五莲打掉一,当心山寨银行
分类:理财新闻

摘要:北京银监局昨日介绍,近期,有单位、个人申请取得了含有银行、BAnk字样的商标或预核准单位名称,并将其通过广告牌、互联网、办公场所内横幅标识等方式进行宣传,为防止类似宣传信息引发社会公众误解,北京银监局提示消费者注意风险。 北京银监局表示,未经国...

北京银监局昨日介绍,近期,有单位、个人申请取得了含有“银行”、“Bank”字样的商标或预核准单位名称,并将其通过广告牌、互联网、办公场所内横幅标识等方式进行宣传,为防止类似宣传信息引发社会公众误解,北京银监局提示消费者注意风险。

:2008-11-03 09:29:00

发文单位:中国银行业监督管理委员会

在生菜金融测评的文章下面,小伙伴留言要求测评银谷在线,奇迹的是点赞居然超过70个。

  北京银监局昨日介绍,近期,有单位、个人申请取得了含有“银行”、“BAnk”字样的商标或预核准单位名称,并将其通过广告牌、互联网、办公场所内横幅标识等方式进行宣传,为防止类似宣传信息引发社会公众误解,北京银监局提示消费者注意风险。

北京银监局表示,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,不得在名称中使用“银行”字样。

本报讯 10月29日,一起擅自设立金融机构案在五莲县告破,涉嫌擅自设立金融机构的四名犯罪嫌疑人被刑拘。

文  号:银监发[2007]6号

银谷在线信息信息太少,标的信息的透明度也较低,实在没有单独进行测评的必要。转一想,正是因为这样,才需要测评一下给众多小伙伴看一看,还原下平台的真实情况;才需要扒姐站出来带领大家一起来扒一扒这家平台,这才是我写文章的意义啊。

  北京银监局表示,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,不得在名称中使用“银行”字样。

叫“银行”的不一定是银行

9月19日,当地警方接到群众举报,反映五莲县马某等人设立“地下银行”,非法从事金融信贷业务,并收取高额利息牟取暴利。该局经侦大队迅速开展大量初查工作,初步掌握了涉案嫌疑人员及犯罪事实。

发布日期:2007-1-22

不能辜负一直以来支持扒姐的小伙伴们,虽然能搜集的信息很少,但尽力做到全面,为大家带来一些有用信息。

  叫“银行”的不一定是银行

据银监局介绍,曾有单位、个人以“银谷银行”的名义在京从事经营活动,在广告材料中使用“银谷银行”标识。

经初审查明:2007年1月以来,犯罪嫌疑人马某等人以牟取利益为目的,在未经有关部门批准下,擅自设立机构从事发放贷款并收取高额利息等业务,非法交易数额巨大,非法获利达70余万元,严重破坏了金融秩序。

执行日期:2007-1-22

首先看看平台背景

  据银监局介绍,曾有单位、个人以“银谷银行”的名义在京从事经营活动,在广告材料中使用“银谷银行”标识。

昨日,记者来到位于十里河高和蓝峰大厦的银谷财富中心,试图办理银行存储业务,工作人员告诉记者,银谷财富是一家P2P金融公司,不是银谷银行,后者还在筹备中,目前只获得了工商部门的批准。

11月1日上午,记者从市银监局获悉,近年来,我市一些报刊、网站等媒体陆续出现带有“贷款”字样的广告。“这类套用银行信誉的贷款广告背后存在着多种不规范行为,隐藏着极大风险。”该局一负责人表示,可能很多人还搞不清楚:因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担。只有在合法成立、合规经营的金融机构办理的业务,才能得到法律的保障,市民千万不要通过非法金融机构参与非法金融活动。

生效日期:1900-1-1

平台运营主体为东方银谷(北京)投资管理有限公司,注册资金10000万元,实缴资金10000万元。

  昨日,记者来到位于十里河高和蓝峰大厦的银谷财富中心,试图办理银行存储业务,工作人员告诉记者,银谷财富是一家P2P金融公司,不是银谷银行,后者还在筹备中,目前只获得了工商部门的批准。

然而,北京银监局从未批准设立“银谷银行”,也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。

他介绍说,目前,可以开展贷款业务的企业主要包括:一是经银监会审批设立的银行业金融机构,可在具体批文许可的业务范围内开展贷款业务。《中华人民共和国商业银行法》第二条、第十一条对此已作出明确规定,即未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。二是根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》,自然人、企业法人与其他社会组织也可以经批准投资设立不吸收公众存款的有限责任公司或股份有限公司,经营小额贷款业务。

