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摘要:比爱过更悲凉的是赚过,比套过更悲惨的是割过,最惨的是割了又进又被套又跌停割不了,这就是当下A股的现状。 几家欢喜几家愁。上半年苦于存款一直外流到股市的银行人,眼下靠着股市震荡,终于有了机会吸引回头客,纷纷热推新的理财产品来吸引投资者,其中力...

摘要:随着国庆的到来,股市也将迎来一个超长的休市期,习惯在股市折腾的投资者们如何做到人休钱不休呢?记者昨日从南京多家银行获悉,南京银行(601009)、深圳发展银行、光大银行(601818)等不少银行都推出了超短期理财产品,收益率有的高达银行活期存款的5倍,特别...

  陈健

  见习记者 李真

摘要:本期推荐的理财产品,除结构性产品外收益率在4.8%~6.3%,由于个别中小银行推出了破6产品,因此收益率的跨度较大,理财期限从1个月到1年均可选择,平均收益率相比上周略为下滑。浙商、大连银行推出了6%以上的理财产品,其中大连银行6.3%的理财产品将在8月5日...

  比“爱过”更悲凉的是“赚过”,比“套过”更悲惨的是“割过”,最惨的是割了又进又被套又跌停割不了,这就是当下A股的现状。

随着国庆的到来,股市也将迎来一个超长的休市期,习惯在股市折腾的投资者们如何做到人休钱不休呢?记者昨日从南京多家银行获悉,南京银行(601009)、深圳发展银行、光大银行(601818)等不少银行都推出了超短期理财产品,收益率有的高达银行活期存款的5倍,特别适合这些投资者。

  2013年是互联网金融大放异彩的一年,朋友圈营销、草根理财、“二马”大战、余额宝、理财通们宣传炽热,互联网金融企业的每一次理财营销都是那么精准、有力、富有成效。这股草根理财旋风吹遍了大江南北,不论城市还是农村都能感受到它的力量。正是因为它的亲民、接地气与银行的“高大上”形成了鲜明的对比,现在正是这股草根的力量正悄然的改变着银行。众所周知,银行是“嫌贫爱富”的代表,但或许在将来某一天也会出现专为小额客户服务的专属银行。

  2013年度《银行理财能力排名报告》显示,银行理财产品的发行规模已超过56万亿,发行数量达56827款,创下历史新高。和屌丝化的余额宝等产品相比,银行理财产品算得上不折不扣的“贵族”,资金门槛动辄就是5万元起步。对于普通的工薪阶层来说,5万元不是个小数目,何况银行理财产品的流动性也一般。

  本期推荐的理财产品,除结构性产品外收益率在4.8%~6.3%,由于个别中小银行推出了破"6"产品,因此收益率的跨度较大,理财期限从1个月到1年均可选择,平均收益率相比上周略为下滑。浙商、大连银行推出了6%以上的理财产品,其中大连银行6.3%的理财产品将在8月5日发售,期限为105天,据该行相关负责人介绍,有兴趣的市民可提前咨询、预约。

  几家欢喜几家愁。上半年苦于存款一直外流到股市的银行人,眼下靠着股市震荡,终于有了机会吸引“回头客”,纷纷热推新的理财产品来吸引投资者,其中力度最大的要数理财夜市了。

南京股民吴先生21日下午收到某银行短信,称中秋小长假将至,请他在下午3点股市闭市前将保证金账户上的钱转入该行活期账户,并认购该行超短期理财产品,可以享受活期存款三倍的收益。正好吴先生保证金账户还有10多万,于是他赶紧转到活期去买这款超短期理财产品了。他算了一下,如果他持有该理财产品一周时间,可以获得好几十块钱的收益,比吃活期利息高多了。

