威尼斯官方网站:工行电票风险案真假同业账户
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摘要:今年以来,票据业务风险逐渐暴露,大案频发。为此,监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票,并酝酿成立票交所。 近日,21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉,风险管理相对较好的 工商银行 也卷入了票据风险事件,并且涉事的就是电票业务。...

中国网财经8月11日讯近日,有消息称不法分子以焦作中旅银行的名义通过电票代理业务开出13亿银行承兑汇票,之后又转贴给恒丰银行青岛分行。由于事后焦作中旅银行突然否认自己签发过这些银行承兑汇票,各家涉事银行已向公安报案。

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人民网北京电 2016年以来,全国各地发生了多起银行票据案件,数额巨大,让人叹为观止。年至岁末,人民金融为你梳理部分今年爆出的银行“问题票据”案件。

人民网北京12月30日电 2016年以来,全国各地发生了多起银行票据案件,数额巨大,让人叹为观止。年至岁末,人民金融为你梳理部分今年爆出的银行“问题票据”案件。

  今年以来,票据业务风险逐渐暴露,大案频发。为此,监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票,并酝酿成立票交所。

其中,有些媒体报道称这些票据是工行开出的,对此工行向中国网财经记者回应表示,近日廊坊分行在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动的情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。工行与媒体所述的票据无任何交易关系,既未承兑,也未出票,未参与该批票据的任何流转环节,也与相关企业、相关银行无任何资金往来。目前,工行表示正积极配合公安部门开展调查。

网络配图

39亿元!中国农业银行北京分行票据风险

39亿元!中国农业银行北京分行票据风险

  近日,21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉,风险管理相对较好的工商银行也卷入了票据风险事件,并且涉事的就是电票业务。

据中国网财经记者了解,银行承兑汇票是商业票据一种,因为是银行保证到期兑付,具有很高的信用度。可一旦承兑行不认账,这些汇票几乎成为一张废纸。根据焦作中旅银行的说法,关于票据代理业务相关协议的公章是假的,办理业务的人员也已从该行离职。某资深银行专家对中国网财经记者表示,根据规定办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证等一整套资料,“很难想象若不是该银行的核心员工,怎么能够凭空编造出这么多一般人见都没见过的东西。”

虽受监管口径调整及利率市场化进程加速等影响,但从近期银保监会发布的2018年银行业四季度主要监管指标数据来看,银行业资产和负债规模保持增长,信贷资产质量保持平稳,利润增长基本稳定。

今年1月25日,中国农业银行股份有限公司发布公告称,农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件,经核查,涉及风险金额为39.15亿元。两名农行工作人员因涉嫌挪用交易款项投入股市,已被公安机关立案侦查。

今年1月25日,中国农业银行股份有限公司发布公告称,农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件,经核查,涉及风险金额为39.15亿元。两名农行工作人员因涉嫌挪用交易款项投入股市,已被公安机关立案侦查。

威尼斯官方网站:工行电票风险案真假同业账户存疑,河南焦作中旅银行涉。  关于事件的具体细节,市场上有多种说法,记者多方采访,多个知情人士透露了大致脉络,有不法分子利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了十亿级数额的电票。这些电票开出时,采用了多家企业作为出票人,代理行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行等贴现。近期,恒丰银行发现问题后已经报案。

据知情人士透露,工行在开立同业账户时履行了面签手续,但离奇的是,他们到焦作审核时,这些焦作中旅银行的所谓“假员工”是在中旅银行的办公大楼里接待他们的。同时,为了进一步确认,他们还拨打了焦作中旅银行六年来一直预留在当地工行的固定电话,结果不仅能拨通而且还对查询的事项给予了肯定的答复。

作为国有企业混合所有制改革“新范本”的焦作中旅银行股份有限公司,2018年业绩表现距离其宣称的“持续向好”或还存在一定差距,该行净利润下降63.80%、不良贷款率上升66.67%、资本充足率持续下滑、拨备覆盖率逼近监管红线,而涉及的“20亿元电票诈骗案”或致其面临着更大的不确定风险。

据了解,案件的大致脉络是,农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。媒体报道,实际情况是,银票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。

据了解,案件的大致脉络是,农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。媒体报道,实际情况是,银票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。