各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行,北京、上海农村商业银行,天津农村合作银行:

工商查询有两个自然人股东,如下:

  然而,北京银监局从未批准设立“银谷银行”,也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。

记者在国家工商总局的官网上查到,银谷银行的公司名称确实已通过国家工商总局的核准,全称为“银谷银行股份有限公司”,核准公告的显示信息为,“2015-03-09 登记内名预核字[2015]第2349号 ”。据了解,银谷银行是由银谷财富投资管理有限公司等发起成立的,其中,银谷财富是一家线下P2P公司,在全国多地设有分公司。

据了解,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、第四十四条,《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条、第十八条等规定,未经批准擅自从事发放贷款活动的,为“非法金融业务活动”。个人或企业擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的,将被依法取缔;构成犯罪的,将被依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,将会受到行政处罚。因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担。

  为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作,中国银行业监督管理委员会制定了《贷款公司管理暂行规定》,现印发给你们,请遵照执行。

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  记者在国家工商总局的官网上查到,银谷银行的公司名称确实已通过国家工商总局的核准,全称为“银谷银行股份有限公司”,核准公告的显示信息为,“2015-03-09 (国)登记内名预核字[2015]第2349号 ”。据了解,银谷银行是由银谷财富(北京)投资管理有限公司等发起成立的,其中,银谷财富是一家线下P2P公司,在全国多地设有分公司。

据梳理,早在2013年监管层启动民营银行试点时,就曾出现过众多企业“自封”银行的情形,例如中联银行、国盈银行、互众银行等百余家企业,这里面既有上市公司、民营企业,也有部分P2P公司,披着银行的外衣销售理财产品。

辽宁营口东华集团非法吸收公众存款案:2005年6月,辽宁省公安机关破获了营口东华集团非法吸收公众存款案。

  请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。

东方银谷2007年成立,至今有10年的历史了,算是一个老平台了。不过查询股权变更记录,在2013年的时候投资人、法人、管理团队公司名、经营范围都进行了变更。

  据梳理,早在2013年监管层启动民营银行试点时,就曾出现过众多企业“自封”银行的情形,例如中联银行、国盈银行、互众银行等百余家企业,这里面既有上市公司、民营企业,也有部分P2P公司,披着银行的外衣销售理财产品。

北京银监局表示,依照我国《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

经查,2002年7月至2004年12月间,营口东华集团以养殖蚂蚁为名,以给予投资者35%—60%不等的高额利息为诱饵,通过设立的13家分公司及代办点,向3万余名群众非法集资近30亿元。

  二○○七年一月二十二日

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  北京银监局表示,依照我国《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

开设银行需要“硬杠杠”

2007年2月,营口市中级人民法院一审宣判,主犯汪振东犯集资诈骗罪,判处死刑,其余案犯,以犯非法吸收公众存款罪分别判处有期徒刑。

贷款公司管理暂行规定

这样来看的话,东方银谷在13年的时候才由孙敏接手,而此次变更很可能就是孙敏花了点钱买了别人的营业执照。

  开设银行需要“硬杠杠”

据一位银行业内人士透露,所有银行网点都会在营业大厅显著位置公示中国银监会统一颁发的《金融许可证》,银监部门也会定期公示《金融许可证》变更情况。此外,“开办一家银行实则有不少要求,除了资质审查,还必须设有营业网点,有高低柜台、防弹玻璃、监控摄像以及相应的安保举措等,不是随便一家企业在工商部门注册就可以开业的,必须经过银监会审批才行。”

云南曲靖戴雁、梁莉等人非法吸收公众存款案:自1997年8月至2005年5月,戴雁、梁莉等人以支付高额利息为诱饵,采用民间“拢会”的方式,先后“拢会”41个,向900余名群众非法集资4000多万元,严重扰乱了当地金融秩序,对社会稳定造成了极大危害。2006年12月,云南省高级人民法院终审裁定,维持曲靖市中级人民法院的判决,以非法吸收公众存款罪,判处戴雁、梁莉有期徒刑4年至7年。

  第一章 总则  

东方银谷早期和宜信一样从事线下信贷服务,业务范围扩张到全国。旗下有银谷财富、银谷普惠、银谷普诚、云钱袋、银谷在线多个品牌,其中云钱袋和银谷在线则为线上P2P平台。

