银行理财收益率又下落,二季度银行理财收益出
分类:理财新闻

摘要:钱包持续缩水,现在理财该何去何从?近日,面对银行理财产品收益率的持续降低,市民李先生不禁发出这样的感叹。日前,普益标准发布上半年银行理财市场报告报告显示,2016年上半年个人理财产品发行量同比上升5957款,整体收益率维持在3.7%-4.5%之间。而纵观近...

■ 本报记者 吉雪娇

每经记者:李玉雯 每经编辑:姚祥云

摘要:据普益标准监测数据显示,上周242家银行共发行了1447款银行理财产品,发行银行数比上期增加了21家,但产品发行量却较上期减少了25款。随着银行理财产品收益率的步步下跌,银行理财规模增速也现出全年放缓的迹象。根据银行业理财登记托管中心日前发布的《 中...

刚刚过去的二季度,银行理财的表现如何?来看看成绩单。

  “钱包持续缩水,现在理财该何去何从?”近日,面对银行理财产品收益率的持续降低,市民李先生不禁发出这样的感叹。日前,普益标准发布上半年银行理财市场报告——报告显示,2016年上半年个人理财产品发行量同比上升5957款,整体收益率维持在3.7%-4.5%之间。而纵观近日虞城各银行的理财收益率,预期年化收益率在4.5%左右的产品已属罕见。

随着监管政策的逐渐清晰,以及理财新规的边际放松,银行理财的规模和发行量逐渐趋于稳定。但与此同时,其收益率仍在持续下跌。据融360数据,截至4月末,银行理财平均预期收益率跌至4.26%,创近26个月最低值。

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  据普益标准监测数据显示,上周242家银行共发行了1447款银行理财产品,发行银行数比上期增加了21家,但产品发行量却较上期减少了25款。随着银行理财产品收益率的步步下跌,银行理财规模增速也现出全年放缓的迹象。根据银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》显示,2016年全年银行理财规模增速呈下降趋势已成定局。

普益标准监测数据显示,二季度412家银行共发行了26515款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行减少12家,产品发行量减少843款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.12%,较上期下降0.13百分点。

  人民币中间价创新低

市场人士预计,短期内银行理财收益率仍将继续保持低位。“市场流动性持续宽松,市场利率持续走低,加之银行理财转型压力,银行理财收益率走高的的可能性不大。”融360分析师杨慧敏指出。

每日经济新闻 制图

  银行理财平均收益率继续下探

然而,二季度净值型产品期间收益率最高的产品为贵阳银行发行的“爽银财富-基金精选理财产品”,年化收益率竟为33.24%。

  7月12日,中国人民银行数据显示,人民币中间价报6.695,较上日下调107点,创2010年10月以来新低。分析人士指出,随着中国经济增速放缓,人民币今年将逐步贬值。6月期间,人民币对美元贬值幅度约1.3%,而从今年上半年来看,人民币对美元累计贬值已达2.67%。

本周,《金融投资报》记者继续根据不同的投资门槛,从各家银行筛选出部分理财产品,以供参考。

刚过去的3月份,银行理财收益率再次迎来下跌。普益标准监测数据显示,3月,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.22%,较上期下降0.04个百分点。

  据普益标准监测数据显示,上周242家银行共发行了1447款银行理财产品,其中19个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,12个省份的保本型银行理财产品收益率出现环比下降;10个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,21个省份的非保本型银行理财产品收益率出现环比下降。

4.12%VS33.24%?这差距会不会太大了些?