威尼斯官方网站:工行电票风险案真假同业账户存疑,河南焦作中旅银行涉。  焦作中旅银行办公室于8月11日上午给21世纪经济报道记者的回应称,系有人利用虚假、伪造的印鉴和公章,冒用该行的名义实施的行为。在8月11日晚间,焦作中旅银行再次在其官网发布声明称,近期我行发现有不法分子通过伪造我行证照和印章的手段,冒用我行名义在其他银行业金融机构开立同业账户,并违法办理签发电票业务。

无独有偶,这批票据在流转环节也有众多蹊跷。首先是票据焦作中旅银行承兑后立即自己贴现,随后又马上向恒丰银行转贴现,明显具有融资票据性质。再者,这些票据的开票企业大多数是上海企业,却舍近求远到河南焦作办理承兑和贴现,就显然是有悖常理的。但作为票据买家的恒丰银行青岛分行不仅没有去实地核查,还一次性吃进了十多亿元。同时,买入这批票据的利率大大高于市场利率,明显偏离正常价格。

净利润骤降63.80%

由于涉及金额巨大,公安部和银监会已将该案件上报国务院。专家对此回应称,此案件不会造成较大流动性危机,但仍需引起监管层的高度关注。

由于涉及金额巨大,公安部和银监会已将该案件上报国务院。专家对此回应称,此案件不会造成较大流动性危机,但仍需引起监管层的高度关注。

  该行表示,“截至本声明刊发之日,我行从未签发电票,也从未委托他行代理签发电票。不法分子冒用我行名义实施的行为与我行没有任何关系,我行将保留追究其法律责任的权利,也将积极配合有关部门予以严厉打击”。

据了解,目前公安机关已经介入调查,记者将持续关注事件进展。

中旅银行前身为焦作城市合作银行,由11家原城市信用社及19家企业法人和焦作市财政局等共同发起成立。2012年9月引入中国旅游集团公司(原中国港中旅集团公司)作为战略投资者,成为河南省首家具有中央企业和地方政府双重背景的城市商业银行。2015年8月19日,河南银监局批复同意更名为“焦作中旅银行股份有限公司”。 2月20日,中旅银行发布的2019年度同业存单发行计划(以下简称“同业存单计划”)显示,中旅银行盈利能力大幅下滑。2016年至2018年该行营业收入分别为17.60亿元、18.70亿元和20.00亿元;利润总额分别为7.52亿元、8.23亿元和4.15亿元;净利润分别为5.30亿元、6.16亿元和2.23亿元。

9.69亿元!中信银行兰州分行票据风险

9.69亿元!中信银行兰州分行票据风险

  8月11日,恒丰银行相关人士表示:“我们也是受害者。而且电票系统很规范,我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后,我们已在第一时间向上海警方报案,并向监管部门逐级汇报了情况。”

《华夏时报》记者对比上述数据发现,中旅银行2018年营业收入较上年同比增长6.95%,而利润总额较上年同比减少45.97%,净利润较上年更是骤降63.80%。 资产利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率,是综合评价商业银行经营管理业绩最常用的重要指标。或是受利润骤降盈利下滑的影响,中旅银行资产利润率近年来也持续走低,2016年至2018年资产利润率分别为1.12%、0.96%和0.3%。 据监管统计数据显示,2018年第四季度,商业银行累计实现净利润18302亿元,同比增长4.72%;平均资产利润率为0.90%,较上季末下降0.10个百分点;利润增长基本稳定。而中旅银行,无论净利润还是资产利润率较同行业均存在较大差距。

今年1月28日,中信银行发布公告称,该行兰州分行发生票据业务风险事件,涉及风险金额为9.69亿元,公安机关已立案侦查。

今年1月28日,中信银行发布公告称,该行兰州分行发生票据业务风险事件,涉及风险金额为9.69亿元,公安机关已立案侦查。

  工商银行河北廊坊分行相关负责人回应却表示,近日该行在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。目前,三方各执一词,市场也有多种传言,但真实情况仍有待相关部门调查。

2019年3月25日,普益寰宇研究院·西南财经大学信托与理财研究所发布2018年度银行理财能力排名报告。《华夏时报》记者统计河南区域内5家城商行相关数据发现,中旅银行2018年综合理财能力在全国城市商业银行排名中位于第67名,在5家河南城商行中排名倒数第二。

根据媒体爆料,2015年5月至7月,有犯罪嫌疑人伙同中信银行工作人员,利用伪造的银行存款单等文件,以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务,并在获取银行承兑汇票后进行贴现。该案伴随着2015年第四季度资本市场波动而暴露出来。

根据媒体爆料,2015年5月至7月,有犯罪嫌疑人伙同中信银行工作人员,利用伪造的银行存款单等文件,以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务,并在获取银行承兑汇票后进行贴现。该案伴随着2015年第四季度资本市场波动而暴露出来。

  真假“同业户”疑云

除了综合理财能力排名,报告还发布了发行能力、收益能力、风险管理能力、理财产品丰富性、信息披露规范性等单项排名。中旅银行在上述单项排名中分别排行第80名、第103名、第52名、第87名和第76名。

7.86亿元!天津银行上海分行票据风险

7.86亿元!天津银行上海分行票据风险

  三方的回复的分歧焦点在于,同业户是真是假?如果是假的又是如何发生的?

