威尼斯官方网站信用卡被疯狂叫卖成欺诈洗钱帮
分类:理财新闻

摘要:承诺200元至300元收购一张新银行卡,并带你到各银行,指导你用自己的身份证办理银行卡,开通网上银行、手机银行、申请U盾等,办理过程只需你露个脸,所需费用还不用你支付。 有人以两三百元收购新银行卡警方提醒:很可能会因小失大 承诺200元至300元收购一张...

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成功克隆了他人的银行卡后,这伙犯罪分子一点不着急取钱,他们会监控卡内的资金情况,先把卡“养”着,等到事主账户里的存款足够多时,他们再设法套现,把卡里存款全部转走!

只要900元就能在网上轻松买到用陌生人证件新开户的银行卡、身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡等一系列卡证。新华社“中国网事”记者调查发现,不法分子已将银行卡买卖作为谋利手段,身份证、银行卡从收购到开户,最后到出售使用,已形成一条完整的利益链。银行卡非法买卖为经济诈骗、行贿受贿、洗钱等犯罪活动打开了方便之门。

一张银行卡、一张电话卡就可以轻松从银行贷款最高30万元?这是真事!

  承诺200元至300元收购一张新银行卡,并带你到各银行,指导你用自己的身份证办理银行卡,开通网上银行、手机银行、申请U盾等,办理过程只需你露个脸,所需费用还不用你支付。

新华社记者 郑良 魏董华 程群

昨日,广州海珠区警方通报称,在当前开展的“天网”行动中,警方成功打掉了一个“非法收购磁卡信息、克隆银行卡、套现提款”一条龙的信用卡诈骗团伙,其中一名女受害人被盗刷了50多万元。目前已刑事拘留陈×均(男,46岁,增城人)等9名犯罪嫌疑人,缴获涉嫌已克隆并正在“养”着的成品银行卡23张、空白磁条卡249张、假身份证件6张以及用于盗取磁卡信息的侧录器、电脑、POS机等作案工具一批。

自2018年1月起,上海大众汽车有限公司仪征分公司前员工赵某川,通过现任员工赵某进,让其帮助联系几个人帮忙办银行卡用于刷流水。一年间,赵某进为赵某川联系了14名员工办卡。随后,14名员工在一年内却“被贷款”400多万元。截至目前,有的已经逾期,有的收到了催款短信。近日,14名受害人集体报警。

  有人以两三百元收购新银行卡警方提醒:很可能会因小失大

近日,福建龙岩市中级法院对一起公安部督办特大买卖身份证、妨害信用卡管理案作出终审判决。犯罪分子黄某非法买卖银行卡2735套,犯妨害信用卡管理罪、买卖身份证件罪,被判处有期徒刑9年。

警方表示,与以往的克隆卡团伙不同的是,该团伙采取“养卡”方式来非法套现,牟取巨额利益,这也是广州首次出现“养卡”克隆卡犯罪团伙。

普卡收购价每张80元

3月20日,赵某川对上游新闻记者表示,14人对贷款均知情,且全部用于了赌博网站。此外,记者从银行方面了解到,赵某川办理的是一款在线贷款业务,不需本人到银行办理,通过手机银行便可完成最高30万元贷款。

  承诺200元至300元收购一张新银行卡,并带你到各银行,指导你用自己的身份证办理银行卡,开通网上银行、手机银行、申请U盾等,办理过程只需你露个脸,所需费用还不用你支付。17日下午,当5名嫌疑人以这种优惠的“馅饼”,哄骗他人办理银行卡时,被巡逻民警和队员撞破,涉嫌妨碍信用卡管理被刑拘。

记者调查发现,目前,一套包含身份证、手机卡、网银U盾等资料齐全的银行卡,在网上售卖价格达1500元以上。有专门的团伙收购各种卡证后,雇人到银行开卡转卖。犯罪团伙使用这些“实名不实人”的银行卡,从事电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等犯罪活动。

