威尼斯官方网站银行理财收益创年内新低,银行
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摘要:在 银行 买了 理财 产品,投资者却被突然告知提前清算,受今年 央行 五次降息及股市震荡等多重影响,近期有多家银行共57只理财产品提前终止,加上理财产品收益走低,投资者面对低迷的市场形势如何应对? 银行理财收益持续下跌 据银率网数据库统计,上周共有8...

摘要:今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。 截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止供图/ 视觉中国 今年以来,多家银行发布理财产品提前...

摘要:银行理财产品也会提前终止到期?最近理财产品的资深买家上海市民顾女士就遇到了这样的情况,原本还要半年才到期的理财产品,突然银行就通知说提前终止到期了。 《经济参考报》记者发现,近期确实有不少银行纷纷披露理财产品提前终止的公告,至少有50款还没到...

摘要:与往年的季末效应不同,今年的银行理财产品收益率在一季度即将结束之际并没有迎来反弹的现象。根据银率网统计的数据,上周广东地区共发行人民币非结构性银行理财产品486款,平均收益率仅为3.93%,继去年大多数非结构性理财产品破5%之后,今年一季度末平均收...

近期多家银行纷纷披露理财产品提前终止的公告,至少有50款还没到期的理财产品一时间纷纷提前终止,这引起投资者的广泛关注。市场人士分析,未来银行理财产品的提前终止潮可能还会延续。

  在银行买了理财产品,投资者却被突然告知提前清算,受今年央行五次降息及股市震荡等多重影响,近期有多家银行共57只理财产品提前终止,加上理财产品收益走低,投资者面对低迷的市场形势如何应对?

  今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。

  银行理财产品也会提前终止到期?最近理财产品的“资深买家”上海市民顾女士就遇到了这样的情况,“原本还要半年才到期的理财产品,突然银行就通知说提前终止到期了。”

  与往年的“季末效应”不同,今年的银行理财产品收益率在一季度即将结束之际并没有迎来反弹的现象。根据银率网统计的数据,上周广东地区共发行人民币非结构性银行理财产品486款,平均收益率仅为3.93%,继去年大多数非结构性理财产品破5%之后,今年一季度末平均收益率继续下跌破4%。

据银率网不完全统计,2015年以来,有50款非结构性人民币理财产品提前终止,其中招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。从收益水平看,提前终止的产品中,预期收益率最低的为5.2%,最高达7.3%。

  银行理财收益持续下跌

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  《经济参考报》记者发现,近期确实有不少银行纷纷披露理财产品提前终止的公告,至少有50款还没到期的理财产品一时间纷纷提前终止。

  银行理财收益率持续走低

银行理财产品提前终止是合规的吗?据记者了解,银行理财产品的投资说明书中一般都会规定,银行有权提前终止理财产品,收益按照投资者的实际投资天数计息。尽管银行有权提前终止理财产品,但银行主动提前终止其实并不常见。

  据银率网数据库统计,上周共有887款银行理财产品发售,平均投资期限124天,其中,人民币非结构性理财产品累计发售805款,平均预期收益率为4.36%,环比下降0.02个百分点。

  截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止供图/视觉中国

  市场人士分析认为,未来银行理财产品的“提前终止潮”可能还会延续。

  央行自去年以来多次降准降息,业内认为货币宽松成为了银行理财产品收益下跌的主要原因,虽然在一季度结束之际商业银行面临指标考核,但货币宽松的局面依然持续,因此银行理财产品的收益率也延续了下跌趋势。

普益财富研究员李林夏指出,当前提前终止的这些理财产品一部分是和股市投资有关的产品,由于理财产品多为预期收益型产品,6月份股市进入震荡调整以来,一些“理财资金”开始退出,而银行又很难再找到高收益的资金投向,无法完成之前承诺的预期收益,因而选择提前终止;另一个可能的原因是目前资金面宽松,个别银行并不缺钱,亦无需过多的资金在其资产池内运作,于是选择提前终止。

  上周,887款理财产品中,有26款产品的预期收益率低于3%,153款产品的预期收益率在3%至4%区间,532款产品的预期收益在4%至5%区间,84款产品的预期收益率在5%至6%区间。另有4款产品的预期收益率超过6%,仅占人民币非结构性理财产品总量的0.5%,而这4款产品均来自城市商业银行。

