经营业绩下滑,温州银行借贷纠纷缠身
分类:理财新闻

摘要:编者按:温州银行近期频繁被金融借贷官司缠身,有媒体在浙江法院网上统计发现,本月的后半月,以温州银行各分支行为原告将开庭72次,其中以金融借款合同纠纷为案由的案件就有68起。分析人士认为,大量的金融借款类案件说明银行正被资产质量压力所累。 有观点...

此前公布的16家上市银行三季报中,共有14家上市银行出现的不良贷款额和不良贷款率“双升”的状况,从而让我国银行业资产质量压力备受关注。

温州地区银行业不良贷款率经历了今年第二季度的好转后,不良贷款率第三季度又开始反弹4.31%:温州地区银行不良贷款率创两年来新高

[闽南网]

10年之后再战IPO,温州银行真的准备好了吗?

  编者按:温州银行近期频繁被金融借贷官司缠身,有媒体在浙江法院网上统计发现,本月的后半月,以温州银行各分支行为原告将开庭72次,其中以金融借款合同纠纷为案由的案件就有68起。分析人士认为,大量的金融借款类案件说明银行正被资产质量压力所累。

而据最新消息显示,截至10月底温州银行业不良贷款率达4.31%,创下28个月以来新高。

记者 吕 东

近期,去年换帅的云南富滇银行公布了2018年年报。数据显示,2018年该行实现营业收入51.14亿元,同比增长9.47%;但归母净利润仅1.13亿元,同比大减89.92%;同时不良率为4.25%,同比增长2.35个百分点。

7月2日至7月3日,银保监会温州监管分局在官网上密集公布了一批罚单,其中有8张直指温州银行及其支行相关负责人违规情况。因6项违法违规行为,温州银行被处以罚金330万元。

  有观点表示,有的银行积极处置不良资产,一方面是应对年末监管考核,另一方面也可能是在为上市做准备。

温州银行业不良贷款率

此前公布的16家上市银行三季报中,共有14家上市银行出现的不良贷款额和不良贷款率“双升”的状况,从而让我国银行业资产质量压力备受关注。

该行解释称,计提大幅增长是业绩变脸的主要原因。报告期内,该行计提资产减值损失共计28.71亿元,同比大增112.33%。该行新任董事长洪维智在年报致辞中提到:“2018 年,我们实现了不良资产全面真实亮底。”

与此同时,该行净利润已连续两年下滑,资本利润率和资产利润率连续3年不达标,不良贷款率去年进一步攀升。

  温州银行于2009年通过上市辅导期后,由于国内证券市场新股发行暂停,其上市进程因此停滞。之后2012年的“温州金改12条细则”中提到,推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资。那时温州银行被寄予上市厚望。2014年有传闻称温州银行的新上市计划已经递交到温州市银监局,准备H股IPO。然而,今年已近尾声,上市还是没有任何动静。

三季度起重入上升通道

而据最新消息显示,截至10月底温州银行业不良贷款率达4.31%,创下28个月以来新高。

“这是银行审慎经营的考虑,加速不良资产的暴露,说明银行更加注重风险的防范。计提幅度大了,必然影响到了利润,两者是正相关的关系。”某国有大行一级分行对公业务负责人告诉时代周报记者。

1

  金融借贷纠纷半月开庭72次 温州银行被资产质量压力所累

曾经在今年第二季度出现减缓态势的温州银行业不良贷款率,又出现了反弹。最新数据显示,截至10月末,温州银行业整体不良贷款率已增至4.31%。

温州银行业不良贷款率

时代周报记者注意到,该行在年报中提到,要推进增资扩股和上市计划。4月下旬,云南银保监局已经批复同意该行新一轮增资扩股计划。对于增资扩股以及上市等相关细节,时代周报记者无法联系到相关负责人给予置评,发送的采访提纲也未获回复。

犯下“六宗罪”

  据报道,从浙江法院网获悉,近期,处在不良高发地的温州银行持续受到金融借贷类案件的纷扰,从12月14日至12月底的半个月里,该行作为原告将开庭72次,其中68起案件涉及金融借款合同纠纷。明示以企业作为被告的案件约为43起。