案发泰国工作卡在广州白领被刷走50多万

记者调查了解到,不法分子不仅会利用搜集的身份证,到银行冒名代办开户,甚至有些不法分子还公然在网上出价收购各类银行卡,并且要求本人持身份证现场开户。

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  经审,嫌疑人田某、张某、刘某、车某和李某均如实交代了其带他人去各大银行办理好银行卡之后,以每张200元至300元不等的价格,向公园游玩的人群游说收购银行卡,准备转手在网上售卖牟利,涉嫌妨碍信用卡管理的犯罪事实。

网上公然收购出售各类银行卡

今年2月26日,户籍在广州市海珠区的女事主刘小姐十万火急地来到海珠区公安分局经济犯罪侦查大队报案,讲述了自己惨痛的遭遇

有网友发帖称,自己的钱包及身份证在2012年3月份被偷,被偷之后立即补办了新的身份证。这些年里使用都没有问题,但是近日去银行办事时,银行工作人员告知有人用他的身份证开了多张银行卡,并且都在外地开户使用。“我长这么大都没去过开卡所在地!丢失身份证后申办补证不是就代表挂失吗?”令这位网友百思不解的是,为何有人会使用他被偷的身份证办理大量银行卡,这些银行卡又被哪些人使用?

14名受害人集体报警。

  龙岗警方提醒:银行卡非法转卖后,多被用于洗钱、逃税、诈骗、虚开股票账户等不法行为,出售银行卡看似占便宜,其实是吃大亏,可能导致户主个人信用受损、财产受损,甚至承担连带法律责任。

记者在QQ查找群中搜索“卡”,弹出不少含有“开卡”“信用卡提额”等内容的QQ群。记者加入一个“开卡”群,发现里面有成员640多人。入群之后,不断有人发布广告,声称收购身份证、手机卡、银行卡,或者招收开卡人员。

当月中旬,在泰国工作的刘小姐在上网查询自己银行储蓄卡时,惊讶地发现账户里的50多万元竟于2月5日在海珠区被人转走。这张卡就一直放在家,没有带在身上,也未给任何亲友使用过。“去年底买茶叶的时候卡里只有不到10万元,后来年终发了奖金,本来想着把钱存着不动,没想到卡在家里,里面的50多万元竟然全没了!”刘小姐立即飞回广州报案。

知情人士透露,丢失的身份证被人搜集后,将会被用于冒名办理银行卡、电话号码卡在网上出售。目前,网上非法买卖身份证、银行卡,从收购到冒名代办,再到出售等环节已形成一条完整的产业链。大多数情况,这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中,比如电信诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等。

14名员工称对贷款不知情

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有一个收购身份证的广告称:“高价回收身份证,1985年到1992年出生的,150元一张”。

由于涉案金额巨大,海珠区警方迅速抽调精干警力成立专案组全力侦查。最终锁定了一名叫陈×均的增城籍男子有重大涉案嫌疑,一个涉嫌专门从事信用卡诈骗的犯罪团伙渐渐浮出了水面。

在一些论坛、贴吧、QQ群里,每天都有不同的人挂出收购银行卡信息。在一个名为“北京急缺钱互助群”的QQ群里,有人以每张160元的价格收购中国工商银行、中国农业银行、招商银行的银行卡,但必须是本人现场开户同时还开通网银的“盾卡”。其他银行未开通网银的“普卡”收购价则是每张80元。

张翔是上汽大众汽车有限公司仪征分公司一名员工,2018年12月10日中午,赵某进联系到张翔,希望他能帮忙办一张江苏银行借记卡。“他告诉我此卡用于自己刷银行流水,保证对我没有任何损失。”张翔称,在赵某进保证不会给他人用后,才同意帮其办理银行卡。

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记者联系一名在群里招收开卡员的人,其称:“开卡员只需拿自己的身份证到任何一家银行开卡,不管一类、二类账户我们全收。但是,在银行开卡时必须用我们提供的手机号码。”记者提出,用自己的身份证办理银行卡卖给别人使用,会不会产生不良影响?对方说,银行卡是用来注册淘宝账户刷信誉的,不会对开卡人有影响。