  今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。随后理财产品提前终止公告仍然不断出现。值得注意的是,这些理财产品并非因为亏损提前结束,也都实现了预期收益率。但一些客户表示,理财合同规定客户不能提前赎回,但银行单方面就可以提前终止,显失公平。因为理财期限缩短,没有实现预期的绝对收益,如果不能续做更高收益的产品,客户的利益其实还是有损失。

  超50款非结构性理财产品提前终止

  银率网统计数据显示,上周各个短期限理财产品平均预期收益率下降0.05个百分点至0.13个百分点不等,1年以上期限的理财产品平均预期收益率则上升0.07个百分点(见附表)。

这从一些银行的理财公告及理财产品投向中也可以看出端倪。如建设银行的乾元“鑫安利得”2015年第2期理财产品就发布公告称,该产品是通过信托产品绕道投资股市,由于近期股市下跌影响,导致该信托单元净值跌破预警线,因而提前终止。

  外币理财方面,发行产品总计22款,其中澳元产品平均预期收益率最高,为2.89%,其次为美元产品的1.34%,港元产品为0.97%,英镑产品收益率为0.95%,欧元产品则为0.2%。

  现象

  据银率网不完全统计,2015年以来,至少已经有50款非结构性人民币理财产品提前终止,其中招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。

  不过,相比传统商业银行,目前主要面向个人客户的互联网银行微众的产品利率降幅则较小。以上周发行的保本类理财产品为例,传统商业银行预期收益最高的是上海银行的一款人民币类理财产品,投资起点为5万元,投资期限为182天,预期收益率为3.66%;而微众银行的保本理财产品中,投资起点同样是5万元的,投资期限仅21天,收益率为4%。

此外,银率网分析师殷燕敏表示,也有一些银行提前终止的理财产品投资标的为固定收益类资产,提前终止与股市无关,主要是受到央行连续降准、降息,市场资金面不断宽松、基准利率不断下行的影响,企业的融资成本也随之下行,融资企业很容易在市场上找到更为便宜的资金完成债务置换,由于融资企业提前还款,导致银行不得不提前兑付理财产品收益。

  总体来看,尽管临近岁末,但是理财产品发售节奏并未明显加快,银行理财收益率也未能扭转持续下行的态势。

  投资天数缩减收益缩水

  从产品系列来看,招商银行提前终止的理财产品系列为该行的“鼎鼎成金系列”,中信银行为“惠益计划稳健系列”,广发银行为“广银安富(高净值客户专享)系列”,建设银行的两款产品非同系列产品。

  就目前情况而言,银率网分析师闫自杰认为,收益率进一步大幅下跌的可能性不大,预计未来一段时间会保持相对平稳的走势。

面对理财产品提前终止,业内人士提醒投资者,目前银行理财产品的收益处于下行通道,高收益产品数量越来越少,之前投资的高收益长周期理财产品如果提前到期的话,很难再找到那么高收益的理财产品。

  银率网分析师闫自杰认为,近期央行有两个政策值得关注,一个是对符合条件的金融机构落实定向降准0.5个百分点,二是下调分支行常备借贷便利(SLF) 利率,对符合宏观审慎要求的地方法人金融机构,隔夜、7天常备借贷便利利率分别调整为2.75%、3.25%。

  据银率网不完全统计,截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止,其中招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。

  从提前终止的产品期限来看,短中长期均有,投资期限最短的产品为33天,最长达942天,其中29款产品的投资期限大于180天。产品提前终止的天数也是从提前1天到525天不等,平均提前116天,其中30款产品提前结束的天数小于60天,11款产品提前结束的天数大于180天。

  有投资者转向万能险产品

市场人士认为,银行理财产品的提前终止潮不会马上结束,未来应该还会有非结构性银行理财产品陆续提前终止。

  这两项政策可以解读为货币宽松基础上加码定向宽松,前者使符合条件的金融机构提高了流动性,而后者使符合条件的金融机构降低了资金使用成本,从外部影响看有利于降低相关实体企业的融资成本。 闫自杰认为,就对银行理财市场的影响来看,定向宽松可能会使相关银行的理财产品收益进一步下滑。