受2011年下半年爆发的民间借贷风波的影响,近两年来,温州市银行业不良贷款率始终位居地区之首。随着今年前两季度,温州银行业整体经营环境有了很大改善,不良贷款率呈现减少态势,截至今年6月末,温州市银行业不良贷款余额为264.3亿元,比5月末减少13.38亿元;不良贷款率为3.68%,较5月末继续下降0.22个百分点,实现连续第三个月“双降”。但进入第三季度以来,不良贷款率又有所反弹,9月末达到4.27%。 温州银监分局的最新统计数据显示,截至今年10月末,温州银行业不良贷款率为4.31%,不良贷款额为311.3亿元。温州银行业不良贷款率分别比9月末、今年初分别上升了0.04个百分点、0.57个百分点。这是自2011年下半年,温州爆发民间借贷风波、中小企业资金链断裂以来,该市银行业不良贷款率再次创下的新高。其中,招商银行温州分行、建设银行温州分行不良贷款率分别为10.33%和10.01%。

三季度起重入上升通道

业绩大变脸

两天吃了8张罚单,是一种怎样的感受?温州银行或许能够给出深刻的答案。

  拿具体案例来说,12月14日,浙江法院网公布了杭州市下城区人民法院审理的一起金融借款合同纠纷案件的判决书。原告是 温州银行杭州分行,被告是浙江正元集团有限公司(以下简称“正元集团”)、 以及为其提供贷款担保的上虞热电股份有限公司(以下简称“上虞热电”)、倪煜旦、周爱仙。

不良贷款率上升

曾经在今年第二季度出现减缓态势的温州银行业不良贷款率,又出现了反弹。最新数据显示,截至10月末,温州银行业整体不良贷款率已增至4.31%。

富滇银行是云南省级城商行,成立于2007年12月,是在对昆明市商业银行重组的基础上,成立的省级地方性股份制商业银行。截至去年年底,富滇银行资产规模接近2500亿元,这一规模超过了不少正在排队上市的银行。

银保监会温州监管分局(下称“温州银保监分局”)在7月2日至7月3日期间密集公布了一批罚单,其中有8张给了温州银行及其支行相关负责人。

  判决书中提到,2014年6月10日,温州银行杭州分行依约发放贷款2000万元。然而,放款仅3个月,自2014年9月20日起,正元集团便未按时足额偿付原告贷款利息,构成借款合同违约情形,原告依据借款合同约定向被告正元集团宣布贷款提前到期,并督促担保企业上虞热电及担保人倪煜旦、周爱仙履行担保义务,但温州银行杭州分行债权截至判决书下达尚未实现。

银行处置力度加大

受2011年下半年爆发的民间借贷风波的影响,近两年来,温州市银行业不良贷款率始终位居地区之首。随着今年前两季度,温州银行业整体经营环境 有了很大改善,不良贷款率呈现减少态势,截至今年6月末,温州市银行业不良贷款余额为264.3亿元,比5月末减少13.38亿元;不良贷款率为 3.68%,较5月末继续下降0.22个百分点,实现连续第三个月“双降”。但进入第三季度以来,不良贷款率又有所反弹,9月末达到4.27%。 温州银监分局的最新统计数据显示,截至今年10月末,温州银行业不良贷款率为4.31%,不良贷款额为311.3亿元。温州银行业不良贷款率分别比9月 末、今年初分别上升了0.04个百分点、0.57个百分点。这是自2011年下半年,温州爆发民间借贷风波、中小企业资金链断裂以来,该市银行业不良贷款 率再次创下的新高。其中,招商银行温州分行、建设银行温州分行不良贷款率分别为10.33%和10.01%。

但该行去年业绩暴跌。在营业收入同比增长近一成的情况下,去年该行全年净利润同比大幅减少。富滇银行发布的年报显示,2018年该行实现营业收入51.14亿元,同比增长9.47%;归母公司股东的净利润1.13亿元,同比减少89.92%。

行政处罚信息公开表显示,温州银保监分局对温州银行作出处以罚金330万元的决定,这也是下半年以来银保监会官网公布的第一张百万元以上银行罚单。

  温州中小企业发展促进会会长周德文认为,随着银行的不良贷款越来越多,银行的钱袋子越来越紧,企业向银行借贷难的困扰并没有缓解,反而愈演愈烈,企业被银行抽贷、压贷的情况更加普遍。