落网

知情人士透露,有一些急需用钱的人,认为银行卡里没有钱不会产生透支,不会存在自有资金的安全问题,所以会用自己身份证办理银行卡来出售。

“当天下午,赵某进和已经离职的员工赵某川先带我去办了一张移动手机卡,然后又带我去办了一张银行卡并且开通了网银。当时银行并没有告诉我这张卡可以办贷款。之后,赵某川先让我在自己手机上登录江苏银行的客户端,又让我刷脸在他的手机上登录了一遍。最后,手机卡和银行卡全部交给了他们。”张翔说。

不同的银行卡价格不同。普通银行卡售价70元,开通网上银行的银行卡可以卖到两三百元,如果提供了U盾、手机卡、身份证等资料的银行卡,则可以卖到1500元以上。

盗刷套现“一条龙”

此后的一段时间,张翔听说赵某进也让其他同事帮忙办理了银行卡,便觉得事有蹊跷。为此,张翔多次找到赵某进索要银行卡,但都被赵某进一拖再拖,且一再保证不会出问题。但另张翔没想到的是,2019年1月28日,张翔到银行申请银行卡注销时却被告知,卡上有贷款未还清,无法办理。

记者在百度搜索“银行卡、QQ、代办、出售”等关键词,不时出现售卖银行卡的信息。记者点开一家名为“皇冠银行卡购买中心”的网站,网页上显示:“本处有大量真实办理的全国各地各大银行全新银行卡长期供应。卖卡讲诚信,淘宝担保交易。”此外,该网站还提供“按需求订购银行卡”服务。

追查三个月抓九人

全套卡证仅需900元

“在我一再追问下,赵某进终于承认卡借给了赵某川使用。赵某川也向我保证,1个月之内还清贷款。我查询发现赵某川先后贷款35.4万元。其中20万元转到了赵某川的账户上,15.45万元转在洛阳占英金属材料有限公司。并且逾期两期。”张翔说至今赵某川也没有还款。

根据网站提供的QQ号码,记者联系上一名工作人员,其称:“银行卡、身份证、U盾、手机卡全套售价1500元,各个银行卡价格相同”,如果“不带身份证,只是银行卡和U盾,价格为1000元”。

专案组经过长达3个多月的侦查,逐步查清了刘小姐卡内资金不翼而飞的真相。

记者以需要购买银行卡为由与网上一个卖家取得联系。这个卖家称,银行卡全套包括银行卡、开卡身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡。因为配有开卡身份证出售,能够保证银行卡不会被卡主挂失。“有了全套东西后,你进行转账、汇款,包括绑定一些支付账户都能在网上操作完成。”

采访中记者了解到,与张翔情况类似的员工共有14名,大部分是通过赵某进搭线,为赵某川办理了银行卡和手机卡,并开通了手机银行。在多名员工提供的银行流水中记者注意到,赵某川办理贷款的时间均为办卡当天,贷款金额从10万元到30多万元不等。且大部分已经出现逾期。

在网上,记者还看到网友发帖称,自己的钱包及身份证在2012年3月份被偷,被偷之后立即补办了新的身份证。这些年里使用都没有问题,但是近日去银行办事时,银行工作人员告知有人用他的身份证开了多张银行卡,并且都在外地开户使用。“我长这么大都没去过开卡所在地!丢失身份证后申办补证不是就代表挂失吗?”令这位网友百思不解的是,为何有人会使用他被偷的身份证办理大量银行卡,这些银行卡又被哪些人使用?

