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摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,2018年理财产品前10排行榜名单一览。理财通,余额宝,团贷网,平安盈,南方现金宝,活期通,百度理财,货币基金,如意宝 现在买什么理财产品好?目前最好的理财产品有哪些?当今理财市场的理财产品越来越多,可供选择的...

  互联网金融理财产品已超30只 各类“宝”收益率差距逐渐缩小

威尼斯官方网站 1苏宁“零钱宝”昨面市 微信“理财通”也于昨晚上线 2014年互联网金融大战打响“第一枪”

2013年横空出世的余额宝历时四年的发展,规模达到了1.56万亿,已然成为全宇宙最大货币基金。余额宝的出现,凭借着1元起购,降低了理财的门槛,开启了互联网理财的新纪元。很多人的理财也是由这款草根理财神器开始的。随着功能的完善,不少人的工资可以自动转入,还房贷车贷的时候可以自动转出,余额宝在工薪阶层大受欢迎。

  王俊丹

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,2018年理财产品前10排行榜名单一览。理财通,余额宝,团贷网,平安盈,南方现金宝,活期通,百度理财,货币基金,如意宝

  ■本报见习记者 唐 芳

  新年伊始,互联网金融硝烟已起。

余额宝本质上对接的是天弘余额宝货币基金(000198),随着规模的急剧扩张,余额宝引发的风险也在逐步提高。根据中国基金业协会公布的数据,国内112家基金公司管理的4586只基金资产净值合计是11.06万亿,仅余额宝就占到了14.1%,而全行业434只货币基金资产净值合计6.3万亿,余额宝占24.76%,而天弘基金公司84只基金资产净值合计1.71万亿,余额宝占91.22%。单只基金占全行业的比重过高,货币基金占基金业的比重过高,稍有流动性危机,极易引发金融风险。所以,从10月1日起施行的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》中要求加强货币基金流动性的管理。

  在余额宝等产品面市半年多之后,银行终于打起了反击战,今年以来纷纷推出类似余额宝的银行“宝”。相比之下,银行类“余额宝”的收益和流动性不比互联网理财逊色,但产品多选择悄悄上线,了解产品的投资者便少了许多。

    现在买什么理财产品好?目前最好的理财产品有哪些?当今理财市场的理财产品越来越多,可供选择的实在太多,让投资人不知道该怎样选择。下面小编就来给大家介绍一下目前排行前十的理财产品,让理财投资人不用太费劲,就能选到好的产品,了解到更多理财投资知识。

  《证券日报》基金新闻部记者整理发现,目前各种“宝”类产品中,都具备“T 0”及时提现和低申购门槛的属性,一些产品还通过开发各种增值服务或生活类服务来增加吸引力。纳入统计的理财产品中,活期宝对接了14只货币基金(A、B类分开统计),提供给投资者的选择最多。而南方现金增利目前在活期宝、同花顺收益宝、南方现金宝和平安银行平安盈4个理财平台中均可购买,是登陆平台数量最多的货基。

  昨日,苏宁云商旗下的南京苏宁易付宝网络科技有限公司(以下简称“易付宝”)推出的余额理财产品“零钱宝”正式上线,打响2014年互联网金融的头一枪,而微信的类余额宝产品“理财通”也于昨晚上线。

为此,今年以来余额宝三次下调限额。5月27日,余额宝持有限额由100万下调至25万,8月14日,由25万下调至10万,12月12日,单日申购额度下调至两万,持有额度保持10万不变。

  银行“宝”反击互联网

    理财通和余额宝分别作为微信和支付宝旗下的一个理财产品,正以其安全、稳定的优点被越来越多的投资者认可。那么,理财通和余额宝哪个更好呢?它们的受益又是如何的?2018年正规理财排行榜前十名都有哪些?

  T 0、低门槛成标配

  据悉,注册用户高达6亿的微信平台的理财业务名称暂定为“微信理财通”,即微信绑定的活期理财产品,而目前意向合作的产品包括华夏、易方达、汇添富、广发基金公司旗下的四只货币基金。

而余额宝的收益率,在近一个月基本维持在4%以下。规模巨大的货币基金,为了保持稳定的流动性,就要牺牲一部分收益了。那么在余额宝限购,收益不高的背景下,如何安放你的活期资金呢?在这里不是黑谁或是抬高谁,产品的区别,我仅用数据说话。

  2014年1月以来,已有5家银行上线类“余额宝”产品,包括平安银行、威尼斯官方网站:宝宝们能为基金公司带来什么,收益流动性不逊色。工商银行、交通银行、威尼斯官方网站:宝宝们能为基金公司带来什么,收益流动性不逊色。中国银行、民生银行。虽然其内核仍是货币基金,但与银行传统意义上代销的货基有所不同,这些产品更靠近余额宝的模式——1分钱起购,0手续费,每日获得收益,并且满足T 0赎回使用。

    理财通和余额宝的对比

  附加功能来添彩

  本报讯 (文/表记者吴倩、 杨杉、薛松) 互联网金融市场异常火爆,为众多企业带来新的商机时,面对越来越多的各种“宝”,投资者又该如何选择?