温州银行业不良贷款率的反弹,也从另一侧面反映了目前我国银行资产质量仍存不小压力。截至今年三季度末,我国银行不良贷款率已连续七个季度呈上升趋势。

不良贷款率上升

富滇银行在年报中解释称,为拨备计提增加所致。具体看,该行资产减值损失主要由坏账准备、贷款准备、应收款项类投资减值准备构成。其中,坏账准备0.11亿元,同比增长1878.5倍;贷款准备27亿元,同比增长110.56%;应收款项类投资减值准备1.6亿元,同比增长128.57%。

对温州银行的处罚案由包括:

  某商业银行资产保全部人士表示,通过法院审理处置不良贷款的周期都比较长,为了在四季度结束前结案,一般银行会提前2至3个季度开始申诉,为了节省财力、物力和人力,银行会对带来不良资产的企业进行批量起诉,大量的金融借款类案件能够说明银行正被资产质量压力所累。另有银行业人士认为,银行密集处置不良资产,或是为上市做准备。

银监会数据显示,截至三季度末,我国商业银行不良贷款余额达到5636亿元,较年初增加707亿元;不良贷款率达到0.97%,较二季度末上涨0.01个百分点,连续七个季度呈上升趋势。

银行处置力度加大

上述国有大行一级分行对公业务负责人告诉时代周报记者,计提的幅度和利润是正相关,一个增加另一个就减少,很多银行这两年计提的幅度都很大,更加注重风险,不只是追求利润,这也是监管鼓励的。

对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎;

  温州银行2014年净利润同比下降8.36% 不良核销吞噬利润

相关数据统计,16家上市银行截至今年三季度末的不良贷款余额已达近4600亿元,比今年二季度增加超过180亿元,比年初增加约570亿元。除农行和建行外,14家上市银行均出现了不良贷款额和不良贷款率“双升”。此外,上市银行盈利增速也出现下滑态势。16家上市银行累计实现净利润9184亿元,比上年同期增长13%左右,低于去年同期的17%。

温州银行业不良贷款率的反弹,也从另一侧面反映了目前我国银行资产质量仍存不小压力。截至今年三季度末,我国银行不良贷款率已连续七个季度呈上升趋势。

在此背后则是该行不良率大幅度攀升。截至2018年年末,富滇银行不良贷款为49.50亿元,同比增长158.54%;不良贷款率为4.25%,同比增长2.35个百分点;不良贷款拨备覆盖率为104.88%,同比下降66.49个百分点。

对关联方融资业务管理不到位;

  北京商报报道,温州银行2014年年报显示,该行2014年实现净利润6.46亿元,比2013年的7.05亿元同比减少了5900万元,同比下降了8.36%。

面对下半年不良贷款率的走高,各家银行也在不遗余力地加快不良贷款核销及抵债资产转让工作,银行对不良资产的处置力度明显加大。 今年以来,温州一直在加大不良贷款司法处置、转让、上划和核销力度,前10个月该市累计处置不良贷款196.7亿元。除了四大资产管理公司——这些商业银行不良资产的主要“买主”外,随着不良资产转让需求的增加,银行也在探索更多的转让渠道,各地的金融资产所已成为银行处置不良资产的新阵地。今年以来,工行、建行、农行、中信银行等均已通过挂牌转让等方式转让大量不良资产或抵债资产。

经营业绩下滑,温州银行借贷纠纷缠身。银监会数据显示,截至三季度末,我国商业银行不良贷款余额达到5636亿元,较年初增加707亿元;不良贷款率达到0.97%,较二季度末上涨0.01个百分点,连续七个季度呈上升趋势。

年报显示,截至2018年年末,富滇银行前十大客户贷款比率58.29%,比上年末上升5.73个百分点,而监管的要求是不得高于50%,该行已经连续两年高于这一标准。值得关注的是,该行第二大贷款客户某房地产企业的贷款被列入“可疑”,贷款余额接近15亿元,占全行贷款总额的1.27%,这也是该行前十大客户中唯一没有划分在正常类贷款中的客户。

对单一集团客户授信余额管理严重不审慎;

  温州银行2014年末总资产为1262.83亿元,比年初增加222.23亿元,同比增长21.36%。全年主营业务收入31.78亿元,同比增长14.8%。经营成本也有所下降,2014年末该行成本收入比率为37.87%,同比下降3.85个百分点。