今年1月初,嫌疑人黄×(男,29岁,广州市人)和伍×毅(男,29岁,广州市人)通过非法手段获得了刘小姐克隆储蓄卡,没有立即进行套现,而是耐心等待其账户存入足够多的资金后才下手。2月初,经多次查账后,嫌疑人发现储蓄卡里的钱已经涨到了50多万元,准备“套现”(指刷卡购物,但无实际交易)。

这个卖家称,不同银行的银行卡全套价格各不相同,中国建设银行的银行卡全套价格为900元,招商银行的银行卡全套价格为1800元。“如果你需要建行的全套,今晚就能发货。如果要招行的全套,要等几天才行,现在没有现货。”

“之前赵某川曾告诉我他是为了做化妆品微商,需要银行卡刷流水。还带我我看过仓库。后来我帮他办了银行卡,被贷款了36万多元。”涂家龙称,其余员工和他一样也是事后才发现被骗。

知情人士透露,丢失的身份证被人搜集后,将会被用于冒名办理银行卡、电话号码卡在网上出售。目前,网上非法买卖身份证、银行卡,从收购到冒名代办,再到出售等环节已形成一条完整的产业链。大多数情况,这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中,比如电信诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等。

经他人介绍,两人认识了“有能力套现”的陈×均,在其操作下,刘小姐卡里的资金通过天河区的一家化妆品经销部转入珠海市一家商店,之后又被分流转入到多个银行账户,最终被人提现取走。事后,黄×及伍×毅分得赃款30.5万元,陈×均等人则分得了20万元。

在一个卖家网上晒出的图片中,记者看到,图片中有大量的中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中信银行、招商银行等多家银行的银行卡,旁边有多张身份证、手机卡和网银U盾。为了证明是新开户的银行卡,卖家还在图片中放了一张8月28日的火车票。

记者统计发现,一年时间内,赵某川利用14名员工个人信息共在江苏银行手机贷款400多万元。除还了部分利息外,大部分本金未还款。而这些贷款均被打入了洛阳、福建等地的多个交易账户。“每个月工资只有2000多元,这么一大笔贷款,我们确实承担不起。而且后续引起的麻烦还远不止于此。”14名被骗员工对记者说。

在一些论坛、贴吧、QQ群里,每天都有不同的人挂出收购银行卡信息。在一个名为“北京急缺钱互助群”的QQ群里,有人以每张160元的价格收购中国工商银行、中国农业银行、招商银行的银行卡,但必须是本人现场开户同时还开通网银的“盾卡”。其他银行未开通网银的“普卡”收购价则是每张80元。

威尼斯官方网站信用卡被疯狂叫卖成欺诈洗钱帮凶,新信用卡以两三百元收购。6月3日下午,专案组民警根据线索兵分三路,分别在番禺区、天河区等地同时展开收网行动,成功抓获以陈×均为首的7名犯罪嫌疑人。当月27日,警方将黄×、伍×毅抓获。

-专家提醒

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知情人士透露,有一些急需用钱的人,认为银行卡里没有钱不会产生透支,不会存在自有资金的安全问题,所以会用自己身份证办理银行卡来出售。

解码

闲置银行卡最好注销

贷款款项被打入了赵某川及深圳、洛阳、福建等地的多个账户。

银行卡被用来实施各种犯罪

贼人如何盗取银行卡信息

一位有多年经验的银行工作人员建议,针对银行卡非法买卖的现象,建议引入指纹核对机制,与身份证指纹信息进行比照,在使用网银时也可以增加指纹验证功能。

威尼斯官方网站信用卡被疯狂叫卖成欺诈洗钱帮凶,新信用卡以两三百元收购。贷款均被打入赌博网站

据了解,龙岩黄某非法买卖的2735套银行卡资料齐全,包括居民身份证、银行U盾、手机卡等。这些黑银行卡是如何办理出来的呢?

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北京青少年法律援助中心律师赵辉建议,不要贪图小便宜出售自己闲置的银行卡,一旦被用作犯罪活动,会给自己带来巨大的法律风险。不用的银行卡最好去注销,不要随意丢弃,更不要出售,丢失的银行卡也要尽快挂失。银行方面需加强管理,完善银行卡办理的审核,严格执行实名制,不给不法分子留下可乘之机。

400多万元贷款的流向去了哪?赵某川又是如何在持卡人不在场的情况下办理了贷款?

