年底短时间理财产品走俏,逆市上调养财产品报
分类:理财新闻

摘要:即日起,我行一天期理财收益提高到4.8%、平安夜专属理财即将登场,70天产品预期年化收益达6.2%、周三起手机银行专属理财开始认购,5万起,35天期产品预期年化收益达到6.7%没有最高,只要更高,临近年底,受资金面影响,各路机构拿出浑身解数争抢资金,给出了...

摘要:进入2016年第一周,银行理财收益出现大降。据某第三方平台统计数据显示,1月2日至1月8日,共有812款人民币非结构性产品发售,平均年化预期收益为4.32%,较前一周下降0.11个百分点。信息时报记者近日走访市内各家银行后也发现,预期年化收益率6%以上的理财产...

摘要:虽然距离2012年还有50多天的时间,而且银行季末揽储的节点也远远未到。不过,近日,包括工行、光大、浦发在内的各家银行都不谋而合地纷纷上调了最新发行的理财产品的预期收益率,甚至打出了限时促销的旗号,以此吸引投资者。 各银行争先恐后上调收益率 工行...

在售理财产品中,即使中期产品的收益“喊价”更高,但一个月左右的短期产品仍最为走俏。对此,银行理财师表示,投资者青睐该期限产品主要看重其流动性。鉴于明年1月新股将发售,部分投资者将把存款资金分流到股市

  在利率下行的大趋势中,银行理财、信托收益普降,却在期限特征上方向相反:银行理财产品以100天内的为主,难见半年以上的产品;信托则有长期化趋势,2年期品种成为主流。

  “即日起,我行一天期理财收益提高到4.8%”、“平安夜专属理财即将登场,70天产品预期年化收益达6.2%”、“周三起手机银行专属理财开始认购,5万起,35天期产品预期年化收益达到6.7%……”没有最高,只要更高,临近年底,受资金面影响,各路机构拿出浑身解数争抢资金,给出了比平时高得多的“价码”。

  进入2016年第一周,银行理财收益出现大降。据某第三方平台统计数据显示,1月2日至1月8日,共有812款人民币非结构性产品发售,平均年化预期收益为4.32%,较前一周下降0.11个百分点。信息时报记者近日走访市内各家银行后也发现,预期年化收益率6%以上的理财产品基本绝迹。业内人士预计,银行理财在一季度可能会开始新一轮的收益率下调。

  虽然距离2012年还有50多天的时间,而且银行季末揽储的节点也远远未到。不过,近日,包括工行、光大、浦发在内的各家银行都不谋而合地纷纷上调了最新发行的理财产品的预期收益率,甚至打出了“限时促销”的旗号,以此吸引投资者。

⊙记者 张苧月 ○编辑 于勇

  对此,业内人士分析称,银行理财对流动性要求更高,期限一般不长,在此范围内拉长期限对收益提升不大,不如走短平快路线。信托投资者对收益更敏感,在利率下行的大环境中,信托公司主要通过拉长期限来稳定收益。

  年末争夺增量资金

  收益率6%以上产品基本绝迹

  各银行争先恐后上调收益率

年末来临,在市场流动性趋紧和银行存贷比终极考核的压力下,银行还要面临互联网创新产品的竞争。由于多重因素叠加,银行理财产品预期年化收益持续高企,收益破6% 的产品几乎“遍地开花”,其中最高的已近8%。值得注意的是,在售理财产品中,即使中期产品的收益“喊价”更高,投资期限为一个月左右期的短期产品却最为走俏。对此,银行理财师对上证报表示,投资者青睐该期限产品主要看重其流动性。鉴于明年1月新股将发售,部分投资者将存款资金分流到股市。

  银行理财:

  又见收益率6%以上产品

  从银行类型来看,各类商业银行的平均预期收益率均出现下跌,其中股份制银行和城市商业银行下跌幅度较大,而且二者的平均预期收益均跌破4.5%。从产品期限看,一年以下各期限产品的平均预期收益率也是全线回落。