  余额宝们唤醒了普通百姓理财的热情,原来小钱也可以理财还能天天看见增长的收益,特别是手续简便快捷,活期收益率还比银行定期存款高。此等好事当然人人口口相传,群众的力量是强大的,余额宝们爆发式增长也就顺理成章了。但理性来看,百姓理财却不能仅仅局限于余额宝等互联网产品,更不能被暂时的高收益蒙蔽了双眼。余额宝实质对接的为货币基金,实际投资的方向为短期有价证券,如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。现在其依靠日益增长的资金规模,或许比普通的货币基金有一定的规模优势,但盈利途径仍是货币基金传统渠道,投资标的物依然没有变化。2014年2月12日余额宝意外出现“暂无收益”状况,让投资者吓一跳,其实余额宝们也存在流动性风险,面对越来越大的规模和关注度,仅有企业信用的背书而无央行的监管,实际也潜藏着一定的风险。倘若发生兑付困难,此类产品将遭遇严重的信任危机。

  三代才能培养一个“贵族”,历史悠久的银行沉淀了大量客户,银行理财产品自然近水先得月。中国基金报记者调查采访了20位做过或正在做银行理财的投资者后发现,选择哪家银行购买理财产品,主要还是习惯,多数人会选择工资发放银行;年轻人绝大多数选择股份制银行,老年人则偏好国有银行。很少有投资者对比多家银行理财产品的收益情况并据此调整银行。究其原因,主要是因为各行之间收益率差别不大,除了城商行外,一般不会超过1个百分点,而来回跨行转账的费用也不低,为追收益频繁换银行不见得划算。同时在一定时点,谁也不知道哪家银行会发行超高收益的产品。

  重庆晨报记者在采访中发现,各家银行的中短期理财产品(1个月~3个月)卖得颇为火热,但凡5%以上的产品都会有投资者下单。5.5%~5.7%的产品更是成了"香饽饽"。对此,民生银行重庆分行的某理财经理坦言:"股市好的时候,大量资金搬家,这是我们无法阻止的。但目前股市起伏不定,有相当多的投资者再次将目光转向银行理财产品。主要是以购买1个月到3个月的中短期产品为主。"

  “白天忙着上班没时间跑银行买理财,哪怕有空余时间,也忙着看股票。”广告公司工作的张健森告诉记者,最近不少银行推出的夜间理财很合他口味,不用去柜面排队,晚上下班后可以根据自己的时间通过网银和手机银行购买一些收益较高的银行理财产品。

像吴先生这样精明的投资者不在少数,他们也是南京各家银行争夺的对象。为了吸引这样的客户,在中秋、国庆前夕,各家银行纷纷推出超短期理财产品,比如南京银行推出的"日日聚",当日认购,当天计算收益,并可在产品存续期内任意时间提出赎回、T 0到账,持有期少于30天,年化收益率可达1.8%;持有期超过1个月,年化收益率将达2.0%,远高于活期存款及通知存款利率;深圳发展银行下周将推出11天期限和21天期限的理财产品,5万元起售,其中11天期限的年化收益率分三档,分别为1.8%、1.9%、2%,21天期限的年化收益率为2.4%,另外该行还有"日添利"、"周末发"等超短期产品提供给投资者;光大银行也推出三款"假日盈"产品,针对中秋、国庆和周末,满足了在休市期投资者资金保值增值需求。

  虽然从普通民众的实际体验来看,在银行购买理财手续繁琐,需要本人来办卡做风险评测,身份证需要原件扫描核实,由理财经理根据客户自身情况推荐合适的产品,正是这些看来繁琐的手续确保了我们的资金的安全。这套完整的步骤也是各家银行对以前发生的风险不断修正后完善的。现今各家银行大大小小的内外部会议和市场宣导上也能明显感觉到互联网金融对其形成了的巨大的压力,银行也在逐步进化改进自身的服务和产品,通过更好的产品和服务来巩固自身的江湖大哥地位。这些措施各大银行现已付诸行动了,就笔者服务的机构光大银行为例:

  在移动互联网把世界夷为平地之后,银行理财产品不得不屌丝化了,兴业银行就在近期推出了一款1000元起步的理财产品。屌丝化的另一个原因是,“贵族”的收益率吸引力有限。事实上,银行理财产品收益率整体趋势走高,2009年之后也没有发生过亏损。不过,余额宝、理财通等屌丝“宝类”产品收益率甚至较高,而且资金门槛低、流动性好,银行客户反水的情况频繁出现。在中国基金报记者采访的20位投资者中,除了4位老人,其余16位都声称已经反水或即将反水。

  "人行在今年上半年共进行了3次降准、降息,持续宽松的货币政策使银行理财产品收益有所下降。纵观全国理财市场,非结构性银行理财产品、货币基金等偏稳健投资产品的收益都受到了不同程度的影响,整体上呈现出下跌趋势。虽然现在超过6%的理财产品屈指可数,但投资者仍然可以选择5.5%~5.7%左右的产品进行投资,静等股市行情再起。"该理财经理说。

  记者了解到,虽然银行理财夜市早些年就已存在,但眼下各家银行推出夜市专属理财产品的节奏快了很多,收益也明显高于普通的理财产品,吸引了不少年轻的投资者。

记者注意到,目前银行活期存款的年利率为0.36%,而多数银行发行的理财期为6天的超短期理财产品年收益率已经达到1.8%,是活期利率的5倍,比如深圳发展银行南京分行刚刚售完的一款针对中秋节的6天期限理财产品,客户购买金额在5~20万元之间的可获得1.8%的年化收益率,购买金额在20~500万元可获得1.9%年化收益率,500万元以上可获得2.0%年化收益率,收益非常可观。该行人士告诉记者,这类超短期产品非常受欢迎,很多投资者都来抢购。这类超短期理财产品有没有投资风险?适合哪些投资者购买?银行人士表示,目前银行推出的超短期理财产品都是低风险的产品,其中大多数收益率是固定的,客户购买时就已经确定好的,客户只要看收益率是否符合自己的预期,不用担心投资风险。

  从服务上看:传统的微笑服务自是不必说,现更多的是以站在普通百姓的自身出发,细节为上。为方便上班一族客户购买理财产品,光大银行推出了理财早市,理财夜市。早市开张时间为早上7时至9时,夜市开张时间为晚8时至凌晨4时。理财超市里挑选的理财产品收益率都比同期产品要高。在各大节假日光大银行也会针对性推出“情人节理财”、“妇女节理财”、“中秋节理财”等专属理财产品,这类产品除了收益率高外,还会赠送客户玫瑰,月饼,食用油,购物卡等小礼品,除了增加感情之外还提高了客户对银行的认可度。

  申购体验:

  除特殊情况外,推荐的产品一般会在周一过后2~4天内截止认购,但不排除推荐产品额度售完的问题,遇到类似情况,投资者可以咨询该银行网点理财经理选择其他同类产品。另外,要买到高收益理财产品,市民最好先到银行去预约,预约方式有现场、电话和网上等。

  夜市专属理财产品推出节奏变快

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  从产品类型上看:针对不同期限,有短期和中长期产品;针对不同的风险偏好,有保本保收益、低风险产品和高风险产品。针对活期客户,光大银行推出活期宝等同于现金,当日签约,当日计息,随时可以支取,利率在4%附近。此外在传统的理财中,光大银行推出A 保本保收益型产品收益率在5-6%;滚动推出的各类期限的T计划等低风险产品收益率在5-7%;挂钩股票等风险较高的理财产品收益率会更高。

  风险评估测试走过场

  本周收益较高理财产品一览表

  “其实夜市理财产品一直有,只是近期股市表现不好,我们推出理财产品的力度也比较大,不少客户也重新关注起这些比较稳健的理财产品。”工行浙江省分行营业部个金部伊丽华表示,尽管前一段时间他们就向客户做了风险提示,但依旧有不少投资者“赌性”难改,深套股市,现在摔得头破血流之后才又重新关注他们推荐的理财产品。