不良率上升66.67%

4月8日,天津银行发布公告称,其上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元人民币,目前公安机关已立案侦查。4月22日,天津银行再次公告,称已对相关交易的对手行提起民事诉讼。

4月8日,天津银行发布公告称,其上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元人民币,目前公安机关已立案侦查。4月22日,天津银行再次公告,称已对相关交易的对手行提起民事诉讼。

  焦作中旅银行办公室一位女性工作人员于8月11日上午11时接受21世纪经济报道记者采访时表示:“我们从未开展过电票签发业务,也没有和工行合作过。我们业务部门接到电话已经核实过了,是有人利用伪造的印鉴和公章,冒用我们的名义。跟我们没有任何关系,具体情况我们已经积极跟监管部门汇报了。”也有消息称,利用虚假材料开户的人是焦作中旅银行的离职员工,此前就对该行情况非常熟悉,甚至知道该行印章暗记,因此伪造的材料和印章很逼真。不过,上述焦作中旅银行女性员工回应称:“这我就不清楚了,一切还在调查中。”

2月25日,中国银保监会发布了2018年银行业四季度主要监管指标数据,数据显示,银行整体资产质量压力有降低趋势。在报告期内,商业银行不良贷款余额2.03万亿元,较2018年三季末减少68亿元;商业银行不良贷款率1.83%,较2018年三季末下降0.04个百分点。 在银行整体资产质量降压之际,中旅银行资产质量表现却不容乐观。该行考察金融机构财务是否稳健、风险是否可控的拨备覆盖率近年来呈下降趋势,2016年至2018年的拨备覆盖率分别为217.76%、209.97%和150.44%,2018年该行拨备覆盖率已逼近150%的监管红线。

据媒体报道,该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”,而回购款未能到账所引发的。天津银行与中介汇涛金融控制的重庆银行西安分行同业户达成票据回购交易,交易金额为9亿,天津银行作为票据的逆回购方出资金,汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱。据悉,该9亿回购到期后,中介控制的金融机构取走票据后,只付了2亿元,尚有7亿元及利息未支付。

据媒体报道,该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”,而回购款未能到账所引发的。天津银行与中介汇涛金融控制的重庆银行西安分行同业户达成票据回购交易,交易金额为9亿,天津银行作为票据的逆回购方出资金,汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱。据悉,该9亿回购到期后,中介控制的金融机构取走票据后,只付了2亿元,尚有7亿元及利息未支付。

  另有知情人士认为,工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时,可能未严格进行法人面签,导致不法分子利用虚假材料成功开户。

中旅银行同期不良贷款率分别为1.28%、1.26%和2.10%,2018年该指标较2017年同比上升66.67%,较商业银行平均不良率1.83%高出0.27个百分点。 资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前,该银行能以自有资本承担损失的程度。同业存单计划显示,中旅银行2016年至2018年资本充足率分别为17.24%、15.71%和12%,呈持续下降趋势,其或面临资本补充压力。 存贷比是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值。从银行防风险角度分析,存贷比过高,其系统性风险或会升高,流动性风险亦会增大。虽然存贷比不得超过75%的规定不再是监管部门的法定监管指标,转为流动性监测指标,而中旅银行存贷比三年来持续升高,2016至2018年该指标分别为71.07%、76.19%和79.69%。

4月8日下午重庆银行发布官方声明:截至日前,重庆银行从未开展通过同业账户办理银行承兑汇票贴现、转贴现业务。重庆银行相关部门负责人表示“是别人冒重庆银行之名开立账户”。

4月8日下午重庆银行发布官方声明:截至日前,重庆银行从未开展通过同业账户办理银行承兑汇票贴现、转贴现业务。重庆银行相关部门负责人表示“是别人冒重庆银行之名开立账户”。