  工行近日在其官方网站上公布,考虑到近期投资市场情况以及理财市场整体状况的变动,根据“灵通快线”个人超短期人民币理财产品(LT0801)说明书的约定,决定自2011年11月8日起,该行灵通快线个人理财产品(LT0801)的预期最高年化收益率将由原来的1.60%调整为分档计息。其中,客户理财账户中,该产品份额为100万份以下(不含),预期最高年化收益率为1.80%;产品份额为100万-500万份(不含),预期最高年化收益率为2.00%;产品份额在500万份以上,预期最高年化收益率为2.20%。

收益率持续飙升

  短期产品为主流

  杭州市民刘先生收到一条来自浦发银行的手机短信,显示自12月15日起,该行的多款理财产品收益率将上调:天添盈1号产品的预期收益率将从4.36%上调至4.5%,周周盈的收益率从4.8%上调至5%,新客计划理财产品的收益率从5.7%上调至5.9%。“原以为降息会让银行下调理财收益,没想到‘逆市上扬’了。”刘先生说。

  信息时报记者近日走访市内各家银行后也发现,预期年化收益率6%以上的理财产品基本绝迹。除了城商行和兴业银行、浦发银行、平安银行等少部分股份制商业银行发行了极少量收益率6%以上的理财产品外,国有大行的理财产品收益率普遍在5%到5.5%之间,其他中小银行产品则多在5.5%到5.9%之间。此外,预期年化收益率超过6%的非结构性产品,已有半个月未有银行发行。

  同时,工行还上调了对公客户无固定期限超短期人民币理财产品的收益水平,银行决定将0701CDQB的预期最高年化收益率由原先的1.60%上调至1.80%。

年末时点进入倒计时,各家商业银行使出浑身解数火拼最后的“狂欢”,银行理财产品预期年化收益一路上扬。据普益财富数据显示,上周(2013年12月21日—27日)共45家银行发行了258款人民币债券和货币市场类理财产品,其预期年化收益最低为2.80%,最高达7.80%,与前一周相比最低预期收益率上升30个基点,最高预期收益率上升80个基点。例如,兴业银行发行的一款名为“万利宝2013年第五期第28款非保本理财产品”,其预期年化收益就高达7.6%,投资期限仅为96天,5万元起投。

  证券时报记者从多家银行网站和网点了解到,目前在售产品的期限一般在理财30天到100天之间,众多银行理财产品中,仅有工行、农行、北京银行、杭州银行、平安银行等各有一款半年期以上的产品在售,不同银行收益差距很大。

  “这还是一周前的事,这周起我们的收益率又上了几个点。22日起,我们的开放式1天理财‘天添盈1号’收益率达到4.8%。”浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑说。

  某第三方平台分析师表示,新年伊始,银行理财产品收益出现较大幅度回落,主要受两个因素影响,一方面是银行结束年底考核之后,资金面骤然宽松;另一方面是受上周股市熔断影响,市场避险情绪上升,加上当前比较低迷的实体经济现状,市场对央行进一步降准降息的预期提高,都致使银行理财收益率下降。

  而浦发理财产品预期收益率上调的幅度则更为可观。浦发近日对外公布,将其“周周享盈”1号理财计划的产品预期年化收益率由原先的2.60%提升1.4%至当前的4.00%,并且将产品规模上限相应调整为20亿元。

除了人民币债券和货币市场类产品收益冲高外,其他各类型银行理财产品收益同样上扬。其中,外币债券和货币市场类产品平均预期收益率为3.35%;组合投资类产品平均预期收益率为6.03%;融资类产品(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)平均预期收益率为6.60%;结构性产品平均预期收益率为6.77%。

  其中,杭州银行一款仅限于杭州银行高净值客户认购的理财产品收益最高,期限一年,门槛100万元,年化收益5%;平安银行一款197天的理财产品年化收益4.75%,北京银行一款半年期的理财产品收益仅3.5%。

  银行间的“抢钱”之战正愈演愈烈。“今天早上我刚进工行大门就有业务员推荐说可以免费把其他银行的账户里的钱划到工行账户,连我一张农行卡里的46块钱都转过去了。”徐女士津津有味地说,之前都是她向熟悉的业务员打听消息,求推荐高收益理财产品,而最近每天都能收到三四条不同银行推荐理财的短信,“而且预期收益率都比之前要高。”

  今年理财产品或维持下跌趋势

  光大日前也决定,将上调包括月月盈、双月盈、季季盈等在内的12款产品的预期收益率,上调幅度最高达到1.1个百分点,但此项“促销”措施要求投资者必须在12月23日15∶00之前提交购买申请,否则只能获得调整前的收益率。