  人民币的持续贬值,同样也影响着银行理财产品的收益。普益标准监测数据显示,6月312家银行共发行了7175款封闭式预期收益型人民币理财产品。其中,仅6个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,25个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降。非保本型银行理财产品预期收益率更是全线下挫,31个省份无一例外,均环比下降。据《金融投资报》13日报道,以长三角为例,6月,长三角理财产品收益率指数则下跌1.32点至76.85点。其中,江苏省区域性银行理财指数下跌1.62点至76.33点,浙江省区域性银行理财指数下跌1.73点至78.75点,上海市区域性银行指数下跌2.98点至76.33点。

理财市场:

去年至今,银行理财收益率似乎难以摆脱下行通道。2018年2月,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率达到4.88%,自那之后便一直延续下跌趋势,截至今年3月,已连续下跌13个月。

  保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为福建省、山西省、吉林省,但收益率也仅有3.37%,3.36%,3.31%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为北京市、上海市、浙江省,分别为3.96%、3.95%、3.93%。

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  “整体而言,由于人民币近期呈现贬值趋势,资金面仍然较为宽松,因此未来银行理财产品收益率继续下跌仍然是大概率事件。”普益标准研究员指出,“而其下跌趋势的扭转,可能将会取决于资金面松紧程度的变化。”

收益“拐点”仍未到来

3月银行理财收益率跌至4.22%

  从封闭式预期收益型理财产品来看,上周城市商业银行发行数量最多,共发行653款,保本型有168款,非保本型有485款。

生财君提醒,查看净值型产品的收益,和过去的预期收益型理财产品是不同的哦。传统预期收益型理财产品通常在发行时设定一个预期收益,在产品到期清算时绝大多数产品实际收益率可以达到预期收益率。而净值型银行理财产品,是采取“业绩比较基准”,指的是净值型理财产品未来收益的目标,并非产品收益承诺。

  虞城多家银行理财产品未现年中效益

据普益标准统计,本周,西南地区共235款银行理财产品在售,平均预期收益率为4.17%。其中,有166款产品获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.31%。

普益标准监测数据显示,3月份,393家银行共发行了9226款银行理财产品 (包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行减少10家,产品发行量增加1934款。

  银行理财规模增速放缓已成定局

也就是说,投资者要意识到,“业绩比较基准”并不等于实际收益率,仅是理财产品设定的未来目标,存在收益不及预期的可能性。

  往年每逢年中节点,银行都会推出几款收益率较高的理财产品,不过,随着央行降准降息政策的影响,今年虞城各家银行都未出现收益率特别高的理财产品。在杭州银行理财经理处了解到,“我们还是建议投资者购买中长期理财产品,目前形势下理财产品的收益率还是会持续走低,未来的收益更是不好说。”

投资者最为关注的低投资门槛理财产品中,西南地区有137款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.27%。其中三星产品59款,平均预期收益率为4.15%;四星产品55款,平均预期收益率4.29%;五星产品23款,平均预期收益率为4.51%。

从发行机构来看,3月份,国有银行、股份行、城商行、农村金融机构、外资行分别发行理财产品1820款、1301款、3210款、2554款、341款,相较上月分别增加399款、365款、700款、356款、114款,发行量占比则分别为19.73%、14.10%、34.79%、27.68%、3.70%。

  随着上市银行半年报披露完毕,银行理财规模露出真实面目。由银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》显示,截至2016年上半年,全国共有454家银行业金融机构有存续的理财产品68961只,理财规模总计26.28万亿元,较年初增加2.78万亿元,增幅为11.83%。而去年理财规模全年增幅为56.5%,上半年和下半年分别增长3.5万亿元和4.98万亿元。银行理财规模增速在上半年出现明显放缓迹象。

业内专家表示,投资者可关注产品净值表现及产品投资的运作情况,了解资产质量变化、投资策略变动、资产组合调整对产品收益的影响,初步理解产品收益涨跌的原因并对产品收益的后续走势有一定程度的认知。在关注产品净值表现和运作情况的同时,还应更多地结合自身流动性需求和投资风险偏好选择适宜的产品,以达成自身的投资目标。

  从杭州银行官网“易理财”版块了解到,目前理财产品收益率最高的一款产品为4.35%,产品期限91天,5万起购,但只针对该行新开户用户。而更多的理财产品预期收益率集中在4%-4.15%之间,期限35天至364天不等。

威尼斯官方网站,5月伊始,银行理财收益“拐点”仍未到来。上周(4月27日-5月3日),179家银行共发行了1058款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数减少95家,产品发行量减少644款。由于五一假期,银行数和发行量减少较多。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.12%,环比减少0.06个百分点。

