威尼斯官方网站银行理财高收益产品呈高门槛长
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摘要:季末、年中向来是各大银行揽储的关键时刻。虽然上周管理层取消了存贷比不得超过75%的规定,但似乎并未对银行年中的资金压力起到有效地缓解。 数据显示,6月29日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品共计38款,预期最高收益率为6.5%。多位银行业内...

摘要:信息时报讯(记者 王文佳)6月末银行半年考核节点来临,但银行理财产品的收益率并未重现去年时节节攀升的场景,预期收益率在6%以上的银行理财产品较去年少了很多。进入7月,银行理财产品的收益率每况愈下,6%以上的产品已很难见到。 记者查阅昨日广州市场上在...

摘要:沪深两市两周时间内暴跌近两成,市值蒸发近15万亿,市场信心倍受打击。当投资者面对高风险惴惴不安时,银行理财等固定收益类产品的优势就又凸现出来,尤其是上周时间,正好处于6月末以及银行年中大考季,这一时期的理财产品收益率再次出现小幅攀升,许久不见...

威尼斯官方网站 1图1.银行理财产品综合指数走势图【20140101——20140613】

随着互联网理财收益的持续下滑,很多稳健型投资者的目光又回到银行理财产品。统计显示,今年银行共发行4399款预期收益率超6%的理财产品,其中城市商业银行发行2244款,占总量的51%,显然,城商行已成为高收益银行理财产品的主力军。

  季末、年中向来是各大银行揽储的关键时刻。虽然上周管理层取消了存贷比不得超过75%的规定,但似乎并未对银行年中的资金压力起到有效地缓解。

  信息时报讯(记者 王文佳)6月末银行半年考核节点来临,但银行理财产品的收益率并未重现去年时“节节攀升”的场景,预期收益率在6%以上的银行理财产品较去年少了很多。进入7月,银行理财产品的收益率每况愈下,6%以上的产品已很难见到。

  沪深两市两周时间内暴跌近两成,市值蒸发近15万亿,市场信心倍受打击。当投资者面对高风险惴惴不安时,银行理财等固定收益类产品的优势就又凸现出来,尤其是上周时间,正好处于6月末以及银行年中大考季,这一时期的理财产品收益率再次出现小幅攀升,许久不见的6%以上的高收益理财也较为密集地出现。

  作者:薛勇臻

今年以来,银行理财产品的平均预期收益率持续下滑,非结构性人民币理财产品的平均预期收益率从年初5.7%以上的水平持续下滑至5.2%。来自银率网的数据库统计,上周非结构性人民币理财产品的平均预期收益率为5.21%。

  数据显示,6月29日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品共计38款,预期最高收益率为6.5%。多位银行业内人士表示,银行理财产品在月末、季末时期收益率小幅攀升,对于部分稳健型投资者的吸引力正在显现。

  记者查阅昨日广州市场上在售的银行理财产品发现,除了个别几款股份制银行发行的结构性理财产品预期收益率达到了6.5%以上,其余非结构性理财产品的收益率均在6.5%以下。其中,预期收益率在6%以上的仅有3款产品,发行银行多为城商行,如渤海银行、北京银行等。国有大行发行的理财产品预期收益率均在5.5%以下,最高的一款为农业银行发行的“金钥匙安心得利”2014年第1607期人民币理财产品,预期收益率为5.4%,期限为363天,起购金额为5万元。

  6%及以上高收益率产品再战“江湖”

  金牛理财网截至6月13日的监测数据显示,上周(2014年6月7日-2014年6月13日)108家商业银行共新发非结构性人民币理财产品977款,环比增加168款,平均预期收益率环比微涨1BP至5.20%。上周发行的高收益产品数量明显回升,收益率超过5.5%的产品占比为33%,明显高于前周。从金牛银行理财综合收益指数来看,银行理财平均收益率继续波动上行,上周五行至5.21%,周涨幅约2BP。