  据一位银行业内人士透露,所有银行网点都会在营业大厅显著位置公示中国银监会统一颁发的《金融许可证》,银监部门也会定期公示《金融许可证》变更情况。此外,“开办一家银行实则有不少要求,除了资质审查,还必须设有营业网点,有高低柜台、防弹玻璃、监控摄像以及相应的安保举措等,不是随便一家企业在工商部门注册就可以开业的,必须经过银监会审批才行。”

五莲打掉一,当心山寨银行。记者在网上随机搜索发现,诸如芯片银行、种子银行等带有“银行”字眼的企业还不少。一位业内人士告诉记者,“这些企业之所以能打着银行的幌子行走于世,因为他们注册的是产品商标,而不是企业名称,所以从事着完全跟金融不沾边的业务,比如芯片银行是芯片元器件交易电商平台,还有种子银行,是专门保存植物物种的仓库,像储存货币那样,在正常情况下进行封存,需要的时候再把种子提取出来,并不是真的银行。”

  第一条 为保护贷款公司、客户的合法权益,规范贷款公司的行为,加强监督管理,保障贷款公司稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规,制定本规定。

东方银谷这一路走来也饱受争议:

  记者在网上随机搜索发现,诸如芯片银行、种子银行等带有“银行”字眼的企业还不少。一位业内人士告诉记者,“这些企业之所以能打着银行的幌子行走于世,因为他们注册的是产品商标,而不是企业名称,所以从事着完全跟金融不沾边的业务,比如芯片银行是芯片元器件交易电商平台,还有种子银行,是专门保存植物物种的仓库,像储存货币那样,在正常情况下进行封存,需要的时候再把种子提取出来,并不是真的银行。”

对此,北京银监局提醒广大市民,一方面应当通过查验金融许可证、企业营业执照等证书、查询企业信用信息公示系统、银行业监督管理机构官方网站等途径,审慎判断有关单位是否具有吸收公众存款等商业银行业务资格。

  第二条 贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。

虚假宣传成立时间。上文可知东方银谷并不是从07年就开始做投资管理,而是中途接手,所以2015年宣传的成立8载也就不成立了。

  对此,北京银监局提醒广大市民,一方面应当通过查验金融许可证、企业营业执照等证书、查询企业信用信息公示系统、银行业监督管理机构官方网站等途径,审慎判断有关单位是否具有吸收公众存款等商业银行业务资格。

同时,对于利用含有“银行”、“Bank”字样的商标、预核准名称开展金融相关业务宣传的单位、个人,应当给予高度警惕。发现有关单位、个人从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报案或向主管机关反映,避免上当受骗。

  贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

刚刚扒姐还看了下东方银谷的官网,仍然宣传“2007年,孙敏女士有感于金融行业的新形势,创立了东方银谷品牌前身。 ”如果真是金融行业的前身的话,怎么13年以前是从事技术开发、日用品、软件销售业务呢。跟金融好像没有关系吧。

  同时,对于利用含有“银行”、“Bank”字样的商标、预核准名称开展金融相关业务宣传的单位、个人,应当给予高度警惕。发现有关单位、个人从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报案或向主管机关反映,避免上当受骗。

  第三条 贷款公司是独立的企业法人,享有由投资形成的全部法人财产权,依法享有民事权利,并以全部法人财产独立承担民事责任。

银谷银行遭到银监局风险提示。由银谷财富发起的银谷银行股份有限公司,多次以“银谷银行”名义从事经营活动,在广告材料中使用“银谷银行”的标识。北京银监局为此发表风险提示称“从未批准设立‘银谷银行’,也并未向任何单位和个人颁发过含有‘银谷银行’字样的金融许可证”

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  贷款公司的投资人依法享有资产收益、重大决策和选择管理者等权利。

银谷财富曾和E租宝、华赢凯来等多家平台上监管黑名单

更多

  第四条 贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则,自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。 

云钱袋也曾陷入负面,被指加入山寨社团-中国互联网金融研究会,还担任常任副会长。

威尼斯官方网站,  第五条 贷款公司依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉。

扒姐把以前的一些信息整理出来,并不想说明平台一定有问题,只是作为大家投资的一个参考吧。

  第六条 贷款公司应遵守国家法律、行政法规,执行国家金融方针和政策,依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

我们今天的主角是银谷在线,所以还是来看看平台的情况吧。

  第二章 机构的设立  

平台的团队实力

  第七条 贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。

银谷在线官网的团队介绍处只介绍了创始人孙敏和运营人员,并没有对风控、资产端相关负责人进行介绍,不知道平台的资产开发能力和风控审核能力如何。

  第八条 设立贷款公司应当符合下列条件:

再来看看平台业务

  (一)有符合规定的章程;

平台上标的类型为集合标,没有散标可以投资,对接的底层资产为无抵押信用贷。

  (二)注册资本不低于50万元人民币,为实收货币资本,由投资人一次足额缴纳; (三)有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员; (四)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员;

未登录不能查看具体标的信息,满以为注册登陆后能看到很详细的借款人资料,结果只展示了债权列表。

  (五)有必需的组织机构和管理制度;

打开其中一个月盈利标的,平台展示的借款人信息如下:

  (六)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

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  (七)中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

首先,信息披露较少,仅文字展示借款人姓名、身份证号、借款金额、借款用途、借款期限。对借款人资质情况并没有进行详细披露,甚至连基本的借款人身份证照片都没有。根据这些信息,投资人根本无法识别借款人的信用情况和还款能力,风险难以判断。

  第九条 设立贷款公司,其投资人应符合下列条件:

其次,查看每个借款人的借款金额,基本在5万元左右。对于个人信用贷来说,金额还是有点偏大了。日常消费也需要借款五万,不知是用来购买什么大件物品需要这么多钱。

  (一)投资人为境内商业银行或农村合作银行;

在百度上搜索“东方银谷怎么样”,下面的回复亮了。不过真假难辨,仅作为大家的投资参考吧。

  (二)资产规模不低于50亿元人民币;

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  (三)公司治理良好,内部控制健全有效;

收益&流动性

  (四)主要审慎监管指标符合监管要求;

银多利:

  (五)银监会规定的其他审慎性条件。

1月标5.8%;3月标7%;6月标8%;12月标10.5%;

  第十条 设立贷款公司应当经筹建和开业两个阶段。

月赢利:

  第十一条 筹建贷款公司,申请人应提交下列文件、材料:

12月标9.5%;24月标10%;36月标11.6%;

  (一)筹建申请书;

不能进行债权转让,流动性方面就弱了点了,特别是月盈利投资期限至少在1年以上。

  (二)可行性研究报告;

扒姐总结陈词

  (三)筹建方案;

平台以线下信贷起家,对接西安银行存管,曾经负面较多。标的信息透明度低,对借款人相关信息披露较少,无法识别风险。根据之家数据平台目前待收120亿元,一方面说明平台的投资人较多(羊毛客较多),另一方面对于一个纯民营平台兜底压力还是有点大的。

  (四)筹建人员名单及简历;

平台的收益率也不高,利率水平甚至低于一些一线平台,性价比太低。在扒姐的投资逻辑来看,不会选择这家平台投资的。

  (五)非贷款公司设立地的投资人应提供最近两年资产负债表和损益表以及该投资人注册地银行业监督管理机构的书面意见;

  (六)中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。

  第十二条 贷款公司的筹建期最长为自批准决定之日起6个月。筹建期内达到开业条件的,申请人可提交开业申请。

  贷款公司申请开业,申请人应当提交下列文件、材料:

  (一)开业申请书;

  (二)筹建工作报告;

  (三)章程草案;

  (四)法定验资机构出具的验资报告;

  (五)拟任高级管理人员的备案材料;

  (六)营业场所所有权或使用权的证明材料;

  (七)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;

  (八)中国银行业监督管理委员会规定的其他资料。

  第十三条 贷款公司的筹建申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不予批准的书面决定。

  贷款公司的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。

  第十四条 贷款公司可根据业务发展需要,在县域内设立分公司。分公司的设立需经筹建和开业两个阶段。

  贷款公司分公司的筹建方案,应事先报监管办事处备案。未设监管办事处的,向银监分局或所在城市银监局备案。贷款公司在分公司筹建方案备案后即可开展筹建工作。 分公司的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定,银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。

  第十五条 经核准开业的贷款公司及其分公司,由决定机关颁发金融许可证,并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  第三章 组织机构和经营管理  

  第十六条 贷款公司可不设立董事会、监事会,但必须建立健全经营管理机制和监督机制。投资人可委派监督人员,也可聘请外部机构履行监督职能。

  第十七条 贷款公司的经营管理层由投资人自行决定,报银监分局或所在城市银监局备案。

  第十八条 贷款公司章程由投资人制定和修改,报银监分局或所在城市银监局审查并核准。

  第十九条 贷款公司董事会负责制订经营方针和业务发展计划,未设董事会的,由经营管理层制订,并经投资人决定后组织实施。

  第二十条 经银监分局或所在城市银监局批准,贷款公司可经营下列业务:

  (一)办理各项贷款;

  (二)办理票据贴现;

  (三)办理资产转让;

  (四)办理贷款项下的结算;

  (五)经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。 贷款公司不得吸收公众存款。

  第二十一条 贷款公司的营运资金为实收资本和向投资人的借款。

  第二十二条 贷款公司开展业务,必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨,贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。

  第二十三条 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%.

