威尼斯官方网站:工薪阶层理财下一步该怎么走
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摘要:e速贷运营6年后爆出多人被刑拘,P2P在不绝于耳的 跑路声中,让投资者望而却步;今年的股市也开始走L型;琳琅满目的宝宝高收益已不再;经历了那么多不靠谱的理财方式后,投资者的目光又回到了银行理财产品。但银行理财产品,也不乏飞单出现。 虚收益、假产品...

摘要:长期以来,人们去银行买理财产品时,基本上只问理财经理三个问题就够了投资期限多长、收益率多少、保不保本?甚至连第三个问题也不用问。因为在刚性兑付的大环境下,理财产品基本上都能保本,预期收益率几乎等于实际收益率。 然而,随着存款利率市场化的推进...

现今已然进入全民理财时代,各类理财产品更是五花八门层出不穷,股票风险大,没有强大的内心哪敢轻易尝试,余额宝吧收益实在不敢恭维,已然无法满足需求。就连全民最信赖的银行吧也不靠谱了,这不各大行也陷入兑付危机,玩起了“躲猫猫”。

5月16日,有着“宇宙第一大行”之称的工商银行发出通知,其官方网站上公布了一则《关于停止个人账户综合理财业务办理和展期的通告》,该通告称工商银行自2016年6月1日起,将不再受理新的个人账户综合理财业务,对于已签订协议的客户,将不再受理展期业务,业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。

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  “e速贷”运营6年后爆出多人被刑拘,P2P在不绝于耳的 “跑路”声中,让投资者望而却步;今年的股市也开始走“L型”;琳琅满目的“宝宝”高收益已不再;经历了那么多不靠谱的理财方式后,投资者的目光又回到了银行理财产品。但银行理财产品,也不乏“飞单”出现。

  长期以来,人们去银行买理财产品时,基本上只问理财经理三个问题就够了——投资期限多长、收益率多少、保不保本?甚至连第三个问题也不用问。因为在刚性兑付的大环境下,理财产品基本上都能保本,预期收益率几乎等于实际收益率。

工行又出事,前分行主任已跑路

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专家提醒市民购买理财投资产品应提高风险意识。

  虚收益、假产品的银行理财,怎么爱

  然而,随着存款利率市场化的推进,银行封闭式理财产品的收益率一降再降,银行不再愿意为理财产品背上隐性担保的沉重包袱。开放式、净值型产品已经成为银行理财的一个重要发展方向,银行理财产品由封闭式预期收益率型向开放式净值型转化,已然成为大势所趋。于是在不少投资者眼中,银行理财变得越来越像开放式公募基金:传统的投资期限被申购赎回日期所取代,固定的预期收益率变为不断变化的单位净值。这意味着市民购买理财产品时必须多一份理性和对产品的基本了解,不能再简单地依靠预期收益率来决定是否购买。

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图:工商银行公告

银行代销理财品风险频发 爆出销售误导等种种问题 银行行长披露:

  5月16日晚,工行官方网站发布一则《关于停止个人账户综合理财业务办理和展期的通告》,根据该通告,工行自2016年6月1日起,将不再受理新的个人账户综合理财业务,对于已签订协议的客户,将不再受理展期业务,业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。消息一出,引发了大家对于银行理财业务要暂停的猜测。对此,@中国工商银行当晚回应称,“工行个人账户综合理财业务是为特定个人贷款客户名下存款提供增值的服务,与商业银行销售的个人理财产品没有关系。”

  银行竞相开发净值型产品

逾期19个月,仍然无法兑付!中信信托为工商银行深圳市分行“定制”的一款投资理财类产品已逾期超过19个月!