温州银行不良贷款率

经营业绩下滑,温州银行借贷纠纷缠身。相关数据统计,16家上市银行截至今年三季度末的不良贷款余额已达近4600亿元,比今年二季度增加超过180亿元,比年初增加约570亿元。 除农行和建行外,14家上市银行均出现了不良贷款额和不良贷款率“双升”。此外,上市银行盈利增速也出现下滑态势。16家上市银行累计实现净利润9184 亿元,比上年同期增长13%左右,低于去年同期的17%。

“不良率突然升高不一定是资产质量发生了很大的变化,从最近的情况看,更多的是不良标准认定的变化。”5月22日,华南某股份制银行对公业务人士告诉时代周报记者。

为企业收购商业银行股权提供融资支持;

  不良贷款的激增和加速核销也吞噬了不少利润。温州银行2014年核销贷款呆账6.93亿元,而2013年核销贷款呆账3.56亿元,同比增加3.37亿元,增加了近一倍,核销额近乎占到净利润的一半。

优于区域平均水平

面对下半年不良贷款率的走高,各家银行也在不遗余力地加快不良贷款核销及抵债资产转让工作,银行对不良资产的处置力度明显加大。 今年以来,温州一直在加大不良贷款司法处置、转让、上划和核销力度,前10个月该市累计处置不良贷款196.7亿元。除了四大资产管理公司——这些商业银 行不良资产的主要“买主”外,随着不良资产转让需求的增加,银行也在探索更多的转让渠道,各地的金融资产所已成为银行处置不良资产的新阵地。今年以来,工 行、建行、农行、中信银行等均已通过挂牌转让等方式转让大量不良资产或抵债资产。

年报显示,富滇银行不良贷款认定从严,2017年年末,该行不良贷款偏离度(即“逾期90天以上贷款/不良贷款余额”)高达267.4%;到2018年年末,该行不良贷款偏离度已降至99%左右。

虚增存贷款;

  一位银行业分析人士直言,城商行急于想上市,也是希望寻找到一条稳定的补血渠道,但是漫长的等待耗时耗力,也给城商行带来了不少损耗,加之去年银行的日子不好过,不良激增,盈利放缓,如果不寻找新的盈利点,增速会更显疲软。

值得注意的是,肇始于2011年年末的温州民间借贷危机,曾让身处漩涡中的本土银行温州银行受到较大冲击。不过,2013年以来,温州银行的业绩和资产质量均有较大改善,这也使得该行增资扩股目前进展顺利。

温州银行不良贷款率

2018年上半年,监管就已经要求商业银行将逾期90天以上贷款应全部纳入不良,以充分暴露资产质量真实情况,目前部分银行甚至已将逾期60天以上的纳入“不良”。时代周报记者梳理,A股上市银行中,除了华夏银行之外,其余上市行2018年贷款余额与不良贷款余额之比均低于100%。

以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持。

  据温州银行官网显示,在今年10月21日召开的“温州银行2015年三季度行长工作会议”上,吴华行长强调,2015年四季度对该行来说至关重要,全行要一手抓不良贷款清收转化,一手抓经营管理开源增收,给出一张靓丽的年度成绩单。

2011年下半年开始的民间借贷危机,让温州银行2012年经营遭遇较大的困难,净利润出现负增长。该行2012年年报显示,温州银行当年实现净利润为5.48亿元,比2011年大幅减少9600万元,同比下降14.97%。而温州银行当时的资产质量更是堪忧。相关资料显示,截至2012年年末,该行不良贷款余额6.07亿元,不良贷款率更是从2011年的0.99%大幅上升到1.35%。

优于区域平均水平

增资 上市“两步走”

除了这张百万级罚单外,温州银保监分局还对温州银行的7家支行及其相关人员作出了处罚。具体来看,温州银行共计有鹿城支行、学院路支行、新城支行、得胜支行、勤奋支行、国鼎支行、蒲鞋市支行7家支行,以及7位支行主要负责人牵涉其中。这7位负责人均因虚增存贷款行为被处罚,6人被警告并处以罚款8万元,还有一人被取消高级管理人员2年的任职资格。

  增资扩股收官 上市今年没有动静

进入2013年,温州银行不良贷款率上升态势得到缓解。虽然第三季度起,温州银行业整体不良贷款率有所反弹,但作为本土银行的温州银行,其不良贷款率较年初有所下降。截至2013年10月末,温州银行本外币贷款余额超510亿元,其中小微贷款余额302亿元,比年初增长近40亿元,增幅远高于温州地区的同业水平;不良贷款率1.23%,比年初下降0.12个百分点,持续优于温州及浙江区域的平均水平。