银率金融研究中心理财组分析师殷燕敏分析认为,伴随着银行理财产品平均预期收益率走低,预期收益率超6%的高收益理财产品发行量也明显减少。

  6%较高收益理财再度出现

  在上周,理财产品“季末效应”消退的表现十分明显,进入7月后银行理财市场收益率下行幅度较大,这也导致上周平均收益率大幅下行。据金牛理财网数据显示,上周110家商业银行共新发非结构性人民币理财产品847款,环比减少133款,平均预期收益率环比下跌10个基点至5.18%。来自普益财富的统计数据显示,今年6月,除1个月以下期人民币债券类产品收益上升外,其余各期限类型人民币债券类和组合类产品收益均有所下跌。

  央行的多次降息以及上半年股市的红火,致银行理财产品的收益率以及吸引力越来越低。年化收益率6%及以上的产品已经许久不见。不过,近两周时间内,沪深股市暴跌,市值蒸发近15万亿,与此同时,正赶上6月末银行年中考核等因素影响,银行会小幅提高理财产品收益来稳存款和揽储,因此近期理财产品的收益率出现小幅上扬,甚至6%及以上收益率产品也为数不少。

威尼斯官方网站银行理财高收益产品呈高门槛长期限特征,季末效应。  从银行类型来看,上周国有商业银行理财产品发行276款,环比增加76款,预期收益率环比持平于4.82%;股份制商业银行发行246款,环比减增加12款,预期收益率上涨3BP至5.41%;城市商业银行发行349款,环比增加45款,预期收益率上涨5BP至5.38%;农村商业银行发行92款,环比增加26款,预期收益率上涨7BP至5.19%。整体来看,上周各银行发行量回升,其中国有商业银行发行量增幅较大,但收益率并未上涨。城商行和农商行收益率升幅明显,或反映了年中揽储压力较大的中小行收益率开始上调。

统计显示,截至5月17日,今年银行共发行4399款预期收益率超6%的理财产品,其中城市商业银行发行2244款,占总量的51%;其次为股份制银行,共发行1664款,占比为37.83%;而国有商业银行和农村商业银行发行的预期收益超6%的非结构性人民币理财产品分别仅占总量的5.64%、5.32%。

  上周共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,有20款产品的预期收益率超过6%,城商行和股份制银行成为发行的主力。

  银率网分析师殷燕敏认为,银监会松绑存贷比考核,一定程度上能缓解银行季末年末的揽储压力,但短期内并不能令季末拉存款揽储行为完全消失,而与其共命运的“高收益理财揽储现象”也不会完全消失,但“季末效应”对银行理财产品的收益影响未来将会有所减弱。

  据银率网数据库统计,上周(2015年6月20日至2015年6月26日)共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,有20款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的3.51%;这20款产品中有13款产品来自城市商业银行,6款产品来自股份制银行,1款产品来自农村商业银行。值得一提的是,尽管收益率提升了,但理财产品的投资门槛并没有提升,多数产品的投资起点依然为5万元。

  从收益类型来看,上周保本浮动收益型发行179款,环比增加49款,平均预期收益率环比上涨7BP至4.45%;保证收益型发行81款,环比增加21款,收益率上涨4BP至4.51%;非保本浮动收益型发行694款,环比增加81款,平均预期收益率上涨3BP至5.45%。整体来看,上周各收益类型量价齐升,保本产品收益率涨幅较大。随着商业银行年中揽储力度加强,预计保本产品收益率将继续上扬。

分银行来看,在统计期间内,共11家银行发行预期收益率超6%高收益理财产品数量过百,其中南京银行(7.92, -0.03, -0.38%)表现较为激进,共发行401款。其次为广发银行[微博],共发行295款,平安银行(11.49, -0.09, -0.78%)位居第三,为216款。

威尼斯官方网站银行理财高收益产品呈高门槛长期限特征,季末效应。  银率网数据库统计,上周(2015年6月20日至2015年6月26日)共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,有20款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的3.51%;有13款产品来自城市商业银行,6款产品来自股份制银行,1款产品来自农村商业银行。