工行此举该做何解,消息公布后,有不少民众对自己在银行购买的理财产品是否安全的问题,产生了担忧。对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William了解到,工行此次停止个人账户综合理财业务,跟普通市民购买的理财产品并无关系。

近期,由于经济增长缓慢,企业经营遭遇困难,风险事件频频爆发,银行代销的理财品违约消息不绝于耳,由此引发银行和客户之间的纠纷不断。投资者在遭遇风险后,往往指责银行销售经理存在误导行为,导致自己投资了高风险产品而不自知。业内人士指出,许多客户在银行购买理财产品时,由于太过信任银行,往往连产品说明都不看就签了合同,这种盲目的信任往往成为风险的敞口。对于银行来说,前台销售人员基于高额的提成倾向铤而走险,如果银行不能对其代销的产品进行严格的规范,也会给自己带来莫大的风险。

威尼斯官方网站,  低利率时代下,银行理财产品收益率逐月下降。据普益标准统计数据显示,截至4月,330家银行共发行7398款个人理财产品,平均收益率为4.04%。进入5月的第三周,银行理财产品平均预期收益率降为3.96%。银行理财收益正式进入“3时代”。除了平均预期收益率的降低外,更让人头疼的依旧是理财产品出现的问题。

  有银行信用背书、有隐性担保的预期收益率型理财产品一直备受投资者青睐。但在资金面宽松、利率下行的环境中,传统银行理财的年化收益率已经降至3.8%左右,对投资人的吸引力大不如前。在这种环境下,净值型理财产品则为投资者获取更高收益提供了可能。从去年至今的市场情况来看,净值型理财产品,特别是开放式净值型产品正逐渐成为银行理财市场的主流。

前分行主任失联,担保关门

工行的工作人员介绍,工行的个人账户综合理财业务,也被称为“存贷通”业务,是针对在工商银行同时贷款和存款的客户所推出的业务。比如一个客户在工商银行贷款100万的同时还有100万的存款,在以前,客户就可通过与银行签订综合理财业务协议,用存款的利息来抵扣部分贷款的利息。

本报讯随着理财产品平均收益持续下滑至5.12%,预期收益较高的基金、保险产品成为理财经理热推的产品,据记者了解,尽管这些产品宣称收益超过6%,但其实大部分非保本,高收益能否实现也存在不确定性。业内人士揭秘称,提成高才是理财经理偏爱推荐这类产品的重要原因,比如保险产品的提成可高达5%。

  近年来,市民在购买理财产品时,理财变保险、银行工作人员宣称低风险实际售卖高风险产品的现象时有发生。银监会在5月13日曾下发《通知》明确,商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品,不得代销该范围以外的机构发行的产品。《通知》还规定,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品,并应当根据有关规定实施录音录像。

  起初,规模较大的银行是力推此类产品的生力军。比如交通银行的“得利宝开新添利系列净值型理财产品”,招商银行的“日益月鑫进取型理财计划”,光大银行的“阳光稳健一号理财管理计划”,民生银行的“非凡资产管理智赢系列”,恒丰银行的“恒裕金理财-月月盈(净值型) 系列”,广发银行的“薪享事成净值型人民币理财计划”等。其中,工商银行向开放式、净值型产品转型的态度最积极。去年以来,工行先后推出“增利”、“尊利”、“稳利”、“同利”、“国债期货”、“尊享”、“随心e”等一系列开放式和净值型产品,目前管理的开放式产品已超过1.5万亿,净值型产品规模已超过8000亿元。从今年开始,规模较小的银行和地方城市商业银行也纷纷发力净值型理财产品。比如北京银行的“心喜系列人民币京华尊享理财管理计划”,宁波银行的“2016年净值型理财计划”等。

3月23日,投资者陈女士告诉记者,在上述产品到期无法兑付后,深圳工行和中信信托开始互相“踢皮球”推卸责任!

据悉,工商银行的存贷通业务早在2006年以前就已推出,期间并没有出现什么问题,主要用于吸引个人贷款客户的日均存款。William指出,从本质上来看,存贷通仍是一种存款增值产品,即跟普通大众在银行购买的人民币理财产品,其实并无联系。

“理财经理最近老向我推荐基金,昨日推荐的一款一年期的债券基金,称收益可以达到9%,真的有这么高吗?”广州市民张小姐对记者表示。

  2016年一季度共有928款结构性理财产品到期

  据中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”此前发布的《中国银行业理财市场年度报告(2015)》,截至2015年底,开放式理财产品存续4882只,资金余额10.32万亿元,资金余额占全市场比例为43.91%,占比提高了9个百分点,较2014年底增长5.08万亿元,增幅为96.95%。在全部开放式理财产品中,净值型理财产品资金余额1.37万亿元,较2014年底增长0.81万亿元,增长幅度为144.64%。

记者调查发现,上述产品的投资顾问深圳杏石投资管理公司负责人、工行山东维坊分行前分理处主任徐永斌已经“失联”。产品的担保机构深圳深业融资担保有限公司位于华融大厦最后一间办公室所在的5楼集中办公区也于3月25日整层关闭!