  从产品系列来看,招商银行提前终止的理财产品系列为该行的“鼎鼎成金系列”,中信银行为“惠益计划稳健系列”,广发银行为“广银安富(高净值客户专享)系列”,建设银行的两款产品非同系列产品。另有媒体报道,9月份和10月份,在披露到期收益数据的理财产品中,又有33款提前终止。其中,广发银行19款,中信银行12款,招商银行和建设银行各1款。

  从收益水平来看,提前终止的产品中,预期收益率最低的为5.2%,最高达7.3%,6款产品的预期收益率超6%。

  面对银行理财产品收益的回落,有投资者将目光转向了银行代销的万能险产品。不过,此类产品虽然收益率比普通的保本型理财产品高,但并非银行直接发行,银行只是作为代销的渠道。

  理财产品现提前终止潮

  从提前终止的产品期限来看,短中长期均有,投资期限最短的产品为33天,最长达942天,其中29款产品的投资期限大于180天。产品提前终止的天数也是从提前1天到525天不等,平均提前116天,其中30款产品提前结束的天数小于60天,11款产品提前结束的天数大于180天。

  这些提前终止的理财产品,到期均实现了预期收益率,但在计算收益时,是以实际投资天数计算。由于投资天数的缩减,实际到账的收益金额会小于投资者原来的预期。

威尼斯官方网站银行理财收益创年内新低,银行理财收益跌破4。  以微众银行此前发行的一款“国华月月盈”定期产品为例。该产品虽然在微众银行销售,但仅仅是作为销售平台,产品的实际发行方是国华人寿保险公司,银行并不参与投资,不承担风险,也不负责承保、理赔等服务。此外,虽然该产品的预期收益率为6.0%,但预期收益率并非一定是实际结算的利率,其实际结算利率实质上分低3.0%、中4.5%、高6.0%三个等级。也就是说,实际结算利率有可能低于中、高档利率,3.0%才是保底利率。

  理财产品收益不断下降的同时,高收益理财产品不断被银行提前终止。

  从收益水平来看,提前终止的产品中,预期收益率最低的为5.2%,最高达7.3%,六款产品的预期收益率超6%。这些提前终止的理财产品,到期均实现了预期收益率,但在计算收益时,是以实际投资天数计算。由于投资天数的缩减,实际到账的收益金额会小于投资者原来的预期。

  例如中信银行一款提前终止的理财产品,原定的投资期限为942天,预期收益率高达7.3%,但该产品提前到期一年多,而现在投资者想要再购买到预期收益率大于7%的理财产品基本是找不到的。

  “购买万能险要看两个收益率,一个是预期最高收益率,一个是保底收益率。一般情况下金融机构会强调最高收益率,但投资者要看清楚,预期最高利率不一定就是产品的实际收益率,行情较差的情况下有可能只能获取最低收益率。”融360理财分析师刘银平对信息时报记者表示。

  数据显示,截至11月22日,今年以来合计有57只银行理财产品提前终止。从产品存续期来看,提前终止的产品主要集中于1至3个月 、3至6个月 、6至12个月 、24个月以上 ,分别达到8只、10只、27只、8只,尤其是1年期品种较多。目前已有超过50只银行理财产品提前终止,且创出了2011年以来的同期最高纪录。而从产品收益类型看,非保本型最多,达到45只,占比高达78.95%。

  原因

  两大原因致理财产品提前终止

  购买万能险不能只看收益

  值得注意的是,从历史数据看,今年提前终止的银行理财产品处于较高水平。2011年至2014年同期出现提前终止的银行理财产品分别为33只、44只、55只和38只,均不敌今年水平。

  不全是股市惹的祸

  银行理财产品提前终止是合规的吗?据记者了解,银行理财产品的投资说明书中一般都会规定,银行有权提前终止理财产品,收益按照投资者的实际投资天数计息。不过,尽管银行有权提前终止理财产品,但银行主动提前终止其实并不常见。尤其是今年这种多家银行集中爆发理财产品提前终止,更是少见。

  虽然多数万能险的预期收益率略高于银行理财产品,但其保障收益部分也有可能远低于银行理财产品的平均预期收益,因此投资者在区别“最高收益”和“保底收益”的同时,还要看清此类产品的缴费方式、退出方式及手续费,以及保障范围等等。“首先要看清楚产品的缴费方式,是一次性缴清,还是分批次缴纳。部分保险理财产品如果中断缴费,很有可能导致保单失效,投资人的钱也要打水漂。”刘银平表示,近来很多保险理财产品已剥离了保障功能而只具备理财功能,这一点也应注意。