公安机关调查发现,黑银行卡的源头在于身份证和手机卡。犯罪分子田某在深圳以每张50元的价格向拾荒者、农民工收购身份证2000多张,然后加价卖给专门收购身份证的团伙。案件中的另一个犯罪分子朱某,在深圳经营一家买卖手机卡的店铺。他通过QQ号码在网上发布信息,买到了上万张手机卡加价出售。

趁事主刷卡时没留意嫌疑人派成员卧底到酒楼、酒吧、商场等场所,通过在商家的POS机或“拉卡拉”上安装读卡器,或是直接用小型侧录器,趁事主刷卡消费时盗取事主银行卡信息;有的犯罪团伙也通过收买一些店铺收银员或店主来出售消费者的银行卡资料,成功盗录一张卡信息的报酬一般是200元-300元。

据新华社

赵某川告诉记者,贷款都是在出借人知晓的情况下完成的,“他们要贷款自己不会办就让我帮忙。我帮他们登录了手机银行客户端,他们自己填写的信息,经过人脸识别、审核后才能放款。如果没有他们配合我怎么能办下来呢?”

龙岩市公安局新罗分局刑侦大队副大队长曾佳武说:“有了这些身份证和手机卡,犯罪团伙冒用他人身份开设银行卡、开通网上银行就很容易了。他们开卡后,再把这一整套资料‘打包’高价出售给从事诈骗、赌博、洗钱的犯罪分子。”

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-相关新闻

赵某川称,14名员工之所以找他帮忙办理贷款是因为2017年他和朋友一起在“时时彩”网站上刷流水赚钱。通过在网站上买大买小,资金达到一定额度后,就可以根据额度拿到返点。“就是因为他们都是让我帮忙操作的,是通过我的账户把钱打入网站的,所以现在网站倒闭了,他们才让我赔钱。”赵某川表示,在此前的一年时间里他用自己的3万元钱,赚了100多万,因此贷款人才找他帮忙入伙。

记者从福建、山东、浙江等地政法机关采访了解到,买卖银行卡形成灰色产业链。在当前电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪活动中,“实人不实名”的银行卡被犯罪分子大量使用。

在ATM上装设备偷录嫌疑人在ATM机上安装读卡器等盗码设备,持卡人在读卡器上刷卡时,即能克隆获得储户的银行卡资料,再通过ATM机上方微型摄像头偷拍获取密码,以制作伪卡盗刷。

储户20万元不翼而飞

“此前约定赚到的返点一人一半。我已经按时支付给了他们。现在网站倒闭了,四五百万都折在里面,我自己的钱也没了。”赵某川称,网站倒闭后,他已经向警方报案,希望追回被骗的钱。

福建福州、厦门、泉州等地公安民警告诉记者,今年以来,在多起单笔诈骗金额达上百万元的案件中,公安机关追查涉案银行账户发现,开卡人和使用人完全不一致。开卡人多为农民工、在校学生等,他们称曾丢失身份证,不知道被人冒用身份开了银行卡。

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涉超级网银纠纷 银行赔偿6万元

对于赵某川的说法,14名员工均表示不认可。中间人赵某进的说法也否决了赵某川的说辞。

今年5月,厦门发生一起被骗430余万元的案件,诈骗分子用以转移赃款的银行卡上百张。警方调查发现,这些银行卡的开卡人并不是使用人,绝大多数是诈骗团伙在网上购买的。

通过银行回单获信息持卡人在ATM或POS上使用银行卡取款、消费后会打印银行回单,通常单据会详细记录银行卡信息,嫌疑人获得银行回单并偷窥获取事主密码后,便可制作伪卡盗刷钱款。

一张借记卡中的20万元被分成4笔、每笔5万元取走,银行查询明细显示为“收网银支付借记”……张女士为办大额信用卡曾泄露账户信息,却被不法分子利用,盗走了其银行卡中的钱款。法院判决,银行承担次要责任,赔偿6万元。

“他找到我让我帮他问问能不能有人帮他办银行卡,他做生意要流水。我就找周围的同事问了,之后大部分人都是和他单独见面的,只有个别是我带着去的。如果知道他是为了办贷款,我肯定不会帮忙的。现在我在公司都抬不起头来。”赵某进说,事发后很多员工都找他要钱,但他自己也是被赵某川骗的,目前此事已经给他的生活和工作带来了很大的困扰。