  除各大银行自身产品外,其他的诸如信托公司、保险公司、基金公司在银行推出的代销产品也很齐全,完全可以满足不同客户的各类需求。另银行理财经理的一对一服务也让许多中老年客户感到亲切,使其加深对理财产品的理解,更方便自身的选购。

  本来是贵族化的风评测试程序,原以为要一丝不苟地执行,实际上操作起来都随意不拘如屌丝,甚至不需要投资者本人操作,而由客户经理操刀即可。

  发行机构产品名称起点金额期限预期最高年化收益率农业银行2015年第120期"金钥匙如意组合"看涨沪深300指数人民币理财产品5万63天7.3%大连银行日聚宝12号20万105天6.3%(8月5日起售)大连银行明珠理财月月赢系列第38~41期5万45天、92天、168天、60天4.8%~5.2%汉口银行九通理财15179期理财产品5万145天5.7%浙商银行永乐理财2015年第86期C款(个人客户专享)5万181天5.5%浙商银行永乐理财2015年第88期(个人新客户专享)5万36天6%广东南粤银行"宝盈理财"卓越687号人民币理财产品5万364天5.55%民生银行"非凡资产管理半年增利"193期人民币理财产品个人5万183天5.45%光大银行"e理财"2015年第24期理财产品(理财夜市)5万168天5.38%好借好还网月利通(互联网金融投资理财产品)100元1年10.8%。

  不少银行人士表示,夜市专属理财产品在投资者当中最受欢迎。

  目前客户在各大商业银行可以选择理财产品的余地很大,各类期限和风险的产品应有尽有。但由于受到央行监管,金额起点较高,自身手续较繁琐,品牌营销宣传不到位,导致互联网金融在储蓄、理财等银行传统优势业务上攻城拔寨,令银行感受到了丝丝寒意,倒逼着银行转型。马云曾经说“如果银行不改变,我们就改变银行”。马年伊始,工商银行打响了2014年反击互联网金融的第一枪。2014年1月21日起工行推出薪金宝,薪金宝费率为零,认购费、申购费、赎回费均为零。首次认购或申购最低起点金额100元,追加认购最低金额、申购最低金额均为1元,单笔赎回最低份额1份。该基金账户最低基金份额余额为1份。T 1赎回到账,申购T 1计息,自成立以来七日年化收益率在6.5%,这是工行银行系统与基金公司直接对接的理财产品,运作系统零风险,流动性强,收益率堪比余额宝们,而且有银行的信用背书。这仅仅是个起点,未来银行理财的发展还是大有可为。

  根据这些投资者的描述,各家银行购买银行理财产品的流程基本没什么差别,除开立账户、申购产品资金5万元起步外,首次购买银行理财产品时,均需要到网点柜台进行风险评估测试,之后就可以选择理财产品购买。

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  “中信理财夜、夜夜好理财。理财夜市今晚9点开抢,预期年化收益5.8%。”几天前,市民刘女士在中信银行某客户经理微信朋友圈里看到了这条信息,当晚她就按照说明购买到了这款收益较高的理财产品。记者随后从该行了解到,夜市理财推出的专属理财产品“收益宝”起售金额5万元,投资期限91天。

  未来越来越多的银行也将会加入到这个战团,互联网金融也将面临银行的强力反击。普通客户也将会拥有更多合适的产品来配置自己的资产,通过理财实现自己的中国梦。对于此笔者一方面很乐于看到银行自我改进,草根理财的觉醒,互联网创新的力量,但另一方面对高企的利率又表示忧心。余额宝们通过将草根的资金汇集起来再投入市场从而提高银行的存款利息,银行又反过来提高贷款利率来倒逼企业。试想普通百姓的存款收益都到6%附近,那企业的贷款利率又将到多少呢?长此以往将会威胁到大批中小企业的生存,进而又将威胁到普通百姓的生计。