对于存贷通当时推出的目的,William认为主要考虑为特定的贷款人在活期账户内提供一定比例的理财经营,提高闲置资金的利息回报。但是好景不长,2013年后,随着互联网金融的异军突起,如当时阿里推出有着高达7%年化收益的余额宝,这开始对存贷通业务产生了较大冲击。

张小姐所说的那款基金成立于2013年7月,是一款主要投资企业债和金融债的基金,成立以来的回报率为8.88%,远高于业绩基准。不过,基金是净值型产品,既不保证收益也不能保证本金,而过去的业绩也不能代表未来的业绩。

  756款产品披露了到期数据,披露率为81.47%

  净值型产品 收益高不保本

利息没了,血本无归

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银保产品也是近期理财经理推荐的重点。记者走访广州多家商业银行,当表示理财产品收益太低时,理财经理就来力荐银保产品,并宣称“保本保息”。如银行推荐的一款银保产品,期限为2~5年,5万元起购,宣称收益可以达到9.4%~29%。而事实上,该收益只是预期最高收益,所谓保息只是保证和定存持平的收益,更高的收益则要根据该产品投资的情况而定。

  披露的产品中,有447款产品达到预期最高收益率,达标率只有59.13%

  所谓净值型理财产品,其运作模式与基金类似,非保本浮动收益,投资者购买产品前无法预知产品实际收益率,而是根据产品实际投资运作情况定期在产品开放申购或赎回日公布产品净值,投资盈亏由投资者自负。这是一种打破刚性兑付的产品类型。

受害人陈女士称,2011年6月,经深圳工行私人银行理财经理推销,她在深圳工行购买了中信墨韵1号艺术品投资基金集合资金信托计划,投资额为100万。

此后,工行也为适应新的竞争环境,陆续推出大额存单、节节高、存管通、薪金溢等存款产品来服务储蓄客户,提供给客户更高的预期收益。不过仍没有互联网金融的理财收益高。

业内人士称,在银行理财产品收益持续下降的情况下,这些所谓的高收益产品更具有推荐的嘘头。据银率网统计,上周共有741款银行理财产品发售,平均预期收益率为5.13%,较前一周降0.04个百分点,而这种震荡走低的趋势可能是下半年的大趋势。

  数据

  与传统理财产品未到期无法赎回相比,净值型理财产品更具备流动性。产品通常约定最短持有期,期满后投资者每周或每月都可在开放日进行申购和赎回。同时,不同于传统理财产品的透明性较低,净值型理财产品会定期披露收益,投资者的操作也更加灵活。

信托合同显示,上述产品所募集的资金用于投资包括张大千、齐白石、徐悲鸿等大师的书画艺术作品,闲置资金则用于银行存款、货币市场基金投资等。发行时间为2011年8月12日,期限为36个月。

而目前在工商银行内部,可替代存贷通业务的已有很多,且比原来的存贷通业务操作更加简便、收益更高,因此存贷通业务逐渐成为“鸡肋”,业务增量也随之大幅减少。而在营改增后,要求贷款服务进项税不得抵扣,收支要两条线进行,这也在另一方面促成了该产品的终止。可以说工行此次停止此项理财服务,也是顺势而为。不过,工行停止“个人综合理财业务”后是否会全面停止理财业务,目前看还不太可能。