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  其中最早出现的是平安银行的“平安盈”,其挂钩的产品为南方现金增利回拨基金和平安大华日增利货币基金,最新的7日年化收益为5.88%。

    1、收益对比。就目前余额宝和理财通的收益来说,两者是不相上下的,两者的年化收益率都在4%左右,相对而言理财通的收益要稍稍高于余额宝一点,但是差距并不大。

  《证券日报》基金新闻部记者整理信息显示,目前市场上的各种互联网金融理财产品已经超过30只,在其官网宣传中,“T 0快速取现”、“收益远超活期存款利率”、“低门槛”成了“标配”词语。仔细看,也发现几乎所有的互联网金融理财产品都具备“T 0”及时提现的功能,更提出“资金快至1秒到账”的口号,申购门槛也多为1元钱,微信理财通、汇添富现金宝以及平安银行平安盈更是低至1分钱。

  再创新

今天给大家介绍几款同类的产品,可供选择。单个平台的产品,申购、赎回有限额,等到急需用钱的时候怎么办?分散投资也是不错的选择。购买前,请一定看一下申购和赎回规则。

  上周,中国银行的活期宝悄然上线,支持中国银行卡T 0赎回,单笔及单日上限30万元,其最新7日年化收益为6.30%。2月22日,民生直销银行体验版出现在民生银行官网页面,在其下包括“如意宝”,可投资的货基包括汇添富和民生加银基金,官网显示的7日年化收益均为6.6%。

    2、转出到账时间对比。余额宝手机端转出2小时到账,电脑端24小时到账;而理财通的到账时间要比余额宝更快一些,在这个方面理财通更胜一筹。

  在基本功能趋同时,各基金公司也开始以增加这类理财产品的附加功能来增加吸引力。如近期工银现金宝就新增了信用卡还贷业务,而之前华夏基金[微博]推出的活期通也能实现信用卡还贷、跨行转账、手机交易和微信交易等功能。而嘉实活期乐还开发了生活缴费服务。

  零钱宝:一平台两产品转换

腾讯金融

  另外,工商银行在浙江地区小范围推出“天天益”理财,主要挂钩产品为工银货币基金,最新7日年化收益5.9%,同样是T 0产品,目前尚未推广至其他省市。还有交通银行与易方达基金[微博]联合推出“实时提现”,可满足客户7×24小时申购和赎回需求,资金T 0实时到账。

    3、转出手续费对比。目前余额宝转出不收取任何手续费,而理财通转出则需收取0.1%的手续费,虽然手续费不高,但是苍蝇再小也是肉,因此在这方面余额宝更胜一筹。

  长江证券研究员认为,目前各种以“宝”冠名的互联网金融产品虽然在细节上有一定的差别,但本质上都是通过将零散资金购买货币基金实现碎片化理财,本质属性相同。

  “零钱宝”昨日上线,记者从官网看到,“零钱宝”选择了两家基金公司作为首批合作伙伴。

威尼斯官方网站,作为阿里的老对手,腾讯在微信里也推出了类似的理财产品。打开微信—“我”—“钱包”,在九宫格里找到理财通,里面理财产品也是种类繁多。其中,货币基金对接了四只。分别是华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝、易方达基金易理财和南方基金现金通E.

  收益流动性不逊色

    4、购买门槛对比。余额宝是一分钱起购,理财通是一元钱起购,虽然余额宝的购买门槛更低,但是这并没有什么实质性的作用,因为这么少的钱是不会产生利息的。

  活期宝对接14只货基

  记者看到,“零钱宝”与广发基金[微博]和汇添富基金旗下两只货币基金产品广发天天红和汇添富现金宝挂钩,用户可以自行选择收益率更高的基金产品。但是,一个用户同时只能持有一款产品。当用户当前持有的基金产品收益率低于另一家产品时,可以通过更换基金公司的操作转而持有当前更高收益的基金公司产品。

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  再看现在关注度最高的两个互联网理财产品余额宝和理财通,两者最近7日年化收益分别是6.136%和6.227%,银行宝与之相比,在收益上差别不大,甚至中银活期宝、民生银行如意宝的7日年化收益更高。