  受访投资者中,年轻人基本都是主动开通理财功能,而40岁以上的投资者,不少是因为银行客户经理的劝说。不管属于哪一类投资者,他们对于银行风险评估测试,基本都认为是走过场。

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  此外,光大银行日前发布公告称,于7月1日-8日推出新一期夜市理财产品,认购时间为每天19时45分至次日凌晨4时,产品的起购金额为5万元,期限为168天,收益率达到5.68%。记者在光大官网上体验了一把,前后不到30秒即可完成购买。

  祸兮福所倚,福兮祸所伏。

  上海某咨询管理公司职员陆先生就认为,风险评估挺没意义的。他在浦发银行做风险评估时,就是填资料,客户经理其实没有讲解风险评估的内容,主要是问他准备买哪款产品,并推荐产品。他说,其实就是手抄资料以及签字,没有实际意义。在上海某公关公司职员游先生在兴业银行做风险测评时,也与陆先生有类似经历。

  记者了解到,近期不少银行都推出了理财夜市产品,而且发行规模较大。除了只发售几种理财产品的光大银行和平安银行外,工行、建行、浦发、中信、招行等银行均发售了十多种夜间理财产品。

 

  保定退休居民裴阿姨去建行打工资单时,银行客户经理推荐了一款收益又高又保险的产品,并要求做风险测评。当裴阿姨看到资料上提示的理财有风险字样时就不想做,但客户经理表示这就是一形式,并替她做了操作。目前裴阿姨一直担心,会不会哪天理财亏了,银行就拿这个测评说是她自己要做的。

  收益高于白天,靠抢才能买到

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  此外,两位河南农行客户也表示他们并没搞明白做风险测试的意义,一位东北的投资者在工行买理财产品,也有这样的经历,认为这个测试其实有。

  招行相关人士表示,理财夜市更具优势的地方在于,收益率比白天的理财产品普遍高出0.1%-0.2%,且省去在柜面填单、等待、办理的时间。“夜市理财产品开售后往往不到1个小时就会被抢购一空,客户要购买还得提前做好准备。”

  点评

  光大银行杭州分行理财经理告诉记者,他们发行的“理财夜市”产品不是想买就能买得到,特别是那些收益相对较高的产品,基本上要靠“抢”。“从银行的角度来看,理财夜市节约了人工成本,同时提高电子银行的普及度和使用率;从投资者的角度来看,节省了他们的时间成本且简化了操作步骤。”

  调查中发现客户反映银行客户经理宣传银行理财产品保本保收益的现象普遍,虽说在众多理财产品中,银行理财产品相对稳健,很多产品能实现保本保收益,但其实并无保本条款。并且,做风险评估测试的目的是为了衡量客户的风险承受能力,从而辅助客户选择适合自己风格的理财产品,但被调查对象普遍反映这仅是形式。如果将来客户申购结构性产品或其他风险性银行理财产品,这是否能作为真实的风险体验?

  记者调查了解到,对不少职场白领来说,理财夜市是非常好的理财渠道,夜市理财产品的推出弥补了银行网点额度分配不均的不足,产品额度一般是总行向全国的网银使用客户推出的,对全国各地的投资者来说,购买机会是一样的。

  渠道体验:

  “降息通道下,理财要讲究资金长短搭配。如果投资者有短期不会用到的闲置资金,可以适当购买一些中长期理财产品,虽然其流动性稍差了一点,但能在一定时间内为投资者锁定较高收益。”伊丽华表示。

  不同渠道有专属产品

  种类虽多

  过去投资者购买银行理财产品必须亲临银行柜台,后来放宽到网上银行也能购买,现在更是“王谢堂前燕,飞入百姓家”,身段放得更低,各种销售渠道都能买到。目前主要有银行柜台、网络银行、电话银行、手机银行,微信的广泛应用,又增加了微信银行渠道。

  产品同质化难以避免

  投资者要注意的一点是,不同渠道理财产品并不完全相同,比如针对网银和手机银行一般有专属理财产品,通过其他渠道是买不到这类产品的,需要客户在查询理财产品信息时注意看是否是专属。