有些银行开卡审核不严

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55岁的张女士想办一张大额信用卡,可一直未能如愿。2015年7月,一名自称是“银联客户经理”的人声称,可以为她开通50万元额度的信用卡,前提是先要办理一张某商业银行的借记卡。张女士根据这名“客户经理”的指示,到该银行上海金桥支行办了一张借记卡,开通了包括网上银行、电话银行、手机银行在内的电子银行套餐和对外转账功能。

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近年来,公安部、央行、银监会等部委多次组织开展打击非法买卖银行卡专项行动,但为何此类行为屡禁不绝?

网上购物的钓鱼网站网上购物时,部分购物网站设置“信用卡支付”,不需密码,只需提供身份信息、卡号、有效期和验证码等信息就可直接扣款。事主一旦不慎登录“钓鱼”网站或有黑客软件侵入电脑后,信用卡资料容易泄露而被盗刷。

开户后,“银联客户经理”以要帮她“刷信誉”为由获取了张女士的账户密码等信息。此后,“银联客户经理”称,只需张女士在办理的借记卡中存入25万元,就可开通信用卡。谨慎起见,张女士到银行进行咨询,并在银行工作人员指导下,当场修改了网银登录密码、交易密码,后将25万元钱款存入涉案借记卡。

江苏银行官网显示,只需线上办理就可最高申请30万贷款。

记者调查发现,买卖银行卡已经形成了一条包括收购卡证、雇佣开卡员、贩卖银行卡等环节在内的灰色产业链,每个环节均能获利,且价格快速上涨。

案件特点

7月20日,张女士的银行账户被通过令牌版网银进行了两笔付款授权签约业务的操作,且均为资金归集业务的签约。

江苏银行可网贷最高30万元

去年8月,记者暗访一家“银行卡销售网”客服人员,对方称一套身份证、银行卡、网银U盾、手机卡售价950元。今年8月,记者再次联系该客服人员,这套资料的价格已经上涨到1800元。

“高价”收购银行卡信息,密密查余额

跨行资金归集是超级网银的特色之一,即个人客户将分散在不同银行、不同账户之中的资金,通过网银等方式,归集到一个中心账户。不法分子在获取张女士的账户密码后,将张女士账户的资金归集功能授权给了别的账户。因此,张女士修改了密码,不法分子还是可以把钱转走。

记者了解到,办理银行贷款需要经过受理借款申请、贷款调查、贷款审查、贷款审批、签订借款合同、贷款发放、资料归档、贷后管理等多个流程,且需本人持本人身份办理。按照14名员工的说法,他们并没有配合赵某川进行贷款业务的办理,那赵某川又是如何在持卡人不在场,且没有持卡人身份证的情况下下办理成功高额贷款呢?

多地公安民警告诉记者,一些在校学生、农民工、社会闲散人员法律意识淡薄,贪图小便宜,拿着自己的身份证到各个银行开卡,再贩卖给收卡团伙,收卡团伙再以更高的价格卖给犯罪团伙使用。

见大笔资金到账即动手

法院审理后认为,张女士的泄密行为直接导致案外人通过登录其网银完成了资金归集被扣款的签约,最终导致账户资金被划走,张女士对系争损失承担主要责任。

江苏银行客服人员介绍,江苏银行手机银行可在线办理金e融业务,只需个人缴纳公积金满一年没有断缴就可以办理最高30万元的贷款。“贷款的利率和金额审批都是后台自动评估,根据申请人情况不同,审批的利率和授信金额也有所不同。”客服人员称:这类金融业务属线上业务不需要本人到柜台办理。

