定位获益产品接连暴跌,高收入银行理财或早就
分类:理财新闻

摘要:年终岁尾,不少市民开始梳理自己的财务状况,其中手头略有节余的人,会想法子让手中的余钱再创佳绩。然而,纵观投资理财市场,情况不容乐观,股市疲态尽显,金市难掩颓势,就连较受百姓青睐的银行理财也不争气,难觅年化收益率在5%以上的产品。业内人士分析...

摘要:春节将至,不少市民开始梳理自己的财务状况,其中手头略有节余的人,会想法子让手中的余钱再创佳绩。然而,纵观投资理财市场,情况不容乐观,股市动荡不安,金市难掩颓势,就连较受百姓青睐的银行理财也不争气,难觅年化收益率在5%以上的产品。业内人士分析...

摘要:今年央行降了三次息,降息叠加效应日益显现。记者昨了解到,在榕银行理财产品收益率全面下降,不但常规的人民币理财产品如今难觅5.5%以上,而且类似余额宝的银行天天理财产品收益率也较大幅下降,与年初相比有的理财收益率下降了0.7个百分点,10万元一年收益...

摘要:三次降准和降息,终于起到了效用。据融360监测数据显示,今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%,再创近两年新低。同时,来自银率网的数据显示,9月份有108款产品的预期收益率低于3%,有546款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,较上月增加19....

摘要:三次降准和降息,终于起到了效用。据融360监测数据显示,今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%,再创近两年新低。同时,来自银率网的数据显示,9月份有108款产品的预期收益率低于3%,有546款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,较上月增加19....

  年终岁尾,不少市民开始梳理自己的财务状况,其中手头略有节余的人,会想法子让手中的余钱“再创佳绩”。然而,纵观投资理财市场,情况不容乐观,股市疲态尽显,金市难掩颓势,就连较受百姓青睐的银行理财也“不争气”,难觅年化收益率在5%以上的产品。业内人士分析认为,在降息预期过程中,银行理财产品收益率单边下滑的态势短时期内恐难有改观。

  春节将至,不少市民开始梳理自己的财务状况,其中手头略有节余的人,会想法子让手中的余钱“再创佳绩”。然而,纵观投资理财市场,情况不容乐观,股市动荡不安,金市难掩颓势,就连较受百姓青睐的银行理财也“不争气”,难觅年化收益率在5%以上的产品。业内人士分析认为,在降息预期过程中,银行理财产品收益率单边下滑的态势短时期内恐难有改观。

  今年央行降了三次息,降息叠加效应日益显现。记者昨了解到,在榕银行理财产品收益率全面下降,不但常规的人民币理财产品如今难觅5.5%以上,而且类似余额宝的银行天天理财产品收益率也较大幅下降,与年初相比有的理财收益率下降了0.7个百分点,10万元一年收益会少700元。

  三次降准和降息,终于起到了效用。据融360监测数据显示,今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%,再创近两年新低。同时,来自银率网的数据显示,9月份有108款产品的预期收益率低于3%,有546款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,较上月增加19.21%。不过,收益日渐下滑的银行理财并没有抵挡市民的购买热情。《金证券》记者从多家银行理财经理处获悉,经历了股市行情暴跌之后,市民理财偏爱稳妥型固定收益理财产品。当然,一旦股市行情起来,这些资金也会很快抽离。

  三次降准和降息,终于起到了效用。据融360监测数据显示,今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%,再创近两年新低。同时,来自银率网的数据显示,9月份有108款产品的预期收益率低于3%,有546款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,较上月增加19.21%。不过,收益日渐下滑的银行理财并没有抵挡市民的购买热情。《金证券》记者从多家银行理财经理处获悉,经历了股市行情暴跌之后,市民理财偏爱稳妥型固定收益理财产品。当然,一旦股市行情起来,这些资金也会很快抽离。

  “手上有个理财产品马上快到期了,可放眼望去哪家银行的理财产品收益率都在降,这可咋办?都不知道回来的钱该往哪儿放能再获得高点儿的收益。”市民牛女士在翻看手机银行上的理财产品时一脸的无奈。“去年9月份我买理财产品时,各家银行理财的收益率还在5%左右,当时还觉得有点低,可谁能想到不到半年时间又降了。现在,年化收益率4%的理财产品成了市场主角,眼瞅着收益也跟着缩了水。”牛女士举了个例子,去年9月初,她购买了一款起购金额为10万元、年化收益率4.85%、期限为180天的理财产品,预期收益约为2425元。但同样是10万元、期限为半年,如按眼下年化收益率为4.5%计算,预期收益约为2250元,两者金额相差175元,收益缩水近10%。