值得注意的是,肇始于2011年年末的温州民间借贷危机,曾让身处漩涡中的本土银行温州银行受到较大冲击。不过,2013年以来,温州银行的业绩和资产质量均有较大改善,这也使得该行增资扩股目前进展顺利。

去年,该行高层有所变动。富滇银行年报显示,2018年8月,洪维智被任命为董事长。半个多月后,云南省纪委监委发布消息称,富滇银行党委委员、副行长孔彩梅涉嫌严重违纪违法,接受纪律审查和监察调查。

对于“为企业收购商业银行股权提供融资支持”这一项违规行为,国家金融与发展实验室银行研究中心研究员游春向《国际金融报》记者解析,企业参股商业银行应该使用自有资金,不能通过商业银行融资,否则属于借贷资金。

  据理财周报报道,截至2014年年末,温州银行已完成注册资本变更,历时近两年的增资扩股收官。该行注册资本将增至25亿元,资本净额达107亿元。同时,新晋大股东新湖中宝将以“战略投资者”的身份入驻温州银行。

资产质量的改善也保证了该行增资扩股计划的实施。据了解,温州银行增资扩股正顺利推进,实际竞价意向股份数达到8.8亿股,比计划募集股数多出1亿股。

2011年下半年开始的民间借贷危机,让温州银行2012年经营遭遇较大的困难,净利润出现负增长。该行2012年年报显示,温州银行当年实现 净利润为5.48亿元,比2011年大幅减少9600万元,同比下降14.97%。而温州银行当时的资产质量更是堪忧。相关资料显示,截至2012年年 末,该行不良贷款余额6.07亿元,不良贷款率更是从2011年的0.99%大幅上升到1.35%。

1973年出生的洪维智现年不到46岁,此前曾长期在国家外汇管理局工作。他历任国家外汇管理局综合司新闻信息处副处长、处长,国家外汇管理局经常项目管理司综合处处长,昆明市政府副秘书长、市政府金融办公室主任、党组书记,昆明市政府副市长、党组成员等职务。

此外,案由中提到的“明股实债”,即在形式上或会计处理上体现为股权融资,而在权利义务和承担的风险上更接近于债权融资的一种融资方式。

  温州银行相关人士表示:“此番增资扩股不仅让温州银行的资本实力进一步增强,更重要的是,股东结构进一步优化,夯实了发展基础。成功增资扩股并引入战略投资者对于温州银行资本规模实现有质量的扩大,对推动其经营转型、优化业务结构均有着积极和深远的影响。”

进入2013年,温州银行不良贷款率上升态势得到缓解。虽然第三季度起,温州银行业整体不良贷款率有所反弹,但作为本土银行的温州银行,其不良 贷款率较年初有所下降。截至2013年10月末,温州银行本外币贷款余额超510亿元,其中小微贷款余额302亿元,比年初增长近40亿元,增幅远高于温 州地区的同业水平;不良贷款率1.23%,比年初下降0.12个百分点,持续优于温州及浙江区域的平均水平。

威尼斯官方网站,原富滇银行党委书记、董事长夏蜀则改任省属国有企业专职外部董事,他是该行的元老级人物,从富滇银行创立以来就担任该行董事长一职,任职近11年。

据记者了解,在某些特定行业,例如房地产企业,融资受到的政策限制较多,在缴纳土地款环节只能依靠自有资金,而采用明股实债方式,商业银行通过资管通道就可以曲线为房地产项目提供土地款融资,规避了资金用途的限制。

  据悉,证券日报曾在2012年11月报道,温州金改12条细则亮相,推动温州银行上市。根据《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》,浙江省政府对应制订了“省12条”具体实施方案。第五条“深化地方金融机构改革”中指出,推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资。

资产质量的改善也保证了该行增资扩股计划的实施。据了解,温州银行增资扩股正顺利推进,实际竞价意向股份数达到8.8亿股,比计划募集股数多出1亿股。

洪维智上任后,加大了对不良资产的处置工作。在董事长致辞中,他表示,扎实推进不良资产三年处置计划,清收化解取得近年来最好成绩,从底层逻辑出发,全面重塑信贷管理体系。

今年5月17日,银保监会发布关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知,其中在房地产行业政策上明确提到,表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于房地产开发等都是2019年银行机构乱象整治的工作要点。