  其实,早在2011年7月,招商银行便首推理财夜市产品,截至目前,包括几大国有银行和股份制商业银行在内,主流商业银行都已经有了自己专属的夜市理财产品矩阵,可谓是五花八门种类繁多。

  北京一网站编辑葛小姐之前用工行网银申购理财产品,现在改做纸黄金。她总体感觉产品安全,使用也算方便。或许是她网站工作的缘故,感觉网银页面没有设计感,而且客服标示没有放在显眼位置,不熟悉的人要找半天才能看到。此外,有一段时间工行网银不支持火狐浏览器。北京某财经类杂志记者郭先生在平安银行和民生银行都购买理财产品,并且都是用手机买,整体感觉方便,就是平安手机银行上理财产品没有搜索功能,而民生银行就有搜索功能。

  记者发现,招行夜间理财产品认购的起点金额1万到1000万不等,种类皆是根据客户所能预期的收入和可承受的风险细分而成。工行则是7000到10万不等,理财产品也因为各自不同的属性和用途被划分成5大类。而中行单独看人民币理财产品,它的起点金额比较单一,只有5万和20万两种类型。

  北京某第三方理财公司顾问杨先生在中国银行买理财产品,他认为中行网银体验较差,升级慢,对新升级的浏览器往往不能立即兼容。询问客服,客服就建议卸载用低级版本浏览器。

  伴随着夜间理财产品的不断增多,各大银行的理财产品不可避免地出现了同质化的现象。一方面,同一家银行的不同夜间理财产品类型相似。以招行为例,银行即将出售的两类理财产品除却发售日期和期限存在不同之处外,预期收益率和认购的起点金额相同。另一方面,不同银行之间的理财产品相似。工行和建行两家国有银行近期均有在售交易起点金额相同,预期年化收益率相似的夜间理财产品。

  公务员周小姐在招行买理财产品,发现招行理财产品太难买了,发行当日晚一会就买不到,她希望网银能有预约功能。

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  点评

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  调查中发现,年轻人多用网银、手机银行渠道申购,年龄大的人喜欢通过柜台和电话银行,微信银行在接受调查的这些人中尚无使用,主要是担忧安全性。调查中还发现一个有趣现象,年龄大的人喜欢去柜台购买,不仅仅是因为对网络不熟,还有很大程度是想找人说话,而且现在银行客户经理服务态度亲和,让老年人心理上有被尊重感。

  对于葛小姐和杨先生反映的工行和中行浏览器不支持的问题,记者咨询银行,银行称往往在网银升级时可能会出现类似问题,当出现这种问题时,只要修改一下兼容性设置就可解决。

  产品体验:

  压缩产品空档期

  通常,从银行理财产品系列名称上,很难判断出产品类型和风险程度,产品介绍也较模糊。不过,体谅到屌丝铢镏必较的特点,银行理财产品开始去“贵族”化,尽管仍然保留着面目模糊的产品名称,但已注意到压缩产品空档期以提高资金收益率。

  银行理财产品通常是按系列推出,在一个系列下可以推出多期产品。而且银行理财产品类型的划分一直没有统一标准,从产品系列名称上,投资者很难判断出产品类型和风险程度,比如工行的“步步为赢”、建行的“利得盈”和“乾元”、招行的“鼎鼎成金”系列等,从名字看,投资者很难知道是什么产品。

  另外特别要注意的是,银行之间产品的空档期不同,压缩空档期,可以提高资金收益率。空档期是指产品不能产生收益闲置的时期,有两个节点,一个是买入时,以预约买入方式,在产品成立前这段时间,资金不能算存款利息也不能进入收益期,另一个节点是产品到期后资金入账时间拖拉或者是后续产品跟不上。