  金牛理财网分析师薛勇臻认为,随着年中考核时点的过去,资金面重回宽松格局,银行理财收益率也重新走上下坡路,年中收益率上浮较高的银行理财产品收益率出现大幅下调,尤其是保本类和短期产品。他建议,鉴于下半年银行理财市场收益率可能跌势难改,当前投资者可紧抓年中高收益的尾巴,适当延长投资期限来锁定高收益。

  不少投资者感叹,耕耘股市辛辛苦苦半年,一朝遇上暴跌还不如买买懒人理财,稳赚不赔。

  从投资期限来看,上周1个月以下期限产品共发行28款,环比增加15款,预期收益率上涨40BP至4.49%;1-3个月期限的产品发行531款,环比增加110款,预期收益率上涨3BP至5.08%;3-6个月期限的发行249款,环比增加25款,预期收益率持平于5.30%;6-12个月期限的产品发行159款,环比增加21款,收益率上涨3BP至5.53%;1年以上期限发行10款,预期收益率下降12BP至5.77%。整体来看,上周短期产品发行量大增,收益率也是连续两周小幅上涨,这明显是受到银行年中揽储的影响。因此,预计月底之前,短期产品收益率将继续上行。

从期限来看,预期收益率超6%的高收益理财产品的平均期限明显上升,1月份时平均投资期限低于150天,4月初高收益理财产品的平均期限超200天。

  记者从多家银行官方网站了解到,近日发售的银行理财产品收益率普遍小幅回升。例如某外资银行发行的一款汇聚中华6个月人民币结构性投资产品(2015年第120期)预期最高收益率达到14.10%,而农业银行(行情3.51 -3.31%,咨询)发行的一款沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品预期最高收益率也达到了12%。当然这些理财产品都是非保本浮动收益理财产品。而在保本理财产品中,平安银行(行情13.07 -4.95%,咨询)(000001,股吧)最近发行的几款保本浮动收益型收益率也较高。“央行又降息了,今后这6%以上的理财产品恐怕就更少见了。”在某城商行了解理财产品的王女士告诉记者,前几天收到该行将发售高收益理财的短信通知,而降息的消息也促使她赶紧来银行购买。

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  理财收益还会降

  上周央行[微博]公开市场实现净投放超千亿元,较前一周规模进一步放大,因此,上周银行间资金面继续保持宽松。据中国货币网数据,上周各期限SHIBOR平均利率以跌为主,但1个月SHIBOR上涨十分明显,表明在年中考核压力下银行对跨月资金需求较为强烈。

从高收益理财产品的期限分布来看,也呈现出长期化的趋势。1月份预期收益率超6%的理财产品中,投资期限在1至3个月的产品数量占52.58%。截至5月17日,5月份该期限的高收益理财产品的占比下降到24.44%。相反,6个月至1年期限的发行数量占比从年初的14.85%升至5月份的42.96%,1年期以上期限的高收益产品数量占比也从1.96%升至14.07%。

  记者走访发现,像王小姐一样,因收益高而前来抢购理财产品的投资者不在少数。近日来,多家城商行发行了多款6%以上的理财产品,成功吸引了不少投资者。

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  建议稳健投资者及时出手

  近期银行理财收益率呈现稳中有升的态势。一方面受年中因素影响,银行理财收益率已经止跌回升,另一方面,由于市场对年中资金面紧张预期缓解,银行理财收益率涨幅还不太明显。值得注意的是,虽然资金面持续宽松,但近期部分银行已开始为年中考核进行模揽储活动,其银行理财产品收益率已有明显上调,比如上周高收益产品占比回升。投资者可抓住月末这段时间的投资机会,积极关注城商行和股份制可能出现的高收益产品。

从投资门槛来看,高收益理财产品的门槛也有所提高,5万元起购的高收益产品占比下降,10万元至50万元起购的高收益产品占比明显上升。据银率网数据显示,1月份预期收益率超6%的高收益产品中,5万元起购的产品占比达64.08%,5月份占比为48.46%,下降15.62个百分点。而起购金额在10万元至50万元之间的高收益理财产品,占比从1月份的16.52%上升至5月份的29.23%。