  对此,工行方面人士向21世纪经济报道记者表示:“根据焦作中旅银行的说法,关于票据代理业务相关协议的公章是假的,办理业务的人员也已从该行离职。但根据规定,办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证复印件等一整套资料。”

20亿元电票诈骗案

32亿元!宁波银行深圳分行票据风险

32亿元!宁波银行深圳分行票据风险

  工行人士称,“更为离奇的,开立代理接入账户的机构到焦作审核时,这些所谓的‘假员工’是在中旅银行的办公大楼里接待他们的。同时,该代理机构为了进一步确认,还拨打了焦作中旅银行在当地其他银行同业预留的固定电话,结果不仅能拨通而且还对查询的事项给予了肯定的答复。”

中旅银行曾在2016年卷入20亿元电票诈骗案。有不法分子利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开设了“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出20亿元电票。

7月7日,宁波银行发公告称,在开展票据业务检查过程中,发现深圳分行原员工违规办理票据业务,涉及3笔业务、金额合计人民币 32 亿元。“目前该3笔票据业务已结清,银行没有损失。”公告称。

7月7日,宁波银行发公告称,在开展票据业务检查过程中,发现深圳分行原员工违规办理票据业务,涉及3笔业务、金额合计人民币 32 亿元。“目前该3笔票据业务已结清,银行没有损失。”公告称。

  对于工行的回应,8月11日18时,焦作中旅银行办公室同一固定电话,另一男性工作人员接受21世纪经济报道记者电话采访时表示:“工行说的话,是真是假我们没法确定,调查结果出来后我们会统一回复。”

21世纪经济报道相关报道显示:2016年6、7月,崔某、逯某、张某等人伪造了焦作中旅银行证明文件等材料,假冒焦作中旅银行名义与工行票据营业部郑州分部签订代理接入协议。随后,崔某、张某等人伙同企业负责人胡某向工行廊坊开发区支行提交了伪造的焦作中旅银行营业执照、金融许可证等文件,并雇用李某在借来的办公室,假冒焦作中旅银行法定代表人,骗过了工行开户行人员的上门核查,成功在工行廊坊支行开设同业账户并开通电子票据代理接口。

公告内容显示,“经本公司进一步检查发现,上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪行为,公安机关已对其进行立案侦查”。与农业银行、天津银行票据转贴现中丢票丢钱不同,本次宁波银行公告的票据风险虽然涉案金额巨大,但钱已经被追回,没有产生损失。

公告内容显示,“经本公司进一步检查发现,上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪行为,公安机关已对其进行立案侦查”。与农业银行、天津银行票据转贴现中丢票丢钱不同,本次宁波银行公告的票据风险虽然涉案金额巨大,但钱已经被追回,没有产生损失。

  工行支行无开户资质?

值得注意的是,在这场诈骗案过程中,不法分子借用了中旅银行保卫部总经理赵某的办公室,甚至找人扮演了中旅银行的“董事长”,以此来骗过了工行的核查人员,成功在工行廊坊分行开设同业账户并开通电子票据代理接口。并且,涉嫌犯罪的逯某此前也曾是中旅银行的员工。

9亿元!广发银行票据风险

9亿元!广发银行票据风险

  8月11日,票据专家赵慈拉在接受21世纪经济报道记者采访时表示,“这个事的症结不是出在电票系统的电票账户上,而是同业账户的问题。电票账户无法独立存在,必须要绑定一个同业账户或是企业账户。如果企业结算账户不真实的话,此类问题同样会在企业电票账户上发生。”

相关人士接受媒体采访时称:“开立代理接入账户的机构到焦作审核时,这些所谓的‘假员工’是在中旅银行的办公大楼里接待他们的。同时,该代理机构为了进一步确认,还拨打了焦作中旅银行在当地其他银行同业预留的固定电话,结果不仅能拨通而且还对查询的事项给予了肯定的答复。”

8月8日,广发银行证实9亿元票据被调包流入股市。广发银行表态称,事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致。截至今年7月22日,该行已收回约5.2亿元现金。

8月8日,广发银行证实9亿元票据被调包流入股市。广发银行表态称,事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致。截至今年7月22日,该行已收回约5.2亿元现金。

  8月11日,也有分析人士向21世纪经济报道记者表示,电票业务作为未来发展的方向,可以防范纸票中的票据毁损灭失、丢失、有人刻意伪造变造票据等风险,但票据出现问题很多都是操作风险和道德风险。“人的问题不根本解决,票据风险漏洞很难堵住。”