行长揭秘

  拒当理财小白,怎么做

  工行资产管理部总经理韩松撰文指出,客户认为理财产品的预期收益即客户所得实际收益,银行具有“隐性担保”职责,应该“刚性兑付”;而银行认为按照协议约定,产品投资风险应该“买者自负”。双方都认为自己不是风险的承担者,一旦风险真正发生,对双方都不利。在这种情况下,银行有时为达到较高的预期收益目标,通过资产池与其他理财产品进行内部交易,或通过理财产品之间的“收益输送”来实现较高的预期收益。同时银行为了控制风险,不得不放弃一些投资机会,投资者也就失去了获取高盈利的可能。净值型理财产品发展,不仅有利于打破刚性兑付,对于投资者的资产配置也更为有利。

合同约定,受益人年收益率为6%,深业担保为“墨韵1号”的回购提供不可撤销连带责任保证担保。

William指出,对于储蓄用户,若想更高效的利用资金并取得更高的收益,其实可对资金的闲置进行有效划分,把可能闲置时间较长的,转为配置有一定期限的银行理财产品或是其他的机构投资产品来投资。

销售业绩占理财经理工资的三到五成

  投资者遇到此类事件应该如何做?羊城地铁报记者咨询了广东天穗律师事务所的杨锡锋律师、谢剑波。律师表示,争议焦点在于银行是否在销售过程中夸大收益、回避风险;信息不透明造成的对产品收益理解不同等。其次,银行与投资者签订的理财产品相关合同均为格式合同,纠纷一般发生在合同之外。所以,建议投资者在选择结构复杂的理财产品时,一定要买自己看得懂的产品。最后,遇到问题后的相关维权,向金融监管部门和银行建议进一步完善投诉机制。最保存好相关凭证。

  购买之前需读懂说明书

不过,在收到发行方支付的24个月的收益款后,陈女士在信托产品到期后(2014年8月12日)未能如期收到第三年的收益款。

银行理财经理向客户推荐合适的产品是其工作的一部分,但力荐保险、基金产品则有更深层次的原因。

  此外,广东财经大学金融学院副教授黄德权也提醒投资者,签合同前不要怕耽误时间,仔细看看合同的条款,看看盖的是否为银行的公章。尤其是要注意合同中比较小一点的字体,往往对投资者的影响最大。如果自己权益已经受到了侵害,我们可以拿起法律的武器维护权益。不过。最根本的办法还是从源头上去防范,所以,人人皆理财的今天,学习理财知识非常的重要。

  净值型产品,可以像债券基金那样完全用市值法估值,也可以用7日年化收益率的方式来估值。比如,假设投资者购买时产品的净值为1,到了下一个开放日,如果产品净值变为1.1,投资者的收益就是1.1-1=0.1,也就是10%;如果净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损10%。银行会根据与投资者签署的协议书,在每日、每周或每月等固定日期公布净值,投资者可以进行净值查询。

投资顾问“跑路”,担保公司“躲猫猫”

“一般而言,上述产品的提成是最高的。”一位股份制银行支行行长告诉记者。

  投资总有风险的存在。国家理财规划师钟焕坤表示,我们可以了解银行理财产品过往的实际收益率是否符合自己的预期。另外,可以货比三家,多了解几间银行的产品再作选择。

  不过,每款净值型理财产品的收益模式都不太一样,投资人购买前必须仔细阅读产品说明书。以工商银行7月16日正在销售的“工行全球稳健系列开放净值型理财产品”为例。其收益计算方法是,人民币业绩基准3%至3.5%(年化),产品累计净值增长率超过3.5%(年化)计提业绩报酬。业绩基准可根据市场情况调整,并进行信息披露。该产品在扣除工商银行销售费、托管费、固定管理费后,若开放日产品投资周期收益率超过3.5%(年化),超过业绩比较基准的部分为剩余收益。剩余收益的百分之五十归客户所有,剩余收益的百分之五十作为投资管理人的业绩报酬。这就是说,超过预期收益3.5%以上的超额收益,投资人只能拿一半,剩下的一半要归银行。但是该产品近期的表现很一般,7月5日公布单位净值时只有1.0141,相当于收益率只有1.4%,尚未达到3%至3.5%的业绩基准,更何谈超额收益。