  报道称,然而,在今年城商行普遍对资本市场表现出热情、争相排队上市时,此前曾被寄予上市厚望的温州银行却在这一年表现低调。

2018年,该行实现了不良资产全面真实亮底。年报显示,该行全力推进清收、重组、转让、核销等风险资产处置工作,现金清收9.54亿元,批量转让不良资产本金13.49亿元,核销不良贷款本金5.98亿元,完成23.93亿元贷款重组,确权率由2017年初的13%提高到84.24%,降旧控新成效显著。

一位银行业分析人士在接受《国际金融报》记者采访时也表示,规范违规流入房地产行业的信贷资金仍将是今年监管机构严查的重点之一。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

“这个正常,一般来说,中小银行的董事长或者行长变动后,都会加速不良资产的出清。”上述国有银行人士告诉记者。一个案例是,2016年贵阳农商行新董事长到任后,也是狠抓资产质量问题。

“近年来,房地产行业还是存在一定的风险隐患,为了有效规范房地产行业企业和购房者的违规行为,监管机构采取多种形式加以规范并不断完善监管措施,能够有效防范房地产行业的相关风险。其中,还将有效规范房地产企业各项融资行为,不仅信贷,还有发行债券、信托融资等方式,都在进行有效规范。”该人士表示。

更多

时代周报记者注意到,富滇银行已经开展增资扩股和上市前期筹备工作。洪维智在年报致辞中表示,去年明确了增资 上市“两步走”的资本补充思路。4月下旬,云南银保监局已经批复同意该行新一轮增资扩股计划。该行在年报中提到,董事会战略发展委员会全程指导该行2018―2019年增资扩股及上市前期工作,建立组织领导机制,成立增资扩股与上市领导小组及其办公室,积极推介新老投资者、争取上级部门支持、审阅增资扩股方案等。

2

2018年年末,富滇银行资本充足率为12.99%,核心一级资本充足率为9.55%,一级资本充足率为9.55%。虽满足监管要求,但较上年末均稍有下降。

净利两年连降

截至2018年年末,该行前五大股东分别为云南省投资控股集团有限公司、中国大唐集团财务有限公司、冠城大通股份有限公司、昆明发展投资集团有限公司、昆明产业开发投资有限责任公司。

评级机构联合资信在温州银行2018年金融债券信用评级报告中指出,在融资成本上行的环境下,温州银行利息支出水平上升明显,净利差有所收窄,加之贷款核销规模较大,对盈利水平产生了一定的负面影响,营业收入及净利润呈现下降趋势。

延伸阅读:

  • 云南农信社女主任罗敏涉违纪被查 简历资料及图片
  • 云南景成集团总裁、瑞丽航空董事长董勒成涉行贿被查

公开资料显示,温州银行成立于1998年12月,前身是温州市商业银行,2007年12月17日经原银监会批准正式更名为温州银行,是温州规模最大的地方法人银行机构。通过7次增资扩股和股本结构优化,注册资本由2.9亿元增至29.63亿元。

年报显示,温州银行已经连续两年出现营业收入、净利润下滑的情况。2017年,温州银行营业收入为39.71亿元,较2016年减少6.24亿元,降幅13.58%;净利润为9.02亿元,较2016年同比减少12.28%。2018年,温州银行营业收入为36.18亿元,同比下降8.89%;净利润为5.1亿元,同比减少43.46%。

在营业收入方面,2018年,温州银行利息净收入保持增长,达到27.07亿元,比上年增加4.7亿元。手续费和佣金净收入为7.15亿元,比上年减少4.43亿元。投资收益0.69亿元,比上年减少6.15亿元。

营业支出方面,该行去年达到29.76亿元,较2017年增加2.01亿元。业务及管理费支出贡献最大,为16.21亿元,同比增加2.1亿元。其中,员工费用支出11.03亿元,较2017年增加1.56亿元。

温州银行在2018年年报中指出,营业收入、营业利润、净利润下降原因在于投资收益同比下降。

与此同时,温州银行的资本利润率和资产利润率已经连续3年不达标。截至2018年末,温州银行的资本利润率和资产利润率分别为3.8%和0.23%,远低于监管要求的11%和0.6%。

2018年11月底,评级机构联合资信在温州银行2018年金融债券信用评级报告中指出,在融资成本上行的环境下,温州银行利息支出水平上升明显,净利差有所收窄,加之贷款核销规模较大,对盈利水平产生了一定的负面影响,营业收入及净利润呈现下降趋势。