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  从各银行的半年报来看,今年上半年,银行受托理财余额增速明显放缓,增速最快的也未超过30%,大部分银行理财余额增速在10%以下,规模增速相比2016年初出现较大幅度的下降。不过,在整体规模下滑的大背景下也有大象起舞,其中民生银行、建设银行两家均为万亿级理财规模的银行,增速均超过20%。

实际上,在二季度,银行理财净值化转型速度的加快正是突出特点之一。从净值转型程度指数表现来看,据普益标准监测数据显示,6月,全国净值转型程度指数为6.09点,环比上升0.54点,较去年同期上升4.57点。城商行净值产品转型程度指数为4.50点,环比上升0.35点,同比上升3.80点。

  人民币理财产品的“不给力”,也令部分投资者再度将目光投向了互联网理财。但说到互联网理财,理财专家提醒投资者,按照相关规定,网贷平台客户交易资金要交给第三方托管,投资者需警惕透明度差和产品收益高得离谱的平台。

具体来看,保本型产品中,12个省份收益率实现环比上涨,19个省份收益率环比下降;非保本型产品中,3个省份收益率实现环比上涨,28个省份收益率环比下降。其中,保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、吉林、甘肃,分别为4.23%,4.17%,4.13%;非保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、天津、浙江,分别为4.24%、4.22%、4.20%。

3月理财产品发行机构分布

  业内人士认为,考虑到去年银行理财余额高增长主要是在股市大调整后的下半年,今年下半年理财扩张速度估计难以达到去年同期水平,全年理财扩张速度放缓已成定局。

在二季度,银行理财子公司也陆续成立。伴随理财子公司的,则是未来银行理财产品的全面净值化。对投资者来说,也意味着要承担更多的投资风险。“面对净值型产品,投资者投资者投前要多研究,一是了解自身情况,包括自身财富基本情况、投资需求和风险承受能力,二是要了解产品,认真阅读产品说明书,了解产品投向、投资期限和风险等级是否适合自己的需求,在认真做风险评估后购买匹配的产品。“普益标准研究员余新月说。

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从预期收益与投资期限的关系来看,3个月以下银行理财产品平均收益率略有回升,为4.21%;此外,1年及以上、6-12个月、3-6个月期银行理财产品平均收益率均有不同程度的下调,分别为4.43%、4.39%、4.27%。

银行理财收益率又下落,二季度银行理财收益出炉。其中,国有银行、股份行、城商行、农村金融机构、外资行发行保本型理财产品分别为220款、477款、836款、989款、220款;发行非保本型理财产品分别为1600款、824款、2374款、1565款、121款。

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据统计,目前有32家银行公告称要成立理财子公司:6家大型国有银行、9家股份制银行、15家城商行以及2家农商行。其中11家银行获批筹建,分别为6家国有银行;招商银行、光大银行、兴业银行3家股份制银行;宁波银行和杭州银行2家城商行。4家银行的理财子公司已经开业,分别工银理财、建信理财、交银理财及中银理财。

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低门槛理财:

从区域来看,普益标准监测的31个省份,3月份保本型银行理财产品收益率则是环比下降;24个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,7个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。

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值得一提的是,随着资管新规的逐步落地,按照规定,保本型银行理财产品将逐步退出历史舞台。从二季度情况看,0个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,31个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降;0个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,31个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、浙江、新疆,分别为3.83%、3.72%、3.69%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、天津、山东,分别为4.22%、4.19%、4.18%。

高收益产品可万元起投

实际上,去年至今,银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益率最高值出现在2018年2月,达到4.88%,之后便步入下行通道,截至今年3月,这一数据已降至4.22%,较上期再度下降0.04个百分点。

展望后市,不少业内人士都预计银行理财产品的收益率还将继续下跌。一方面,市场流动性仍较为宽松,银行理财投向的债券等资产价格也维持低位;另一方面,由于一般非标期限较长,期限错配受限的情况下,银行投资非标较困难,无法以非标投资拉高收益。