  从具体产品看,纳入统计的产品所属银行达到8家。从收益率看,预期年化收益率最低为5.2%,最高达7.3%,其中6款产品的预期收益率超6%。从投资品种看,涉及股票等资产的产品达到22只。

  今年6月之后,中国股市经历了罕见的暴跌,现在仍在逐步恢复之中。有银行业内人士告诉北京青年报记者,一些提前终止的理财产品都是根据合同约定操作,也是根据投资的实际需要。比如与股市挂钩的产品,如果不提前终止,落袋为安,真遇到后面的股灾,投资者的损失就大了。

  普益财富研究员李林夏指出,当前提前终止的这些理财产品一部分是和股市投资有关的产品,由于理财产品多为预期收益型产品,6月份股市进入震荡调整以来,一些理财资金开始退出,而银行又很难再找到高收益的资金投向,无法完成之前承诺的预期收益,因而选择提前终止;另一个可能的原因是目前资金面宽松,个别银行并不缺钱,亦无须过多的资金在其资产池内运作,于是选择提前终止。

  闫自杰也提醒:“万能型保险的合同主体是相关保险公司而不是银行,银行只是代销渠道,因此银行并不保证到期收益,相关监管政策也不允许银行对其代销的产品做出收益承诺。也就是说,银行对保险合同没有履约责任,这一点投资者要明白。”

  记者在某股份制商业银行的官网发现,9至10月间,其经公告提前终止清算的理财产品多达12款,对于提前终止的原因,公告表示,由于产品所投资的项目运作需要 。

  不过,业内人士告诉北青报记者,由于理财产品的投资标的不同,所处的市场环境不同,提前终止的原因也有所差异,今年这波提前终止潮不全是股市惹的祸。

  比如建设银行就在其理财产品到期公告中明确写明,该产品是通过信托产品绕道股市,由于股市下跌影响而提前终止。建行发布的提前终止公告中称,这款产品募集的资金所对接的信托单元主要投资A股股票、封闭式基金、ETF及LOF基金等流动性较好的证券。由于近期A股市场出现系统性风险,股票大幅下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益,该产品于2015年8月17日提前终止。

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  究其原因,业内人士普遍认为,一是因为央行今年以来多次降息,市场资金面不断宽松,企业的融资成本随之下行,这类企业也很有动力去找更低成本资金融资,导致提前兑付收益情况。二是不少期限较长的银行理财产品,往往不少预期收益率较高,但在成立后遭遇数次降息,各类资产收益率都在下滑,而此前的高收益难以维系,因此选择提前终止。

  据银率网统计,仅有建设银行在其理财产品到期公告中,明确写明该产品是通过信托产品绕道股市,由于股市下跌影响而提前终止。

  而招商银行、中信银行、广发银行在其理财产品提前终止公告中,则并未明确表示是受股市影响。

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  此外,受6至8月份股市震荡的影响,银行理财入市资金收益大打折扣,大量资金撤出股市投入到收益相对较低的固定收益类产品之中,银行难以承担之前所承诺的高收益。

  建行发布的提前终止公告中称,这款产品募集的资金所对接的信托单元主要投资A股股票、封闭式基金、ETF及LOF基金等流动性较好的证券。由于近期A股市场出现系统性风险,股票大幅下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益,该产品将于2015年8月17日提前终止。

  银率网分析师殷燕敏指出,招商银行与中信银行提前终止的理财产品最终的投资标的均为固定收益类资产,提前终止均与股市无关,主要是受到央行连续降准降息,市场资金面不断宽松、基准利率不断下行的影响,企业的融资成本也随之下行,融资企业很容易在市场上找到更为廉价的资金完成债务置换,由于融资企业提前还款导致银行也不得不提前兑付理财产品收益。

  投资者利益受损难维权

威尼斯官方网站,  而其他几家银行在其理财产品提前终止公告中并未明确表示是受股市影响。据银率网分析师了解,这些提前终止的理财产品最终的投资标的均为固定收益类资产,提前终止均与股市无关,主要是因为融资企业提前还款所致。