从投资者反映的情况看,艺术品市场受冲击致信托资产大幅缩水,导致受益人无法收到后期收益款是外部原因,更直接的原因是投资顾问杏石投资突然“跑路”。

据该行长介绍,尽管不同的银行考核有差异,但整体而言理财经理的考核很大程度依赖于其产品的销售量,销售业绩大约可以占到工资比例的30%~50%。“其中销售提成最高的是保险产品,高的可达5%;其次是基金产品,为万分之五到千分之五。此外是高收益的信托产品。而一般销售本行银行理财产品是没有提成的,但会纳入销售量考核。”

  这些年工商银行“飞单”现象频发

  该行同期在售的“工银财富全权委托系列可转债理财产品”、“工银财富全权委托混合型均衡收益理财计划”、“行业优选无固定期限净值型理财产品”和国债期货系列产品表现都还不错。其中工银财富全权委托系列可转债理财产品7月1日公布的单位净值达到1.3801,相当于预期年化收益38%,远远高于该产品发行时的业绩基准6%。行业优选产品7月11日公布的净值为1.1223,当前收益也高于其业绩基准5.5%,而且定期进行现金分红。国债期货增强型理财产品7月1日公布的净值为1.0924,当前收益高于业绩比较基准5.2%,但是产品规定超出业绩基准部分的80%作为客户的超额收益,因此投资人实际到手收益率应该为5.2 (9.24-5.2)×0.8=8.432%

更为离奇的是,深业担保此后也玩起了“躲猫猫”。信用资料显示,深业担保的注册资本为1.01亿元,成立时间为2005年1月15日,法定代表人为林彩霞,实际控制人为武树志。

在这种以销售量为导向的考核标准下,银行理财经理自然会千方百计推荐银保产品以及基金等提成较高的产品。

  2016年3月27日

  目前绝大多数净值型理财产品没有申购和赎回手续费,但投资人需要支付银行托管费,例如工行对净值型理财的托管费率为认购金额的0.1%/年。

记者赶赴深业担保采访时发现,其位于华融大厦5楼办公区门牌为“A01”的办公室房门已锁。前台工作人员称,深业担保以前只有一个人办公,有事需要电话联络。据上述工作人员称,华融大厦5层的集中办公区将在3月25日全面关闭。

中诚与代销银行扯皮战升级

  中信信托为工商银行深圳分行“定制”的一款投资理财类产品逾期19个月仍无法兑付。陈女士经深圳工行私人银行理财经理推销,她在深圳工行购买了该产品,投资额为100万元。负责该产品的工行山东潍坊分行前分理处主任徐永斌已经“失联”,产品的担保机构深业担保也人去楼空。据中国经济网报道,深圳工行方面称,其只是代销和资金托管机构,与信托产品运营无关。而中信信托则表示,上述信托产品的投资顾问、担保公司均系深圳工行联络确定,并由该行包销,投资者应向工行追责。

  净值型产品 更具权益类特征

与此同时平安银行也面临同样的形式危机

中诚2号投资者讨说法 矛头直指代销银行

  2016年3月21日

  虽然净值类产品能让投资人获得预期收益型产品无法比拟的超额收益,但作为非保本浮动收益型理财产品,净值型理财的投资盈亏由投资者自负。例如某银行两款产品净值分别为1.4367元和0.6921元,购买后者的投资人就可能亏损30%。

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中诚与代销银行扯皮战升级

  青岛的袁女士听取工行理财经理的建议,拿出200万元在青岛工商银行贵都支行购买了信托产品,但一年期满后才知道这是第三方投资公司的信托。其中一家公司被查封,另一家公司直言没钱兑付,200万元下落不明。来到工商银行讨说法,工行答复称:系个人行为,相关人员已被开除。

  事实上,监管部门引导银行理财回归资管本质是促使银行理财转型的重要动力之一。早在2014年12月底,中国银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法》,明确提出未来力求打破“隐性担保”与“刚性兑付”,引导商业银行发行开放式净值型理财产品。同时,新规要求预期收益类产品计提50%风险准备金,该类产品发行成本将大幅增加,继而影响产品收益率,而净值型产品的风险准备金计提比例仅为10%,发行成本大幅降低。因此去年部分银行开始大幅减少并入表内的保本型理财产品规模,开始推行增加净值型理财产品和非保本结构性理财产品,以减轻资本压力。