此外,从产品的投资期限看,1个月以下期理财产品的平均预期收益率为4.87%,3至6个月期、6个月至1年期和1年以上期理财产品平均预期收益率分别为5.88% 、5.94%和7.03%。同时,1至3个月期理财产品平均收益达6%,其产品的发行量却占据了新发产品市场份额的半壁江山。据上证报记者查询,就该期限产品而言,目前四大行公布的预期年化收益率已略高于6%,像浦发、招商及华夏银行等股份制银行公布的预期收益率也在6.5%以上,而类似宁波、南京及江苏银行等多家城商行给出的预期收益率更是破7%。

  有银行理财经理说,银行理财产品多数都是短期产品,收益最大的不同是各家银行间的产别,而不是期限的长短,整体来看,城市商业银行的产品收益率明显领先,比如杭州银行、南京银行等。半年期理财产品收益率区间是3.5%—4.75%,而100天左右的产品收益率也能达到4.8%。举例来说,杭州银行在售的一款91天理财产品年化收益是4.8%,浦发银行一款184天的理财产品年化收益为4%。

  实际上,最近把理财产品收益率调高的不在少数。钱江晚报记者在广发银行的官网上看到,其将于圣诞节发行多款理财产品,最高预期年化收益率达到6.1%,即使是79天的短期理财,预期年化收益率也有6.0%;而兴业银行悄悄把掌柜理财收益调到了6.6%。更有甚者,昨天杭州市民张女士收到平安银行的短信,平安银行手机银行周三专属理财,5万元起5天,年化收益率达6.7%。

年底短时间理财产品走俏,逆市上调养财产品报酬率。  昨日还有市场消息称,银监会和中央国债登记结算公司近日非正式指导银行降低理财产品收益率,以控规模防风险。截至昨日记者发稿,银监会尚未就此作出官方表态。

  未雨绸缪提前备战

投资者留着资金摇新股

  纵向对比,银行理财产品收益呈缓慢下降趋势。普益数据显示,上周54家银行共发行了434款理财产品,较上期增加14款。其中,本周人民币债券和货币市场类理财产品发行数为220款,较上期报告增加6款,平均预期收益率为4.07%,较上期报告下滑2个基点。所有公布了到期收益率的产品均实现最高预期收益率。

  降息影响+股市行情 考核压力

  不过,中金公司债券分析师陈健恒、范阳阳在其研报中表示,银行理财在一季度可能会开始新一轮的收益率下调,因为在资产端收益率持续走低加上存量高息资产持续到期的情况下,银行理财不仅在边际资金上已经亏钱,如果再过一两个季度不下调理财收益率,整个理财池子都面临亏损的风险。

  “货币市场在经历了2季度的高度紧缩之后,为了回收流动性,第三季度以后,略微出现了适当放松的迹象,而且近段时间,央行公开市场"放水",再加上CPI涨幅也出现回落,通胀也可能会跟着出现缓和的迹象,种种迹象表明,未来流动性紧张的局面或将有所改善。本来在此情况下,银行可能会出现理财产品收益率下调的情况,但结果却恰恰相反,主要还是通过高收益提前吸引客户存款,未雨绸缪为日后做准备。”某股份制银行杭州分行理财师分析,对于近期多家银行逆势上调理财产品收益率的现象,主要是通过调高收益率吸引客户存款,减轻届时的存贷比考核压力。

“发行量大,卖得也好”,描述的正是1至3个月期理财产品的现状。不过,投资期限在1个月左右的产品更是其中的“香饽饽”,最受投资者的青睐。

  信托:产品期限拉长

  银行终于有些坐不住了

  某第三方平台分析师也认为,2016年银行理财收益整体上维持下跌趋势不变,预计未来跌幅会逐渐收窄,对于银行理财产品投资者来说,今年的投资宜早不宜迟,莫等高收益。对于眼下大热的美元理财,分析师认为投资者需注意两点:一是银行美元理财产品多数期限较长,购买前要确保家庭中长期流动性不受影响;二是能够承担汇率波动风险,因为以半年期理财产品来比较,目前美元理财产品的收益率约为1.6%,比同期人民币产品低3个百分点,也就是说半年内美元兑人民币贬值超过3%,这一笔投资才划算否则就亏本了。