  提前终止潮或将持续

  银行高收益理财产品就不多,好不容易抢到收益相对较高的理财产品,而且期限较长,本来想着收益会有保障,没想到银行却提前终止了,收益肯定要少很多。 投资者李先生说。

  受到央行连续降准降息,市场资金面不断宽松、基准利率不断下行的影响,企业的融资成本也随之下行,融资企业很容易在市场上找到更为廉价的资金完成债务置换,由于融资企业提前还款导致银行也不得不提前兑付理财产品收益。

  从目前来看,自6月股市开始震荡调整后,与股市有关的理财产品非自愿提前中止的数量大大增多。信托、券商资管、基金发行的一些产品,用于配资的部分,因股市下跌触及止损线被平仓或是获利退出;用于打新的部分,还未进场因IPO暂停而折返。银行理财资金作为这些产品的优先级受益人,几乎没有受损,收益亦有保证。但随着这些产品的提前终止,为了保证资金安全,部分银行撤回借这些途径入市的理财资金。

  银行理财产品提前终止到底会给投资者带来多大的损失呢?某银行客户经理给记者算了一笔账,以近期终止的某款理财产品为例,门槛5万元,投资期限为365天,从今年8月开始至明年7月到期,预期年化收益率高达6%,如果如约到期后,投资者可以获得3000元收益。不过由于提前清算,投资者仅拿到750元收益。

  还有银行提前终止的理财产品为高净值客户专享的产品,从其公告中可以看出,该行提前终止的理财产品的投向多为公募基金专户理财或资产管理公司的优先级份额。从产品的客户群定位、风险等级以及公告的投资方向来判断,银率网分析师推测,这类提前终止的理财产品或许是与股票二级市场投资相关的(例如打新股、定向增发或股市配资等)资管产品的优先级份额。

  市场人士认为,银行理财产品的提前终止潮不会马上结束,未来应该还会有非结构性银行理财产品陆续提前终止。

  银率网分析师指出,近两个月提前终止理财产品数量增加,且收益兑付只能按理财产品实际存续期限,虽然其实际收益率全部达到了预期最高收益率,但总收益还是会减少。

  银率网分析师认为,银行理财产品的提前终止潮不会马上结束。央行不断降准降息,降低社会融资成本,融资方债务置换提前还款引发的理财提前兑付也会继续出现。

  殷燕敏表示,尽管监管已经严控银行资金风险,对银行理财产品的配资业务比例有所调整,但之前银行理财资金做配资业务的资金还没有完全撤离,如股市继续下跌可能还会有产品提前终止。此外,央行不断降准降息,降低社会融资成本,融资方债务置换提前还款引发的理财提前兑付也会继续出现。

  此外,受银行理财产品收益持续走低的影响,无论是合约到期还是提前终止,投资者会很难找到那么高收益的理财产品,进而影响长期理财收益。

  随着存贷利率的不断降低,资产质量优良的融资方可以在市场上找到更低成本的资金,提前清偿之前较高成本的债务则是必然的选择,这就使得相关理财产品不得不提前终止。

  面对理财产品提前终止,业内人士提醒投资者,需要经常关注理财账户、银行的信息披露公告以及银行的短信通知等信息,及时了解自己投资产品的情况,如遇到提前终止,可及时选择其他高收益率理财产品。如果没有及时发现,理财本金和收益到账后只享受活期利息,对于投资者的收益损失更大。

  理财产品约定好的投资期限,银行为何能够随时终止?业内人士指出,大部分理财产品合同中都会有银行有权部分或全部提前终止本产品 的条款,收益按照投资者的实际投资天数计算,这样可能对部分投资者最终获得收益产生一定影响。

  前景

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  主要关注的是投资期限和收益率,对其他条款没怎么注意。 投资者陈女士说。另据统计,95%以上的银行理财产品投资者都没有权利提前终止,仅有少数理财产品投资者可以提前终止,但提前终止也要付出一定的费用。

  再投资难找理想产品

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  银率网分析师指出,银行有权提前终止理财产品,但并不代表提前终止是理财产品经常发生的事。一般提前终止的多是结构性理财产品,结构性理财产品本身附带提前终止条约,一旦挂钩标的走势触发理财产品说明书中规定的产品提前终止条件,则产品自动终止。而非结构性理财产品,银行主动提前终止的并不很常见,尤其是今年这种多家银行集中爆发理财产品提前终止,更是少见。