  年化5%收益产品难寻

  记者昨走访在榕部分银行网点发现,近期新发售的银行理财产品收益率已难见5.5%的收益,高的也只有5.4%左右。民生银行发售的一款180天理财产品(电子银行专属)期限180天,认购门槛为5万元,预期年化收益率为5.4%。光大银行正在发售的一款174天理财产品,认购起点为5万元,预期年化收益率为5.3%。兴业银行在售的一款365天理财产品预期年化收益率则只有5%。

  百款银行理财收益跌破3%

   百款银行理财收益跌破3%

  “收益普降”对于银行理财来说已是不争事实,那么,2016年我们该如何面对这种情形?多位银行业内人士均表示,今年的理财市场或将持续“平淡”,但从投资策略而言,“宜早不宜迟,宜长不宜短”。在银行理财产品收益率走势不乐观的情况下,市民选择要以低风险、稳健收益的理财产品为主。如果对于资金的灵活性需求一般,一年期的理财产品较为适宜,这样能够省去一年中产品到期而出现转换时的收益空档,也可防止年内继续降息带来的影响。

  2015年12月,人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.35%,这与往年的情况大相径庭。

  除了浮动收益理财产品收益率下降外,保证收益型理财产品预期收益率也出现较大幅下调。光大银行在售的一款保收益型理财产品预期年化收益率为3.8%。记者了解到,去年少数银行推出了保证收益型产品,由于保证收益,其预期年化收益率要比浮动型产品低1个百分点左右。今年初保证收益型产品预期年化收益率还在4%以上。

  据融360监测数据显示,今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%,再创近两年新低。

  据融360监测数据显示,今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%,再创近两年新低。

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  “近两年我购买了500多万元的银行理财产品,因为是私人银行客户,可以认购银行专门针对高端客户的理财产品,但是我发现去年10月以来,一直购买的一款高端客户的短期理财产品预期收益已经从5.6%下调到了4.6%,对于我来说,收益确实下降不少。”经营一家餐饮公司的王女士告诉记者,因为工作繁忙,没有时间研究一些高风险高收益的理财产品,这款理财产品也是在自己客户经理的建议下购买的,但是让她没想到的是,不到3个月的时间,预期收益下降了1%。

  同时,银行天天超短期理财产品收益率也跟着普降。长期有关注银行超短期理财的王先生近日就发现,兴业银行的现金宝1号理财产品预期年化收益率又下降了。据其介绍,6月下旬央行年内第三次降息,7月上旬该理财产品年化收益率还有4.45%,随后一路下滑至4.2%、4.1%。记者了解到,今年3月1日央行年内首次降息,该理财产品收益率还比较坚挺,一直稳定在4.8%。经过三次降息,该理财产品年化收益率共下降了0.7个百分点。市民现时购买10万元理财产品,一年收益将会比早前少700元。

  事实上,目前市场上2150款银行理财产品中,已经有相当一部分产品收益低于4%。

  事实上,目前市场上2150款银行理财产品中,已经有相当一部分产品收益低于4%。

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  在私人银行高端理财产品预期收益都缩水的背景下,普通银行理财产品的情况更为困难。据统计,在2015年的最后一周,虽然临近年末,但预期收益率在5%以上的人民币非结构性理财产品依然少之又少,这与往年的情况大相径庭。

  广州证券福州营业部投资顾问杨剑青表示,银行理财产品预期年化收益率与利率走势密切相关。单次降息对理财产品收益率影响不是很明显,但多次降息累计的效应就会比较大。在降息周期内债券会持续受益,因而稳健客户还可以适当选购部分债券基金。此前打新基金也是不错的选择,但随着新股发行暂停,打新基金面临着无新股申购需要转型的尴尬情形。

  根据银率网数据库统计,9月份有108款产品的预期收益率低于3%,较上月减少7.69%。有546款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,较上月增加19.21%。有2150款产品的预期收益率落在4%(含)到5%区间,较上月增加31.02%。