2月25日一大早,位于成都人民南路的中国平安财富中心门口,聚集了从各路而来的大批示威群众,他们很多都是在平安(平安财富成都分公司)投资多年的老客户。

本报讯 (记者周宇宁、李婧暄)随着信托产品兑付风险进入频繁爆发期,银行代销的理财产品纠纷徒增。昨日,广东数十位中诚信托诚至金开2号投资者赴工行广东省分行讨说法,矛头直指代销银行在销售过程中存在的误导情况。上月25日,中诚信托公告诚至金开2号兑付延期。

  2015年8月29日

  普益标准的研究员魏骥遥指出,对于银行来说,理财产品的净值化转型并非等于淘汰封闭式预期收益型产品,更准确的表述应该是对于产品线丰富性的补足,针对不同风险偏好、不同类型的客户,进行更精确的产品匹配。从产品本身的性质而言,传统的预期收益型产品展现了一定的“债券特性”,而净值型产品则带有更为明显的“权益类产品”特性,两类产品各自拥有其特点,并没有孰优孰劣的区别。对于预期收益型产品而言,自2005年第一款理财产品诞生,其发展历程已有十载,产品研发较为成熟,保证收益型、保本浮动收益型及非保本浮动收益型的风险划分方式较为合理,同时对银行而言,在流动性管理方面的压力也小得多。在与净值型产品的比较中,虽然通常开放式净值型产品流动性更强,但开放式和净值型这两个要素之间并没有必然联系,因此从产品本身来看,理财产品并非必须要全部净值化。

1亿元打水漂

来自广州的投资者李先生已年过六旬,2011年在理财经理的推介之下购买了300万元的诚至金开2号产品。他指出,当时理财师用诸如“项目由工行总部研发”、“产品最保险最保守”、“十分安全”等词语给他造成保本保息的心理暗示。

  一位长春的投资者听取了工商银行春城大街支行客户经理邹晓红的建议,从她手中购买了110万元中融鸿海基金产品,年化11%,产品有土地做抵押,还有公司担保,据悉另一受害者买了1270万。而中融鸿海主要负责人、实控人徐军早在2015年3月被北京朝阳区警方刑拘。

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30余名成都客户面临产品兑付危机

此外,深圳的郭女士称,她是第一次购买信托产品,若不是理财经理强调“稳赚不赔”,她根本不会考虑买。

  羊城地铁报将持续跟踪报道银行理财产品出现的问题。如果你曾经入坑,曾经被骗,欢迎你来找羊铁君吐槽。我们一起来聊一聊,“那些年,你遭遇过的银行理财陷阱有哪些?”

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而另一位投资者王女士则表示:“当时确实有签风险提示申明书,但理财经理表示,这只是银监会要求写的,走过场签了就可以。”

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现场维权的投资者介绍:他们分别于2014年11月,及2015年2月购买了相同两批次的平安信托产品——“光华上智·平安信托1号资产管理计划”,和“光华上智·平安信托3号资产管理计划”,投资门槛100万起,据当时平安信托的销售人员称“该产品仅针对优质老客户,是平安信托的保本保息产品,年利率11%,有充分的担保物,并已通过平安信托的风控流程审批,是非常安全的一个产品。”然而产品到期后,他们却纷纷发现该产品本金巨额亏损,无法兑付的投资本息达1个多亿元。由于合同约定的产品是保本保息,这些投资者表示完全不能接受这一结果。

根据银监会的相关规定,信托机构在推介产品时不得“以任何方式承诺信托资金不受损失,或者以任何方式承诺信托资金的最低收益”。

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据了解,本批理财产品共有数十位客户购买,总金额1.21亿元。由于投资门槛较高,不少投资主体还是采取“抱团”投资,背后有的是家庭、亲属凑钱一起购买,有的是私企老板购买,员工参与份额,部分客户更以较大金额同时购买两批次产品。也就是说涉及其中的人群至少数百人。而这些平安信托的老客户面临着巨大的亏损,远远超过了他们的承受范围。