    5、便捷性对比。我们在使用支付宝付款时可以直接用余额宝进行付款,而我们在使用微信进行付款时,是不可以用理财通进行付款的,我们需要先将理财通里的钱提取出来,然后再进行付款,并且这还不是实时到账的,往往需要等待几分钟才能到账,因此再这个方面理财通很不方便。

  南方现金增利登陆4平台

  昨日,广发天天红基金的七日年化收益率为6.9590%,每万份收益为1.8393元;汇添富现金宝基金七日年化收益率为6.5980%,每万份收益为1.7322元。

而今年九月份微信上线的零钱通,类似于余额宝,打通了微信金融服务的最后一环。可以实现消费、发红包、还信用卡的功能。目前对接的是嘉实现金添利,七日年化收益率在4.565%。

  在货币基金最看重的流动性上,银行版“余额宝”也并不逊色,平安银行相关客服介绍,平安盈中南方现金增利回拨基金的单日单笔转出额上限在100万元,而据中行介绍,中银活期宝单日单笔转出上限为30万元,两者均无月转出上限。相比于理财通的单日25万元、单月100万元限额,以及余额宝的单日5万元、单月20万元限额,流动性尚具优势。

    6、综上所述,余额宝的优势主要体现在支付方面,理财通的优势主要体现在高收益率上。因此需要根据你自己的实际情况来判断选择哪种理财方式。

  从对接的货币基金数量上,活期宝无疑是最多的,目前已经能对接14只货币基金(A、B类分开计算)。此外,同花顺推出的收益宝目前能对接9只基金,仅次于活期宝。

  昨日上线的“零钱宝”也效仿余额宝,兼顾消费与理财功能。据相关基金公司介绍,用户可直接使用“零钱宝”资金在苏宁易购[微博]平台进行购物支付、缴费、充话费和还信用卡。

赎回规则是零钱通的单日单笔限额是10万,零钱支付最高是20万。而理财通最快是5分钟到账,单账户每日6万,部分银行单笔5万,不限笔数。

  然而,当笔者向平日对互联网理财关注颇多的小李询问时,他并不了解银行的这些产品,同样的现象还发生在多位与小李类似的投资者身上。的确,银行版“余额宝”大多选择悄悄面市,而在笔者亲自体验每种产品时最大的感受就是——难找。产品页面多隐藏在银行首页的3级子页面,直接搜索关键词也没有产品页面的链接出现。比如,如购买中银活期宝,需先登录中行网银,选择电子支付下的理财直付,开通理财直付后才可购买,在银行官网首页则找不到任何相关宣传。

    余额宝

  从单只货币基金所对接的平台数量上看,南方现金增利宝基金无疑是最热衷参与互联网金融的。它身处活期宝、同花顺收益宝、南方现金宝和“平安盈”4个对接平台。此外,华夏现金增利基金也对接华夏活期通、百度[微博]百赚和百度理财B3个“宝”,仅次于南方现金增利。资料显示,截至去年年底,南方现金增利的资管规模为521.42亿元,仅次于天弘增利宝同期1853.42亿元的规模。位居货币基金规模排行第2名,而华夏现金增利同期以437.34亿元的规模位居第3名。

  理财通:最高额度8000元

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  传统T 0理财相形见绌

    推荐理由:安全稳定。由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务,通过余额宝,还能随时消费支付和转出,无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。

  余额宝规模一骑绝尘

  微信的类余额宝产品“理财通”昨晚上线,理财通与余额宝一样均通过货币基金的方式让投资者获益,并且能够实时结算。

百度理财

  实际上,银行很早就在尝试T 0理财,但与此些产品不同,银行传统的T 0理财产品门槛高,收益低于货币基金。传统T 0产品推出初期,与当时货币基金的收益差不大,且流动性占优。而在货基的互联网那个理财收益上涨并实现T 0时候,银行传统T 0理财收益仍没有起色。

    理财通

  各类宝收益差距缩小

  理财通的合作伙伴为华夏基金[微博],至截稿时止,对接产品最新7日年化收益率为6.435%。据了解,用户通过微信中的“我的银行卡”,即可购买理财通,理财通主推的两大亮点为“零手续费”和“PICC全额投保”。