  根据银率网数据库统计,9月份有108款产品的预期收益率低于3%,较上月减少7.69%。有546款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,较上月增加19.21%。有2150款产品的预期收益率落在4%(含)到5%区间,较上月增加31.02%。

  数据显示,2015年12月,人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.35%,较前一月仅小幅增加了0.01个百分点,从2015年全年来看,银行理财产品的收益率呈现明显的下行趋势。“股票不好,想把手上的闲钱买点银行理财吧,收益率又太低。”最近,市民许小姐把投资在股市里的资金全都拿了出来,想买点理财产品,打听了一圈,产品收益率都在4%左右。“也就前年各种‘宝宝’那点水准,真是有点不甘心啊。”看了好几家银行的理财产品,许小姐还是没下定决心买啥。

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  不断下滑的收益率,使得银行发行理财产品的热情减退。

  不断下滑的收益率,使得银行发行理财产品的热情减退。

  有银行人士向记者坦言, “最近银行产品收益继续下滑,已创近五年以来的最低值。”

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  据银率网数据库统计显示,9月份投资期限在1个月以内的理财产品发行45款,占总发行量的0.97%,环比减少22.41%。1个月至3个月的理财产品发行2435款,占总发行量的52.55%,环比减少0.81%。3个月至6个月的理财产品发行1404款,占总发行量的30.3%,环比增加13.87%。6个月至12个月的理财产品发行593款,占总发行量的12.8%,环比减少19.43%。一年以上的理财产品发行157款,占总发行量的3.39%,环比减少41.44%。

  据银率网数据库统计显示,9月份投资期限在1个月以内的理财产品发行45款,占总发行量的0.97%,环比减少22.41%。1个月至3个月的理财产品发行2435款,占总发行量的52.55%,环比减少0.81%。3个月至6个月的理财产品发行1404款,占总发行量的30.3%,环比增加13.87%。6个月至12个月的理财产品发行593款,占总发行量的12.8%,环比减少19.43%。一年以上的理财产品发行157款,占总发行量的3.39%,环比减少41.44%。

  未来行情依然堪忧

  为稳妥市民争相买理财

   为稳妥市民争相买理财

  2016年货币政策仍将相对宽松,从趋势来看市场利率将继续走低,这也将导致理财产品的收益继续走低,业内人士表示,未来理财产品收益将进一步下滑。

  尽管银行理财产品的收益日趋下滑,但固定的收益率、到期提取本息的安全理财模式还是受到了相当一部分市民的追捧。

  尽管银行理财产品的收益日趋下滑,但固定的收益率、到期提取本息的安全理财模式还是受到了相当一部分市民的追捧。

  记者在走访中发现,从去年下半年开始,银行理财产品收益率整体下滑的趋势十分明显,像往年年化收益率达到6%、甚至更高的理财产品已在市场上销声匿迹,能达到5%的理财产品也鲜有身影。

  一家股份制商业银行的理财经理告诉《金证券》记者,在经历了股市行情的暴跌之后,市民理财的方式和理念也悄然发生了变化。

  一家股份制商业银行的理财经理告诉《金证券》记者,在经历了股市行情的暴跌之后,市民理财的方式和理念也悄然发生了变化。

  某股份制银行理财经理告诉记者,就目前情况来看,银行理财市场的确“较为冷清”,在售的产品收益大多维持在4%左右,并且这种状况或将成为今年理财市场的“新常态”。她坦言,部分股份制银行高收益理财产品年化收益率能达到4.5%以上的大多“门槛”较高,起购金额也在100万元以上,很显然,普通百姓无法享受到这样的“福利”,百姓理财也受到一定的局限。

  “今年上半年,股市行情好的时候,你让人来买理财,那是挡了别人财路,而到了下半年,股市经历了暴跌,市民那是争相来买理财。”该银行理财经理说,“你要是不通知你的VIP客户来买理财,那就是得罪了这个客户,人家会跟你急。”

  “今年上半年,股市行情好的时候,你让人来买理财,那是挡了别人财路,而到了下半年,股市经历了暴跌,市民那是争相来买理财。”该银行理财经理说,“你要是不通知你的VIP客户来买理财,那就是得罪了这个客户,人家会跟你急。”

