者要分一杯羹的难度不小。除非银联二维码在技术上有重大突破,比如在使用便利性或安全性方面比支付宝和微信有压倒性优势,否则短期内不太容易后来居上。

  银联版二维码“参战”

有银行工作人员对《证券日报》记者表示,现在商户和客户对于优惠活动已经习以为常了,在营销推广过程中,银行相对于其他第三方支付机构有一定劣势,但是同第三方支付机构相比,银行的支付环境会更加安全,业务操作也更加规范,银行还有很大的发展空间。

据悉,银联技术标准的二维码可以在所有成员机构之间,境内境外系统间都能互联互通,打个比方,只要用银联标准做的二维码商户台码,消费者用建设银行的APP能扫其他银行的、快钱的、拉卡拉布放给商户的台码,反过来一样。当然,更让人眼前一亮的是其费率将低至0.2%-0.3%之间,同时银联承认只要22认证要素要求达到,限额也不是问题,根据银联预测套现也很可能朝二维码转移。

推动我国支付标准“走出去”

推动我国支付标准“走出去”

  近日,据媒体报道,中国银联正在联合各家银行大力拓展二维码支付领域,计划5月底前实现在两百万家商户,17家全国性商业银行上线扫码功能。银联将携手全国主要的商业银行和收单机构,全力加码推广二维码支付,6月份开始到年底将是市场推广过程的重要时点。

银联版二维码“参战”

值得一提的是,为了给银联二维码标准站台,2017年2月20日央行官方发布了《促进收单服务市场发展的指导意见》的通知,其中明确点出二个鼓励一个支持:鼓励收单机构根据特约商户实际经营需求积极创新服务内容;鼓励收单为特约商户提供“聚合支付”服务;支持收单机构和特约商户平等协商服务价格。无异于为未来银联系二维码支付的拓展打了一针鸡血。

虽然起步较晚,《每日经济新闻》记者注意到,中国银联在二维码支付上布局已有一段时间。去年底,中国银联发布了“银联二维码支付标准”,通过《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》,建立统一的技术安全机制,确保持卡人账户、资金等关键要素的安全性。

虽然起步较晚,中国银联在二维码支付上布局已有一段时间。去年底,中国银联发布了“银联二维码支付标准”,通过《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》,建立统一的技术安全机制,确保持卡人账户、资金等关键要素的安全性。除了实现国内机构在二维码支付上互联互通以及一贯地坚持安全支付外,银联云闪付二维码支付还致力于境内境外通用。

  这意味着,消费者今后消费付款时,可以实现在银联布局的消费场景使用扫码支付,届时,用户补贴、消费立减等活动可能会让消费者有更多的选择。

近日,据媒体报道,中国银联正在联合各家银行大力拓展二维码支付领域,计划5月底前实现在两百万家商户,17家全国性商业银行上线扫码功能。银联将携手全国主要的商业银行和收单机构,全力加码推广二维码支付,6月份开始到年底将是市场推广过程的重要时点。

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除了实现国内机构在二维码支付上互联互通以及一贯地坚持安全支付外,银联云闪付二维码支付还致力于境内境外通用。

据了解,为了实现二维码支付“走出去”,中国银联即将开展境外银联卡全球各大机场推广,覆盖约30个国家和地区的机场,涵盖免税店、纪念品店、餐饮等各类商户。5月9日,银联国际与国际卡品牌维萨、万事达在曼谷共同宣布,三方将合作推出泰国通用二维码标准,将在今年第三季度发布,商家可通过通用的二维码,同时受理三个国际卡品牌的移动支付产品。

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这意味着,消费者今后消费付款时,可以实现在银联布局的消费场景使用扫码支付,届时,用户补贴、消费立减等活动可能会让消费者有更多的选择。

放眼未来,银联系二维码支付的出台已成定局,微信支付宝的明争暗斗必然将持续火爆,银行们虽然是好兄弟,但他们的APP用户黏性及用户量差的还不是一点,还有可能的是,今天建行和蚂蚁联姻的新闻未来很可能出现在微信和某商业银行身上,同时曾经支付市场名不见经传的各种苹果小米手机PAY(现有的功能适合闪付不适合扫码)也极有可能插上一脚,总之,未来的二维码之争估计会非常精彩,各种二维码将会以百花齐放的姿态统治各个细分领域的O2O场景,是谈完再打,还是打完再谈呢?没人知道结果。

据了解,为了实现二维码支付“走出去”,中国银联即将开展境外银联卡全球各大机场推广,覆盖约30个国家和地区的机场,涵盖免税店、纪念品店、餐饮等各类商户。

此前,银联国际有关负责人表示,此次合作标志着银联移动支付标准受到国际市场认可和支持,为银联二维码支付在境外推广起到示范作用。而对于此次中国银联联手40余家银行正式推出云闪付二维码支付服务,央行副行长范一飞表示,银联云闪付二维码产品的全球通用,将进一步推动我国支付服务与支付标准“走出去”。

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当然一切还未有可知,毕竟吵架和搭台唱戏从来都不能解决问题,这个世界最终还是要依靠实力说话,我们还是拭目以待吧。

《每日经济新闻》记者注意到,5月9日,银联国际与国际卡品牌维萨、万事达在曼谷共同宣布,三方将合作推出泰国通用二维码标准,将在今年第三季度发布,商家可通过通用的二维码,同时受理三个国际卡品牌的移动支付产品。

此前,银联国际有关负责人表示,此次合作标志着银联移动支付标准受到国际市场认可和支持,为银联二维码支付在境外推广起到示范作用。

而对于此次中国银联联手40余家银行正式推出云闪付二维码支付服务,央行副行长范一飞表示,银联云闪付二维码产品的全球通用,将进一步推动我国支付服务与支付标准“走出去”。每日经济新闻

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