BAT三家当中,百度金融既无交易场景,又无用户数量基础。但是在互联网金融的浪潮里,不做金融的互联网出门怎么好意思跟人打招呼。

  传统T 0理财中比较有代表性的包括工商银行“灵通快线”和招行“日日金”。“灵通快线”5万元起认购,目前预期年化收益率,投资者理财账户余额在100万元以下的为2.0%;100万元至300万元的为2.30%。“日日金”认购金额分5万、20万、50万元三档,其中不同档收益率不同,但都在3%以下。且“灵通快线”是非保本浮动收益产品,并有0.23%的管理费。

    推荐理由:安全稳定。2014年1月22日,腾讯与华夏基金合作的正式登陆微信。理财通上线当天便公布7日年化收益率7.529%,而余额宝7日年化收益率为6.46%。理财通只要一部智能手机,下载微信APP,绑定银行卡,就可以方便的存入、转出。7日年化收益率为6.4350%,相当于活期存款的16倍以上,在试运行阶段单日存入最高限制到8000元以内。

  依据支付宝[微博]和天弘基金公布的数据,余额宝的规模在今年1月15日15点,已超过2500亿元, 当时余额宝已经成为我国资本市场资管规模最大的基金。而不久前,有媒体报道在元宵节时余额宝的规模已经突破4000亿元。

  此外,目前理财通的理财产品仍在体验中,在此期间单日存入最高额度为8000元。

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  相比银行新推的T 0产品目前6%左右的收益,传统产品5万元以上的申购门槛,以及不及3%的收益率,都让其显得相形见绌。

    团贷网

  但是在收益率上,余额宝目前却没有占据领先位置。微信理财通上线后,自今年1月20日开始,曾已经连续7天七日年化收益率达到7%以上,1月26日当天更是达到7.90%,一度大幅甩开同期余额宝6%左右的收益率。但是春节后,各类“宝”的收益都开始下滑,7%的高收益已经不见踪影。以2月21日的7日年化收益率来看,理财通为6.34%,余额宝为6.20%,百度百赚为6.27%,网易现金宝为6.24%。可见虽然理财通目前收益依旧领先,但是各类“宝”之间的收益差距已经在缩小。

  收益:

百度旗下的余额盈对接的是易方达天天理财货币基金。快速转出单日20万

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    推荐理由:安全高收益标的经常被抢购一空。团贷网,让金融更简单!团贷网(投资领红包)成立于2011年,注册资金1亿,是一家专注于小微企业融资服务的互联网金融信息平台。团贷网依托高效的互联网信息发布渠道,以专业高效的金融服务,为数千家小微企业解决了资金需求,同时为网贷投资人搭建了一个便捷、高效、安全的p2p投资理财平台。团贷网业务现在已覆盖中南地区、西南地区、华东地区、华北地区等多个城市。其参考年回报率7%-12.6%,还是很值得投资的。

  基金业内人士表示货币基金只是一种流动性管理工具,其自身并不具有取得高收益的能量和基础,而且货币基金属于被动型管理基金,客观上也只具有保持相当于一年期限银行存款利率的收益水准。随着货币基金的竞争加剧,各类“宝”间的收益率的差距逐渐缩小是情理之中的。

  7日年化收益率高于6%

京东小金库

    平安盈

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  凭借“消费理财两不误”的余额增值模式,余额宝急速扩展。天弘基金公布,截至昨日,余额宝规模已超过2500亿元,变身4900余万“屌丝”的零花钱。

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    推荐理由:安全起投低。平安盈是平安银行通过与金融机构合作(包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等),在互联网上通过财富e为投资者提供的系列金融产品服务。目前“平安盈”提供南方现金增利基金、平安大华日增利货币基金的快速转入及转出。平安盈-起购额度1分钱起购*,让每1分闲钱都有机会享5万起的理财产品好收益!且平安盈的转入与转出无需任何费用!

  与昨日上线的苏宁“零钱宝”相同,电商密集推出的各类“宝”背后多是不同基金公司的货币基金。比如,余额宝对接天弘增利宝,网易现金宝绑定汇添富现金宝、百度[微博]百赚背后是华夏增利货币E等。因此,这些货币基金收益率直接决定了“宝”们的收益情况。

说完BAT在互联网金融做的风生水起的还有京东。京东近两年加大了金融业务的布局。金东金融已经单独拆分出来,在京东金融中分为两部分,京东小金库零用钱和理财金。其中理财金由鹏华添利宝提供,而零用钱由嘉实活钱包提供,所以收益率自然也就不相同。

    南方现金宝

  受今年以来资金面逐渐收紧的影响,货币基金7日年化收益率不断飙高,各家“宝”的业绩收益也是一路飘红。截至本周二,上述各“宝”所绑定的货币基金7日年化收益率均在6%以上,约是银行活期存款利率的18倍。