不法分子随后利用该同业账户违法办理签发电票业务达20亿元,采用了多家企业作为出票人,代理行是工商银行,承兑行是中旅银行,最后这些电票辗转流入恒丰银行等机构贴现,最终资金流进了几家民企。

据了解,广发银行这次涉事的交易一共有98张票据,涉事行为广发银行佛山分行,交易时间为2015年8月18日至10月19日,交易对手方为中原银行信阳分行。据媒体报道,晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行等多家银行充当了“过桥者”角色。然而,广发银行在票据起息日打出的9亿余元款项,仅仅2个月就“不翼而飞”,导致该笔票据业务回购逾期。

据了解,广发银行这次涉事的交易一共有98张票据,涉事行为广发银行佛山分行,交易时间为2015年8月18日至10月19日,交易对手方为中原银行信阳分行。据媒体报道,晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行等多家银行充当了“过桥者”角色。然而,广发银行在票据起息日打出的9亿余元款项,仅仅2个月就“不翼而飞”,导致该笔票据业务回购逾期。

  上述分析人士还表示:“最近可预见的是,监管部门或将对同业账户开刀。还有一些出现风险的事件,是由于部分小银行管理不严,甚至把同业户出借给中介机构使用所致。”

媒体报道称,上述电票诈骗案案发后,中旅银行收到了恒丰银行要求支付20亿元的付款请求书。

13亿元!中国工商银行廊坊分行票据风险

13亿元!中国工商银行廊坊分行票据风险

  关于同业结算账户,央行曾于2014年6月末下发了《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(银发 【2014】178号,下称“178号文”)进行了规范和明确。

在中旅银行日前召开的2019年工作会议上,中旅银行董事长郑江称该行“2018年发展基本面持续向好”,行长游翔也称“2018年各项指标持续向好”。

8月有媒体爆出,有不法分子利用虚假材料和公章,在中国工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿元电票。电票开出时,采用了多家企业作为出票人,开票行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行,最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。

8月有媒体爆出,有不法分子利用虚假材料和公章,在中国工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿元电票。电票开出时,采用了多家企业作为出票人,开票行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行,最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。

  根据178号文,同业银行结算账户是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。

中旅银行在上述案件过程中是否存在内部管理风险?中旅银行如果收到恒丰银行要求支付20亿元的付款请求书,是否会对中旅银行经营业绩造成重大影响?由于相关部门还未有对该案的正式公开信息,尚存在不确定性。

工商银行方面表示,在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在工商银行开立的同业账户存在资金异常变动的情况,银行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。

工商银行方面表示,在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在工商银行开立的同业账户存在资金异常变动的情况,银行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。

  按照用途又分为“结算性”和“投融资性”两类。结算性账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户;投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款、同业借款、买入返售、同业投资等融资和投资业务的账户。

截至2018年末,中旅银行总股本50亿元,前五大股东分别为:中国旅游集团公司持股36.68%,焦作市建设投资有限公司(以下简称“焦作建投”)持股14.09%,中原大地传媒股份有限公司持股7.14%,河南日报报业集团有限公司持股5.32%,焦作万方铝业股份有限公司持股4.99%。

据媒体报道内容,用虚假材料开户的人士疑为焦作中旅银行的离职员工,此前就对该行情况非常熟悉,甚至知道该行印章的暗记,因此伪造的材料和印章很逼真。

据媒体报道内容,用虚假材料开户的人士疑为焦作中旅银行的离职员工,此前就对该行情况非常熟悉,甚至知道该行印章的暗记,因此伪造的材料和印章很逼真。

  同业账户可以“异地开立”。不过央行明确规定“开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的,应当为开户银行二级分行及以上营业机构。支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行,也不得为异地(跨县市)存款银行开立同业银行结算账户。”有两位票据从业人士向21世纪经济报道记者表示:“如果工行开设同业账户的具体机构是廊坊分行开发区支行,应该不具备开立同业结算账户的资格。”

相关信息显示,2月20日,中旅银行第二大股东焦作建投向河南资产管理有限公司质押4亿股股权。根据同业存单计划数据,截至2018年底,焦作建投持有中旅银行约7.05亿股权,此次股权出质占该公司持有焦作中旅银行股权的56.74%。

4.5亿元!苏州银行票据风险

4.5亿元!苏州银行票据风险

  同时,央行要求开户银行应当提高对同业开户的审核要求,采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。