  对于收益率下跌的原因,有业内人士解释,一是经济下行的大环境下,优质资产减少,优质资产的议价能力提升、回报率下降,围绕这些资产的金融产品收益率自然也会下降,二是实体经济承压的情况下,货币政策适度宽松的基调不变,市场利率水平中长期内有进一步下行的空间,固收类产品的收益率也会随之下行。

  该理财经理说,一般银行会根据客户的资金量,推出各种不一样的理财产品,资金量大的客户,理财产品的收益自然高一些。“前两天我们银行才推出一款9个月的理财产品,年化收益率为5.35%,几个小时就被预约光了。”

  该理财经理说,一般银行会根据客户的资金量,推出各种不一样的理财产品,资金量大的客户,理财产品的收益自然高一些。“前两天我们银行才推出一款9个月的理财产品,年化收益率为5.35%,几个小时就被预约光了。”

  某国有银行理财经理告诉记者,2016年货币政策仍将相对宽松,从趋势来看市场利率将继续走低,这也将导致理财产品的收益继续走低,但跌幅应该会比2015年下半年有所收窄。业内人士表示,银行理财在一季度可能会开始新一轮的收益率下调,因为在资产端收益率持续走低加上存量高息资产持续到期的情况下,银行理财不仅在边际资金上已经亏钱,如果再过一两个季度不下调理财收益率,整个理财池子都面临亏损的风险。“收益普降”对于银行理财来说已是不争事实,那么,2016年该如何面对这种情形?采访中,多位银行业内人士均表示,今年的理财市场或将持续“平淡”,但从投资策略而言,“应早不宜迟,宜长不宜短”。“在银行理财产品收益率走势不乐观的情况下,市民选择要以低风险、稳健收益的理财产品为主。如果对于资金的灵活性需求一般,一年期的理财产品较为适宜,这样能够省去一年中产品到期而出现转换时的收益空档,也可防止年内继续降息带来的影响。”上述理财经理表示。

  另一家国有大行的理财经理告诉《金证券》记者,现在市民理财已经普遍偏向谨慎,对于银行固定收益类理财产品很看中。

  另一家国有大行的理财经理告诉《金证券》记者,现在市民理财已经普遍偏向谨慎,对于银行固定收益类理财产品很看中。

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  “根据自己资金量的多少,约定收益,到期连本带息兑付支取,实现一种懒人理财的方式。”该理财经理表示,近期尽管理财产品的收益率有所下滑,但总体来看,并没有影响客户购买银行理财的热情。

  “根据自己资金量的多少,约定收益,到期连本带息兑付支取,实现一种懒人理财的方式。”该理财经理表示,近期尽管理财产品的收益率有所下滑,但总体来看,并没有影响客户购买银行理财的热情。

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  市民买短不买长

   定位获益产品接连暴跌,高收入银行理财或早就改为。市民买短不买长

  尽管市民争相购买银行的理财产品,但目前仍然以购买短期理财产品为主。这从银行发行理财产品热情度即可窥一斑。

  尽管市民争相购买银行的理财产品,但目前仍然以购买短期理财产品为主。这从银行发行理财产品热情度即可窥一斑。

  据银率网数据库统计显示,9月发行的一年以上的理财产品发行157款,占总发行量的3.39%,环比减少41.44%,为所有理财产品中发行量减幅最大的品种。

  据银率网数据库统计显示,9月发行的一年以上的理财产品发行157款,占总发行量的3.39%,环比减少41.44%,为所有理财产品中发行量减幅最大的品种。

  一银行理财师对《金证券》记者表示,资金都是逐利的,这些资金都是在股市行情不好的时候流向银行理财,而如果股市行情起来后,这些短期资金就会很快抽离,流向股市。

  一银行理财师对《金证券》记者表示,资金都是逐利的,这些资金都是在股市行情不好的时候流向银行理财,而如果股市行情起来后,这些短期资金就会很快抽离,流向股市。

  该理财师表示,随着资金面的宽松,银行理财产品将维持在正常的3%-4%之间,“银行理财产品只是市民家庭资产配置中的均衡补充。”

  该理财师表示,随着资金面的宽松,银行理财产品将维持在正常的3%-4%之间,“银行理财产品只是市民家庭资产配置中的均衡补充。”

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