对此,上周工行对其代销责任一直避而不谈,仅声称其已尽到“资金托管方的责任”。而昨日,广州私人银行方面的负责人则对投资者承认了其存在“代理推介行为”,但若要判定客户经理在销售过程中是否存在违规误导,则“要有相关的依据”。

平安方回应:

原因:理财经理误导 风险评估走过场

非我公司理财产品,4名销售人员的“飞单”

对于销售中诚2号中银行和信托的责任问题,银行和信托的“扯皮”大戏进一步升级。在中诚信托明确表示这款产品是通道项目、暗示工行应承担主要责任后,本周末,工行又向媒体回复称,该项目是中诚信托自主尽调、自主审批设立、主动争取、自主管理的,并非所谓的银行通道业务。

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值得注意的是,银监会规定,“信托公司异地推介信托计划的,应当在推介前向注册地、推介地的中国银行[-0.37% 资金 研报]业监督管理委员会省级派出机构报告”。但事实上,记者昨日看到,广州、深圳、汕头、珠海等多地投资者的信托合同上,签约地址一概是北京市东城区。有信托业内人士指出:“异地推介报备一般比较麻烦,若签约地址统一写北京,就只需要向北京银监会报备。从合同上的签约地址来看,这款产品在广东销售时很可能未向广东本地银监会报备。”

兑付危机发生后,平安方面成都的工作人员并未作出任何回应。

大多数在银行购买理财产品的客户往往都对银行的招牌信誉给予很高的信任,而这种信任往往成为风险的敞口。

随后在30多名老客户的强烈要求下,平安方面从北京派来了一位胡姓负责人。该负责人对维权的老客户表示:“该产品平安信托官方从未参与销售,公司有证明是平安四川方面4名销售人员的‘飞单’私下销售非公司理财产品的行为。公司可以配合调查,诸位客户也可以走法律途径。”

此外,不少银行客户经理在销售产品的时候甚至没有说明产品的风险和投向等,而对客户的风险评估也是走过场。

事情并非仅仅如此,然而。。。

辨别:是否代销产品关键看银行公章

最近由“皇阿玛”代言的鑫琦资产被爆陷19亿兑付危机,这是一家投资公司,把房地产项目收益权打包成理财产品卖给投资者。

银行的代销产品里,在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字,而且客户要签名,产品投资方和银行也要签名盖章。银行作为代销主体,成为销售过程中的当事人。通常情况下,如果是银行代销的产品,为了利于监管和吸收存款,银行会要求客户购买产品的资金归集到自己银行。

今年1月底,农行北京分行爆发票据窝案38亿无法兑付。

宣传资料上会显示出代销机构有哪些,比如说在某个银行代销。但有些宣传资料一般是投资公司印的,客户在查阅的时候也需要多留个心眼。不过,有业内人士指出,推介计划、代销说明书等实质上是没有法律效力的,所以客户应留心保存相关的录音证据。

去年12月29日山东山水水泥集团在中国货币网公告称,由于目前公司资金链紧张,应于2016年1月21日兑付本息的18亿元中票到期基本无法兑付。

投资提醒


银行时常推卸责任

去年11月底,工商银行被爆2.88亿元存款无法兑付。

投资者应擦亮眼睛

……

威尼斯官方网站:工薪阶层理财下一步该怎么走,银行行长。值得注意的是,近年来一些银行工作人员利用客户对银行的信任,私售PE股权募资产品、谎称买理财产品其实是将钱高息借给企业等行为屡有发生。不过,一旦发生这类事件,银行往往以“银行员工个人行为”为由推卸责任。对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇认为,投资银行理财产品最好做到知己知彼,防范风险在前。

小编已经不想再举例子,但我们从这样维度去看,就会发现兑付危机并非只是在P2P行业出现。

不仅银行,房产、有色金属等同样也未能幸免于难,因此,还是那句老话,“投资需谨慎',擦亮自己的眼。合理投资,分散投资。

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