  第二十四条 贷款公司应当加强贷款风险管理,建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系,增强风险的识别和管理能力,提高贷款质量。

  第二十五条 贷款公司应按照国家有关规定,建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制,准确划分资产质量,充分计提呆账准备,真实反映经营成果,确保资本充足率在任何时点不低于8%,资产损失准备充足率不低于100%.

  第二十六条 贷款公司应建立健全内部审计制度,对内部控制执行情况进行检查、评价,并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善,确保依法合规经营。

  第二十七条 贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度,按照国家有关规定,建立健全贷款公司的财务、会计制度。 第二十八条 贷款公司应当真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,编制年度财务会计报告,并由投资人聘请具有资质的会计师事务所进行审计。审计报告须报银监分局或所在城市银监局备案。

  第二十九条 贷款公司应当按规定向银监分局或所在城市银监局报送会计报告、统计报表及其他资料,并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

  第三十条 贷款公司应当建立信息披露制度,及时披露年度经营情况、重大事项等信息。

  第四章 监督管理  

  第三十一条 贷款公司开展业务,依法接受银行业监督管理机构监督管理,与投资人实施并表监管。

  第三十二条 银行业监督管理机构依据法律、法规对贷款公司的资本充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中、关联交易等实施持续、动态监管。

  第三十三条 银行业监督管理机构根据贷款公司资本充足状况和资产质量状况,适时采取下列监管措施:

  (一)对资本充足率大于8%,且不良贷款率在5%以下的,可适当减少检查频率,支持其稳健发展;

  (二)对资本充足率低于8%、大于4%,或不良贷款率在5%以上的,要加大非现场监管和现场检查力度,并督促其限期补充资本、改善资产质量;

  (三)对资本充足率降至4%以下,或不良贷款率高于15%的,适时采取责令其调整高级管理人员、停办所有业务、限期重组等措施;

  (四)对限期内不能实现有效重组、资本充足率降至2%以下的,应责令投资人适时接管或由银行业监督管理机构予以撤销。 第三十四条 银行业监督管理机构依据有关法律、法规对贷款公司的资本充足状况、资产质量以及内部控制的有效性进行检查、评价,督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制,加强风险管理。

  第三十五条 银行业监督管理机构有权要求投资人加强对贷款公司的监督检查,定期对其资产质量进行审计,对其贷款授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系进行评估,有权根据贷款公司的运行情况要求投资人追加补充资本,确保贷款公司稳健运行。

  第三十六条 贷款公司违反本规定的,银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见谈话、监管质询、责令停办业务等措施,督促其及时进行整改,防范资产风险。

  第三十七条 贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中,有违反国家法律法规行为的,由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规实施处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  第三十八条 贷款公司及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的,可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。

  第五章 机构变更与终止 

  第三十九条 贷款公司有下列变更事项之一的,需经银监分局或所在城市银监局批准:

  (一)变更名称;

  (二)变更注册资本;

  (三)变更住所;

  (四)修改章程;

  (五)中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。

  第四十条 贷款公司有下列情形之一的,应当申请解散:

  (一)章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现;

  (二)股东决定解散;

  (三)因分立、合并需要解散。

  第四十一条 贷款公司解散的,由其投资人按照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》及有关行政法规的规定实施。

  第四十二条 贷款公司因解散、被撤销而终止的,应当向发证机关缴回金融许可证,并及时到工商行政管理部门办理注销登记,并予以公告。

  第六章 附则   

  第四十三条 本规定所称农村地区,是指中西部、东北和海南省县(市)及县(市)以下地区,以及其他省(区、市)的国定贫困县和省定贫困县及县以下地区。

  第四十四条 外资金融机构在农村地区设立贷款公司,参照本规定执行。

  第四十五条 本规定未尽事宜,按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等法律、法规和规章执行。

  第四十六条 本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释。

  第四十七条 本规定自发布之日起施行。

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