此外,一些银行特别是个别地方性商业银行,在开卡时审核不严,持他人身份证也能顺利办理银行卡。

据警方调查,46岁的陈×均已是信用卡诈骗的“老行家”,案发前,他就因在南京非法经营信用卡套现而被南京市警方取保候审。

银行在开户及开通网上银行的缔约环节未就电子银行的风险进行充分、全面告知,致使张女士放松警惕,轻视密码保管。当张女士就账户安全问题向银行咨询时,银行未能抱着审慎的态度在了解其账户相关情况后给予正确的咨询意见,故银行应对本案系争损失承担次要责任。 据新华社

据江苏银行官网显示,金e融业务是指该行通过互联网渠道受理的、利用有效的身份识别方式在线对借款人进行身份识别后,基于公积金信息、征信信息等大数据应用场景以及智能决策技术完成授信审批的无抵押、无担保的个人消费贷款业务。只要是年满二十二周岁的中国公民,具有二代身份证;在现单位工作满一年,且公积金存缴满一年;月公积金缴存额达到一定要求;征信记录良好均可通过该行任意一家营业网点办理一张借记卡并开通专业版个人网银后,在个人网银中完成操作。

据悉,央行、公安部、银监会等部委在打击整治非法买卖银行卡行为的同时,也出台了多项措施从源头防范。包括明确规定对同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张。从今年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。同时,人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

陈×均交代,他在儿子陈×强的介绍下,认识了懂得克隆卡技术的24岁五华籍男子马×雄。之后,陈氏父子纠合团伙,在番禺区冒用他人身份开设了广州雄×国际货运代理有限公司(实际上基本没有经营业务),并向银行申请领用POS机,专门从事克隆银行卡和套现的非法勾当。

同时记者调查发现,目前各银行都已推出相关业务,只需登录手机银行、微信银行、网上银行递交贷款申请,并准确填写预留手机号码收到的验证码就可办理在线贷款业务。贷款金额从几千元到50万元不等,还款期限最长可达3年。目前此类贷款也成为银行小额贷款的主要业务渠道。

多地公安民警说,尽管监管部门对违规出售、出租、出借银行账户的单位和个人予以交易限制、计入不良征信记录,但在实践中,震慑作用还不够明显。他们建议,应完善相关法律,出台司法解释,对于利用自己身份在银行开设银行卡出售牟利,达到一定数量的,按照妨害信用卡管理罪予以处罚。此外,银行方面也应加大实名制审核力度,采取多种方式核实开卡人身份,完善责任追究机制。对出现大量非实名卡的银行,监管部门要予以追责。

民警介绍,陈×均等人主要采取两种方式获取制作克隆卡的“原材料”,一是在网络上或社会上,以每张信用卡500元、每张储蓄卡1000元的价格非法收购各类银行卡信息;二是团伙成员从网上购买侧录器,到一些酒楼及娱乐场所收买个别服务员,伺机盗录银行卡,窥记客人密码。

近日,14名员工集体到扬州仪征市公安局报警,希望警方能帮其追回被骗的钱。

在开卡环节严格规范的基础上,还需要对使用银行卡尤其是网银环节进行规范化创新。据了解,中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二十八条明确规定,个人申领银行卡,应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件,经发卡银行审查合格后,为其开立记名账户。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。

为了牟取更大利益,在成功克隆制卡后,陈×均团伙一般都不会立即去套现,而是密切留意账户里的余额,当发现资金积累到一定程度后,再伺机用克隆卡转账套现。陈×均团伙一般不通过ATM机或是网上银行来监控账户资金,而是直接用POS机来查,具有较强的隐蔽性。

3月20日,江苏省扬州市仪征市公安局受理民警表示,目前此案正在进一步调查中。

记者致电招商银行客服电话,工作人员称,在柜台办卡时,银行工作人员都会对身份信息进行严格核对,确定是否为本人。但如果是后期使用过程,只能靠密码和网银优KEY来核对身份。一位有多年经验的银行工作人员建议,针对银行卡非法买卖的现象,建议引入指纹核对机制,与身份证指纹信息进行比照,在使用网银时也可以增加指纹验证功能。

警方表示,像陈×均团伙这种集“收、制、提”于一体并采用“养卡”方式犯罪的,为广州出现的首个。其目前涉案金额至少上百万元。

律师说法:冒用他人信用卡可构成诈骗罪

北京青少年法律援助中心律师赵辉说,为预防和打击银行卡犯罪,规范银行卡市场秩序,我国对银行卡账户实行实名制管理,银行对客户身份有识别义务,应当确保申请人开户资料真实、完整、合规。现实中,购买银行卡的买家,一般都是出于非法目的,有的用于洗钱,有的用于接受不法之财,有的为了避税等,收购、售卖他人身份证、银行卡的行为都是违法行为。

我是持卡人,怎么防范?