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    推荐理由:安全收益较高。南方现金宝,是南方基金网上直销平台推出的一项便利的货币基金投资工具。把钱存在现金宝实际上是购买南方基金的货币基金,可以享受货币基金收益,比银行活期收益要高。而且如果想买南方的其他类型基金也可以用现金宝进行申购,手续费最高都只需0.6%。

  投资成本:

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    活期通

  1元起购零手续费是标配

京东小金库的单笔单日限额是50万,快速转出的单日限额也是50万,单日限十次,普通转出的单笔限额是100万。

    推荐理由:安全灵活收益较高。活期通是华夏基金推出的一个收益远超活期,资金取用快速灵活的现金账户。存入活期通账户就是购买华夏现金增利货币基金,可获得远超活期储蓄的收益,而且用户可以随用随取,不需任何手续费,同时支持免费还信用卡、还房贷车贷、跨行转账等功能。

  “宝”们相对于其他很多理财产品的另一大优势就是交易零费率。

苏宁零钱包

    百度理财

  不过,需要注意的是,尽管交易环节不收费,但持有的过程中,投资者还是需要支付一部分成本,如基金托管费、管理费等。据粗略统计,目前大部分“宝”的托管费率在0.1%以下,如余额宝的托管费率为0.08%,百度百赚托管费率为0.1%,而汇添富现金宝则是0托管费。

苏宁也是近几年在金融领域快速布局的黑马,目前已经形成了比较完善的互联网金融服务。苏宁零钱宝将基金公司的基金直销系统内置到易付宝中,为用户完成基金开户、购买等一站式服务,提供1元起存、0手续费和稳健资金收益的理财方式。用户可直接使用"苏宁零钱宝"资金在苏宁易购购物支付、缴费、充话费、还信用卡,获得理财、增值以及日常消费的整体解决方案。

    推荐理由:安全灵活稳定。百度理财是百度金融事业部旗下专业化理财平台,提供多元化理财产品,活期理财、定期理财、基金投资等一站式轻松搞定。不管是理财的小白用户还是理财经验用户,都能轻松实现财富增长。2013年10月28日,百度理财平台上线,2014年4月23日,百度理财平台升级为百度金融中心。

  管理费方面,大部分管理费率在0.3%左右,如余额宝、百度百赚的管理费分别为0.3%和0.33%。

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    货币基金

  交易效率:

以上是目前主流的几家类似余额宝的产品,计息规则基本是类似的。大家在购买的时候,一定要关注申购和赎回的规则,以免急需用钱的时候,赎不出来。一般而言,快速赎回两个小时到账。而购买的时候,也不能仅看一天的收益率,如果赶上货币基金释放收益的时候,当天的收益率会很高的,一般要看一个月的收益率。年底、季底的时候,收益率一般会更高一些。一周当周最好是周四三点之前购买,可以享受周五周六周日三天的收益。大家可以自己的情况,选择适合自己的产品,我只能帮你到这啦!

    推荐理由:安全灵活稳定风险小投资门槛低。货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

  并非所有产品可随取随用

    如意宝

  百度百赚绑定的华夏现金增利货币E目前提现只能做到T 1,若用户在工作日下午3时前赎回,到账要等到下个工作日24时前。

    推荐理由:安全灵活稳定。如意宝是中国民生银行直销银行与基金公司合作为客户电子账户活期余额完成自动申购、赎回货币基金的结算服务产品。

  记者在“零钱宝”相关网站看到一些资金转入和转出的具体细则,例如:零钱宝转入后总额持有不超过100万元,若现有零钱宝金额(本金 收益)已超过100万的用户则不受影响。而如果将零钱宝资金实时转出到易付宝余额,单日/单笔/单月无限额;但如果将资金转出至银行卡,则单笔最高49999元,每日最高149997元,单账户可操作3次/天。

    添益宝

  另据记者了解,支付宝[微博]近期推出的最新规定显示,余额宝客户资金转入支付宝的资金规模,单日单笔不得超过5万元,单月不得超过20万元。此前,该产品在转出至支付宝额度并无相应限制。

    推荐理由:安全灵活稳定。添益宝是中国电信旗下的翼支付为广大用户推出的基于货币基金的余额增值服务,其首期合作伙伴是中国民生银行。目前其合作伙伴为中国民生银行、上海银行,未来还将开展与基金公司的合作。

    以上这些就是2018年排行榜前十的理财产品,其实每年都会涌现出新的理财产品,投资者在做选择时,应当时刻关注理财的动态,从而做出正确的选择。

    (注:理财非存款、产品有风险、投资须谨慎!)

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