据不完全统计,本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中,成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品(ZFG19042-新客户专享)预期最高收益率居首,为4.9%。仅次于其后的是四川天府银行发行的“熊猫理财”功夫系列B计划理财产品2号、大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第245期产品、哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢201904号20期产品,预期最高收益率分别为4.88%、4.7%、4.7%。

普益标准研究员余新月告诉《每日经济新闻》记者,银行理财收益持续下跌的原因主要有两个方面:一是市场资金面总体宽裕,供求关系作用下资金价格下跌,底层资产收益的下滑反映到产品收益层面的下滑;二是新的监管环境对产品刚兑、投资管理(降杠杆、禁资金池、久期管理等)方面提出新的要求,过去依靠刚性兑付维持高收益的局面难以为继,而投资管理端的规范化也使得投资收益面临下滑的压力。

此外,华夏银行发行的华夏盈·增盈364天183号A款产品、天津银行发行的2019汇富计划355期产品、重庆银行发行的长江·鑫利2019年第101期产品、广发银行发行的薪满益足新客190405期产品、包商银行发行的优逸系列之荟金195073人民币理财产品、中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第387期款产品,预期最高收益率在4.5%-4.6%之间。

余新月同时提到,在资金面维持“合理充裕”基调不变,产品管理规范化趋势不变的背景下,预计银行理财价格将延续下跌趋势,但短期内跌破4%的可能性亦不大。

上述10款收益较高的银行理财产品中,有6款投资门槛均为1万元,为资金有限的稳健型投资者提供了选择空间。

短期封闭式产品将退出历史舞台

从投资期限来看,上述产品中,投资期限在100天以内的为4款,分别为天府理财之“增富”理财产品(ZFG19042-新客户专享)、“熊猫理财”功夫系列B计划理财产品2号、薪满益足新客190405期产品、非凡资产管理季增利第387期款产品。此外,有3款产品投资期限在300天以上,分别为丁香花理财富赢201904号20期产品、华夏盈·增盈364天183号A款产品、长江·鑫利2019年第101期产品。

不久之前,银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场报告》。《年报》显示,2018年,新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,同比增加约20天。

中高门槛理财:

另外,期限在3个月以下的封闭式非保本理财产品余额为0.66万亿元,不足4月末“资管新规”发布时规模的一半,占非保本理财产品余额的3%,较4月末6.17%的占比下降3.17个百分点。

最高预期收益率7%

“封闭式产品长期化,一是在严监管下产品规范管理的基本要求,二是银行为提高产品收益而拉长产品期限的一种策略”,余新月告诉《每日经济新闻》记者。

据不完全统计,本周面向西南地区销售的36款中高门槛银行理财产品中,最高预期收益率为7%。

余新月表示,资管新规要求,封闭式资产管理产品期限不得低于90天,产品直接或者间接投资于非标类资产的,非标资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日。在新规背景下,90天以下的短期封闭式产品退出历史舞台。同时,银行有投资于非标资产以增厚产品收益的需求,为防范期限错配,对接此类资产的产品期限普遍拉长,以适应资产到期日。

其中,中等门槛(10万元至50万元的理财产品中,西南地区有17款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.54%。其中三星产品6款,平均预期收益率为4.09%;四星产品8款,平均预期收益率为4.26%;五星产品3款,平均预期收益率为6.18%。

封面图片来源:摄图网

具体来看,本周哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢201904号32期产品、包商银行发行的“鑫喜”系列之汇嘉198062人民币理财产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品(ZFG19041-高净值客户专享)收益较高,分别给出了7%、4.6%、4.4%的预期最高收益率。

每日经济新闻

高门槛的理财产品中,西南地区有12款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.44%。其中三星产品4款,平均预期收益率为4.27%;四星产品6款,平均预期收益率为4.49%;五星产品2款,平均预期收益率为4.62%。

如投资资金在此范围内,本周大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第246期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第387期高净值新客款、华夏银行发行的增盈2354号C款(高净值客户专属216天)产品,预期最高收益率分别为4.8%、4.5%、4.32%。

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