河南豫龙律师事务所付建律师表示:《刑法》第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。

赵辉说,按照规定,银行卡仅限持卡人本人使用,不得出售,出售自己的银行卡用于不法活动者或将涉嫌违法。买卡人之所以冒用别人名义使用银行卡,就是要用于非法目的,那么售卡人有可能被“拖下水”,严重者可能被法律追究连带责任,个人信用也将受损。

好习惯

刑法规定的“信用卡”,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。“冒用他人的信用卡”指的是非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。

如何遏制身份证、银行卡等个人信用凭证的非法交易?广西社科院社会学研究所所长周可达认为,公安机关要对非法买卖身份证、银行卡的行为加大惩处力度,同时提升身份证的识别度,解决二代身份证挂失后仍可被使用的问题。

平时保管好个人信息,如身份证、工作证等复印件切勿乱扔;在银行办理完业务一定要把交易凭条彻底粉碎,或者自己收好。

本案中的银行卡,根据其解释属于“信用卡”的范围。利用别人的个人信息,在其不知情情况下,进行贷款,最终不予还款,具有非法占有目的,符合刑法信用卡诈骗罪的犯罪构成要件。因此,赵某欺骗员工,让员工以自己的名义办理借记卡,赵某本人拿冒用员工的身份,恶意透支大数额贷款的行为已经涉嫌信用卡诈骗罪。

赵辉建议,不要贪图小便宜出售自己闲置的银行卡,一旦被用作犯罪活动,会给自己带来巨大的法律风险。不用的银行卡最好去注销,不要随意丢弃,更不要出售,丢失的银行卡也要尽快挂失。银行方面需加强管理,完善银行卡办理的审核,严格执行实名制,不给不法分子留下可乘之机。新华社

最重要

付建律师提醒:使用他人身份证贷款,是违反法律规定的,需要承担恶意骗贷等刑事责任。因为身份证是每个公民法定的身份证明,所以提醒广大公民保管好自己的身份信息,不给违法分子可乘之机。如果需要身份证件委托他人办理时,建议出具授权委托书,具体写明委托的事项、委托权限和范围。

刷卡或取款时养成用手或其他物品遮挡的好习惯,防止密码遭人偷窥。

长心眼

在使用银行卡(包括储蓄卡和信用卡)消费过程中,尽量不要离开持卡人的视线,埋单时最好叫服务员把POS拿来或者到收钱柜台当面刷卡;在ATM、自助银行操作时,要注意观察插卡口是否存在异常,有无加装卡槽等,机器上方有没有一些异常突起的圆点或镜头等,确认安全后再插卡。

反应快

开通账户余额变动短信提醒功能,一旦发现账户异常变动,应第一时间拨打发卡银行的服务电话,尽快挂失或者冻结银行卡,同时向辖区公安机关报案,并迅速前往距离最近的银行交易网点、ATM等,因为在监控下可证明此时卡就在身边,为以后维权留存证据。

此外,把现有的银行卡更换为新一代的芯片卡,能提高防伪能力。购物消费时最好使用信用卡,因为信用卡有透支额度,嫌疑人无法套走大额存款。

而对于“养卡”手法,新快报记者昨日向多家银行咨询,目前尚未能开通账户查询的短信提醒功能,也就是说嫌疑人无论采取什么方式查询持卡人的账户情况,只要未取款,就没有短信通知。“除非持卡人本人向银行查询,才能查到账户有无被查询的明细情况。”

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