资产质量方面,截至2018年末,该行不良贷款率为1.72%,较上年上升0.28个百分点;拨备覆盖率下降至151.14%,降幅高达34个百分点,已经临近监管要求的150%的标准值。

联合资信在评级报告中提到,该行近年来处置不良贷款的力度较大,但受所处地区整体经济环境及历史不良资产包袱等因素的影响,资产质量仍面临下行压力。

3

上市路漫漫

除了经营业绩、不良率这些方面,发审会还比较关注银行的经营管理能力、治理机制、风险管理和内控机制、合规情况、股权关系以及授信贷款相关情况,比如贷款集中度、关联授信等方面。

温州银行的资本补充压力较大。

2016年至2018年,温州银行的一级资本充足率在逐年降低,这期间该指标数据分别为8.94%、8.81%和8.7%,资本充足率分别为11.63%、11.5%和11.85%。温州银行2018年还发行了10亿元二级资本债券,以补充银行资本。

截至2019年第一季度末,该行核心一级资本充足率为8.75%;一级资本充足率8.75%,比监管红线高0.25个百分点;资本充足率为11.87%。

记者对比发现,温州银行的资产规模和经营业绩在同地区的城商行中并不突出。截至2019年第一季度末,温州银行资产总额为2159.7亿元,负债总额为2020.37亿元。同位于浙江省的城商行———宁波银行和杭州银行去年资产规模分别已接近或超过万亿规模、并早已登陆A股市场时,而温州银行今年才又重新披露关于上市的消息。

事实上,早在十年前,温州银行就有上市计划。2008年,温州银行董事会曾发布上市议案等多项议程,2009年就通过上市辅导期。2012年,浙江省出台的“温州金改12条细则”中也提到,“推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资”。2014年,有消息称,温州银行的上市计划曾提交到温州市银监分局,拟赴港上市,但此后一直没有下文。

2018年11月9日,温州银行召开的2018年第二次临时股东大会审议通过了《关于延长〈关于《温州银行股份有限公司关于首次公开发行人民币普通股股票并上市方案的议案》的决议〉有效期的议案》等多项议案。

2019年2月21日,证监会浙江监管局披露了温州银行辅导备案公告文件。这意味着温州银行朝着上市目标又迈进了一步。公告显示,温州银行首次公开发行股票的辅导机构为中金公司,辅导期大致为2019年1月至2019年12月。

5月22日披露的温州银行第一期上市辅导工作进展报告显示,本期辅导工作的具体内容主要包括通过现场尽职调查并取得资料,对发行人的历史沿革、公司治理、规范运行、业务体系等方面进一步梳理,深入了解公司基本情况、行业发展现状、前景及公司的经营情况,探讨业务发展目标和未来计划并督促发行人就尽职调查中发现的相关问题进行规范和整改等。

关于该行的辅导进度,上述报告显示,下一步将按计划开展辅导培训等工作,并做好首次公开发行股票上市申请文件的准备工作。由此可见,温州银行距离提交上市申请文件仍有段距离,上市之路才刚刚开始。

关于商业银行上市审核时重点关注的问题,上述业内人士认为,除了经营业绩、不良率这些方面,发审会还比较关注银行的经营管理能力、治理机制、风险管理和内控机制、合规情况、股权关系以及授信贷款相关情况,比如贷款集中度、关联授信等方面。

记者注意到,此次温州银行被罚的原因之一就是“对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎”。该行年报显示,截至2018年末,温州银行单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度和单一客户关联度较2017年有所增加,分别为8.39%、8.39%和8.41%,标准值分别为不超过10%、15%和10%。此外,公司信用风险集中度指标中的授信集中度为49.06%,离监管要求的不超过50%仅有一步之遥。

就对于此次行政处罚将如何进行整改以及上市方面的计划,《国际金融报》记者多次试图联系温州银行方面,但电话始终无人接听。

本文源自国际金融报

更多精彩资讯,请来金融界网站(www.jrj.com.cn)

本文由威尼斯官方网站发布于理财新闻,转载请注明出处:经营业绩下滑,温州银行借贷纠纷缠身

上一篇:威尼斯官方网站三人被套钱,棍骗短信千万别相 下一篇:没有了
猜你喜欢
热门排行
精彩图文