  目前来看,提前终止的理财产品都实现了预期收益率,没有因为负收益被迫清盘的。不过,银率网分析师指出,对于投资者而言,由于银行提前终止理财产品,投资者还是有一定再投资损失的。目前银行理财产品的收益处于下行通道,高收益产品数量越来越少,之前投资的高收益长周期理财产品如果提前到期的话,很难再找到那么高收益的理财产品。

  不过,业内人士表示,伴随着降息过程,银行理财产品收益率还有一定下滑空间,而提前终止的产品可能还会出现。

  例如某银行提前终止的一款理财产品,2014年4月3日成立,投资期限原定为942天,预期收益率高达7.3%,该产品于2015年5月25日提前到期,7.3%的高收益投资者仅享受到417天。由于市场收益率目前逐级下降,投资者在提前结束后想要再购买到预期收益率大于7%的理财产品基本是找不到的。如果投资者勉强找到了6%预期收益率的产品,假设投资额为10万元,投资者损失的绝对收益应为100000×(7.3%-6%)×(942-417)÷365=1869.86元。提前终止日期距离原到期日越长、投资金额越大,投资者的损失就越大。

  选择结构性产品要慎重

  目前,银行理财产品预期收益率继续下滑已是不争事实。银率网的10月统计数据显示,10月人民币理财产品平均预期收益率为4.5%,较上月下降0.13个百分点。其中,预期收益率超5%的产品发行量较上月减少577款,占比降至23%。另有20%的产品预期年化收益率在4%以下,只有2%的预期年化收益率超过6%。

  因为有合同约定,投资者遇到银行提前终止并清算理财产品时,往往没有太好的办法去应对,但是在目前银行理财产品收益不断下降的背景下,通过正确合理的理财方式,投资者还是可以获取相对较高的收益。专业理财师给出以下建议,可供参考。

  追问

  第一,结构性理财产品慎购。结构性理财产品一般挂钩股票、股指、汇率、黄金等高风险标的,收益计算方式复杂,且要依据标的资产在观察期内的表现决定,没有搞清楚之前不建议购买。

  银行单方面提前终止是否公平?

  第二,中长期理财产品热度上升。银行理财产品期限大多数是中短期理财产品,3个月以内占到很大比重,主要是由于理财产品流动性太差,然而在收益大跌的情况下中长期理财产品热度在不断上升,购买中长期理财产品有三大优势:一是理财产品期限越长收益也往往越高,二是可以提前锁定当前较高的收益,三是减少多次更换理财产品的麻烦以及募集期资金站岗时间。

  有投资者疑问,银行理财产品提前终止是合规的吗?事实上,在银行理财产品的说明书中即可找到答案。银行理财产品的说明书中都会规定银行有权提前终止理财产品,收益按照投资者的实际投资天数计息。据银率网统计,95%以上的银行理财产品投资者都没有权利提前终止,仅有少数理财产品投资者可以提前终止,但提前终止也要付出一定的费用。

  第三,优先购买城商行及农商行理财产品。根据不同银行分类,城商行和农商行的理财产品收益最高,其次是股份行,国有银行则一直处于垫底状态,而且国有银行发行的低收益保本类理财产品占比加大,因此推荐购买收益更高的中小银行理财产品。

  银率网分析师指出,银行有权提前终止理财产品,但并不代表提前终止是理财产品经常发生的事。一般提前终止的多是结构性理财产品,结构性理财产品本身附带提前终止条约,一旦挂钩标的走势触发理财产品说明书中规定的产品提前终止条件,则产品自动终止。而非结构性理财产品,银行主动提前终止的并不很常见。尤其是今年这种多家银行集中爆发理财产品提前终止,更是少见。

  第四,银行代销理财产品要注意风险。银行代销的理财产品收益通常要高于银行自主发行的产品,然而其风险也不容小觑,一般爆发出来的理财产品到期无法兑付以及飞单 事件大多是代销产品,所以投资者一定要注意风险,风险承受能力不高的投资者尽量购买银行自营理财产品。

  面对理财产品提前终止,银率网分析师提醒投资者,需要经常关注理财账户、银行的信息披露公告以及银行的短信通知等信息,及时了解自己投资产品的情况,如遇到提前终止,可及时选择其他高收益率理财产品。如果没有及时发现,理财本金和收益到账后只享受活期利息,对于投资者的收益损失更大。

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