  不过,也有业内人士认为,临近年底,资金面总体紧张的态势是促使银行理财产品收益率上调的重要原因。昨天上海同业拆放利率中的隔夜利率就上涨至3.1254%,较前一日上涨了0.87个基点。最近一段时间债券市场、银行间票据市场以及同业存款的收益也都在上涨,其中银行间票据甚至涨到年化8%至10%的水平。而随着各种资金价格的上涨,银行的一些超短期滚动型理财产品收益自然也随之水涨船高。

“我行有款投资期为67天的产品,其预期收益高于1个月期产品约1%。不过,客户询问频率较高的仍是后者。”平安银行某理财业务员表示。

  今年固定收益类信托产品的趋势是,2年期品种成为主流,收益率下滑速度低于预期。

  据统计,上上周全国统计在内银行理财产品发售数量为794款,平均投资期限为120天。其中,人民币非结构性理财产品累计发售779款,平均预期收益率为5.09%,较之前上升0.02个百分点,一改过往一直下滑的趋势。而本周,银行理财产品市场收益率仍在逆市上涨。

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工商银行在沪网点某理财经理告诉上证报记者,上周工行发行了一款预期年化收益6.5%的产品,投资期限约为40天,全国5亿元额度,开售不到一个小时,便抢售而空。然而另一款投资期限为96天的产品,预期收益和前款不相上下,但到本周一还有销售额度。

  上海一位第三方人士表示,近期他所销售的固定收益类信托产品基本上都是2年以上的产品,市场上1年期产品已经凤毛麟角。“目前趋势是信托产品的投资期限拉长,2年期可能占比超过一半,比收益率下滑的情况更为明显。”另一位信托产品研究人士也表示,之前一直是1年半期限的信托产品最多,而今年以来这一情况出现较大改变,目前2年期左右的产品占比达到50%以上。

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“年终时点一过,银行理财产品的收益便会回落,真是‘过了这个村就没了这个店’。因此,我们会建议投资者将投资期限放长,购买中期类产品较佳。不过,投资者依然倾向在春节前后到期的产品,以及流动性较高的货币基金。多位老客户都告诉我:新股要发了,我要留着钱买新股。”该理财经理称。

  数据也说明这一问题。普益财富数据显示,5月11日至5月17日一周,共有28家信托公司成立了51款集合信托产品,成立数量环比增加23款,增幅为82.14%。而且有29款新成立产品公布了期限,平均期限为31.03个月,超过2年半,环比延长6.33个月。当周共有20款新成立产品公布了预期收益率,平均预期收益率为8.40%,环比下降1.50个百分点。

  银行终于有些坐不住了

对此,记者询问了在沪多家商业银行理财经理,他们也指出在销售过程中均有客户表示,因春节过后,资金另有投资用途,所以暂时不考虑中长期产品。

  而从年初用益信托网数据显示,去年12月24日至2013年1月6日一周成立的集合信托产品的平均期限为1.98年,相当于23.76个月。和上周相比,延长了差不多7个月。

  据统计,上上周全国统计在内银行理财产品发售数量为794款,平均投资期限为120天。其中,人民币非结构性理财产品累计发售779款,平均预期收益率为5.09%,较之前上升0.02个百分点,一改过往一直下滑的趋势。而本周,银行理财产品市场收益率仍在逆市上涨。

一位工商银行理财客户就指出:“明年新股上市,应该会有一些优秀的公司和新的投资机会出来,我希望尽量保证资金的流动性。现在少赚一两个点也不碍事,以免到时候手上没现钱而干着急。”

  而从收益率水平看,去年12月24日至2013年1月6日一周集合信托的平均收益率为8.96%,和目前水平差距不大。即使是和去年5月份数据显示,信托收益率的下降幅度可能也只有1个百分点左右。

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  一位业内人士表示,实际信托产品收益率比较稳健,下滑速度很慢,近两年一直在下降通道之中,但是速度会要低于市场预期。另外,他还表示,目前主流的2年期品种平均收益率在9%至10%之间,也具有较高的投资价值。

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  (证券时报网快讯中心)

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