对于中旅银行相关问题,《华夏时报》记者电话联系中旅银行董事会办公室,该办公室工作人员表示一切以公告为准而婉拒了记者的采访。(来源:华夏时报 记者 葛爱峰 实习生 王鑫 )

12月2日,苏州银行在证监会官网进行了招股书预披露,苏州银行招股说明书显示,目前苏州银行存在有3起尚未了结、与承兑汇票转贴现事件相关的诉讼案件,涉及银行达4家。其中,针对苏州银行的涉诉金额就高达4.5亿元。根据媒体梳理,苏州银行2015年实现净利润18.41亿元,这笔涉诉款项占到企业2015年盈利的将近四分之一。

12月2日,苏州银行在证监会官网进行了招股书预披露,苏州银行招股说明书显示,目前苏州银行存在有3起尚未了结、与承兑汇票转贴现事件相关的诉讼案件,涉及银行达4家。其中,针对苏州银行的涉诉金额就高达4.5亿元。根据媒体梳理,苏州银行2015年实现净利润18.41亿元,这笔涉诉款项占到企业2015年盈利的将近四分之一。

  对于工行廊坊分行开发区支行是否具备开立同业户的资格,以及该行是否进行了严格的真实性核查,并进行面签,工行方面并未作出正面回应。

2016年4月30日,央行和银监会联合发布《关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》,要求银行开展票据业务风险排查,并要求各行在7月15日前将自查情况报送央行和银监会。7月份银监会再次发文要求排查风险,监管力度空前。相信随着未来金融机构自查与监管力度的不断加大,此类案件的发生会得到有效控制。 相关新闻

2016年4月30日,央行和银监会联合发布《关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》,要求银行开展票据业务风险排查,并要求各行在7月15日前将自查情况报送央行和银监会。7月份银监会再次发文要求排查风险,监管力度空前。相信随着未来金融机构自查与监管力度的不断加大,此类案件的发生会得到有效控制。

  躲过同业户排查?

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  至于争议中的真假“焦作中旅银行”同业账户,赵慈拉推测,可能存在两种情况:第一种是该银行将同业账户出借给其他人使用,另一种情况是有人冒用“焦作中旅银行”的名义进行开户。

  两种不同的方式,赵慈拉认为,“如果是把自己的同业账户出借给他人使用,出借行应该承担票据的兑付责任;如果是被他人用虚假信息资料开户,由于审核不严被冒用的,电票业务管理办法规定代理行就要承担赔偿责任。”

  赵慈拉认为,防范冒名银行机构开户审核方式很简便,可以通过央行的大额支付系统向这家银行进行查询,这种核实查询方式是有法律效力的。

  赵慈拉还表示,对于同业账户,央行和银监会公布的126号文也要求进行排查,并且排查在今年6月底已经结束了。“如果是中旅银行的账户是出借,他们自己应该排查并暂停这种情况;如果账户是冒名开的,工行也应该排查得到。”

  央行也要求,至少采取两种方式对存款银行开户意愿的真实性进行核实:一是通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实;二是到存款银行上门核实或者通过本银行在异地的分支机构上门核实。

  电票代理接入或暂停

  除了银行间“同行户”开设和管理的乱象,本案中还有一个重要因素是电票系统的代理接入。

  据悉,电票系统(ECDS)并不是所有银行都是直接接入的,也有的银行是通过其他大型银行代理接入的。银监会2015年的报告显示,目前仅有395家机构直连了ECDS系统,其他的上千家中小银行都是通过代理的方式接入。

  而工行就是做代理接入业务比较多的银行之一。

  前述票据从业人士也向21世纪经济报道记者表示:“很多小型机构都想通过大银行的代理接入,因为中小型机构,特别是区域性银行,同业和它做业务时还是有所顾虑,但通过大行代理接入后,这些小型机构的信用就提升了不少。不过出了这个事以后,有传言监管部门将叫停电票系统代理接入的方式。”恒丰银行人士也在回应中表示:“电票系统很规范,我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。”

  不过也有市场人士质疑,该案的票据在流转环节存在诸多疑点。焦作中旅银行承兑后立即自己贴现,随后又马上向恒丰银行转贴现,明显具有融资票据性质。其次,这些票据的开票企业大多数是上海企业,却舍近求远到河南焦作办理贴现,显然有悖常理。而作为票据买家的恒丰银行青岛分行不仅没有去实地核查,还一次性吃进了十多亿元。同时,买入这批票据的利率大大高于市场利率,明显偏离正常价格。

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