  现在不少银行陆续推出理财夜市,理财夜市一般的营业时间是晚上八点到十二点,具体要看各银行公告时间,客户可以登陆网银或手机银行直接操作,传统的理财产品有2个工作日的认购期,而理财夜市产品在购买后第二天就可以起息。

  某报社经营人员李先生在招商银行和民生银行都买产品,招行的理财产品到期后钱自动到账,不用特意想着,而民生银行要是不赎回,就自动滚至下一期。而他并不清楚自己买的是滚动产品,每次想起来赎回时,都过了时期,只好继续滚动。

  北京某财经类杂志记者郭先生认为,买银行理财产品最大的问题就是空档期,他有几种方法来解决这个问题:第一种方法,买到期日那天晚上的理财夜市产品,第二天就能算收益;第二种方法,如前一期产品在这月5号到期,就买最后销售日是5号的新产品;第三种方法,在前述两种都没有的情况下,而且收益还不高的话,就买余额宝一类的产品。

  裴阿姨在建行买过的产品都实现了收益,收益虽然也不算高,但高过存款吧。对于这些理财产品的收益,她的满意度比较高。

  某软件公司销售人员张先生在中信银行买的5万起步理财产品,但5万起买的产品收益率在市面上不算高,还是资金级别高的产品收益率高,而且5万起的产品有时候会很少。他认为,还不如买现在正火的“宝类”互联网理财产品。

  上海某高校大学生刘先生说,他父亲去交通银行存钱,在客户经理劝说下申购了“得利宝”,他上网查询,只知道是一种理财产品,但并不清楚具体是什么,询问工作人员后知道可能要收70元管理费。到底能不能如客户经理所说,不耽误取钱还能有超越活期存款的收益,只能拭目以待。他认为,余额宝会火起来一点都不奇怪,关键是简单!

  一家外企工作人员任小姐认为,银行理财产品说明书太复杂,看不懂。她在光大银行就根据收益高、期限短的特点来买银行理财产品。她正在考虑买余额宝,因为还算能看懂,收益看起来也不低。在这20位投资者中,因为觉得银行理财产品说明书太复杂、收益也不是很有吸引力,而准备转投宝类产品的投资者不止任小姐一个人,就有3位招商银行的客户,虽然认同招商银行的不少服务,但是认为理财通、余额宝好像更有吸引力。

  北京某公关公司职员陈女士说,以她的资金量,以前6%收益的理财产品基本都轮不到她买,但余额宝之类的产品出来后,居然接到招行电话,询问3个月期6%收益的产品要不要买。一位工行投资者也表示现在接到的理财产品推荐电话比之前好像要多。

  北京某律师事务所律师谢先生说目前暂时不买银行理财产品了,改做余额宝理财产品,因为觉得银行理财产品资金起点高、流动性差一些,而且春节后收益率也不算高了。前一阵工行客户经理给他打了电话,说把资金都转到余额宝里风险太大,对此,他不置可否。

  点评

  在调查中,普遍反映银行理财产品介绍看不懂,现在是因为觉得银行安全保险,所以会买。而且在买了之后,如果不去查看产品,基本记不得自己买的产品名字,只知道是几个月期、预期收益多高、是否保本保收益型产品。

  在看不懂产品介绍的情况下如何选择理财产品?调查对象分享了一些心得:一、甭管他叫什么名字,先找理财经理问清产品风险等级和收益类型,看是否适合自己;二、看清类型,这里说的类型,不是通常说的产品投资类型,而是产品期限,是滚动型产品还是一期产品到期自动回账的产品,因为在滚动型产品下,如果要想赎回资金,就需要特别注意每期到期时间,而很多人都会因此造成资金浪费;三、注意尽量减少产品的空置期,在产品到期前,提前咨询理财经理,是否有能最短时间接上的理财产品。

  采访中发现,一个新变化是,余额宝、理财通等互联网金融产品的出现给银行理财产品带来巨大挑战,40岁以下调查对象普遍称已经或准备要暂停银行理财,转战“宝类”产品。

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