  事实上,理财收益高企的并不止城商行,多家股份制商业银行所发售6%以上的理财产品也不在少数。一位股份制银行工作人员向导报记者介绍道,“我行的‘贵宾版理财’最高收益达到6.70%,不过起存金额需要600万。此外,有5款‘私行理财’收益均在6%以上。

  据银率网的统计,上周不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升,其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。

殷燕敏认为,短期内货币市场资金有望继续保持当前的相对宽松状态,银行理财产品的平均预期收益率或将继续小幅下行,预期收益率超6%的高收益理财产品将继续保持高门槛、长期限的特征,对于资金流动性要求较低的投资者,可以关注大型城商行发行的高收益理财产品。

  除了6%年化收益率的产品再度密集出现,从各商业银行产品收益情况来看,分期限类型统计,上周不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升,其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。

  对此,银率网分析师指出,受银行年中考核等因素影响,银行理财产品平均预期收益的小幅攀升符合市场预测。而且此次年中效应影响下的高收益产品是不可多得的阶段性投资机会。建议风格稳健的投资者重点关注股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,提早锁定下半年的收益。

此外,临近季末,银行揽储压力再现,部分城商行和股份制银行可能会在季末时发售部分短期高收益理财产品,投资者可以密切关注理财产品市场动态。

  季末降息银行理财短期影响小

  分析师表示,毕竟从整个货币市场的大环境看,今年流动性相对充裕,银行理财产品的平均预期收益率今年以来稳中持续微降也与央行持续的释放流动性不无关系。而几天前央行又再一次降准降息,此后银行理财产品的收益进一步下降是大概率事件。因此,投资者可抓住阶段性机会,购买中长期的理财产品,锁定高收益。

  降息会使得长期资金利率下跌,降低社会融资成本,但一些银行理财经理认为,从短期看,银行理财产品收益率将会维持相对稳定的水平,不容易下跌。

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  对于投资者来说,沪深两市两周时间内暴跌让市场信心备受打击。不少投资者感叹,耕耘股市辛辛苦苦半年,一朝遇上暴跌还不如买点懒人理财,稳赚不赔。

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  同时,上周存贷比的取消,也令不少常年备受揽储压力的银行人士感到欣喜。普益财富研究员表示,虽然冲时点揽储大战行为未来会逐渐消失,但在目前的阶段,银行依然可以依靠1个百分点的利差获得不菲的利润,所以银行总行对于分支行的吸储行为不会放松。

  此外,6月27日央行突然宣布降息降准后,一些银行今后新发行的理财产品收益率可能会有所降低。不过,从短期来看,理财产品收益率受影响不大。“虽然今年以来资金流动性较为充裕,但由于企业上缴红利及地方债务置换、债务到期等原因,年中资金面压力仍然较大。”一位商业银行业务经理告诉导报记者,在降息通道下,采取高收益理财来揽储也是无奈之选。

  “降息会使得长期资金利率下跌,社会融资成本降低,对于许多固定收益类理财产品来说,就意味着收益的降低。但一些银行理财经理认为,从短期看,银行理财产品收益率将会维持相对稳定的水平,不容易下跌。”有分析师指出,受银行年中考核等因素影响,银行理财产品平均预期收益的小幅攀升符合市场预测,而且此次年中效应影响下的高收益产品是不可多得的阶段性投资机会,建议风格稳健的投资者重点关注股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,提早锁定下半年的收益。

  另有分析师表示,毕竟从整个货币市场的大环境看,今年流动性相对充裕,银行理财产品的平均预期收益率今年以来稳中持续微降也与央行持续的释放流动性不无关系。“而几天前央行又再一次降准降息,此后银行理财产品的收益进一步下降是大概率事件。因此,投资者可抓住阶段性机会,购买中长期的理财产品,锁定高收益。”

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